Ипотека в Жилстройсбербанке - информация для заемщиков

Оформление ипотеки в Жилстройсбербанке: пошаговая инструкция, выгодные программы кредитования

Жилстройсбербанк расположен в Казахстане. Данное финансовое учреждение единственное в республике реализует систему жилищных и строительных сбережений. Их суть состоит в том, что оформлению ипотеки предшествует открытие депозита. После этого вкладываемые средства копятся в течение нескольких лет (минимум 3 года) до того момента, пока из них не образуется сумма, равная половине стоимости жилья. Есть программы, по которым достаточно накопить только 20%. Цель таких вкладов — это приобретение нового жилья или качественный ремонт уже имеющейся недвижимости. На недостающую сумму Жилстройсбербанк выдает ипотеку.

жилстройсбербанк

Программа «Жилищный займ»

Это один из самых выгодных вариантов, действующих в республике Казахстан. Процентная ставка по нему составляет от 3,5%, максимум — 5%. Это является главным преимуществом данного кредита.

На деньги, полученные от банка, клиент может купить квартиру или частный дом, земельный участок, отремонтировать уже имеющееся жилье, оформить рефинансирование ипотеки стороннего банка. Сумма кредитования — до 100 000 000 тенге, срок кредитования — от 6 месяцев до 25 лет.

Условия предоставления ипотеки:

  • Открыть депозит на срок от 3 лет и накопить не менее 50% от установленной суммы.
  • Добиться оценочного показателя не менее 16.
  • Предоставить залог для получения ипотеки.
  • Предоставить документы, подтверждающие достаточный регулярный доход.

ипотека

Промежуточный займ

Программа рассчитана для тех граждан, которые уже имеют накопления в размере 50%, но им менее 3 лет. Процентная ставка составляет 7-8,5%, она постепенно снижается до 5%. Самая большая ставка предусмотрена на тот период времени, пока депозиту гражданина не исполнится 3 года, после этого начинается снижение.

Деньги, которые клиент внес в качестве депозита, становятся обеспечением по ипотеке — залогом. Преимущество состоит в том, что все это время они будут приносить доход своему хозяину. Ставка составляет 2% от суммы депозита. Сумма кредитования — до 90 000 000 тенге, срок — от 6 месяцев до 25 лет.

ипотека

Предварительный займ

Этот вид займа можно получить только в рамках программ, реализуемых государством. Под предварительным займом следует понимать кредит на льготных условиях — банк предоставляет свои средства, когда клиент накопил 20% от необходимой суммы. В программе выгодная процентная ставка — всего 5% годовых. Ежемесячный платеж, который вносит клиент, делится на две части. Одна — это погашение основного долга и процентов по кредиту. Вторая — пополнение депозита, так как нужно добиться накопления 50%.

На депозит продолжает начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, а также премия от государства, она составляет 20% от суммы накоплений. После того как депозит достигнет необходимых 50%, все средства, вносимые клиентов в виде ежемесячных платежей, будут уходить в счет оплаты кредита и процентов.

Алгоритм получение предварительного займа:

  1. Клиент открывает депозит в Жилстройсбербанке и ожидает момента, когда размер суммы дойдет до 20% от стоимости объекта недвижимости.
  2. После этого можно переходить к подбору недвижимости, предоставляемой в рамках этой программы. Для подбора пользуются порталом baspana.kz.
  3. Предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Получить предварительный займ.

ипотека

Требования к недвижимости

В Жилстройсбербанке можно получить ипотеку на абсолютно любое жилье — как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости. Особых условий к новостройкам не выдвигается, а вот квартиры со вторичного рынка проходят более тщательный отбор. К примеру, дом из монолита или кирпича не должен быть старше 60 лет, панельные дома — до 50 лет. Допускается также приобретение земельного участка, строительство на нем готового частного дома.

Оценка финансового состояния клиента

Для того чтобы можно было претендовать на самый низкий процент, следует позаботиться об оценочном показателе. Это своего рода индикатор финансовой дисциплины вкладчика. Чем выше этот показатель, тем лучшие условия кредитования будут предложены клиенту.

Самый высокий показатель у клиентов образуется при активном накоплении средств. Даже если клиент не имел возможности внести какую-то денежную сумму один месяц, он может внести больше на следующий месяц. При таком регулировании оценочный показатель будет стабильно расти. Минимальный оценочный показатель составляет 16. Оценка 30 — это уже вполне достаточный показатель, позволяющий претендовать на снижение процентной ставки.

Очень многое зависит от той суммы, которая будет вноситься на депозит ежемесячно. Если клиент планирует купить квартиру за 10 000 000 тенге, он должен для нормального темпа накоплений вносить ежемесячно около 1-1,5% от этой суммы. Тогда за 3 года клиент соберет необходимую сумму и достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Не запрещается вносить и меньше, но тогда следует приготовиться к более продолжительному периоду накопления. Здесь есть преимущество: при более длительном накоплении растет оценочный показатель, что в результате даст более низкую процентную ставку.

одобрение

Оформление ипотеки при наличии долгов

Если клиент обладает не слишком хорошей кредитной историей, все равно можно получить ипотеку в Жилстройсбербанке. Специально для таких клиентов здесь действует одно условие: совокупная задолженность в сторонних банках не должна превышать 100 000 тенге, а период просрочки не может превышать 90 дней. Тогда клиенту предлагается в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность и без проблем заняться оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке.

Если же долг превышает указанную сумму, как и период просрочки, то только спустя 3 месяца после погашения долгов можно обратиться за ипотекой в Жилстройсбербанк.

Условия по депозиту

Если по какой-то причине клиент отказывается от дальнейших накоплений и решает закрыть депозит, которому еще не исполнилось 3 года, то все накопленные средства вернутся к нему вместе с вознаграждением в размере 2%. Единственное условие: государственная премия будет аннулирована. Если клиент закрывает депозит, которому еще нет 1 месяца, то с него удерживают 1%.

Клиент имеет право продать или переуступить право на свой депозит, а также купить его у другого клиента. Все эти действия можно осуществлять только с теми депозитами, срок которых превышает 1 год. Подобную операцию можно провести с любым депозитом, но только 1 раз.

Депозит может быть открыт на нескольких членов семьи, ограничений по количеству нет. Такой шаг способствует ускорению накоплений. Здесь есть огромное преимущество: государственная премия начисляется в зависимости от количества владельцев депозита, что дает возможность копить еще быстрее и продуктивнее. Эта услуга называется «Семейный пакет».

В случае смерти владельца депозита действует примерно такая же процедура, как с наследством. Спустя полгода после этого накопления могут забрать наследники первой очереди или другие по принципу наследования.

Если владелец депозита утратил дееспособность (впал в кому, попал в тюрьму), депозит переходит после нотариального оформления к его ближайшему родственнику. Он имеет право продолжать накопления.

депозит

Ипотека без первоначального взноса

Клиентам Жилстройсбербанка можно взять ипотеку без первоначального взноса, но при этом банку нужно передать дополнительный объект залога. Это может быть какая-то другая недвижимость клиента или материальные ценности, имеющие достаточную стоимость.

Важно! Максимальная процентная ставка, вне зависимости от программы, не превышает 12,7%.

Если клиент не вносил первоначальный взнос, он не может претендовать на отсрочку платежей в случае возникновения непредвиденных трудностей с выплатами.

Требования к заемщикам

Для оформления ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст от 21 года до 63 лет (из расчета на момент полного погашения долга).
  • Наличие гражданства республики Казахстан и отметки о регистрации в любом ее регионе.
  • Общий трудовой стаж от 6 месяцев.
  • Наличие официального или подтвержденного регулярного дохода. Если такие справки предоставить проблематично, то подойдут и ведомости о платежеспособности.
  • Ипотека от Жилстройсбербанка не может быть одобрена пенсионерам, не имеющим официального трудоустройства. Сами по себе пенсионные выплаты не могут служить основанием для предоставления ипотеки.
  • На протяжении всего срока кредитования допускается присутствие одних и тех же созаемщиков, замена на новых не производится.
  • Процентная ставка зависит от срока кредитования и финансовых возможностей клиента. В любом случае, установлению процентной ставки для каждого конкретного клиента предшествует анализ рисков банка.

требования

Важно! Наименьшая процентная ставка по ипотеке устанавливается при максимальном сроке кредитования.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • паспорта самого заемщика и всех созаемщиков, номера страхования этих лиц;
  • справка об адресе (действительна 3 месяца);
  • свидетельство о браке/разводе/смерти одного из супругов;
  • справка о доходах за предшествующие полгода;
  • подтверждение наличия льгот по налогам;
  • документы о праве собственности на объект залога;
  • оценочный акт на приобретаемый объект недвижимости;
  • справка об отсутствии обременений на объект недвижимости.

В зависимости от особенностей клиента и выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.

документы

Процесс оформления

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. Оформление ипотеки в данном банке начинается с визита в офис. Филиалы есть во всех крупных городах республики Казахстан. Если уже при первом визите предоставить полный пакет документов, это существенно ускорит процесс.
  2. На основании предоставленных данных банк проводит анализ и выносит свое решение: одобрение или отказ в предоставлении ипотеки.
  3. После принятия положительного решения клиенту дается полгода на подбор недвижимости. Исходя из срока годности некоторых документов нужно поторопиться, чтобы не пришлось брать некоторые справки заново перед сделкой.
  4. Выбранное жилье должно тоже пройти одобрение банка. Главное требование к недвижимости — она должна быть ликвидной. Это позволит банку, в случае возникновения проблем с выплатами от клиента, продать жилье и вернуть свои деньги.
  5. Только после того, как объект пройдет проверку банка и будет утвержден, назначается подписание ипотечного договора. Там указываются все условия предоставления кредита и правила погашения.
  6. После этого назначается сделка купли-продажи. Продавец предварительно должен открыть счет, на который банк переводит деньги после подписания договора купли-продажи.
  7. Также клиент открывает себе счет. Именно с него каждый месяц будут списываться денежные суммы — обязательные платежи. Клиент должен следить за пополнением этого счета. Суммы, превышающие размер ежемесячного обязательного платежа, могут вноситься клиентом по его желанию. Это называется досрочное погашение.

Параллельно с ипотечным договором клиент должен оформить страховой договор на приобретаемый объект недвижимости. Страховую компанию можно выбрать только из партнеров банка.

Похожие публикации