Как оформить ипотеку в Сбербанке - советы заемщикам

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция, требования к заемщику

Получение ипотеки – это довольно сложный процесс. Важно соблюдать определенную последовательность действий, чтобы быстрее и проще получить жилищный кредит. Рассмотрим, как можно оформить ипотеку через Сбербанк.

отдел ипотеки

Проведение ипотечной сделки через Сбербанк

Для оформления ипотечного кредита на квартиру через Сбербанк должна изначально быть подана заявка при непосредственном посещении банковского учреждения либо в онлайн-режиме на официальном сайте. Анкета обрабатывается в течение 1-5 суток.

Если получен позитивный ответ, заемщик обязан ознакомиться с требованиями по кредитованию. После этого нужно выполнить такие действия:

  1. Сбор полного пакета документов с последующим предоставлением его в банк.
  2. Выбор квартиры.
  3. Заказ оценки жилья (для выбора оценщика можно обратиться к списку фирм, сотрудничающих со Сбербанком).
  4. Выбор страховой компании, чтобы заключить контракт.

После этого заемщику нужно обратиться к кредитному менеджеру Сбербанка и вместе с ним начать оформление ипотечного кредита. Чтобы оформить ипотеку, нужно пройти такие шаги:

  1. Заключить договор на куплю-продажу, кредитование и страхование.
  2. Совершить сделку по переходу прав владения.
  3. Зарегистрировать квартиру и ипотеку.
  4. Произвести взаиморасчёты с банком, бывшим владельцем жилья, страховщиком, представителем нотариальной конторы, госучреждениями.

Ипотечное кредитование через Сбербанк осуществляется под государственным контролем. Процедура регламентируется федеральным законодательством согласно приказу №102 ФЗ от 16.07.1998.

ипотека

Преимущества и недостатки ипотеки через Сбербанк

Среди основных плюсов оформления ипотеки в Сбербанке следует отметить:

  • Большой выбор программ кредитования. Предусмотрена возможность оформления ипотеки на любой вид жилья, в том числе на дачный участок и машиноместо.
  • Льготы. Программа государственное финансирование предусматривает оформление ипотеки по выгодным льготным ставкам для военнослужащих, молодых семей, а также лиц, работающих в бюджетной сфере
  • Сниженная ставка по процентам на жильё в новостройке. Сбербанк уже не один год предлагает самые выгодные условия по такой группе.
  • Акции строительных компаний, сотрудничающих с банком. Заемщику предоставляется возможность оформления первоначального взноса в рассрочку либо получение скидки до 20% на приобретение жилья.
  • Наличие возможности оформления займа с минимальным вкладом либо без него. Второй способ является актуальным, если кредитование происходит по программе государственного финансирования.
  • Предоставляется отсрочка, кредитные каникулы при сложных материальных обстоятельствах либо после рождения ребёнка.
  • Сниженная ставка для зарплатных клиентов. Банк предоставляет скидку 0,5% от основного тарифа.
  • Возможно получение займа, используя всего два документа, если первоначальный взнос составляет минимум 50%.
  • Надежность договора. Купленное жильё, согласно законодательству, является залоговым обеспечением, поэтому вся документация подвергается проверке в службе безопасности.

преимущества и недостатки

Минусы ипотечного кредитования:

  • В Сбербанке предусмотрены строгие требования к лицам, решившим взять жилье в ипотеку. Если уровень доходов или кредитная история не соответствуют установленным правилам, потенциальный заемщик получит отказ.
  • Реклама редко озвучивает дополнительные платежи, входящие в окончательную стоимость ипотеки.
  • Лица, оформляющие ипотеку, вынуждены застраховать свою жизнь и здоровье. Оформлять полис необязательно, но это способствует снижению процентной ставки на 1%.
  • Заявка рассматривается долго. В некоторых случаях анкета может обрабатываться больше 5 суток, что связано с загруженностью сотрудников банка либо неполнотой представленных документов.

Оформление жилищной ипотеки может осуществляться непосредственно в Сбербанке или в онлайн-режиме. Если выбран второй способ, в отделение необходимо прийти для подписания соглашение о кредитовании. Прежде чем обратиться в банк, нужно ознакомиться с условиями оформления ипотеки в Сбербанке, это поможет предотвратить отклонение заявки.

Оценка и выбор кредитной программы

Первым шагом является выбор ипотечной программы, соответствующей требованиям лица, оформляющего займ. Надо учитывать такие параметры: процентная ставка, максимальные сроки на выплату ипотеки, сумма кредитования, а также дополнительные льготы и штрафы.

Каждому заемщик следует ознакомиться с условиями программ льготного кредитования:

  • Военное кредитование. Предоставляется военнослужащим, участвующим в проекте НИС.
  • Ипотека для молодых семей. В программе могут участвовать граждане, которые стоят в очереди на квартиру по месту регистрации.
  • Кредитование и материнский капитал. В программе могут участвовать семьи, в которых появился второй ребёнок после января 2007 года.
  • Ипотека для потребителей, получающих зарплату через Сбербанк. Этой программой предусмотрено снижение процентной ставки на 1% по кредитованию для зарплатных клиентов.

Выбирая программу, нужно обратить внимание на такие параметры:

  • величина комиссионных сборов за оформление расчётного счёта;
  • размер страхового вознаграждения;
  • расценки на оценку жилья;
  • штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей.

стоимость ипотеки

Необходимые документы

Прежде чем подать заявку, потенциальному заемщику необходимо собрать пакет документов, который состоит из:

  • Паспорта заёмщика/поручителя.
  • Второго документа – СНИЛС, военного билета, заграничного паспорта.
  • Копии трудовой книжки.
  • Справки на банковском бланке либо 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
  • Договора аренды, выписки по депозиту, чтобы подтвердить дополнительный доход.
  • Брачного свидетельства и детских метрик.

документы

Какие именно документы нужны при подаче заявления, зависит от выбранного проекта по кредитованию.

Оформление ипотеки не завершается на предоставлении указанных документов. Если заявка будет одобрена, чтобы заключить сделку, требуется дополнительная документация.

Требования к объекту для ипотеки

Выбирая квартиру в условиях вторичного рынка, следует учесть такие параметры:

  • Местоположение жилья – благополучный район, где развита инфраструктура.
  • Может быть оформлено жильё, построенное минимум в 1955 году, а в столице – минимум в 1970 году. Разрешенный возраст строения нужно уточнить у банковского специалиста.
  • Уровень износа жилого строения – максимум 70% от всего срока эксплуатации.
  • Каждая комната должна быть оборудована батареями, застеклёнными окнами, холодной водой, вентиляцией на кухне и санузлом. Дверные и оконные проемы должны располагаться согласно техпаспорту.
  • У жилого строения должен быть бетонный, железобетонный либо каменный фундамент.
  • На все изменения, которые произвели прежние владельцы, должно быть согласие районного архитектурного управления.

новостройка

Когда квартира выбрана, проводится оценка стоимости. Для этого нужно обратиться в компанию, аккредитованную Сбербанком. Проведение данной процедуры гарантирует банковской структуре, что приобретаемое жильё ликвидно и его можно продать за ту же цену.

Процесс подачи заявления и его рассматривание

Для получения ипотеки через Сбербанк нужно обратиться непосредственно в отделение к кредитному менеджеру либо оформить заявку на официальном портале. Если выбран первый способ, надо прийти в отделение банка, взяв с собой начальный пакет документов. Если же выбран второй способ, тогда заполняется электронная анкета на сервисе ДомКлик.

Теперь придется дождаться, пока заявка будет рассмотрена. На это может потребоваться от 1 дня до 5 суток. Это обусловлено занятостью работников банка, достоверностью представленных сведений и кредитной историей потенциального заемщика.

Если заемщик решил подать онлайн-заявку, нужно следовать такому алгоритму:

  1. На официальном сайте ДомКлик зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого можно воспользоваться услугой Сбербанк-Онлайн.
  2. Подсчитать с помощью калькулятора, сколько придется платить каждый месяц, пользуясь соответствующей программой и внося корректировки в сроки выплат, а также узнать сумму на первоначальный взнос.
  3. Нажать на кнопку «Подать заявку». На экране появится анкета для заполнения. Для повышения шансов на получение позитивного ответа должен быть указан созаемщик.
  4. Вставить запрашиваемые документы в отсканированном виде.
  5. Кликнуть по надписи «Отправить заявку».

оформление

Как оформить залог по ипотечному кредиту

Когда заявка на получение ипотеки одобрена, проводится оформление залоговых документов по кредиту.

Заемщику выдается свидетельство на право владения после последнего платежа по кредиту, снятия обременения с приобретенного жилья и погашения регистрационной записи в ЕГРП.

Как проводится сделка купли-продажи

Когда заемщику будет одобрена ипотека и залоговое жильё, проводятся такие этапы сделки:

  • подписание ипотечного договора;
  • оплата первоначального взноса;
  • подписание договора купли-продажи квартиры;
  • передача всех документов в соответствующие органы, чтобы зарегистрировать владельца.

Регистрация кредита и права владения

Регистрация проводится по заявке бывшего и потенциального собственников. Её необходимо дополнить правоустанавливающими документами, копиями паспортов продавца и покупателя, а также чеками о внесении госпошлины.

Сбербанк предусматривает проведение данной процедуры в онлайн-режиме с помощью официального сайта. В этом случае выписку ЕГРП отправят на адрес электронной почты. Такое оформление возможно лишь в том случае, когда на квартиру нет долевых собственников.

отделение сбербанка

Как оформляется страховка по кредиту

Оформление страховки на объект кредитования является обязательным условием банка, так как до внесения последнего платежа приобретенное жильё находится в залоге. Для оформления полиса можно обратиться в любую страховую компанию, сотрудничающую со Сбербанком.

При оформлении заемщиком страховки на собственную жизнь для расчета примерной стоимости полиса можно обратиться к помощи сервиса ДомКлик. Благодаря этой услуге процентная ставка снижается на 1%.

Как долго рассматривается заявка на ипотечное кредитование в Сбербанке

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит занимает от 5 до 8 суток. В этот период осуществляется проверка документов потенциального заемщика, его финансового состояния и кредитной истории. Полученный ответ является предварительным.

Важно! Посмотреть статус заявки можно в личном кабинете Сбербанк-Онлайн в разделе «Кредиты».

Согласие на оформление ипотеки через Сбербанк действительно на протяжении 3 месяцев.

Рассмотрение заявления может затянуться в случае:

  • предоставления клиентом неполной информации;
  • допущения ошибок при заполнении анкеты;
  • наличия у заемщика проблем в кредитной истории;
  • направления заявки отделом оценки на дополнительную проверку;
  • пребывания клиента в стоп-листе или чёрном списке;
  • выявления банком открытых непогашенных задолженностей;
  • запроса заемщиком крупной суммы с максимальным сроком кредитования.

Что нужно для ускорения процесса рассматривания заявки

Иногда на рассмотрение ипотечной заявки уходит около 10 суток. Можно оказать влияние на этот процесс:

  • Прежде чем подать заявку, нужно обратиться в БКИ для проверки своей кредитной истории. Это поможет определить собственные недочеты и устранить их.
  • Максимально выплатить имеющиеся кредиты, чтобы снять кредитную нагрузку.
  • Заполнять анкету очень внимательно, не допуская ошибок. Не фальсифицировать личную информацию, не преувеличивать имеющиеся доходы.
  • Отправить отсканированные документы в надлежащем качестве.

рассмотрение заявки

Если все описанные требования будут соблюдены, сроки рассмотрения заявки не будут продлеваться.

Условия кредитора

От того, какая именно программа кредитования выбрана, зависят условия, предъявляемые банком к заемщику.

К основным требованиям относят:

  • Российское гражданство и постоянная прописка в пределах субъектов России.
  • Клиенту должно быть не меньше 21 года и не более 70 лет к моменту внесения последнего платежа. Если при кредитовании используется льготная программа, возрастные рамки могут быть изменены.
  • Трудовой стаж на нынешней работе – минимум полгода, а общий – больше 12 месяцев.
  • Официальный доход в соответствии с требованиями, подтвержденный справкой на банковском бланке либо 2-НДФЛ.
  • Привлечение созаемщика либо поручителя. Это помогает повысить доверие банка, так как доходы этих лиц тоже учитываются.
  • Собственные деньги для внесения аванса в пределах 15-20% от цены за жильё.

Условия к молодым семьям по льготному проекту:

  • размер жилплощади для 2-х человек – 42 кв. м, для 3-х – по 18 кв. м для каждого;
  • жильё должно соответствовать требованиям санитарно-технического контроля;
  • в одном помещении с семьей не должен проживать тяжелобольной человек;
  • возраст заемщиков составляет не больше 35 лет.

Военная ипотека предоставляется военнослужащим и участникам НИС. Чтобы получить кредит с материнским капиталом после рождения второго ребёнка, должен быть оформлен сертификат.

Важно! Материнский капитал может выступать как в качестве первоначального взноса, так и использоваться для погашения задолженностей.

требования

Оплаты на оформление ипотечного кредита через Сбербанк

При оформлении ипотеки придется оплатить:

  • Оценку объекта для залога. Размер платежа обусловлен площадью жилья и его расположением.
  • Госпошлину. Пошлина оплачивается, когда регистрируется ипотека, и клиент получает техпаспорт. Сумма оплаты определена в законодательстве России.
  • Страховку на имущество и свою жизнь. Премиальная сумма обусловлена самим объектом, размером ипотеки и личными данными потенциального заемщика. Для расчета предварительной стоимости можно воспользоваться сервисом ДомКлик.
  • Работу риелтора, агентства недвижимости и ипотечного брокера. Размер платежа обусловлен запросами заемщика, сложностью проводимой сделки.
  • Услуги нотариуса по заверению необходимых документов.
  • Аренду ячейки в банке. Данная процедура требуется, если используется аккредитованная форма расчёта.
  • Справки и разрешения, оформляемые через Сбербанк. Например, согласие на прописку в жильё либо разрешение на проведение перепланировки.

Сроки внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту

При подписании ипотечного контракта сторонами принимается решение о способе внесения заемщиком первоначального взноса:

  • переводом денег на счёт в банке бывшего владельца объекта;
  • передача наличных с составлением расписки;
  • открытие ячейки.

Размер аванса обговаривают при совершении сделки купли-продажи. Внести его следует до того, как будет зарегистрирован ипотечный договор.

Перечисление денежных средств бывшему владельцу квартиры осуществляется на протяжении 5 суток после того, как будет подписан договор кредитования.

оплата

Проведение ипотечной сделки с банковской ячейкой

Банком не предусмотрены определенные правила на оформление кредита на приобретение жилья, используя банковскую ячейку. Главное условие – закладывание в сейф первоначального взноса и кредитных средств до того, как будет зарегистрирована государственная сделка. После того как будет получено свидетельство на владение квартирой, ячейка вскрывается, затем выдаются денежные средства с составлением расписки.

Регистрация ипотечного кредита – это процесс, заключающийся в прохождении нескольких этапов. Сначала должна быть выбрана наиболее выгодная ипотечная программа, собраны необходимые документы, подобрана квартира и подана заявка.

Когда будет получено одобрение по заявке и залоговому объекту, начинается процедура по оформлению сделки, заключающаяся в подписании договора купли-продажи, договора кредитования и выборе страховой компании. Только после того, как будет зарегистрирована ипотека и право на владение, заёмщик станет собственником жилья, обремененного ипотечным кредитом.

Похожие публикации