Ипотека от Локо банка - информация для заемщиков

Оформление ипотеки в Локо-банке: список необходимых документов, требования к заемщику

Локо-банк — это московский универсальный банк, имеющий средний размер активов. Приоритетные направления работы — депозиты и кредитование населения, обслуживание корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, операции с ценными бумагами. Вклады физических лиц служат основным фондом банка. Ипотека пользуется спросом в Локо-банке. Для удобства клиентов разработано несколько программ кредитования.

локо банк

Программы ипотечного кредитования

Оформить ипотеку можно по таким программам:

  • Кредит частным лицам для приобретения жилья. Сумма кредитования — от 500 000 до 50 000 000 рублей, срок — до 50 лет, ставка — 9,2-18%. Погашение выполняется аннуитетными платежами. В рамках программы можно купить квартиру или ее часть, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также готовые апартаменты.
  • Кредит под залог авто. Сумма кредитования — максимум 5 000 000 рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 10,9% годовых (если заемщик подает электронную заявку, то ставка уменьшается на 0,5%). Страхование не является обязательным, допускается досрочное погашение с первого месяца. Если клиент уже имеет недвижимость в жилых комплексах, являющихся партнерами банка, возможно дополнительное снижение процентной ставки.
  • Кредит наличными. Его можно израсходовать на покупку недвижимости: квартир в новостройках и со вторичного рынка, апартаментов. Максимальная сумма кредитования — 3 000 000 рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 14,4% (при онлайн-заявке ставка уменьшается на 0,5%). В программе допускается добровольное страхование и досрочное погашение. Есть дисконтная система для клиентов, являющихся участниками зарплатных проектов крупнейших банков России (полный список приведен на официальном сайте Локо-банка).
  • Кредит для новоселов. Это предложение актуально для тех граждан, которые уже имеют в собственности недвижимость в жилых объектах, которые относятся к числу партнеров банка. Также этот кредит могут получить заемщики, которые ранее уже брали ипотеку в Локо-банке. Основными клиентами по данной программе являются люди, которые желают улучшить свои жилищные условия. Наибольшая сумма кредитования составляет 5 000 000 рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 10,9%. Допускается добровольное страхование, можно погасить кредит досрочно.
  • Программа для добросовестных заемщиков. Подходит только лицам с идеальной кредитной историей. Сумма кредитования составляется до 3 000 000 рублей, срок — до 7 лет, ставка — от 14,4%. Все остальное аналогично предыдущему предложению.
  • Бизнес-ипотека. Программа активна для юридических лиц, она дается на приобретение недвижимости в коммерческих целях. Сумма кредитования — до 150 000 000 рублей сроком до 10 лет, ставка — 9,25-14,75%. Объект недвижимости становится залогом банка, первоначальный взнос от юридического лица — от 20% (при наличии дополнительного залога размер первоначального взноса может быть снижен). Еще одно условие — предоставление поручителя. В качестве него может выступить партер клиента — юридического лица. Окончательные условия кредитования определяются, исходя из предоставленных документов.

локо банк

Требования к заемщикам

К заемщикам банк предъявляет такие требования:

  • Возраст от 21 года до 68 лет (на момент полной выплаты задолженности).
  • Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе выдачи ипотеки.
  • Наличие постоянного официального источника дохода, который можно подтвердить документами.
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.

требования

Документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе получения ипотеки.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (допускается по форме банка).
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы, подтверждающие статус юридического лица.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Нужно предоставить на выбор водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.

Есть еще отдельный пакет документов, его предоставляют после одобрения заявки и выбора объекта недвижимости:

  • Документы на приобретаемый объект недвижимости.
  • Справка, согласно которой был внесен первоначальный взнос.
  • Личные документы созаемщика.
  • Государственный сертификат на материнский капитал (если планируется использовать эти средства).
  • Справка из пенсионного фонда о доступном остатке средств материнского капитала (действительна в течение 1 месяца после получения).

При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы.

документы

Процесс оформления

Для оформления ипотеки нужно следовать такой инструкции:

  1. Подача заявки. Для того чтобы подать заявку, можно даже не идти в банк. Все делается в режиме онлайн, после чего с клиентом связывается ипотечный менеджер и назначает личную встречу. Если гражданин не может подать электронную заявку, он является в банк с паспортом и пишет заявление-анкету прямо там. Вне зависимости от способа подачи, срок рассмотрения заявок составляет до 3 рабочих дней при условии, что банк не запрашивает дополнительные сведения. Если банк одобряет заявку, назначается встреча для детального обсуждения условий.
  2. Когда все условия обговорены, назначается дата подписания ипотечного договора. Для этого заемщик приходит в банк с паспортом, должен прийти также и созаемщик. После подписания договора клиенту на счет перечисляются ипотечные средства.
  3. С этого момента клиент начинает подбирать себе недвижимость, документы на которую предоставляются затем в банк для рассмотрения и утверждения. Если недвижимость соответствует требованиям банка, назначается сделка купли-продажи между покупателем и продавцом.
  4. Документы после сделки направляются в Росреестр на проверку и регистрацию права собственности. Только если все пройдет успешно, продавец сможет получить свои деньги.
  5. После этого банк должен оформить закладную на купленный клиентом объект недвижимости. Она останется в банке до тех пор, пока заемщик не внесет по ипотеке последний платеж.

Важно! После того как выплаты по ипотеке будут внесены, клиент берет в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Ее нужно предоставить в Росреестр для снятия обременения с недвижимости. Банк после этого должен отдать заемщику закладную.

локо банк

Погашение ипотеки

Выплачивать долг можно такими способами:

  • Интернет-банкинг. Это простой и удобный способ. Каждый клиент видит в личном кабинете банка все параметры своего кредита, размер и дату ежемесячного платежа, а также общую сумму задолженности.
  • Приложение Локо-мобайл. Это практически то же самое, что и первый вариант, но приложение разработано специально для мобильных устройств. Таким образом, все необходимые сведения находятся все время у заемщика под рукой.
  • Касса в офисе банка. Это способ подойдет людям, которые не умеют пользоваться другими способами оплаты. Для внесения очередного платежа в кассу нужно иметь при себе паспорт и данные по кредитному счету. Внести деньги в счет ежемесячного платежа может и третье лицо, но только при наличии своего паспорта и реквизитов кредитного счета.
  • Банкоматы Локо-банка. Этот вариант подразумевает погашение ипотеки без комиссии, так как операция считается внутрибанковским переводом. Если средства будут переведены на ипотечный счет с кредитной карты, комиссия взимается.
  • Терминалы QIWI. Это достаточно простой способ, но при оплате взимается комиссия.
  • Точки пополнения сервиса Золотая Корона и КиберПлат — тоже берется комиссия.
  • Онлайн-сервис для переводов с карты на карту.

Три последних способа имеют разную продолжительность зачисления средств на счет кредитора — от 1 до 5 рабочих дней. Это необходимо учитывать, чтобы не допустить просрочку.

Досрочное погашение

Досрочное внесение всей суммы долга возможно, начиная с первого месяца использования заемных средств. Заблаговременно клиент должен предупредить банк о своих намерениях, а также узнать точную сумму долга вместе с начисленными процентами.

досрочное погашение

В назначенный день вся сумма должна присутствовать на текущем счете клиента, чтобы могло произойти списание средств на ипотечный счет. После внесения всей суммы происходит прекращение долговых обязательств перед банком. После этого клиент сможет получить назад свою закладную на квартиру и справку об отсутствии задолженности. Это позволит снять с квартиры обременение в Росреестре.

Еще один вариант быстрее рассчитаться с долгом — частичное погашение. Частичным погашением считается любая сумма, превышающая размер обязательного ежемесячного платежа. Если клиент вносит крупную сумму в счет досрочного погашения, нужно будет выбрать два варианта. Первый вариант — это сокращение срока кредитования, второй — уменьшение ежемесячных платежей. В зависимости от того, какой способ будет выбран, банк обязан предоставить клиенту новый график платежей.

Важно! Полное и досрочное преждевременное погашение не облагается комиссией и штрафами со стороны банка.

В зависимости от выбранного способа оплаты оставшейся части кредита деньги могут поступить на ипотечный счет в течение 5 рабочих дней. Так как такие операции возможны только в дни обязательных платежей, очень важно не допустить просрочки.

Локо-банк предусмотрел штрафы за просроченные платежи в размере 0,05% от суммы возникшей задолженности из расчета на каждый день просрочки. Чтобы не допустить штрафа, следует вносить деньги такими способами, которые подразумевают мгновенное зачисление средств. Также лучше позаботиться и внести платеж немного раньше срока.

Похожие публикации