Минимальная сумма ипотеки - от чего зависит

Минимальная сумма по ипотеке в Сбербанке: условия кредитования, досрочная выплата долга

Граждане, которые планируют приобрести жильё в ипотеку, сталкиваются со многими вопросами. Требуется осуществить подбор жилья, сбор первоначального взноса, выбор кредитора. Многие заемщики также задумываются, какая минимальная сумма по ипотеке выдается в банке для покупки недвижимости.

ипотека

Минимальная сумма ипотечного кредитования от Сбербанка

Сотрудники данной финансовой организации при рассмотрении заявки учитывают такой список параметров:

  • Уровень постоянного дохода клиента.
  • Является ли он держателем зарплатной карты от Сбербанка.
  • Качество кредитной истории.
  • Есть ли у клиента активные депозиты и вклады.

Только после детального изучения всех условий Сбербанк может озвучить максимальную и минимальную сумму кредита. Для каждого заемщика данные параметры устанавливаются в индивидуальном порядке.

Важно знать, как поступает банк, когда заявитель претендует на конкретную сумму. После рассмотрения заявки озвученная клиентом сумма может быть изменена в большую или меньшую сторону.

С 2018 года минимальный размер ипотечного займа был прописан в соответствующей документации. Сбербанк обозначил этот параметр на уровне 300 000 рублей. Получить ипотеку на меньшую сумму невозможно.

расчеты

Как устанавливается минимальный размер ипотечного займа

Специалисты уверяют в том, что заключение ипотечного договора на меньшую сумму является нецелесообразным. Процедура оформления ипотеки длительная. Она требует не только сбора большого пакета документов, но и долгого ожидания ответного решения. Если займ будет менее 300 000 рублей, то полученные средства не будут оправданы затраченным силам и времени.

Минимальный размер первоначального взноса установлена на уровне 15% от итоговой суммы сделки. Однако ряд программ предполагает увеличение этого показателя до 20%. Ограничений на размер максимального размера первого взноса не накладывается. Иными словами, клиент может внести первый платеж любого размера, но не меньше обозначенного минимума.

Заемщик может выбрать объект недвижимости любой стоимости. Бывали случаи, когда клиент вносил первоначальный взнос в размере 90%. Для покупки жилья покупателю может не хватить даже совсем небольшой суммы.

расчеты ипотека

Какая минимальная сумма может быть одобрена Сбербанком при рефинансировании ипотеки

В 2020 году Сбербанк установил размер минимальной ипотеки на уровне 300 000 рублей. Данный параметр будет актуален и при рефинансировании ипотеки, оформленной в ином банке. Однако в данном случае размер займа будет составлять до 80% от общей стоимости сделки.

Рефинансирование может быть оформлено не только для погашения ипотеки от стороннего финансового учреждения, но и на другие потребительские кредиты.

Оформление подобных договоров на более низкую сумму считается невыгодной процедурой. Максимальные суммы в рамках рефинансирования вносятся в момент первых платежей. Подписание договора на рефинансирование в другом банке даже с меньшим процентом означает, что сначала предстоит погасить процентную ставку, а только потом — основной долг.

Переоформление ипотеки в ином банке принесет дополнительные затраты для заемщика. Предстоит повторно воспользоваться услугами оценщика, после этого нужно снова подготовить полный пакет документов. Все это требует дополнительных вложений. Особенно данная процедура будет невыгодной, когда до закрытия долгового договора осталось небольшое количество платежей. В таком случае специалисты рекомендуют задумать о досрочном погашении долга.

деньги в руке

Минимальная сумма при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости

Много банков готовы оформить нецелевой займ под залог имеющейся у клиента недвижимости. Денежные средства выдаются заемщику при условии оформления недвижимости в роли объекта обременения сделки. Подобный залог дает возможность получить крупную сумму денег с указанием длительного периода кредитования. Иногда долговые обязательства могут быть погашены только через 20 лет.

В данной ситуации можно рассчитывать на минимальный займ в размере 500 000 рублей. Многие клиенты интересуются, как рассчитывается данный параметр. Если такой вопрос адресовать сотруднику Сбербанка, то ответ получить нельзя. Такая информация не подлежит разглашению.

Точно известно, что при рассмотрении заявки и определении минимальной и максимальной суммы нецелевого займа ключевая роль будет отведена размеру ежемесячного дохода и качеству кредитной истории.

Обратите внимание, что если заемщик состоит в законном браке, то уровень материальной обеспеченности будет считаться по-другому. Зарплаты обоих супругов будут просуммированы. Если к участию в сделке привлечены созаемщики, то их доход также будет учитываться.

Немаловажное значение имеет и стоимость самой недвижимости. Здесь неоценимую пользу принесет акт, составленный оценщиком. Этот документ может отразить реальную цену квартиры или иной недвижимости, которая передается в залог.

Важно! Сотрудники Сбербанка выносят окончательное решение о размере ипотеки на основании оценочного акта. Данная документация может быть составлена только аккредитованным специалистом со стороны финансового учреждения.

В результате проведения оценки может оказаться, что цена продавца будет не соответствовать стоимости, обозначенной оценщиком. Поэтому сотрудники Сбербанка могут одобрить другую сумму.

Как получить ипотеку на минимальную сумму

В Сбербанке четко озвучиваются два правила:

  • Договор на ипотечное кредитование не может быть оформлен на сумму, которая составляет менее 300 000 рублей.
  • Займ под залог недвижимости предполагает выдачу не менее 500 000 рублей.

передача денег

Данные условия объясняются тем, что кредитор потратит намного больше сил и средств для обработки заявки, в сравнении с полученным вознаграждением в виде процентной ставки.

Довольно часто возникают ситуации, когда заемщику не хватает суммы, которая меньше минимального лимита ипотеки. Клиенту нет смысла брать денежные средства с избытком. За них предстоит платить дополнительные проценты. В этом случае оптимальным вариантом будет оформление потребительского кредита.

В данном случае можно выделить ряд весомых преимуществ:

  • Для оформления подобного договора не придется собирать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования. Требуется предъявить сотруднику банка паспорт и СНИЛС.
  • Рассмотрение заявки происходит в течение нескольких часов. При одобрении ипотеки ответ от банка поступает только через несколько дней. Однако Сбербанк делает все возможное, чтобы сократить время ожидания ответного решения до минимума.
  • При оформлении потребительского кредита можно рассчитывать на 30 000 рублей.
  • Погашение долговых обязательств происходит в течение трех месяцев.

Рекомендуется внимательно подойти к оформлению займа и заранее рассчитать, какой вид кредитования окажется наиболее подходящим.

Как определяется размер переплаты

Если клиент хочет оформить ипотеку, он сразу задумывается о сумме переплаты. Размер процентной ставки является одним из основных видов вознаграждения банку за пользование выданными средствами.

При расчете суммы банковского вознаграждения будут учитываться сразу несколько факторов. Приоритетное значение в этом вопросе отдается периоду кредитования. Чем больше времени заемные средства находятся у клиента, тем большую сумму ему предстоит переплатить.

Можно найти оптимальный выход из сложившейся ситуации. Требуется оформление небольшой суммы кредита на минимальный период. Следовательно, переплата будет установлена на минимальном значении.

Есть еще несколько альтернативных способов:

  • Для добавления недостающей суммы можно использовать средства из материнского капитала.
  • Использование собственных накоплений.

Каждый из вариантов довольно часто используется клиентами.

ипотека

Минимальная сумма при досрочном закрытии ипотечного договора

Данный параметр у Сбербанка не имеет ограничений. Долг может быть закрыт как в первый месяц пользования денежными средствами, так и в любой другой период.

Важно! Банк допускает частично досрочное закрытие долга в любой момент.

Сумма, которая вносится сверх установленного показателя, используется для погашения основного долга. При использовании частично досрочного погашения ипотечного займа клиент отдает предпочтение одному из представленных вариантов:

  • Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это позволит ослабить финансовую нагрузку.
  • Уменьшится кредитный период, а сумма выплат останется прежней. В данном случае долг будет погашен раньше.

Минимальный размер ипотечного займа в Сбербанке составляет 300 000 рублей. Ограничения распространяются и на сумму при рефинансировании ипотеки. Однако, при досрочном погашении долга каких-либо ограничений не предусматривается. Возмещение заемных средств может происходить на любом сроке.

Для оформления договора на меньшую сумму рекомендуется использовать потребительский кредит. При возникновении вопросов относительно минимальной суммы ипотеки можно обратиться к сотруднику банка или специалисту горячей линии.

Похожие публикации