Как погасить ипотеку материнским капиталом в СберБанке

Как выплатить ипотеку с помощью маткапитала в Сбербанке: основные требования, условия для заемщика

Государственная финансовая поддержка в виде материнского капитала (МК) существенно помогает семьям с детьми. Большая часть граждан, которые получили маткапитал, расходуют его средства на улучшение своих жилищных условий. Деньги используются в качестве части первого взноса при оформлении ипотечного займа либо в пользу частичного погашения ранее взятого ипотечного кредита. Бесспорный лидер по выдаче займов в России – это Сбербанк. Именно ему доверяет большая часть населения РФ. Заемщикам важно знать, как можно с помощью материнского капитала погасить ипотеку в Сбербанке.

ипотека

Что такое маткапитал и на что его можно потратить

Материнский (семейный) капитал – это мера господдержки семей, в которых рождается ребенок (несколько детей), а также для семей, усыновивших детей. Государственные средства маткапитала держатель сертификата не может израсходовать на любые свои цели.

Потратить средства можно на такие цели:

  • Покупка жилой недвижимости;
  • Строительство собственного дома;
  • Реконструкция имеющегося жилья;
  • Оплата строительных материалов, купленных на строительство/ремонт;
  • Оплата по ДДУ;
  • Внесение паевого взноса при участии в жилищно-строительном кооперативе;
  • Оплата учебы и жилья общежитии (для учащихся тех учреждений, которые имеют государственную аккредитацию);
  • Полную сумму МСК или его часть можно внести на накопительную часть пенсии матери;
  • Можно оформить ежемесячную выплату.

Потратить средства материнского капитала на вышеописанные цели можно только после исполнения ребенку трех лет. Воспользоваться государственными средствами сразу же после оформления сертификата можно для таких целей:

  • Оплата детского сада и услуг других организаций, связанных с детской сферой;
  • Покупка средств, необходимых для улучшения качества жизни детей-инвалидов;
  • Внесение первого взноса при оформлении ипотечного кредита;
  • Выплата платежей по ипотеке.

мат капитал

Важно! Для оформления субсидии необходимо собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный Фонд России.

Условия ипотеки в Сбербанке

Сумма маткапитала на 2020 год составляет около 467 тыс. рублей при рождении первого ребенка и почти 617 тыс. рублей после появления в семье второго ребенка. Сбербанк разработал и запустил несколько ипотечных программ, в которых можно использовать средства МК для погашения ранее оформленной ипотеки, либо как частичную оплата первоначального взноса.

Кредитные продукты Сбербанка довольно гибкие и могут подойти разным категориям граждан. Основные условия по ипотеке:

  • Срок выплат по кредиту: до 30 лет (360 месяцев);
  • Сумма займа: до 30 млн. руб.;
  • Выгодные низкие процентные ставки: от 5,9%;
  • Обязательна страховка имущества;
  • Муж и жена должны стать созаемщиками;
  • Все основные программы с господдержкой есть в перечне кредитов Сбербанка: «Ипотека для семей с 2-мя детьми», «Ипотека для военных», «Квартира в новостройке», «Рефинансирование», «Покупка готового жилья». Во всех этих программах можно использовать маткапитал.

Клиенты, желающие оформить ипотеку с материнским капиталом, должны соответствовать таким требованиям Сбербанка:

  • На момент подачи заявки заемщик не должен быть моложе 21 года и не старше 65 лет на момент закрытия кредита;
  • Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев и от 6 месяцев на текущем месте работы;
  • Заемщик должен иметь стабильный доход и официальную зарплату;
  • У клиента должна быть положительная кредитная история.

сбербанк

Получение сертификата на маткапитал

Для использования средств маткапитала при взятии кредита или для его погашения понадобится сертификат. Для этого необходимо обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ и подать такие документы:

  • Паспорт родителя/опекуна;
  • Заявление по образцу;
  • Свидетельство о заключении брака/о разводе;
  • СНИЛС получателя;
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей).

Правила при оформлении сертификата:

  • Если один из родителей не имеет российского гражданства, то к основному пакету документов необходимо приложить справку из паспортного стола о том, что дети имеют гражданство РФ;
  • Если по основательным причинам маткапитал не может быть оформлен на мать (лишение родительских прав, смерть матери, ее недееспособность), то сертификат будет оформлен на отца, официального опекуна или распределен между детьми.
  • Если ребенок был усыновлен, то комплект бумаг дополняют документом об усыновлении.

В том случае, если маткапитал планируется потратить на досрочное погашение ипотеки или на закрытие ранее оформленного кредита, то потребуются дополнительные документы:

  • Пакет бумаг на недвижимость;
  • Кредитный договор, график платежей и все приложения к договору;
  • Выписка банка о сумме долга по кредиту;
  • Обязательство всех собственников о выделении доли в собственности каждому ребенку (его необходимо обязательство заверить у нотариуса);
  • Если заемные деньги будут потрачены на самостоятельное возведение жилья, то необходимо предоставить разрешение на строительство;
  • Реквизиты счета для перечисления средств для погашения.

Важно! Подать заявление можно при личном визите в отделение ПФР или через МФЦ. Также доступна подача заявки дистанционно через сайт Пенсионного фонда или Госуслуги. ПФР рассматривает заявления обычно не более двух недель, после этого выносится решение.

Если все документы в порядке, то заявителю выдается сертификат. Но стоит иметь в виду, что сертификат подтверждает, что гражданин имеет право на распоряжения средствами материнского капитала – это не дает никаких гарантий в однозначном одобрении банком заявки на кредит. Если Сбербанк не устроит какой-либо документ, либо заявитель или недвижимость не будет проходить по обязательным параметрам банка, тогда в выдаче займа откажут.

мат капитал

Использование семейного капитала в Сбербанке

Рассмотрим, как можно воспользоваться средствами маткапитала на примере конкретной ситуации: материнский капитал для досрочного погашения ипотечного займа.

ПФР перечисляет средства маткапитала сразу на счет банка, минуя расчетный счет держателя, чтобы исключить мошеннические действия с государственными деньгами. Процедуры полного закрытия долга и частичного погашения займа отличаются между собой.

Частичное внесение подразумевает отплату основного долга, а не процентов по кредиту. Сбербанк не требует с заемщика заявления со строгой датой платежа – провести погашение можно в любой день. После того как банку будут перечислены средства, заемщику необходимо явиться в отделение для подачи заявления на формирование нового графика платежей. Также заявитель должен решить, будет уменьшен ежемесячный платеж или же уменьшится срок погашения ипотеки (свой выбор необходимо указать в заявлении).

Если средства материнского капитала покрывают всю сумму задолженности, то оплачиваются и проценты, и основной займ. Банк производит ежедневное переначисление процентов на остаток по кредиту, и именно поэтому для закрытия долга необходимо четко прописать дату, когда осуществится перевод денежных средств. Сбербанк произведет расчет процентов на указанную в заявление заемщика дату и предоставит в Пенсионный Фонд выписку о получившейся сумме.

мат капитал

Подача заявления в Сбербанк для досрочного погашения займа

Пенсионный фонд, как правило, принимает решение по заявке на вывод средств материнского капитала в течение 30 дней. Еще 10 дней фонду требуется на перечисление денег на счет банка. Если в заявлении на полное досрочное погашение будет указана одна дата, а перевод придет с задержкой в более позднюю дату, то сумма процентов автоматически возрастет. Заемщику потребуется вносить собственные денежные средства.

Действия при погашении ипотечного кредита средствами маткапитала:

  1. Определиться с типом погашения.
  2. Сделать запрос в банк по остатку суммы задолженности по кредиту.
  3. Отправить в пенсионный фонд заявление на перечисление средств в счет погашения долга по ипотечному кредиту и приложить к заявлению необходимый комплект документов.
  4. Дождаться и получить решение госучреждения. При положительном решении ПФР производит перевод средств банку.
  5. Явиться в банк для перерасчета остатка по займу и подать заявление на актуальный график платежей.

Отказ в выдаче маткапитала

Отказ в выдаче сертификата на МСК может быть получен по таким причинам:

  • Неполный комплект запрашиваемых ПФР документов;
  • Лишение заявителя родительских прав;
  • Недвижимость, на которую планируется потратить средства материнского капитала, не соответствует требованиям пенсионного фонда (например, дом подлежит сносу);
  • Предоставлена ложная информация или неподлинные документы;
  • Ипотечный займ оформлен в организации, неудовлетворяющей требованиям фонда;
  • Средства маткапитала планируют взять на погашение обычного потребительского кредита.

отказ

Популярные программы Сбербанка, в которых можно использовать маткапитал

Сбербанк разработал для своих клиентов спецпрограммы, в которых можно использовать материнский капитал. Кредитные программы с государственной поддержкой имеют такие преимущества:

  • Низкие процентные ставки и небольшая сумма переплат;
  • В ипотечных продуктах с господдержкой отсутствуют комиссионные расходы;
  • У заемщика сохраняется возможность получить налоговый вычет по выплаченным процентам и на приобретенное жилье;
  • Клиент может воспользоваться дополнительными скидками, если он является участником зарплатного проекта.

Самыми востребованными программами ипотечного кредитования в Сбербанке для семей с детьми являются:

  • «Покупка готового жилого объекта». Приобретение недвижимости не должно ухудшить качество жизни детей. Условия программы допускают привлечение созаемщиков, если основной заемщик по каким-то параметрам не проходит.
  • «Квартира в новостройке» – эта программа рассчитана на приобретение жилой недвижимости у застройщика. Квартира может быть как на стадии строительства, так и на стадии сдачи объекта.

сбербанк

Банковские условия

Банк предъявляет такие требования при использовании маткапитала для закрытия долга:

  • Погасить кредит можно не ранее шести месяцев после получения заемных средств;
  • В течение трех месяцев после оформления права собственности на недвижимость банку необходимо предъявить справку о праве получения МК;
  • Собственником жилья должен быть заемщик или его ребенок/дети.

После получения средств от ПФР банк производит операцию по переводу денег в счет долга заемщика. Здесь необходимо понимать, что средства материнского капитала идут только на погашение основного долга либо процентов. Все имеющиеся штрафы, неустойки и комиссии оплачиваются личными средствами заемщика.

Если погашение было частичным, то кредитный менеджер уточняет у клиента удобные для него изменения в графике платежей. Это может быть уменьшение ежемесячных платежей или сокращение срока кредита.

Похожие публикации
Adblock
detector