Как рассчитать сумму страховки по ипотеке - онлайн калькулятор

Как рассчитать сумму страховки при оформлении ипотеки: использование онлайн-калькулятора, разновидности полисов

Несмотря на то, что страховка по ипотеке не является новой услугой, о ней мало известно обычным клиентам. До сих пор возникает путаница при оформлении страховых полисов. Граждане не знают, какая страховка является обязательной, и в каких случаях от полиса можно отказаться. Представители банка при оформлении ипотеки дают некоторые разъяснения. Однако, как показывает практика, такой информации оказывается недостаточно. Клиенту важно знать, как рассчитать сумму страховки при оформлении ипотеки, и как сэкономить при покупке полиса.

страхование ипотеки

Калькулятор страховки

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Следует сразу отметить, что клиент не должен сразу идти в страховую компанию, чтобы изучить детали оформления страхового полиса и узнать его стоимость. Многие банки решили пойти навстречу своим клиентам, позволив им использовать калькулятор страхования. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо посетить официальный сайт кредитной организации и найти соответствующий инструмент.

В калькуляторе следует указать все данные, которые потребует система. Это позволит подобрать оптимальный тариф, исключив вероятность большой переплаты.

В течение нескольких минут после составления заявки с клиентом свяжется менеджер компании, который предоставит бесплатную консультацию по всем интересующим вопросам. Помните, что данная услуга предоставляется определенными банками. Следовательно, нужно заранее узнать у представителя учреждения, доступна ли опция калькулятора на сайте. Если ее нет, тогда придется посетить страховую компанию, чтобы узнать необходимую информацию.

страхование ипотеки

В каких случаях нужна страховка по ипотеке

Большинство граждан полагают, что кредитная организация их обманывает, заставляя оформлять ненужный страховой полис. Данное утверждение является неверным. Законом установлено, что обязательному страхованию подлежит имущество, на которое будет наложено обременение. Иными словами, оформление страхового полиса на квартиру или дом, приобретенные по ипотеке, является обязательным условием.

Закон содержит еще один пункт, на который многие не обращают внимания. Он гласит, что в случае отказа заемщика оформить страховку, это может сделать организация, выдавшая ипотеку на ее покупку. Право в принудительном порядке оформить страховой полис принадлежит банку. Кредитные организации этим успешно пользуются. Это позволяет заключить договор с собственными дочерними предприятиями или компаниями-партнерами.

Важно! Прямые предложения страховых компаний оказываются более выгодными. Клиенту лучше оформить полис самостоятельно, выбрав компанию, которая предлагает более доступные тарифы.

По этой же причине рекомендуется сотрудничать только с кредитными организациями, которые готовы предоставить клиентам право выбора страхового агента. В 2020 году список банков, предоставляющих такое право, пополнили некоторые новые организации. Альфа-Банк и Открытие заявили о готовности дать возможность заемщикам при оформлении ипотеки выбрать страховщика, с которым они захотят сотрудничать.

страхование ипотеки

Разновидности страхования

Считается, что страховка выгодна только банку, поскольку после оформления полиса риски, с которыми может столкнуться кредитная организация, максимально снижаются. Даже при наступлении такого риска потери будут полностью покрыты страховкой, поэтому банк окажется в выигрыше в любом случае.

При этом многие банки пытаются навязать клиентам ряд услуг, польза которых является сомнительной. Когда работники кредитной организации начинают предлагать оформить страховку, многие клиенты оказываются в растерянности. Граждане не понимают, от какого страхования можно отказаться. Чтобы разобраться в этом, следует ознакомиться с условиями каждого из предложенных полисов:

  • страхование недвижимости – без этого полиса банк не одобрит заявку на получение ипотеки. Эта страховка является обязательной. Компенсация выдается в случае, если ущерб был нанесен во время стихийного бедствия, пожара, затопления или взрыва бытового газа. Действия третьих лиц, ставшие причиной повреждения имущества и убытков, тоже попадают под понятие «страховой случай»;
  • страхование жизни – этот полис обязательным не является, он оформляется по желанию клиента. Такое желание изъявляют лишь некоторые граждане, так как это самый дорогой полис. Компания предоставляет возможность застраховать не только жизнь, но и трудоспособность. Спрос на такую услугу всегда есть;
  • страхование титула – эта услуга тоже не относится к категории обязательных. Он действительно полезен и важен, поскольку помогает не только добиться снижения ставки по ипотеке, но и защитить права на собственность после выплаты долга по кредиту;
  • страхование гражданской ответственности – полис считается полезным, поскольку дает возможность компенсировать расходы из-за ущерба, нанесенного соседями.

страхование жизни

Каждый заемщик должен самостоятельно определиться с тем, какой полис для него окажется необходимым.

Стоимость страховых полисов

Точно определить стоимость полиса способен только работник страховой компании. При расчете необходимо учитывать такие факторы:

  • здоровье – если у потенциального клиента есть ряд серьезных хронических заболеваний, то за страховой полис придется заплатить больше. Это обусловлено риском высоких расходов при наступлении страхового случая;
  • уровень доходов – в зависимости от того, насколько высокую заработную плату получает гражданин, меняется и стоимость полиса.

Важно! Многие компании предоставляют скидки льготным категориям граждан. Следует заранее узнать, какие именно организации готовы предоставить более выгодные условия для сотрудничества, чтобы заключить с ними договор.

страхование жизни

Отказ от полиса после заключения договора

Оформляя полис, некоторые клиенты верят, что в будущем смогут отказаться от страхования. По этой причине граждане часто соглашаются на оформление комплексной страховки.

Отказ от полиса – это услуга, которой клиент может воспользоваться только в определенных случаях. Если речь идет о страховании ипотечной квартиры или дома, то за банком закреплено право потребовать с заемщика полного погашения оставшегося долга по кредиту в случае разрыва договора о страховании. Этим правом кредитная организация точно воспользуется, поскольку банк не захочет так сильно рисковать.

Кроме того, если расторгнуть договор все-таки удастся, для заемщика это будет невыгодно по той причине, что банк поднимет процентную ставку. В договор редко включают пункт относительно того, что в случае отказа от полиса страхования банк не станет поднимать процентную ставку. Обычно скидка на ставку предоставляется изначально благодаря оформлению страховки.

Похожие публикации