Консультация юриста по ипотеке: услуга при возникновении проблем

Консультация юриста для плательщиков ипотеки

Приобретение собственного жилья на заемные средства снижает финансовое благосостояние граждан, обязывает выполнять условия финансовых компаний. Когда требования банка выходят за рамки соглашений, не предоставляются кредитные каникулы или долг передается иным взыскателям, требуется профессиональная юридическая помощь.

В случаях, не терпящих отлагательств, необходима профессиональная консультация по ипотеке. Практикующий адвокат, которого привлекают плательщики жилищных займов, всегда поможет разобраться в ситуации, выйти на диалог с кредитным учреждением и предложить урегулирование возникающих прений. Одним из наиболее важных вопросов при взаимодействии с банками остается бюджет согласования новых соглашений.

консультация юриста

Ситуации, выход из которых возможен при участии адвоката

Проведение консультации юриста по ипотеке всегда помогает принять верное решение, выработать модель поведения, убрать негативные эмоции. Ситуации, в которых требуется адвокат, достаточно разнообразны:

  1. Кредитное учреждение в одностороннем порядке меняет условия действующего договора.
  2. Увеличивается ставка кредитования.
  3. Получение юридической консультации по ипотеке необходимо при получении требования о единовременном досрочном погашении задолженности.
  4. Разногласия с застройщиком, невыполнение условий контракта.
  5. Действия со стороны сотрудников банка (службы безопасности) или коллекторских агентств, которые выходят за рамки Закона.

Нередко помощь специалиста требуется на стадии выхода на заключение кредитного договора:

  1. Получение займа при наличии плохой кредитной истории.
  2. Оценка предмета залога не учитывается банком.
  3. Определение условий договора (сумма, сроки, проценты).
  4. Оспаривание неустойки.
  5. Вопросы участия в специальных программах кредитования, например, военной ипотеке.

Самым сложным и ответственным видом сопровождения остается участие адвоката в судебных прениях. Практика отстаивания интересов нередко позволяет максимально снизить выставленные банком неустойки или признать их незаконными.

решение проблем

Ипотечный консультант дает ответы на возникающие вопросы в кратчайшие сроки. В необходимых случаях стратегия действий может оформляться письменно, что позволит принять объективное решение.

Экскурс по видам помощи

Привлекая на свою сторону адвоката по ипотеке, клиенты банка, как правило, уже находятся в щекотливой ситуации. На практике для ускорения процесса возврата денежных средств при просрочке банки стараются получить судебный приказ на обращение взыскания на предмет залога. В отношении ипотеки таким объектом всегда является купленная на заемные средства недвижимость. Давление на своего клиента начинает оказываться через возможность потерять квартиру, приставов или коллекторские агентства.

На практике процесс судебного взыскания не выгоден для банков. Недвижимость как предмет залога может не обладать достаточной для погашения долга остаточной стоимостью. Когда недвижимость выставляется на торги приставами, она становится привлекательной только по цене с большим дисконтом. По этой причине адвокат по ипотеке старается не допустить допуска квартиры на тендерную площадку.

В числе проблемных вопросов при взаимодействии с банками остается некорректный пересчет остатка задолженности при досрочных гашениях. В стремлении снизить размер ежемесячного платежа или срок возврата, клиент кредитного учреждения получает искаженный график платежей. Юрист сопровождения поможет разобраться в ситуации, правильно написать заявление и добиться исправления «системной ошибки».

Взаимодействие с коллекторами

В своей практике частные организации, выкупающие ипотечные долги, часто пренебрегают нормами Закона. Известно немало случаев, когда в погоне за статистикой взысканий сотрудники агентств оказывают психологическое, физическое воздействие на новых клиентов. В некоторых ситуациях частные компании портят имущество должников. В таких случаях юристы по ипотеке принимают меры к сбору доказательно базы, которая послужит основой для материала проверки по уголовному делу.

Рассмотрение практики привлечения коллекторов показывает, что банки не всегда правомерно передают долг третьим лицам. При оценке такие действия содержат большое количество нарушений. В числе первых – отсутствие согласия на передачу персональной информации третьим лицам, когда вместе с долгом сотрудники частных агентств вместе с долгом получают адрес, номера телефонов и другие данные заемщика.

счастливая пара и юрист

Сопровождение сделок с недвижимыми объектами

Участие адвоката по ипотеке на стороне заемщиков помогает сократить финансовые риски, уберечь от участия в сомнительных мероприятиях. Нередко на рынке недвижимости встречаются предложения от кредитных брокеров. За определенное вознаграждение гражданам могут предложить весомое сокращение тела долга или полное «избавление» от обременения.

В числе сомнительных сделок, предлагаемых на рынке, – приобретение с большим дисконтом векселей, выпущенных кредитором. Ничтожность такой ценной бумаги подтверждается только при предъявлении в банке. Важно понимать, что полное избавление от ипотеки без погашения остатка долга попросту невозможно.

Участие адвоката по ипотеке при сделках с недвижимостью может понадобится в следующих случаях:

  • На онлайн консультации по ипотеке расскажут, как вести переговоры с банком при оформлении кредита, проведут изучение и экспертизу условий договора;
  • Анализ подрядчика при получении заемных средств на строящееся жилье;
  • Выход на полное погашение ипотеки при расчете наличными от нового покупателя. Такая схема позволяет полностью рассчитаться с банком и получить остаток денежных средств после продажи недвижимости.
  • Взаимодействие с владельцами квартир вторичного рынка. Проверка юридической чистоты объекта.

Сопровождение долевого участия в строительстве

Одним из бюджетных вариантов решения жилищного вопроса является участие в незавершенных проектах. Заключая договоры долевого участия (ДДУ), граждане получают возможность снизить затраты на приобретение квартиры, но при этом сильно рискуют взаимодействием с недобросовестными участниками рынка.

Адвокат по ипотечным кредитам подвергнет правовой экспертизе документы, предлагаемые на подписание дольщикам, даст оценку деловой репутации подрядчика.

Какие моменты проверяются при заключении ДДУ:

  • Наличие государственной регистрации договора;
  • Готовность проектной документации;
  • Наличие разрешений на строительство;
  • Установление срока для сдачи объекта;
  • Объем работ, включенный в стоимость объекта;
  • Порядок расчетов.

Нередко адвокату по ипотечным кредитам приходится включаться в работу после подписания договора. В случае обмана дольщиков никому не хочется платить впустую. Задача юриста в этом случае состоит в привлечении подрядчика к установленной Законом ответственности, выходу из ситуации с наименьшими потерями.

Одним из направлений работы юриста на ипотечной консультации является разбор дел с банкротством подрядчиков. Нередко, собрав средства на строительство многоквартирного дома, нерадивыми учредителями принимается решение о самоликвидации фирмы. В случае с фиктивным банкротством основные события переносятся в Арбитражный суд. На этом этапе задачей юридического сопровождения остается включение долга в состав конкурсной массы, оперативное взыскание средств со своего подрядчика.

юрист

Заключение ипотечного договора с условием страхования

В числе последних тенденций банковского сектора – навязывание приобретения полисов. На сегодня существует большой ассортимент видов страхования, имеющих посредственное отношение к самой ипотеке:

  • Титульные риски;
  • Жизни;
  • От потери работы.

Юрист по ипотечным вопросам напоминает, что в числе обязательных страховок только финансовое обеспечение предмета залога. Размер годовых платежей сравнительно небольшой и несильно нагружает бюджет заемщика.

Стратегия навязывания дополнительных страховок банками сводится к динамике процентных ставок. Отказавшимся от ненужных платежей клиентам начинают существенно повышать обслуживание кредита. Например, согласно оферте, заемщик может рассчитывать на ставку 8% при покупке квартиры. После отказа включить в тело кредита дополнительную страховку стоимость займа повышается до 12%.

В этом случае юристом по ипотечным вопросам подготавливается претензия об устранении нарушений статьи 935 Гражданского Кодекса. При невыполнении требований вопрос оспаривается в судебном порядке.

Ответы на популярные вопросы

При обращении в банк большая часть затруднений является следствием незнания общих правил. Требования, установленные главным регулятором финансового института – Центральным банком России, обязательны для всех участников рынка. Следующий раздел правовой информации позволит подготовиться к консультации с ипотечным адвокатом.

Каким образом следует гасить кредит?

  • – Ежемесячно, согласно графику платежей, равными (схема аннуитет) или убывающими (дифференцированная схема) платежами;
  • – С частичным досрочным погашением на основании заявления. В этом случае к основной сумме платежа прибавляется свободная часть средств;
  • – Полное погашение. В настоящее время мораторий снят.

Какие дополнительные платежи, страховки включаются в тело кредита?

  • – Сумма на ремонт помещения, согласованная с банком;
  • – Обязательное страхование помещения

Увеличение тела ипотеки на необоснованные платежи являются незаконными и всегда могут быть оспорены, если на них не дал согласия клиент банка.

Как можно снизить процентную ставку по жилищному кредиту?

  • – Обратиться в банк с просьбой участия в одной из государственных или корпоративных программ;
  • – Выполнить условие по минимальному размеру первоначального взноса;
  • – Заключить ДДУ;
  • – Оспорить необоснованное повышение ставки при помощи юриста.

Допускается ли оформление залоговой недвижимости на нескольких граждан?

На правовой консультации по ипотеке специалистами указывается на возможность распределения имущественных прав на следующих лиц:

  • – Созаемщиков. Гарантирует последним сохранение имущественных прав в случае смерти, других обстоятельств с основным должником;
  • – Членов семей. Например, при освоении средств материнского капитала расширение состава собственников является прямой обязанностью родителей и требованием банка;
  • – Иных родственников.

Привлечение юриста по ипотеке становится обычной жизненной практикой. Участие профильного специалиста поможет избежать существенных накладных расходов на любой стадии кредитования, в том числе от действий любых участников рынка.

Похожие публикации