Калькулятор ипотеки - рассчет ипотеки и процентов онлайн

Калькулятор ипотеки: преимущества финансового инструмента, правила использования

Ипотечный калькулятор – это финансовый инструмент, с помощью которого можно рассчитать жилищный кредит в режиме онлайн. Подобрать выгодные параметры долгосрочного кредита можно за считаные минуты. Всё что нужно, это внести данные по процентной ставке, а также сроку кредитования и сумме кредита. Этих данных для калькулятора ипотеки будет достаточно, чтобы подобрать выгодные условия кредитования.

ипотечный калькулятор

Стоит ли оформлять долгосрочную ипотеку

Каждая вторая семья со временем приходит к мысли о том, что необходимо приобретать собственное жильё, так как это является основой семейного счастья. Остальная часть семей предпочитает снимать жилье, ссылаясь на высокие переплаты по ипотечным займам.

Многие не знают. какой вариант считается самым выгодным. В этом поможет разобраться калькулятор-онлайн для расчета ипотечного кредита. Благодаря его функциям клиент может, не выходя из дома, выполнить расчет ежемесячных взносов по жилищному кредиту и в дальнейшем сравнить их с предложениями других банков. К тому же, потенциальный заёмщик сможет оценить, насколько удобно ему будет оплачивать данный платёж, опираясь на уровень своего стабильного дохода.

Заемщик вправе выполнять расчет жилищного займа неограниченное количество раз, изменяя параметры кредита. Стоит заметить, что данная услуга предоставляется абсолютно бесплатно.

Важно! Дополнительной функцией калькулятора является возможность сохранения итоговых результатов, а также ссылки на выполненный ранее расчет.

Расчет ипотечного кредита на калькуляторе

Чтобы правильно рассчитать затраты по ипотечному займу в режиме онлайн, требуется внести данные в специальную форму:

  • указать стоимость жилой площади с учетом размера первоначального взноса;
  • внести информацию по сроку кредитования в месяцах/годах;
  • указать процентную ставку.

Далее можно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку». На экране появится предварительный график выплат и общая сумма переплаты.

Стоит заметить, что калькулятор не учитывает дополнительные затраты, связанные с оплатой договора страхования и оценкой имущества.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

При оформлении ипотеки заемщикам приходится оформлять полис личного страхования, а иногда банки настаивают также на титульном страховании объекта. Эти расходы считаются дополнительными, притом клиент несёт их ежегодно. Несмотря на то, что данная сумма небольшая, по сравнению с переплатой по ипотеке, включать её также необходимо. Как правило, она составляет 1% от цены на недвижимость.

Рассмотрим, как можно снизить расходы, делая расчёт ипотеки:

  • Отправить онлайн-заявку ипотечного кредита, используя сервис ДомКлик от Сбербанка – размер процентной ставки будет снижен на 0,5% годовых.
  • Оформить жилищный кредит в банке, где открыта зарплатная карта. Как правило, таким категориям клиентов даётся скидка в 1% годовых.
  • Участвовать в ипотечной программе, предоставляемой по государственной поддержке. К примеру, один из супругов в возрасте до 35 лет имеет возможность попробовать оформить ипотеку по программе «Молодая семья» в Сбербанке.

Важно! Онлайн-калькулятор предоставляет предварительный расчет, в который не входят дополнительные расходы. Точные данные потенциальный клиент может получить в отделении банка.

Программы ипотечного кредитования в 2021 году

Сегодня кредиторы предпочитают выдавать ипотечные кредиты под залог покупаемой недвижимости. В основном, период таких займов может быть растянут до 30 лет. Одним из важных условий при оформлении ипотеки является внесение первоначального взноса. Его размер варьируется в пределах от 10 до 20%.

Клиент самостоятельно выбирает программу ипотеки, опираясь на свои предпочтения:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке, за счёт этого процент по кредиту будет ниже;
  • покупка вторичного жилья;
  • строительство загородного дома;
  • рефинансирование ипотечного кредита.

Некоторые банки предлагают клиентам льготные условия ипотечного кредитования:

  • финансовая поддержка многодетных семей;
  • предоставление военнослужащим военной ипотеки;
  • перечисление средств материнского капитала в счёт вступительного взноса либо для погашения части основного долга.

процент в домике

Оформление заявки на ипотеку онлайн

Оформлять заявку в дистанционном формате выгодно, поскольку клиент может сократить расходы на 0,4% годовых. В этом случае требуется сделать расчет кредита, пользуясь функциями ипотечного калькулятора, затем внести сведения в анкету-заявление с информацией, полученной при подсчете ипотеке на калькуляторе. Затем необходимо прикрепить копии документов к заявке и отправить на рассмотрение.

В случае выбора ипотечной программы с подтверждением уровня дохода клиент должен предоставить справку 2-НДФЛ с рабочего места. В обязательном порядке сначала требуется взять форму справки в кредитном учреждении, поскольку у каждого кредитора есть собственная форма.

При выборе ипотеки без подтверждения дохода (обычно повышается процент) можно не предоставлять форму 2-НДФЛ. В обеих случаях клиенту нужно предъявить российский паспорт и любой документ на выбор, подтверждающий его личность.

На сегодняшний день банки рассматривают займ за короткий период времени. Как правило, это длится в течение двух дней. За данное время клиенту должно подойти смс-сообщение с итоговым результатом по заявке. При положительном решении ипотеки заемщику требуется подойти в отделение кредитного учреждения с оригиналами всей документации в течение месяца. По истечении данного времени клиенту понадобится подать заявление вторично.

ипотека

Преимущества расчета ипотечного кредита онлайн

Для выбора и проведения расчётов физические лица могут воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого можно:

  • определить размер кредита для клиента, исходя из его постоянных доходов;
  • ознакомиться с предварительным графиком выплат за указанный период времени;
  • высчитать переплату, исходя из размера процентной ставки;
  • рассчитать сумму переплаты, исходя из досрочных погашений по кредиту.

Благодаря удобному интерфейсу работать с калькулятором довольно просто. Притом, если клиент будет владеть необходимой информацией, это будет дополнительным плюсом при работе с банками.

Важное значение также отводится принципу расчёта. Как правило, со временем количество процентных начислений уменьшается, поскольку снижается сумма основного долга. К тому же, клиент видит на странице чёткий график, где есть разграничение суммы ежемесячного платежа на оплату основного долга и процентов.

В случае досрочного погашения вся сумма зачисляется на выплату долга по кредиту, в результате чего снижается ежемесячный взнос или срок кредитования.

дом в тележке

Термины при использовании ипотечного калькулятора

Многие пользователи не желают использовать онлайн-калькулятор, поскольку считают, что не смогут разобраться с банковскими терминами, указанными в нем. На самом деле, в них нет ничего сложного. Разобраться с тем, как использовать калькулятор, сможет любой человек, который никогда не пользовался данными функциями ранее.

В первую очередь, необходимо разобраться, что такое аннуитетный и дифференцированный платежи. Аннуитетный платёж представляет собой взнос, который равный в течение всего срока кредитования. Дифференцированный взнос идет на уменьшение.

От срока кредитования зависит размер ежемесячного взноса. Чем короче срок, тем выше будет сумма платежа. Показатель процентной ставки различается для каждого конкретного банка. Это основные моменты, которые должен знать потенциальный заёмщик, желающий воспользоваться онлайн-калькулятором ипотеки.

Чтобы сделать расчёт ипотеки более простым, разработчики онлайн-калькулятора добавили в него названия самих банков. Выбирая конкретное кредитное учреждение, процентная ставка проставляется автоматически. Это означает, что заемщик может не заходить на сайт банка и искать данную информацию. Преимуществом данной функции является то, что информация по процентным ставкам обновляется систематически, поэтому является актуальной на дату расчета.

При указанном подходе упрощается выбор выгодного предложения. Клиент сразу видит, какую переплату предоставит для него конкретный банк.

Для экономии затрат по ипотеке клиентам желательно выбрать для себя самое выгодное предложение. Иногда у заемщика есть возможность использовать программу господдержки или направить средства материнского капитала на частичное погашение займа. Также можно рассмотреть вариант досрочного погашения на любом сроке кредитования.

В целом, величина переплаты зависит от того, под какую процентную ставку оформляется кредит. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. Не стоит оформлять займ на длительный срок, поскольку за большой период клиенту понадобится отдать много денег. Клиентам, имеющим зарплатные карты в конкретных банках, рекомендуется рассматривать предложения по ипотеке в данных учреждениях. Как показывает практика, такие кредиторы предлагают самые выгодные условия для своих клиентов.

Похожие публикации