Ипотека без первоначального взноса в ВТБ: условия для заемщиков

Условия по оформлению ипотеки без первоначального взноса, выгодные программы кредитования в ВТБ

Банк ВТБ известен своим лояльным отношением к клиентам и огромным выбором программ ипотечного кредитования. Для того чтобы привлечь еще больше клиентов, банка ВТБ создал специальную ипотеку без первоначального взноса.

втб

Условия ипотеки

ВТБ предоставляет деньги заемщику на таких условиях:

  • Ставка по ипотечной программе стартует от 9,2%.
  • Сумма кредитования — от 300 000 рублей.
  • Объект приобретаемой недвижимости выступает в качестве залога.
  • Клиент должен выбрать любую программу страхования.
  • Валюта ипотеки без первоначального взноса — рубли.
  • Предусмотрены некоторые льготы по процентам для отдельных категорий клиентов. Лица, которые получают зарплату в банке ВТБ, имеют больше преимуществ при оформлении ипотеки.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Стандартный первичный взнос по ипотеке должен составлять от 10 до 20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Банк ВТБ предусмотрел возможность для своих клиентов получения ипотеки без первичного взноса. Такая ипотечная программа может быть единственным выходом для граждан, которые не имеют денежных средств на первую крупную выплату.

Многие семьи отказываются рассматривать ипотеку в качестве средства получения собственного жилья именно потому, что нужно вносить крупный взнос. Отсутствие взноса влечет за собой некоторые последствия:

  • Минимальное количество предложений. Если обычных ипотечных программ в ВТБ насчитывается около двух десятков, то ипотека без первого взноса всего одна.
  • Высокая процентная ставка, по сравнению с прочими ипотечными программами.
  • Меньшие суммы кредитования, чем при других видах ипотеки.
  • Более тщательный подход к отбору претендентов.

первоначальный взнос

Если гражданин не может получить ипотеку без первичного взноса, у него есть несколько вариантов:

  • Внести в качестве взноса средства материнского капитала.
  • Оплатить первичный взнос с помощью средств жилищного сертификата.
  • Подтвердить в банке ВТБ статус особого клиента. К ним относятся представители значимых профессий (в каждом регионе России есть список таких профессий, он может отличаться), военнослужащие, молодые семьи с детьми, сотрудники РЖД.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке

Банк предоставляет заемщику крупную сумму на покупку жилья на длительный срок. За период погашения ипотеки у клиента может кардинально измениться жизненная ситуация и уровень доходов. В связи с этим, банки несут огромные риски. Именно в качестве средства минимизации этих рисков используются такие инструменты:

  • взятие в залог приобретаемого жилья;
  • привлечение поручителей и созаемщиков;
  • внесение первого взноса.

Важно! Первоначальным взносом является часть стоимость покупаемого объекта недвижимости. Это будет гарантией банка. Обычно в качества такого взноса требуется 10-20% от стоимости квартиры.

первоначальный взнос

Первый взнос банки требуют по таким причинам:

  • Если клиент недобросовестно исполняет свои обязательства, банк может реализовать недвижимость для получения своих средств. Первоначальный взнос является своего рода гарантией безопасности, он остается в банке.
  • Гражданин, который может внести первичный взнос, вызывает больше доверия со стороны кредитора. Это означает, что заемщик в достаточной степени платежеспособен и банк может выдать ему ипотечный кредит без особого риска. Лица, предоставляющие первый взнос, всегда в приоритете для банка, они имеют больше шансов на одобрение ипотеки.
  • Внесение первого взноса дает возможность получить более низкую процентную ставку.

Ипотека без первоначального взноса

ВТБ предоставляет ипотеку и без первоначального взноса. Клиентам, которым актуально это предложение, следует знать, что получить такой кредит будет сложнее.

Условия ипотеки без первичного взноса:

  • Увеличение процентной ставки может быть в диапазоне 0,5-2,5% от стандартной ставки.
  • Размер ежемесячных платежей автоматически становится больше. Это связано с повышенной процентной ставкой и с тем, что она начисляется на полную стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Обязательно требуется страхование жизни и здоровья заемщика.

ипотека без первоначального взноса

Требования к заемщикам

Ипотека без первого взноса выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:

  • Наличие гражданства РФ и постоянная регистрация в любом ее регионе. Оформление ипотеки с первым взносом доступно без гражданства и со временной регистрацией.
  • Наличие постоянного официального трудоустройства, при этом на последнем месте работы нужен стаж не менее 1 года.
  • Наличие достаточного дохода. Имеется в виду расчет доли на каждого члена семьи, исходя из совокупного дохода. При выдаче ипотеки без первоначального взноса банк обращает внимание, сможет ли выплачиваться кредит без особого ущерба для семьи.
  • Наличие хорошей кредитной истории. При запросе на такую ипотечную программу КИ проверяется более тщательно. Банк обращает внимание, были ли просрочки платежей по любым кредитным продуктам, происходило ли досрочное погашение, как часто клиент пользуется кредитами. При этом отсутствие кредитной истории также не играет на руку потенциальному заемщику.
  • Возраст от 21 года. В отношении верхней возрастной планки банки активнее выдают ипотеку без первого взноса более молодым клиентам.

Алгоритм оформления

Ипотечный кредит без первоначального взноса оформляется по такому алгоритму:

  1. Заполнение заявки на официальном сайте банка в режиме онлайн или в офисе банка.
  2. Сбор пакета документов и предоставление его в банк, уточнение всех интересующих вопросов у ипотечного менеджера.
  3. Ожидание ответа по заявке. Обычно в течение недели клиент получает решение банка.
  4. Если банк одобрил ипотеку, у клиента есть 90 дней на подбор подходящего объекта недвижимости. По мнению специалистов банка и экспертов в области ипотечного кредитования, проще всего подобрать квартиру в новостройке.
  5. Провести оценку подобранного объекта и предоставить оценочный акт в банк.
  6. Если у семьи есть материнский капитал, именно на этой стадии он переводится в счет уплаты части кредита. То же самое касается средств военного сертификата.
  7. Следующий шаг — страхование выбранного объекта. При ипотеке с первичным взносом от страхования можно отказаться. Однако при оформлении ипотеки без вноса страховка является обязательной.
  8. Назначается сделка, на которой присутствуют и продавец, и покупатель. При этом продавец не имеет доступа к деньгам, все это время они находятся на номинальном счете. Во время сделки оформляется закладная на покупаемое жилье, она будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не рассчитается с долгом в полном объеме.
  9. После проведения сделки купли-продажи документы передаются в Росреестр. Эта организация еще раз все тщательно проверяет и регистрирует право собственности покупателя. Только после этого продавец получает доступ к своим деньгам, а покупатель — документы на квартиру.

втб отделение

Материнский капитал

Материнский капитал — это отличная возможность не вносить первоначальный взнос из личных средств. Внесение этих денег в счет взноса по ипотеке — этот один из законных способов расходования средств семейного капитала. Большинство российских банков сотрудничают с гражданами, имеющими такие сертификаты. Это способствует притоку клиентов в банки.

Перед тем как внести материнский капитал в счет первоначального взноса по ипотеке, нужно пройти несколько шагов:

  1. Посетить Пенсионный фонд РФ и получить разрешение на внесение средств госпомощи. Одновременно необходимо запросить справку о доступном остатке средств материнского капитала. На получение разрешения и справки уходит до 2 месяцев.
  2. После заключения сделки купли-продажи с продавцом недвижимости в Пенсионный фонд следует передать реквизиты банка. На специальный счет, недоступный ни продавцу, ни покупателю, будут переведены деньги маткапитала из Пенсионного фонда.

материнский капитал

Военная ипотека

Еще один вариант ипотеки без первоначального взноса — это военная ипотека. Ее оформление предусматривает такой алгоритм:

  1. Подача заявки на участие в накопительно-ипотечной системе обеспечения военнослужащих.
  2. Затем требуется обращение в Росвоенипотеку с заявлением на улучшение жилищных условий.
  3. Следующий этап — выбор подходящего банка, который работает по таким программам.
  4. Все дальнейшие шаги точно такие же, как при оформлении ипотеки по любой другой программе.

Важно! Основное преимущество военной ипотеки в том, что плательщиком первоначального взноса и всех последующих выплат по кредиту является государство.

Есть у такой программы один недостаток: сильно ограничена сумма, в которую нужно уложиться при подборе жилья. Сумма составляет 2 200 000 рублей. Если гражданин желает приобрести более дорогостоящее жилье, разницу он будет выплачивать самостоятельно.

Ипотека без первоначального взноса от застройщика

Большинство строительных компаний стараются распродать свои квартиры еще на стадии застройки. Это связано с тем, что новостройки относятся к дорогостоящей недвижимости. Продавая квартиры на стадии строительства, можно выставить приемлемую цену и тем самым привлечь больше клиентов, чем продавая готовые дорогие квартиры в готовом виде.

Особенности оформления ипотеки от застройщика:

  • Банк делает процентную ставку выше, чтобы покрыть вероятные риски, так как недостроенное жилье не может стать предметом залога. Стандартная ставка по таким кредитам — около 10%. Зарплатным клиентам и тем, кто застраховал недвижимость, предоставляется пониженная ставка.
  • Застройщик, наоборот, предлагает выгодные и льготные условия, так как он заинтересован в продаже своих квартир.
  • Клиент получает желаемый объект недвижимости без внесения первоначального платежа.

Программы, связанные с новостройками, пользуются огромным спросом у населения. Клиент получает совершенно новое жилье на выгодных условиях и без внесения первоначального взноса.

Похожие публикации