Максимальный срок ипотеки - на какой срок одобрят кредит

Максимальный срок оформления ипотеки: банковские предложения, условия для заемщиков

На сегодняшний день на финансовом рынке благодаря снижению процентов по ипотеке сложилась благоприятная ситуация для приобретения жилой недвижимости с использованием банковского кредитования. Дополнительным аргументом в пользу покупки жилья в ипотеку стало внедрение государственных программ субсидирования и снижение стоимости жилой недвижимости у застройщиков. Перед оформлением кредита на жилье нужно знать максимальный срок оформления ипотеки и размер процентной ставки.

оформление ипотеки

От чего зависит период ипотечного кредитования

Планируя оформление ипотечного кредита для улучшения своих жилищных условий, заемщику необходимо грамотно рассчитать период полного погашения обязательств по задолженности. Слишком короткий срок погашения предполагает большой размер ежемесячных выплат по договору кредитования. В то же время длительный период погашения влечет за собой существенную переплату, а также определенные переживания заемщика.

Грамотный подход к определению сроков погашения ипотечного кредита предполагает тщательный анализ своих возможностей, а также процентов по договору кредитования.

Рассмотрим определяющие факторы для расчета сроков погашения ипотечного договора:

  • В первую очередь, это общая стоимость объекта жилой недвижимости. Чем лучше и дороже квартира, тем дольше придется выплачивать задолженность по ипотеке.
  • Не последнюю роль в определении сроков действия договора играют условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком. Самые длительные сроки по ипотеке предлагает Сбербанк. При этом не все заемщики готовы к большой переплате по банковским процентам. На финансовом рынке работает ряд кредитных учреждений, ограничивающих срок выплат по ипотечным договорам 7-10 годами. Этот факт необходимо учесть при выборе банковской организации для обращения за кредитом.
  • В число определяющих факторов входит размер первоначального взноса, который заемщик готов внести самостоятельно при покупке жилья. Чем больше первый взнос, тем меньше задолженность банку по договору ипотечного кредитования.
  • Рассматривая оформление ипотечного кредита, важно правильно оценить свою способность выплачивать долг банку в течение долгого периода времени. В качестве факторов, усложняющих выплату, учитывают другие кредитные обязательства, алименты, долги.
  • В некоторых кредитных учреждениях особые сроки ипотечного кредитования действуют для зарплатных клиентов. Этот факт тоже необходимо учесть при выборе вариантов ипотеки.
  • Минимальный период погашения обязательств по ипотечному договору ограничен 12 месяцами.

ипотека

Максимальный период по ипотеке

Самым продолжительным периодом по ипотеке является срок до 30 лет. Многие банки ограничивают этот период 10-20 годами. При этом длительные сроки ипотечного кредита ориентированы на молодых людей до 30 лет, которые нуждаются в отдельном жилье.

Важно! В 2008 году в банке ВТБ действовала программа ипотеки для молодежи, по которой предельный срок погашения составлял 50 лет. В условиях сложной экономической ситуации банк отказался от этого продукта.

На сегодняшний день самый длительный срок в 30 лет по ипотечному кредитованию предлагают несколько отечественных банков:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • ВТБ.

На 25 лет ипотеку можно оформить в:

  • Дельтакредит;
  • Альфа-банк;
  • Транскапиталбанк.

ипотека

Финансовые аналитики выделяют три вида ипотечного кредитования в зависимости от периода полного погашения:

  • краткосрочный период ограничен 10 годами;
  • среднесрочный составляет 10-20 лет;
  • ипотека с периодом полного погашения более 20 лет относится к долгосрочному варианту кредитных отношений с банковской организацией.

Выбирая банк для обращения за жилищным кредитом, обязательно следует обратить внимание на максимальный срок ипотечного кредитования, предлагаемый данной организацией.

Как рассчитать срок ипотеки

Правильно выполнить долгосрочные расчеты позволит простая формула. Необходимо обозначить сумму ежемесячного взноса в пределах 35-40% от заработной платы (или семейного бюджета). По мнению аналитиков, оптимальный срок полного погашения по ипотечному договору ограничен 15 годами. Длительные сроки (25-30 лет) заметно увеличивают переплату банку. При этом размер ежемесячной выплаты ненамного ниже, чем по среднесрочным обязательствам.

В расчеты необходимо включить и возраст заемщика. Длительные договоры ориентированы на молодежь до 30 лет. Рассматривая предельный период полного расчета с банком по договору ипотечного кредитования, следует учесть возрастные ограничения, выдвигаемые кредитным учреждениям на срок полного погашения. Особенно актуально это для людей предпенсионного возраста.

расчет ипотеки

Важно! Кредитное учреждение, рассматривая заявку на предоставление жилищного кредита, автоматически предлагает максимальный срок действия договора. Для того чтобы уменьшить этот показатель, потребуется инициатива самого заемщика, а также соответствующее заявление.

Условия банка

На этапе рассмотрения полученной от клиента заявки на предоставление заемных средств для покупки жилья банковское учреждение учитывает такие важные условия:

  • Для молодых заемщиков обычно предлагается максимальный срок погашения. Гражданам среднего и предпенсионного возраста могут быть предложены другие условия в соответствии с внутренней финансовой политикой организации.
  • Большое значение имеет социальный статус заявителя. В этом плане банки предпочитают работать с семьями, где второй супруг имеет достойную заработную плату.
  • Заявка на ипотеку с максимальным сроком погашения для покупки квартиры в строящемся доме оценивается банком, как рискованная сделка. Этим объясняется требование в предоставлении дополнительного залогового имущества.
  • Покупка объекта жилой недвижимости на вторичном рынке тоже имеет определенный риск, поэтому банк может запросить отчет от независимого эксперта о стоимости объекта недвижимости. Кроме того, первые три года заемщик выплачивает дополнительные средства на страхование от рисков, связанных с покупкой б/у недвижимости.

Все эти условия тоже необходимо учесть, подбирая разновидность кредита.

Ипотечное кредитование всегда связано с риском. Для того чтобы реально оценить свои возможности, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банковской организации. Это позволит изучить схему погашения и размер переплаты для того, чтобы определить период полного погашения ипотеки.

Похожие публикации