Ипотека на вторичное жилье - особенности и условия

Ипотека на вторичку: процесс оформления, необходимые документы

Ипотека для приобретения жилого имущества на вторичном рынке пользуется популярностью у заемщиков. Это обусловлено несколькими факторами. В первую очередь, это значительно меньшая стоимость в сравнении с жильем в новостройке. Второй немаловажный момент – это развитая инфраструктура. Ипотеку на вторичку можно оформить во многих банках РФ на выгодных условиях.

ипотека вторичка

Выбор банковской компании

Для оформления ипотеки можно выбрать ведущие банковские компании страны или организации со средним финансовым оборотом. Естественно, что при выборе кредитора заёмщик особое внимание уделяет размеру годовой процентной ставки. Но данный показатель не является определяющим. Также понадобится обратить внимание на такие параметры:

  • Размер обязательного первоначального платежа – необходимо учитывать количество собственных накоплений, сопоставляя их с требуемым первоначальным взносом. При этом практически во всех банковских компаниях конечная назначаемая процентная ставка напрямую зависит от первоначально внесенной сумме по ипотеке на вторичку;
  • Наличие соответствующей программы ипотечного кредитования – не все кредиторы готовы оформить ипотеку под залог вторичного жилого помещения;
  • Требования к приобретаемому вторичному объекту недвижимости – список требований к жилому помещению, находящемуся в эксплуатации, зависит от конкретной банковской компании. Как правило, понадобится найти жильё с развитой инфраструктурой, наличием всех коммуникаций и не подлежащее сносу. При этом потребуется подтвердить рентабельность недвижимости проведением оценочной экспертизы;
  • Наличие дополнительных расходов в процессе оформления ипотечного кредитования;
  • Выполнение обязательных требований по оформлению страховых договоров на сохранность недвижимости, жизни и здоровья;
  • Если вы являетесь постоянным клиентом какой-либо банковской компании, то первоначально рекомендуется обратиться за ипотечным займом именно туда, особенно при наличии статуса зарплатного клиента;
  • При планировании использовать какие-либо государственные льготы или субсидии, следует сразу уточнить возможность их применения в конкретной банковской организации. Не все финансовые организации готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

банки

Предварительный расчет ежемесячного платежа

Перед планированием ипотечного займа для покупки недвижимости на вторичном рынке можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого понадобится знать ориентировочную стоимость планируемого к покупке жилого помещения.

Расчет ведётся в дистанционном режиме, используя специализированные калькуляторы от банковских компаний. Клиенту достаточно ввести желаемую сумму кредитования, величину первоначального взноса и процентную ставку.

Важно! Можно произвести расчет ипотеке на онлайн-калькуляторе на основании собственных доходов.

Помимо вывода информации о размере обязательного ежемесячного платежа, пользователь сможет увидеть общую сумму переплат. Также есть возможность просмотра графика погашения задолженности с предоставлением функции расчета с учётом внесения частичного досрочного платежа. Указанную информацию можно получить на почтовый адрес электронной почты.

расчет ипотеки

Документы для подачи заявки

Рекомендуется выбрать несколько подходящих по условиям банковских компаний для подачи заявочной анкеты на ипотеку под вторичку. При этом понадобится подготовить соответствующий пакет документации. В большинстве случаев, он включает в себя такую документацию:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор заёмщика – водительское удостоверение, индивидуальный налоговый номер;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • отчёт о платежеспособности – можно предоставляться по форме 2-НДФЛ или иным вариантам, согласованным непосредственно с кредитором;
  • заявочная анкета – в нее вносятся личные и контактные данные, а также размер желаемого ипотечного займа.

На сегодняшний день многие финансовые организации предоставляют возможность подачи заявочной анкеты в дистанционном режиме. Для этого понадобится подобрать кредитора, после этого перейти на его официальный сайт. В соответствующем разделе по ипотечному кредитованию нужно выбрать интересующую программу на приобретение вторичного жилья. Далее понадобится оформить заявку.

документы

Документация на вторичную недвижимость

Для оформления ипотечного займа на вторичное жилое помещение понадобится подготовить такую документацию по недвижимости:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на жилое помещение;
  • ксерокопии паспортов гражданина Российской Федерации всех собственников. При нахождении имущества в собственности детей до 14 лет следует предоставить ксерокопии их свидетельств о рождении;
  • выписка из ЕГРН;
  • при состоянии продавца в браке требуется согласие второго участника брака на реализацию жилого помещения;
  • справка о количестве лиц, которые зарегистрированы в жилом объекте;
  • подтверждение в виде выписок или по иной форме об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам;
  • отчёт от специализированной компании о рыночной стоимости жилого помещения со вторичного рынка недвижимости.

Процедура покупки вторичной недвижимости в ипотеку

Базовый порядок покупки вторичного жилого помещения по ипотечной программе состоит из таких этапов:

  1. Сопоставляется собственная сумма сбережений для первоначального взноса со стоимостью желаемого к приобретению объекта недвижимости. По итогам сопоставления выявляется требуемая сумма ипотечного кредитования.
  2. Осуществляется выбор одной или нескольких финансовых организаций для получения займа.
  3. Подаётся заявочная анкета с необходимым пакетом документации.
  4. Ожидается предварительное решение банковской компании по предоставлению ипотечного займа.
  5. При получении положительного решения от кредитора следует начать подбор жилого помещения. Если данная процедура была выполнена заранее, тогда можно приступить к сбору требуемого пакета документации на недвижимость. На поиск жилого объекта банковские компании, как правило, отводят срок от 1 до 3 месяцев.
  6. На следующем этапе финансовая организация осуществляет проверку документации на недвижимость. При этом принимается решение о соответствии рыночной стоимости.
  7. Происходит процесс подписания ипотечного договора, предварительно понадобится подготовить окончательный пакет документации. В том числе, нужен предварительный договор купли-продажи.
  8. Сделка по передаче прав собственности регистрируется в Росреестре.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца или выдаются в наличном виде.
  10. Продавец оформляет расписку о получении денежных средств.
  11. Приобретенное на вторичном рынке имущество поступает в залог кредитору, до момента полного погашения долгового обязательства.

заключение сделки

Требования к вторичному жилому помещению

При планировании покупки жилого объекта в ипотеку на вторичном рынке следует учитывать требования кредитора к недвижимости. Они могут незначительно отличаться, в зависимости от выбранной финансовой организации для кредитования.

Базовые критерии:

  • Наличие капитального фундамента с применением технологии армирования. При этом межэтажные перегородки должны быть выполнены из железобетона. Некоторые кредиторы допускают к кредитованию объекты, в которых фундамент выполнен из камня или кирпича;
  • Частное домовладение или сооружение, в котором расположена квартира, не должны находиться в аварийном состоянии. Объект не должен быть в списках на капитальный ремонт или реставрацию;
  • Эксплуатационный ресурс жилого помещения к моменту полного погашения долгового обязательства не должен превышать показателя в 70%;
  • Большинство финансовых организаций отказывают в ипотечном кредитовании жилых помещений, которые расположены в домах панельного типа с периодом эксплуатации более 30 лет;
  • На недвижимости не должно быть никаких обременений, вестись судебных разбирательств;
  • Расположение приобретаемого жилого объекта должно совпадать с регионом базирования кредитора;
  • Объект недвижимости должен быть оснащен всеми индивидуальными коммуникациями. К ним относятся: электричество, газ, водопровод, канализационная и отопительная система;
  • Не допускается к приобретению вторичного жилого помещения в ипотеку у собственников, которые являются близкими родственниками.

ипотека вторичное жилье

К площади квартир также предъявляются определенные требования. Они разные у конкретных финансовых организаций. Ниже представлены средние показатели:

  • 32 квадратных метра – для однокомнатных квартир;
  • 41 – для двухкомнатных жилых объектов;
  • 55 – для квартир из трёх комнат;
  • 6,9 – для площади кухонных помещений.

Плюсы ипотеки на вторичку

К основным преимуществам ипотечного кредитования для приобретения жилого помещения на вторичном рынке относят:

  • Возможность заселения в жилой объект сразу после завершения сделки по оформлению ипотеки;
  • Есть возможность подбора района с соответствующей инфраструктурой;
  • Цена за квадратный метр вторичного жилого помещения значительно меньше, чем в новостройке;
  • При желании можно сразу приступить к ремонтным работам;
  • Не возникнет проблем с постоянным затягиванием строительства и сдачи объекта в эксплуатацию. Такая ситуация не исключена при покупке недвижимости в строящемся здании.

плюсы и минусы

Минусы ипотеки на вторичку

Несмотря на все достоинства вторичного жилья, отмечаются и отрицательные моменты:

  • Необходимость тщательной проверки юридической истории жилого помещения. В противном случае, есть вероятность потерять право собственности на ипотечное жилье. Риски связаны с возникновением третьих лиц, которые имеют право претендовать на недвижимость;
  • В большинстве случаев банковские компании предлагают ипотечные программы на вторичку под более высокие процентные ставки. По сравнению с кредитованием покупки жилья в новостройке;
  • Нередко возникают сложности с подбором соответствующего по цене, качеству и месторасположению жилого помещения;
  • Наличие перепланировок в эксплуатируемом объекте, которые не подтверждены документально, приведет к отказу в оформлении ипотечного займа.

Где оформить ипотеку на вторичку

Есть широкий выбор программ ипотечного кредитования вторичного жилья. Рассмотрим предложения по некоторым из них.

ВТБ

Банковская компания ВТБ предлагает клиентам воспользоваться специальной программой кредитования – ипотека на вторичное жилье. На приобретение жилого помещения можно получить от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Максимальный срок действия долгового соглашения составляет 30 лет. Годовая процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. При этом стартовая ставка равна 8,4%.

Для молодых семей, у которых в 2020 году родился ребенок, готовых произвести первый обязательный платеж в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, начальная ставка снижена до 7,4%.

Важно! Минимальный размер первоначального взноса составляет 10%.

Сбербанк

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

  • В размере 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для держателей заработных платежных инструментов от Сбербанка. Для остальных клиентов – до 85%;
  • При предоставлении в качестве залога собственной недвижимости – 90% от ее рыночной стоимости для зарплатных клиентов финансовой организации и 85% для остальных клиентов.

Заёмщик может оформить долговое соглашение на срок до 30 лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса. Его минимальный размер составляет 10% для зарплатных клиентов банковской компании и 15% от стоимости приобретаемой недвижимости для остальных клиентов. При использовании функции кредитования без подтверждения трудовой занятости и платежеспособности понадобится внести, как минимум, 30%.

Годовая базовая процентная ставка назначается в размере 7,7%, а для молодых семей 7,3%. Увеличение ее размера зависит от разных факторов. Например, в случае отказа от страхования имущества, ставка увеличится на 1%.

банк

Россельхозбанк

Данная финансовая организация предоставляет займ на покупку вторичного жилья по программе ипотечного жилищного кредитования. Заемные средства предоставляются при условии внесения первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

Долговое соглашение оформляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 60 миллионами рублей. При этом стартовая величина годовой процентной ставки равняется 7,5%. Зарплатные и благонадежные клиенты финансовой организации получают улучшенные условия по ипотеке.

Альфа-Банк

Представленная банковская компания предлагает клиентам программу «Ипотека на вторичное жилье». Период действия долгового соглашения может быть рассчитан на срок до 30 лет. Минимальный период составляет 3 года. Размер ипотечного займа может составлять до 20 миллионов рублей. Заёмщику понадобится осуществить обязательный первый платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер годовой процентной ставки стартует с величины 5,99%. Подача заявочной анкеты и загрузка документации выполняется в дистанционном режиме. На ее рассмотрение потребуется от 1 до 3 дней.

Похожие публикации
Adblock
detector