Как узнать, одобрят ли ипотеку - проверка статуса заявки

Как узнать, одобрят ли ипотеку: требования к заемщикам, увеличение шансов на одобрение кредита

Многие граждане не могут приобрести жилье за свои собственные средства. Самым оптимальным вариантом является ипотечное кредитование. Однако, данная процедура подразумевает выполнение множество требований. Заявок на кредит всегда больше, чем одобрений со стороны банка. Чтобы узнать, одобрят ли ипотеку, стоит разобраться, какие факторы могут повлиять на решение кредитной организации.

ипотека

Стандартные требования для заемщиков

Есть несколько типовых требований, которым человек, претендующий на кредит, должен соответствовать:

  • Возраст заемщика. Как правило, большинство банков устанавливают возраст от 21 до 75 лет. Однако, важно знать, что последний платеж по ипотеке должен быть совершен до наступления 75 лет.
  • Гражданство. При оформлении ипотечного кредита клиент должен быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, у заемщика должна присутствовать постоянная регистрация на территории нахождения отделения банка. Некоторые финансовые организации допускают возможность кредитования лиц с временной регистрацией.
  • Постоянная работа и трудовой стаж. Трудовая деятельность заемщика должна быть официальной, а непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Некоторые банки могут оформить кредит клиентам без подтверждающих документов. В таком случае клиент должен будет внести первоначальный взнос по ипотеке не менее 50% от суммы.
  • Заработная плата. Один из важнейших факторов одобрения ипотеки — стабильный официальный доход. При расчете ежемесячного платежа банк будет учитывать, чтобы его размер не превышал 40% от совокупного дохода заемщика.
  • Платежеспособность. Данный показатель подтверждается справкой 2-НДФЛ, выданной работодателем, либо исполненной по форме банка. Помимо основного дохода, заемщик может указать дополнительный заработок (совместительство, сдача недвижимости в аренду и пр.). При этом из общей суммы дохода будут вычитаться все имеющиеся у заемщика финансовые обязательства (другие кредиты, алименты и пр.).
  • Залог. Чаще всего ипотечные кредиты выдаются при участии залогового имущества. Это может быть как приобретаемое имущество, так и другая недвижимость, находящаяся в собственности клиента. Получить одобрение банка по кредиту, в котором используется залог, гораздо проще.
  • Поручители и созаемщики. В случае, когда доход заемщика не соответствует требованиям для оформления крупной суммы по кредиту, банк может настоять на привлечении поручителей или заемщиков. При этом будет учитываться совокупный заработок всех участвующих лиц. Банки благоприятно относятся к заемщикам, которые привлекают в роли поручителей или заемщиков супругов и других родственников.
  • Кредитная история. Данный показатель является основополагающим фактором. Если у клиента плохая кредитная история, значит, он безответственно относится к выполнению долговых обязательств. Соответственно, рассчитывать на ипотеку такому клиенту не стоит.

требования

Важно! В качестве исключения кредитная организация может выдать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей. Условия по такой ипотеке будут сложнее, чем для других заемщиков.

Дополнительные требования, влияющие на решение по ипотечному кредиту

Банк может расширить список требований, исходя из индивидуальных особенностей заемщика и приобретаемого объекта недвижимости. Есть несколько дополнительных факторов, которые могут оказать влияние при вынесении решения банка:

  • Если клиент является участником зарплатного проекта банка, в котором собирается брать ипотеку, он может рассчитывать на определенные льготы со стороны кредитора;
  • Наличие иждивенцев (инвалидов, несовершеннолетних детей). Кредитная организация осознает, что лица, у которых на попечении находятся иждивенцы, испытывают серьезную финансовую нагрузку. Поэтому доход подобных граждан рассматривается детально;
  • Должность. Есть ряд профессий, которые не пользуются популярностью при рассмотрении ипотечной заявки. Например, это люди, которые трудятся в опасной сфере: пожарные, спасатели и пр.;
  • Подтвержденный первоначальный взнос. Если заемщик может предоставить информацию о наличии достаточных денежных средств для первоначального взноса, то это будет весомым обстоятельством для банка.
  • требования

Факторы, которые могут повлиять на положительное решение по ипотеке

Есть несколько факторов, которые смогут положительно отразиться на решении банка. Заемщик, претендующий на ипотечный кредит, должен выполнить такие действия:

  • Выбор индивидуальной программы. Когда клиент принимает участие в ипотеке с использованием государственной поддержки или материнского капитала, это может дать ему преимущество. Банки лояльно относятся к клиентам, которыми пользуются подобными программами. Ипотечные кредиты, субсидируемые государством, всегда в приоритете.
  • Постоянный банк. Клиент при проведении различных операций использует один и тот же банк. Возможно, заемщик получает заработную плату через этот банк или регулярно совершает какие-либо платежи. То, что банк знаком с клиентом, значительно повышает шансы на успех.
  • Крупный первоначальный взнос. Если у заемщика есть возможность увеличить свой первоначальный взнос, то это покажет всю серьезность его намерений. Естественно, в таком случае банк понимает, что клиент не намерен рисковать своими средствами. Это значит, все обязательства по получаемой ипотеке будут неукоснительно соблюдаться.
  • Ипотечный брокер. Можно привлечь стороннюю организацию для оформления ипотечного кредита. Ипотечный брокер поможет рассчитать возможную сумму кредита, грамотно проконсультирует по предоставляемому пакету документов, а также окажет полное сопровождение в процессе выбора и приобретения объекта недвижимости.
  • Предоставление правдивой информации. Нет смысла вводить банк в заблуждение. У кредитной организации есть сотрудники, которые могут проверить всю информацию от заемщика.

документы

Что сделать, чтобы увеличить шансы на получение ипотеки

Указанные рекомендации могут сыграть важную роль при оформлении ипотеки:

  • При встрече с представителем банка необходимо выглядеть презентабельно. Если заемщик не произвел хорошее впечатление на сотрудника банка, ему могут отказать еще до рассмотрения документов.
  • Если в течение трудовой деятельности заемщик взял кредит и нарушил по нему сроки, стоит честно рассказать об этом сотруднику банка. Если причины были весомые, возможно, это не повлечет никаких последствий.
  • Обманывать банк бессмысленно. Даже если заемщик укажет обычный номер телефона, который не имеет к нему отношения, это может повлечь отказ банка от сотрудничества. При этом не стоит забывать, что вся информация о действиях заемщика будет незамедлительно передана в Бюро кредитных историй.
  • Стоит оценить свои реальные возможности. Нет смысла прибавлять к своему доходу несуществующие суммы. Банк, в любом случае, досконально все проверит.
  • Если у заемщика есть имущество в виде недвижимости или транспортного средства, это будет преимуществом.
  • Доход, получаемый неофициально, также стоит озвучить. Это может повысить шансы на положительное решение.

Важно! Если у заемщика есть потребительский кредит, в ипотеке могут отказать. Банк складывает всю финансовую нагрузку, возлагаемую на заемщика, и учитывает ее при расчете совокупного дохода.

Получение решения от банка

Если заемщик соответствует всем требования и предоставил весь пакет необходимых документов, остается дождаться результата. Как правило, клиенты узнают о решении банка от звонка сотрудника. Однако, многие кредитные организации предлагают использовать смс-уведомления.

Онлайн-калькулятор может помочь рассчитать кредит, получить предварительное одобрение, а также отслеживать статус заявления на ипотеку в текущем режиме. Помимо этого, многие банки делают скидку на процентную ставку для тех, кто проводит все операции в электронном формате.

Банки выставляют лояльные требования для ипотечных заемщиков. Доказав свою платежеспособность, можно приобрести жилье с помощью ипотечного кредитования.

Похожие публикации