Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

В каком банке иностранный гражданин может оформить ипотеку: условия кредитования, размер процентной ставки

Россия входит в тридцатку стран мира, привлекательных для переезда на постоянное место жительство. Этому способствует наличие рабочих мест, экономика, развитый технологический сектор и транспортные системы. В России есть возможность интересно провести досуг, в стране огромное количество исторических и культурных ценностей. Иностранцы, заключившие долгосрочные трудовые договоры с российскими компаниями, задумываются о приобретении собственного жилья. Аренда стоит недешево. Не каждый работодатель согласится длительный период возмещать расходы на оплату жилья своему сотруднику. При переезде в Россию важно знать, какие банки могут дать ипотеку иностранным гражданам.

ипотека для иностранцев

Получение ипотеки

Оптимальный вариант улучшения жилищных условий – покупка квартиры в ипотеку. Закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает ограничений по гражданству заемщика. Однако не все банки соглашаются работать с иностранцами, даже имеющими вид на жительство и постоянно проживающими на территории РФ.

Ипотечное кредитование – рискованный вид банковских кредитов. В случае сотрудничества с гражданами других государств, риски возрастают в разы.

Каждый иностранец, длительно проживающий и работающий на территории России, имеет разрешительные документы, стоит на учете в правоохранительных органах и проходит процедуру дактилоскопии. Однако большинство российских банков не заинтересованы в сотрудничестве с иностранными гражданами. Причина кроется в опасениях банка получить значительные убытки в том случае, если иностранец и его семья покинут пределы РФ.

Конечно, объект недвижимости останется в залоге, реализовать его заемщик не сможет. Однако работа по продаже квартиры сопряжена с оплатой больших дополнительных расходов. Это обращения в судебные органы, проведение мероприятий по поиску заемщика, выставление объекта залога на торги. Есть вероятность продажи имущества по минимальной цене иногда ниже уровня рыночной стоимости. Невыплаченная сумма по основному долгу, проценты, штрафы и пени могут не быть покрыты полученными средствами от реализации объекта.

Некоторые банки, особенно работающие с участием иностранного капитала, рассматривают и одобряют заявки от иностранцев на получение ипотечного кредита. Из их числа можно выбрать для себя кредитора и лучшие условия кредитования.

ипотека

Особенности ипотечного кредитования иностранных граждан

Банк, соглашаясь на сотрудничество с гражданином другой страны, стремится максимально снизить риски от такой сделки. Условия таких договоров более жесткие, имеют значительные ограничения. Проверка контрагента занимает длительный период времени.

К основным ограничениям относят:

  • особые требования к заемщику. Кредитор вправе увеличить требования по размеру стажа работы на российскую компанию;
  • обязательное привлечение поручителей;
  • привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода и чистой кредитной историей;
  • повышенные процентные ставки;
  • высокий процент первоначального взноса (от 15% до 50%);
  • уменьшение установленного срока кредитования;
  • перевод страховок из разряда дополнительных в обязательные (например, страхование жизни и здоровья);
  • нет возможности принять участие в льготных государственных программах ипотечного кредитования;
  • запрос дополнительных документов.

Повышает шанс на успех оформления ипотеки наличие у гражданина другой страны собственной недвижимости на территории РФ.

документы

Список банков и основные условия

Не многие банки выдают жилищные кредиты иностранцам. Самый крупный игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в области потребительского кредитования.

Более лоялен в этом отношении ВТБ. При оформлении ипотек по программам покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании отсутствуют ограничения по гражданству. Однако, к лицам с паспортом другой страны выдвигаются повышенные требования по продолжительности трудовой деятельности на территории РФ и на последнем рабочем месте. Также устанавливают строгие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Наиболее активно с иностранными гражданами сотрудничает Райффайзенбанк и Росбанк.

Кредитование в Райффайзенбанке

По условиям ипотечных программ банка иностранец может приобрести в собственность квартиру, апартаменты или таунхаус на первичном и вторичном рынке. Обязательным условием является проживание и работа на территории РФ.

Ставка зависит от размера взятых на себя обязательств. При сумме от 7 млн. руб. ее показатель установлен на уровне от 8,19% в год. Срок кредитования будет от 1 года до 30 лет, максимально в долг можно взять 26 млн. руб.

райффайзенбанк

Ипотечные программы Росбанка

Граждане других стран могут воспользоваться ипотечными программами финансового учреждения, рассчитанными на срок до 25 лет, при соблюдении таких требований:

  • возраст от 21 года. На момент окончания действия соглашения возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
  • обязательное трудоустройство как в качестве наемного работника, так и в качестве руководителя;
  • наличие созаемщиков (не более 3-х человек).

Условия программ:

  • Ипотека на покупку новой квартиры и апартаментов: первоначальный взнос — от 10%, процент — от 6,39 годовых;
  • Готовый дом: собственными средствами должно быть оплачено не менее половины стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка — от 7,89%
  • Комната: первоначальный взнос — от 25%, годовой процент — от 6,89%;
  • Рефинансирование: максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости залоговой недвижимости, процентная ставка — от 6,19% годовых.

ЮниКредитБанк

Финансовое учреждение не устанавливает ограничений по гражданству клиента. Основные требования к заемщику:

  • обязательное проживание участника сделки в пределах РФ (за исключением Крыма и Севастополя);
  • работа на российского работодателя;
  • доход, позволяющий ежемесячно оплачивать сумму взятого на себя обязательства;
  • положительная кредитная история.

Заемные средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет под ставку 8,9%. Размер кредита зависит от региона проживания иностранца и его семьи. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., для других регионов — до 6 млн. руб.

Важно! Первоначальный взнос в ЮниКредитБанк составляет от 20% стоимости нового жилья.

юникредит банк

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитное учреждение работает с гражданами России, Украины и Белоруссии. Здесь можно взять в долг деньги на покупку квартиры, апартаментов или другой недвижимости как в новостройках, так и на рынке готового жилья. Процентная ставка начинается от 6,5%, максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная сумма — до 50 млн. руб. Первоначальный взнос начинается от 10%.

Зарплатным клиентам банка предоставляются значительные скидки.

Фора банк

Учреждение предлагает ипотеки россиянам и гражданам других стран, работающим и проживающим на территории РФ. Кредит выдается на таких условиях:

  • готовое и строящее жилье, комнаты (доли) в квартирах, загородная недвижимость:
  • срок — от 3 до 25 лет;
  • минимальная сумма — от 600 тыс. руб., максимальная не имеет ограничений;
  • размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости и варьируется в промежутке от 10 до 40%
  • процентная ставка — от 7,39% до 9,39%.

Оформить жилищный кредит граждане других стран могут, обратившись в ТрансКапиталБанк, Сургутнефтегазбанк, Инвестторгбанк и Евразийский банк.

При выполнении всех требований финансовое учреждение не может гарантировать 100% вероятности одобрения заявки. При работе с гражданами РФ и иностранцами все зависит от размера скорингового балла платёжеспособности клиента, рассчитанного с помощью специальных программ с участием искусственного интеллекта.

фора банк

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для клиента с паспортом другой страны ничем не отличается от схемы кредитования для российских заемщиков.

Особенность состоит в более длительном периоде сбора пакета требуемых документа, так как необходимо осуществить их нотариальный перевод с национального языка на русский. Также нужно заказать справки в органах МВД, имеющие длительный период изготовления.

Алгоритм оформления:

  1. Изучение предложений рынка ипотечного кредитования и сравнение их между собой. Если иностранный гражданин плохо ориентируется в тонкостях российского законодательства, для выбора программы лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.
  2. Выбор кредитора, посещение офиса. Нужно узнать необходимый список документов и особенности кредитования.
  3. Подготовка пакета с необходимыми документами.
  4. Оформление заявки в офисе банка.
  5. Рассмотрение анкеты кредитными специалистами. Срок рассмотрения заявок от иностранных граждан намного дольше, чем от россиян и достигает 2-3 недель.
  6. Получение решения. Если ответ положительный, требуется посещение отделения банка и подписания договора по ипотечному кредитованию.
  7. Внесение первоначального взноса собственными сбережениями. Обычно эта сумма больше, чем у россиян. Минимальная сумма устанавливается от 15% и зависит от банка и вида приобретаемой недвижимости.
  8. Регистрация сделки в МФЦ, наложение ограничений на объект приобретаемого жилья, получение выписки ЕГРН.
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу.
  10. Въезд в новое жилье.

До момента окончательного расчета с банком приобретённая недвижимость будет передана в залог кредитору. У покупателя появится на нее право собственности сразу после завершения процедуры регистрации в соответствующих органах.

Не все российские банки сотрудничают с иностранцами по вопросу оформления ипотеки на жилье. Кредитные учреждения, которые предоставляют эту услугу, более лояльно относятся к гражданам, которые имеют вид на жительство или являются подданными стран, входящих в СНГ. Помочь разобраться в юридических и кредитных документах смогут кредитные брокеры и ипотечные юристы.

Похожие публикации