Ипотека с первоначальным взносом 15 процентов

Ипотека с первоначальным взносом 15%: льготные программы кредитования, главные преимущества

Правительство решило порадовать хорошими новостями заемщиков, которые планируют улучшить жилищные условия с использованием ипотеки. Вышло новое постановление о том, что произошло снижение суммы первоначального взноса по ипотеке с 20% до 15%. Подобный банковский продукт позволяет гражданам России оформить кредит на приобретение квартиры в новом доме с процентной ставкой 6,5%.

оформление ипотеки

Причины создания льготной программы

Владимир Путин еще в апреле 2020 года сообщил о том, что в ближайшее время россияне смогут принять участие в льготной программе по ипотеке. При этом основным преимуществом в данном случае является установление процентной ставки под 6,5%.

Данный комплекс мер президент назвал государственной поддержкой финансового рынка в момент мирового кризиса. Напомним, что на экономике страны негативно отразилась пандемия, случившаяся по причине распространения коронавируса. Как следствие, случилось резкое снижение стоимости нефти.

Произошли значительные потери в сфере бизнеса, что вызвало снижение платежеспособности населения. Именно поэтому государство начало активно внедрять ряд мер, которые смогут поддержать население в такой кризисный период.

ипотека 15%

Особенности новой программы

Не все граждане смогут воспользоваться новым предложением от правительства. Проект может помочь заемщикам, которые оформили кредит с 16 апреля по 1 ноября 2020 года на приобретение квартиры в новостройке.

Этапы реализации подобной программы происходили по такому принципу:

  • В первое время сумма первоначального взноса на подобные программы была обозначена на уровне не меньше 20%.
  • Жители Москвы и Санкт-Петербурга могли рассчитывать на выдачу ипотеки до 8 млн. руб. Однако для иных регионов России данное значение было снижено до 3 млн. руб.
  • Июнь внес свои корректировки в обозначенные ранее параметры ипотечного кредитования. Произошло увеличение лимитов для Москвы и Санкт-Петербурга с 8 млн. до 12 млн. руб. Для всех остальных регионов произошло увеличение с 3 млн. до 6 млн. руб.

Какие изменения внесены в ипотечную программу

Государственная дума одобрила законопроект о снижении минимального размера первоначального взноса. Изменения коснулись сразу нескольких программ ипотечного кредитования.

Предоставилась прекрасная возможность оформить ипотеку на покупку жилья даже тем, кто не смог собрать нужных 20%. Все это стало возможным благодаря внедрению программы государственной поддержки.

Согласно новому постановлению, размер первоначального взноса был снижен до 15% от общей стоимости объекта недвижимости. При этом появились новости и для желающих произвести процедуру рефинансирования ипотечного кредита. В таком случае остаточная сумма кредита должна быть не более 85%.

Важно! Все упущенные банком доходы будут возмещены из государственного бюджета. При этом заемщик сможет оформить кредит по сниженной процентной ставке.

ипотека 15%

Каких программ коснулись изменения

Правительство снизило сумму первоначального взноса для таких ипотечных программ:

  • Семейная ипотека с процентной ставкой 6%. Принять участие в проекте могут семьи, где есть два ребенка, а также семьи с одним ребенком-инвалидом. Средства могут быть направлены на приобретения жилья в новостройках или рефинансирование ипотечного кредита. Для жителей Дальневосточного региона ставка снижена до 5%. Одобряется покупка жилья в сельской местности на вторичном рынке.
  • Льготная ипотека с процентной ставкой 6,5%. Воспользоваться программой могут все граждане России. В данном случае семейное положение и наличие детей учитываться не будут.
  • Дальневосточная программа с процентной ставкой 2%. Данные параметры ипотечного кредитования могут быть применены для жителей Дальнего Востока. Молодые семьи или собственники дальневосточного гектара могут приобрести на заемные средства квартиру в новостройках или жилье в сельской местности со вторичного рынка. Обязательным условием является оформление прописки.

семейная ипотека

Суть ипотечного кредитования со сниженной процентной ставкой

До принятия данного постановления потенциальный заемщик должен был приготовить не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Снижение ставки происходило только с соблюдением подобного условия, а выдача субсидии из бюджета происходила несколько позже.

Однако финансовое учреждение могло оформлять ипотеку со сниженной ставкой и по остальным программам, которых изменения не коснулись. В таком случае субсидирование из государственного бюджета уже не происходило.

На данный момент для получения льготных условий ипотечного кредитования достаточно подготовить 15% от общей стоимости сделки. Благодаря повышению максимальной суммы кредитов большее число граждан смогут купить жильё, которое полностью соответствует их предпочтениям.

Период действия государственной программы

В этом случае больше всего повезло жителям Дальневосточного округа. Воспользоваться выгодными условиями кредитования они могут в течение нескольких лет. За это время можно накопить средства на первый взнос или родить ребенка.

Однако жителям остальных регионов льготные условия ипотечного кредитования под 6,5% процентов были предоставлены до 1 ноября 2020 года. Именно за этот период необходимо было найти квартиру и оформить льготную ипотеку.

Не исключен тот вариант, что данная программа будет продлена по просьбе губернатора Подмосковья. Эта просьба связана с тем, что большая часть квартир в новостройках продается именно с ориентиром на данный государственный проект.

ипотека 15%

Как стать участником программы

В первую очередь, заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности для возмещения полученных средств. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банка, который был выбран заемщиком в качестве кредитора.

Если все озвученные условия полностью подходят клиенту, можно переходить к заполнению электронной анкеты на сайте. В случае получения предварительного одобрения стоит дополнительно обсудить детали сотрудничества. После этого можно приступить к подготовке документации.

Важно! Заняться выбором жилья рекомендуется после получения финального одобрения со стороны банка. На заключительной стадии будет подписан договор и произведена регистрация сделки в Росреестре.

Востребованность программы

Одной из главных задач программы по снижению первоначального ипотечного взноса с 20% до 15% стала поддержка спроса на кредиты для приобретения жилья.

Если ориентироваться на прогнозы специалистов, то данная государственная программа поможет вывести степень ипотечного кредитования в РФ до значений предыдущего года. Помимо этого, подобная мера сможет поддержать строительную сферу и остальные направления, которые имеют к данному вопросу непосредственное отношение.

В чем преимущества участия в программе для жителей крупных городов

Как отмечают специалисты, особые плюсы данной государственной поддержки ощутят именно жители Москвы, Санкт-Петербурга и остальных крупных городов России.

Чем дороже объект недвижимости, тем тяжелее накопить сумму для его приобретения. Поэтому снижение процентной ставки на 5% в большей степени ощутят именно жители крупных городов, где и сумма сделки значительно превосходит значения более мелких городов.

Если рассматривать конкретные области, то можно обозначить Московский регион. Например, в пределах территории старой Москвы большая часть недвижимости продается именно в рамках программы льготной ипотеки. Однако и новая Москва не отстает от этих значений, а даже превышает их, и составляет около 95% продаваемой недвижимости в новостройках.

Безусловно, предложенной выгодой заинтересовались многие граждане РФ. Это позволит приобрести квартиру, которая не только соответствует семейному бюджету, но и нравится заемщикам.

Несколько советов для потенциальных заемщиков

Специалисты подготовили несколько советов о том, как сэкономить на покупке квартиры в ипотеку:

  • Экономия средств может ожидать в том случае, когда при покупке квартиры будет выбрана программа, в рамках которой будет предоставлена не только стандартная скидка, но и компенсация застройщиком процентной ставки по кредиту.
  • Как показывает практика, большинство потенциальных заемщиков отдают предпочтение квартирам без отделки. Однако при таком выборе не многие задумывают о том, что на ремонт необходимо иметь крупную сумму. Если руководствоваться средними показателями, то для ремонта одного квадратного метра жилой недвижимости требуется около 10 000 рублей. Именно поэтому есть смысл приобретать недвижимость, где уже проведены отделочные работы. В таком случае ремонт будет сделан за счет ипотеки. Владельцам останется приобрести мебель и прочие предметы интерьера.

ипотека новостройка

Преимущества приобретения ипотеки с низкой процентной ставкой

Для выбора ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой есть ряд объективных причин:

  • На первоначальном этапе заемщику удастся сэкономить средства, которые могут пригодиться для переезда или ремонта в приобретенной квартире.
  • Если средства на первоначальный взнос откладываются на банковский счет, то доход от процентов не компенсирует растущие проценты по ипотечному кредитованию.
  • Чем меньше будет размер ежемесячного платежа, тем слабее будет материальная нагрузка на семейный бюджет.
  • Размер ежемесячного платежа по ипотеке со сниженной процентной ставкой за свое жильё будет соответствовать расходам на аренду квартиры.
  • Появится больше шансов на досрочное погашение займа.
  • В случае досрочного погашения сохраняется возможность на возмещение излишне уплаченных процентов по кредиту.

Можно выделить еще один важный плюс долгосрочного кредитования. Если произойдет девальвация рубля, то кредитор уже не сможет изменить процентную ставку по выданному кредиту. Следовательно, заемщику будет в разы проще выплатить ипотеку.

Политика банков при выдаче ипотеки со сниженной процентной ставкой

Правительство распорядилось о снижении процентной ставки по ипотечному взносу, однако банки не намерены смягчать остальные условия выдачи ипотеки для граждан РФ.

Финансовые учреждения в последнее время отмечают снижение численности качественных заемщиков. Иными словами, среди клиентов стало меньше граждан с крупной заработной платой.

Специалисты отмечают, что банки не собираются коренным образом менять политику по отношению к заемщикам. Большинство кредиторов уже и ранее выдавали ипотеку с первоначальным взносом под 15%.

Похожие публикации