Как взять ипотеку без официального трудоустройства - полезные советы

Как взять ипотеку в банке без официального трудоустройства: подтверждение платежеспособности, требования к заемщику

Не все люди имеют официальную работу. У некоторых граждан есть дополнительный источник дохода или незарегистрированная деятельность. Это значит, что даже нетрудоустроенный гражданин может быть платежеспособен. Многих заемщиков интересует, как взять ипотеку в банке без официального трудоустройства.

трудовая книжка с деньгами

Кто может оформить ипотеку

Банки индивидуально рассматривают заявки таких категорий клиентов:

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Граждане с зарплатой в конверте;
  • Люди на удаленной работе;
  • Заемщики, получающие доход с помощью творческой деятельности;
  • Граждане, получающие доход от сдачи помещения в аренду.

Не рекомендуется обращаться в крупные финансовые организации. Предлагается пользоваться услугами банков, которые участвуют в различных государственных программах, проектах и акциях.

Гражданам без официального трудоустройства одобряют заявку на выдачу кредита для таких объектов недвижимости:

  • квартира в новостройке;
  • квартира со вторичного рынка;
  • доля недвижимости;
  • частный дом, коттедж, гараж (строительство);
  • земельный участок.

ип

Требования к заемщику

Основные условия банковских организаций:

  • возраст клиента — от 18 до 75 лет (при том, что на момент последнего платежа по кредиту возраст не должен превышать 75 лет);
  • гражданство РФ и регистрация на ее территории;
  • общий стаж работы более 1 года;
  • стаж на последнем месте работы более 6 месяцев.

требования

Условия оформления ипотеки

Ипотека пользуется популярностью у граждан, которые хотят приобрести себе жилье. Вся купленная недвижимость остается под залогом банка. Однако любую банковскую компанию интересует не сама квартира, дом или коттедж, а способность заемщика погашать кредит.

Банк не может быть уверен, что каждый безработный заемщик оплатит все полностью и без просрочек. Однако банк не имеет права отказывать любому платежеспособному клиенту. Его основная цель — чтобы заемщик выплатил все с комиссией и процентами.

Каждый банк рекламирует себя и предлагают более выгодные условия, чем конкуренты, участвует в различных проектах и акциях. Поэтому возможно, что клиенту без официального места работы одобрят ипотеку.

Условия оформления ипотеки не для всех категорий заемщиков одинаковые. Для каждой группы безработного населения есть отдельные условия.

Неработающие пенсионеры

Не каждый пенсионер может получить ипотечный кредит. Есть не только граждане, вышедшие на пенсию по возрасту, но также и люди, которые в отставке намного раньше и получают льготные выплаты от государства. К данной группе пенсионеров относятся:

  • представители опасных профессий;
  • многодетные матери (женщины, имеющие работу на Дальнем Севере и имеющие трех и более детей).

Если пенсионные выплаты достаточно большие, ипотечный кредит оформляется без проблем.

Также банки могут предложить программу для пенсионеров, которые подходят к определенному возрасту. Не всегда банки готовы одобрить заявки для 75-летних граждан. Есть акции, в которых кредит выдается на 10-12 лет.

Главной особенностью пенсионеров является то, что они официально не трудоустроены, но имеют постоянный источник дохода. Они никогда не лишатся пенсии. Справки о доходах предоставить также легко. Банк может быть уверен на все 100%, что кредит будет выплачен в срок, если клиент материально способен внести первоначальный взнос и ежемесячно погашать ипотеку.

пенсионеры

Неработающие студенты

Не все категории студентов одинаковые. Есть учащиеся очных и заочных отделений. У вторых практически не бывает проблем с оформлением ипотеки. Они в основном работают, а в ВУЗе проводят время в момент экзаменационной сессии.

У студентов, учащихся очно, могут возникнуть риски неодобрения заявки на ипотеку. Такие люди ежедневно находятся на учебе и не имеют официальной работы.

Есть несколько банков (не во всех регионах РФ), которые участвуют в специальной программе для молодежи. Они оформляют ипотеку, на которую можно купить исключительно небольшие квартиры.

Согласно законодательству РФ, студент, обучающийся очно, имеет право на официальное трудоустройство. Такое бывает на последних курсах. Уровень дохода молодого специалиста не всегда может быть достаточным для оформления кредита. В данном случае клиенты привлекают своих родственников или семью в качестве дополнительных заемщиков и поручителей.

Важно! Если в период обучения студент вступил в брак, тогда можно оформить рефинансирование ипотеки или участвовать в программе «Молодая семья». В этом случае можно купить жилье в новостройке.

студенты

Требования для самозанятых граждан

Такие заемщики должны выполнить простые требования:

  • предоставить доказательства неофициального дохода;
  • предоставить надежные гарантии;
  • выполнить внесение большого первоначального взноса.

Банк может пойти навстречу данной категории заемщиков, если соблюдены все пункты требований.

Клиенты банка

Если гражданин трудоустроен неофициально, но при этом является клиентом банка, то есть вероятность, что его заявку одобрят. Для клиентов не составит труда доказать свою состоятельность. У финансовой организации есть доступ ко всей необходимой информации о счетах заемщика.

Важно! У индивидуальных предпринимателей не будет проблем с оформлением ипотеки. Если в банке оформлен депозит на крупную сумму, то шанс одобрения заявки увеличивается.

Потребительский кредит

Неофициально трудоустроенные граждане предпочитают потребительский кредит ипотеке. Преимущество такой операции состоит в том, что кредит оформляется в короткие сроки и без дополнительной финансовой нагрузки. Также не нужно выплачивать первоначальный взнос.

Клиенты могут найти необходимую информацию о том, как оформить кредитную карту и как в дальнейшем ее использовать. Однако некоторые банки поначалу требуют внести определенную сумму в кратчайшие сроки без поручителей и без залога.

потребительский кредит

Доказательства и гарантии, которые должен предоставить заемщик

Цель банковских организаций — получить выданные средства в полном объеме, включая проценты. Поэтому банки обязательно должны быть уверены в своих заемщиках.

Если клиент безработный, он должен убедить банк в платежеспособности, если ипотека ему необходима. Нельзя пользоваться противозаконными способами (например, подделывание справок о доходах).

Есть законные методы доказательства своей состоятельности:

  • Подтверждение пассивного дохода. В случае, если заемщик имеет статус индивидуального предпринимателя, то банк принимает финансовую отчетность и налоговую декларацию. Вместо справки о доходах 2-НДФЛ, которую не может предоставить безработный, можно воспользоваться справкой по форме банка. В ней прописана вся необходимая информация: данные о ежемесячном доходе и налоговые удержания. Эту справку обязательно должен заверить работодатель.
  • Внесение первоначального взноса в большом объеме. Обычно банки не идут навстречу клиентам, которые трудоустроены неофициально. В таком случае ипотека оформляется по двум документам. Первый документ — паспорт РФ. Вторым документом может быть СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, удостоверение водителя или военный билет.
  • Дополнительные заемщики и поручители. Это является еще одним способом, который поможет безработным гражданам получить одобрение банка-кредитора. Поручителям и созаемщикам нужно иметь достаточный уровень дохода, чтобы их признали платежеспособными. Поручителями и дополнительными заемщиками выступают семья, друзья или коллеги клиента, если они согласятся на такую процедуру.
  • Семейный капитал. Многие используют материнский капитал в качестве средств для погашения кредита. Заемщик без официальной работы может оформить ипотеку по двум документам и использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  • Материальный залог. Можно использовать имущественный залог или недвижимость.

Таким образом, заемщик может взять ипотеку для приобретения квартиры и при этом быть неофициально трудоустроенным.

Не следует забывать, что должны быть гарантии и доказательства своей состоятельности. В цели банков не входит отобрать залог, который оставил заемщик. Все, что нужно организации — это полная выплата кредитного долга. Так как информации о доходах безработных недостаточно, у банка есть много рисков при заключении сделки.

Похожие публикации