Ипотечный калькулятор - рассчитать ипотеку самостоятельно

Как рассчитать ипотеку самостоятельно: использование кредитного калькулятора

Ипотечный кредит следует оформлять только после предварительных расчетов. Многие граждане соглашаются на первое одобренное решение от банка. При этом заемщик не думает о том, какой список затрат он понесет даже при малейшей разнице в переплате. Чтобы выбрать для себя самый выгодный кредит, рекомендуется сделать предварительно самостоятельный расчет ипотеки по нескольким параметрам.

домик под лупой

Как рассчитать ипотечный кредит

Каждому человеку известно, что ипотека предусматривает собой большие расходы. За весь срок на основную сумму долга начисляются большие проценты. В итоге купленное жилье приобретается за двойную цену.

Выбирая кредитное учреждение и программу ипотечного кредитования, важно принимать во внимание не только размер процентной ставки, но и другие затраты, влияющие на размер итоговой переплаты. В список таких расходов можно включить различные комиссионные сборы, затраты на оплату дополнительных услуг.

В полную стоимость долгосрочного кредита следует отнести такие платежи:

  • расчет по основному долгу;
  • выплата процентных начислений за текущие месяцы;
  • расходы за страхование (клиент должен пролонгировать договор со страховой компанией ежегодно до момента полного расчета по ипотеке).

Важно! Узнать полную стоимость кредита клиент сможет в офисе банка. Здесь же заемщику могут сделать предварительный расчёт, указав данные по переплате. Кредитный менеджер расскажет, какие будут ежемесячные затраты и общий размер переплаты по ипотеке.

ипотека расчет

Проценты по ипотеке

От размера процентной ставки будет зависеть величина ежемесячных взносов и общая итоговая сумма переплаты.

Процентные ставки можно разделить на два вида:

  • Плавающие ставки могут изменяться, в зависимости от колебаний основного процента. Помимо этого, может приниматься во внимание процент, под который банки сами оформляют денежные средства в развитие своих активов. Плавающая ставка будет зависеть от размера процентов, установленного ЦБ РФ для оказания воздействия на величину процентов в экономической сфере страны.
  • Фиксированная ставка представляет собой определённую величину, которая не изменяется в течение всего периода действия договора.

Самым оптимальным способом оформления ипотеки является заключение договора на короткий период времени. За годы переплата будет только расти, при этом ежемесячный платёж снизится совсем незначительно.

Как правило, минимальные проценты дают при приобретении недвижимости в новостройке. Сегодня большинство застройщиков готовы вместе с банками предложить выгодные программы клиентам под низкую ставку. Помимо этого, снижение можно получить при обращении в кредитное учреждение, в котором клиент получает заработную плату на карту.

Рекомендуется выбирать банк с самыми выгодными условиями. Чем меньше переплата, тем выгоднее ипотека для клиента.

ипотека проценты

Пример расчета кредита на 7 лет

Примерная цена имущественного объекта – 2 000 000 рублей, необходимо внесение первоначального взноса в сумме 200 000 рублей. Период оформления – 84 месяца, под 14% годовых.

Рассмотрим пример расчета:

  • Рассчитаем основную сумму задолженности перед кредитным учреждением: 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 рублей.
  • Определим сумму переплаты по процентам за весь срок кредитования: 1 800 000/100*14*7=1 764 000 рублей.
  • Высчитаем полную стоимость кредита: 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 рублей.
  • Сделаем расчет ежемесячного взноса: 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей.

Важно учесть, что данные цифры являются ориентировочными, они служат для предварительного расчета. Заемщик не сможет высчитать расходы по оформлению договора страхования по объекту недвижимости без помощи сотрудников страховой компании. Однако, данные затраты будут составлять крупную часть ежемесячного платежа.

Где получить сведения для самостоятельного расчета ипотеки

Клиент может использовать два варианта:

  • обращение в отделение и получение сведений от опытного менеджера;
  • самостоятельный поиск необходимой информации на сайте кредитного учреждения.

Заемщику потребуется владеть такой информацией:

  • полная стоимость имущественного объекта (равна величине займа);
  • минимально допустимый размер вступительного взноса;
  • процент, действующий по выбранной ипотечной программе (новостройка, вторичное жилье, загородная недвижимость и т.д.).

Особое внимание следует уделить размеру первоначального взноса. Это сумма денежных средств, которую клиент может оплатить сразу на счет в банке из собственных сбережений. Зачастую данная сумма составляет 20% от общей цены недвижимости. При стоимости имущества в 1 млн руб. заемщику необходимо внести сразу 200 000 рублей в счет первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений дают возможность оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала.

Клиенту потребуется использовать формулу для предварительного расчета либо воспользоваться функциями финансового инструмента — онлайн-калькулятора. Данный способ расчета есть на официальном сайте кредитного учреждения. Всё что нужно, это внести параметры кредита. Калькулятор посчитает всё самостоятельно. В данном случае не учитываются льготы и надбавки для различных категорий граждан. К тому же, не учитываются расходы на страховку и проведение оценки недвижимости.

калькулятор

Как рассчитать военную ипотеку

Большинство коммерческих банков готовы подобрать выгодное предложение по ипотечному кредиту для военнослужащих. Во многих случаях клиент готов внести первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от общей стоимости имущества. Размер компенсации по ипотеке определяется в зависимости от стажа военной службы, состава семьи, а также средней стоимости за квадратный метр по РФ.

Важно! При оформлении военной ипотеки государство берёт на себя затраты по выплате основного долга, а также процентные начисления. Клиент обязан выплатить остаточную сумму — услуги риелторов, оформление договора страхования и оценки.

Для проведения расчета военной ипотеки требуется знать все требования банка, в котором клиент хочет оформить кредит:

  • величина денежной суммы на счете;
  • стоимость недвижимости;
  • сумма вступительного взноса;
  • дополнительные средства по займу;
  • размер процентов;
  • период оплаты ипотеки.

Отметив эти данные в онлайн-калькуляторе ипотеки для военного, можно определить допустимую сумму кредитного лимита.

военный

Как рассчитать переплату по ипотеке

Для расчета есть специальный онлайн-калькулятор ипотеки, который может информировать клиента о сроках кредита, размере процентной ставки, общей сумме переплаты. Финансовый инструмент сможет рассчитать для клиентов размер ежемесячного взноса на определенный период времени.

Если клиент хочет оформить ипотеку и не знает, в каком банке это лучше сделать, чтобы сэкономить денежные средства на переплате, ему рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Данный способ является самым быстрым и точным. Благодаря наличию многих возможностей калькулятор даёт информацию по разным параметрам.

Если клиенту нужно узнать, какую максимальную сумму он может взять в ипотеку, калькулятор сразу рассчитает данный показатель. Потенциальный заемщик может узнать сумму переплаты с учётом первоначального взноса и без него. После таких расчетов можно оформить ипотеку на выгодных условиях, так как клиент будет видеть, сколько он переплачивает на самом деле.

Граждане могут самостоятельно рассчитать сумму переплаты по ипотеке, используя допустимые формулы расчёта, либо финансовые инструменты, расположенные на официальных сайтах коммерческих банков. Стоит заметить, что во втором случае расчет будет наиболее точным, так как учитываются все параметры при анализе данных.

Сумма переплаты может отличаться в зависимости от того, какие платежи выбирает клиент — аннуитетные или дифференцированные. Сумма расходов может возрасти также при увеличении срока кредитования. При наличии льгот у заемщика сумма переплаты уменьшается.

Похожие публикации