Ипотека на вторичное жилье в ВТБ: условия в 2020 году

Оформление ипотеки в ВТБ на покупку вторичного жилья: выгодные программы, список необходимых документов

Вторичное жильё привлекает покупателей по нескольким параметрам. Часто такие квартиры оказываются дешевле по сравнению с новостройками. В них можно въехать без необходимости в ремонте. Для некоторых поводом рассмотреть квартиру на вторичном рынке становятся банковские программы. ВТБ предлагает выгодные условия при оформлении ипотеки на вторичку.

вторичное жилье

Условия покупки вторичного жилья

Стандартная программа кредитования ВТБ банка предполагает:

  • выдачу суммы от 600 до 60 000 тысяч рублей;
  • процентную ставку от 8.4%
  • переплата снижается до 7.4% годовых при использовании программы «Ипотека. Готовое жильё» с первоначальным взносом 50%, а также после рождения второго и последующих детей в 2020 году;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • базовый первоначальный взнос составляет от 10% от общей стоимости.

Важно! Договор заключается на льготных условиях при оформлении комплексного страхования. При отказе от этой услуги ставка повышается на 1%.

Программы по ипотечному кредитованию

Помимо базовых условий, при покупке жилья на вторичном рынке можно воспользоваться специальными программами:

  • «Победа над формальностями». Преимуществами предложения становится ускоренное рассмотрение заявки за счёт отсутствия обязательного подтверждения доходов. Максимально возможная сумма здесь составляет 30 миллионов рублей на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка определяется несколькими факторами. Базовый показатель составляет 8.4%. Он назначается при первоначальном взносе от 30% от стоимости на квартиру площадью до 100 м2. При рефинансировании ставка понижается до 8.2%. Материнский капитал в качестве первоначального взноса не принимается.
  • «Больше метров – ниже ставка». Предложение действует при покупке жилья от 100 м2. Процентная ставка здесь снижается до 7.6%. По этой программе могут выдать до 60 миллионов рублей на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

победа над формальностями

Следовательно, нужно оценить свои обстоятельства, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Стоит учитывать, что отказ от проверки источников дохода автоматически снижает вдвое возможную сумму для получения и уменьшает сроки получения ипотеки.

Требования к заёмщику

ВТБ банк не вводит ограничения для заёмщиков, основываясь на их национальности и месте регистрации. Достаточно только подтвердить постоянное проживание и официальную работу на территории России. Заявку также может подать гражданин РФ, работающий в филиале транснациональной компании за пределами страны.

При заполнении анкеты на базовых условиях заявителю предстоит подтвердить доход. Причем допустимо использовать различные формы подачи документов (справка 2-НДФЛ или бланки, разработанные банком). В расчет берется не только доход с основного места работы, но и с подработок. Если заработок человека, оформляющего документы, не соответствует критериям, можно объединить его с доходом троих созаёмщиков.

В качестве поручителей могут выступать супруги (законные или гражданские), родители, дети или другие близкие члены семьи. Если в договоре учитывается их доход, то им предстоит предоставить подтверждение источника средств, как и заёмщику. Если доходы поручителя не учитываются, то при оформлении договора ему предстоит предоставить банковскому работнику паспорт и СНИЛС.

Если поручителем выступает супруг, то приобретаемая собственность оформляется в индивидуальное или совместное владение. Если заёмщик по каким-либо причинам не вносит платежи, эта обязанность автоматически переходит на поручителей.

Рекомендуемый размер первоначального взноса составляет 20% от суммы. Если заявитель не может внести такую сумму, процентная ставка по договору повышается на 1%. Исключением являются ситуации, когда часть ипотечного договора будет погашена средствами материнского капитала.

требования к заемщику

Список документов

Оформление ипотечного договора невозможно без предоставления:

  • заявления-анкеты;
  • паспорта (РФ или другого государства);
  • СНИЛСа;
  • справок о доходах;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем (альтернативой может стать справка или выписка из трудовой книжки);
  • военного билета для мужчин;
  • документов, подтверждающих законность пребывания на территории РФ для иностранцев.

При необходимости представители банка могут запросить дополнительные документы. Об этом клиента уведомляют лично.

При использовании программы «Победа над формальностями» для подачи заявления требуется паспорт и СНИЛС. Эта ипотека подходит людям, которым требуется относительно небольшая сумма без временных затрат.

документы

Алгоритм оформления ипотеки

Заключение договора с банком проходит в 3 этапа:

  1. После ознакомления с условиями нужно заполнить заявку. Сделать это в ВТБ можно дистанционно. Затем потребуется дождаться звонка от сотрудника, который назначит встречу для консультации, подстроившись под удобное для клиента время. Для посещения банковского офиса нужно подготовить комплект документов. При оформлении стандартного договора ожидание решения занимает 1-5 дней.
  2. На следующем этапе предстоит выбрать недвижимость. Поиск можно производить самостоятельно. В таком случае можно рассчитывать на помощь менеджера, который расскажет о необходимых документах. Специалист посодействует в процедуре оценки. Если жильё выбрано клиентом, банку и страховой компании потребуется время, чтобы оценить юридическую чистоту приобретения. Если на примете ещё нет подходящего варианта, его можно поискать среди предложений от ВТБ или его партнеров. Тогда времени на проверку уйдет меньше.
  3. На завершающей стадии подписываются документы на ипотеку и страхование. Затем банк переводит деньги продавцу.

отделение банка

Важно! Сразу после сделки заёмщик может вступать в право собственности. Квартира останется в залоге у банка, пока долг не будет выплачен полностью.

Расходы на оформление

Заключение договора предполагает такие затраты:

  • на страховании приобретаемой квартиры;
  • на страховку жизни и трудоспособности при согласии пользователя;
  • на защиту права собственности после трёх лет действия договора;
  • на оценку;
  • на госпошлину;
  • на государственную регистрацию собственности;
  • на нотариальные услуги;
  • на аренду банковской ячейки;
  • на комиссию для безналичного перевода продавцу.

Кредитный калькулятор

Перед заполнением заявки рекомендуется произвести предварительный расчет самостоятельно. Это позволит заранее оценить свои шансы на выполнение обязательств.

В кредитном калькуляторе ВТБ расчет производится, исходя из таких параметров:

  • из принадлежности к льготной категории;
  • из стоимости покупки;
  • из размера первоначального взноса;
  • из вероятности использования материнского капитала;
  • из размера заработной платы.

После ввода этих параметров останется нажать кнопку «Рассчитать». Программа автоматически выведет сумму ежемесячного платежа и сроки кредитования, исходя из минимальной процентной ставки.

калькулятор ипотеки

Способы погашения

Выплаты по ипотечному кредитованию производятся:

  • через сервис ВТБ-Онлайн;
  • через банкоматы;
  • через кассу в отделении банка;
  • путем банковского перевода;
  • через Почту России.

Пользователям также доступна услуга по полному или частичному досрочному погашению долга. При выборе способа оплаты следует учитывать сроки проведения платежа, чтобы исключить просрочку.

Санкции за просрочку платежей

Если пользователь нарушает сроки по выплатам, то сотрудники банка:

  • сначала присылают уведомления в первые несколько месяцев;
  • затем начисляют пени и штрафы, описанные в договоре;
  • приглашают в офис для разрешения ситуации, если должник вышел на связь.

Крайней мерой становится подача иска в суд с целью изъятия квартиры для погашения долга. Чтобы свести к минимуму последствия, не стоит скрываться от сотрудников банка. Если полностью погашать платежи не удаётся, нужно вносить средства частично. Это поможет уменьшить санкции.

Есть несколько предложений от ВТБ, позволяющих приобрести вторичное жильё с меньшими процентами или без подтверждения доходов. При этом желательно предварительно оценить свои возможности, чтобы выполнить обязательства по договору.

Похожие публикации