Ипотека в МКБ - условия и процентные ставки

Оформление ипотеки в МКБ: требования к заемщикам, необходимые документы

Предложение по ипотеке от Московского кредитного банка привлекательно за счёт сниженных процентов, а также простоты оформления, включая подтверждение доходов. Заемщику важно знать, какие требования предъявляются в банке МКБ, и как правильно оформить заявку на ипотеку.

мкб

Условия кредитования

Ипотека от МКБ банка предполагает:

  • получение суммы в пределах 1.3-100 миллионов рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентную ставку от 6%;
  • договор с первоначальным взносом 15% от суммы.

На сегодня минимальная процентная ставка распространяется на недвижимость стоимостью 4 миллиона рублей с первоначальным взносом 1.6 миллиона сроком на 10 лет. Причем квартира подбирается ГК «ИНГРАД» для семьи с детьми, на которую распространяется государственная программа.

Для рассмотрения заявки и сопровождения по кредиту требуется платить комиссию. Договор предусматривает досрочное погашение без начисления штрафов. При заключении сделки обязательно оформляется залоговое обеспечение. В этом качестве рассматривается или приобретаемая собственность, или недвижимость, уже зарегистрированная на потенциального заёмщика.

дом в подарок

Важно! Обязательным условием для сниженного процента по кредиту становится согласие на комплексную страховку.

МКБ предусматривает индивидуальный подход к оценке платежеспособности клиента. В расчёт берутся всё источники дохода. При неофициальном месте работы допускается подтверждение заработка в альтернативной форме. Рассматриваются заявки, где указан весь доход супругов, если заявка оформлена парой, находящейся в официальном или гражданском браке. Частные предприниматели и владельцы бизнеса подтверждают свой доход по отдельной схеме.

На какие типы жилья распространяется предложение

С помощью ипотеки МКБ можно приобрести:

  • квартиры;
  • коммерческие объекты;
  • загородную недвижимость;
  • апартаменты.

Объект можно рассматривать и в строящихся зданиях, и на вторичном рынке. В остальном, требования к оформляемым объектам не отличаются от других банков:

  • Нельзя купить через ипотеку часть жилья или здание, признанное объектом культурной ценности.
  • Не рассматривается помещение без отдельного входа или санузла.
  • Если в качестве залога оформляется имеющаяся недвижимость, она не может быть оформлена на несовершеннолетних или недееспособных людей.
  • В ипотеку не приобретается ветхое, аварийное жилье, требующее капительного ремонта. Также нельзя купить помещения в здании, предусмотренном под снос.

квартира

В приоритете по кредитованию находится недвижимость в новостройках и вторичных постройках. В этих категориях можно рассчитывать на сниженную процентную ставку. В остальных случаях переплата может возрасти до 13% годовых.

МКБ допускает покупку недвижимости в новостройке без ограничений на этап строительства. При заключении договора могут рассматриваться варианты от аккредитованных строительных компаний, а также предложения от заёмщика. Разница будет выражаться в размере процентной ставки.

Требование к заёмщику

Подать заявку на ипотеку может гражданин РФ старше 18 лет. В более раннем возрасте займ доступен лицам, прошедшим эмансипацию, или вступившим в брак. На момент окончания действия договора клиент не может быть старше 65 лет.

Другими требованиями по кредиту являются:

  • стаж от трёх месяцев на текущей работе;
  • постоянная или временная регистрация на территории Московской области;
  • наличие регистрации у работодателя в данном регионе.

Важным параметром в принятии решения становится надежность и платежеспособность клиента. Если представители банка не получили необходимых подтверждений этого, заявка не будет одобрена.

требования

Комплект документов

Оформление ипотеки возможно при предъявлении:

  • паспорта РФ;
  • свидетельства о временной регистрации;
  • пенсионного свидетельства;
  • копии трудовой книжки или трудового договора;
  • военного билета для мужчин моложе 27 лет;
  • ИНН или СНИЛС;
  • заявления о регистрации или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документов на залоговое или приобретаемое имущество.

Для подтверждения платежеспособности нужны декларации, заполненные по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. По необходимости можно использовать бланки, разработанные банком. Если договор оформляется в условиях гражданского брака, процесс возможен при условии письменного согласия супруга.

Если квартира приобретается через партнеров, МКБ возьмёт на себя обязательства по сбору документов. Если ипотека оформляется на объект, выбранный по инициативе клиента, заявитель отвечает за подготовку необходимых бумаг.

документы

Стоит учитывать, что ряд документов требуется по необходимости. Например, не все заявители успели к получению ипотеки обзавестись семьёй и детьми. Поэтому их пакет документов будет меньше, чем у людей, состоящих в браке. Кроме того, в спорной ситуации работники банка вправе требовать дополнительные справки. Полный комплект следует уточнять отдельно.

Если договор оформляется на юридическое лицо, его комплект дополняется свидетельством о регистрации ИП, финансовой отчетностью его фирмы. Также нужно предоставить выписки из ЮЛ, ЕНВД, ЕСХН, ПСН, УСН.

Кредитный калькулятор

Перед оформлением заявки специалисты рекомендуют удостовериться в своих возможностях на успешное погашение ипотеки. Для этого разработан кредитный калькулятор. Форма, представленная на официальном сайте, предполагает заполнение нескольких граф:

  • Выбор типа жилья из списка предложенных.
  • Определение стоимости недвижимости.
  • Размер первоначального взноса.
  • Срок кредитования.
  • Возможность покупки жилья, подобранного ГК «ИНГРАД».
  • Использование программы по государственной поддержке семей с детьми.

На основании введенных значений определяется минимальная процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Стоит учитывать, что снижение переплаты происходит при увеличении первоначального взноса и использовании специальных предложений от банка.

Кроме того, правила предусматривают, что размер ежемесячного платежа не может превышать 40% от ежемесячного заработка. Поэтому, если доход не укладывается в эти параметры, стоит увеличить сроки погашения или подобрать более дешевый вариант жилья.

калькулятор ипотеки

Алгоритм оформления ипотеки

Процесс начинается с подачи заявки. Это можно сделать тремя способами:

  • через отделение банка;
  • по телефону;
  • через сайт.

Первые 2 варианта сразу подразумевают общение с сотрудниками банка, которые могут сориентировать в нужных документах для ипотеки. В последнем случае потребуется заполнить форму, включающую:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • ежемесячный доход;
  • тип жилья;
  • выбрать город (предложение ориентировано на Московскую область, но оно может быть использовано при покупке жилья в Санкт-Петербурге или Ленинградской области);
  • назвать станцию метро и ипотечный центр, куда будет проще прийти лично;
  • ФИО и дату рождения заявителя;
  • мобильный телефон и e-mail;
  • подтверждение согласия на обработку данных и получение информации о других банковских продуктах.

После этого сотрудник банка свяжется с заёмщиком по представленным контактным данным, чтобы назначить время для личной встречи. Для посещения отделения потребуется собрать оговоренный пакет документов. Стоит учитывать, что время актуальности некоторых бумаг ограничено, поэтому процесс не стоит растягивать на неопределенные сроки.

Важно! На принятие решения по заявке заемщика выделяется 5 дней. В случае одобрения клиенту даётся 3 месяца на поиск подходящего варианта квартиры и подписание бумаг. Если необходимые действия не будут выполнены в срок, заявку придётся подавать повторно.

Зачем открывать аккредитив

Ипотечное кредитование связано с довольно крупной денежной суммой, которая становится доступной после одобрения заявки. Однако перед передачей денег продавцу важно позаботиться о надежном месте её хранения.

Для этих целей арендуют банковскую ячейку. Однако этот процесс сопряжен с расходами на аренду и комиссионным сбором за пересчет купюр. В результате клиенту приходится дополнительно заплатить за это больше 4 000 рублей.

В качестве альтернативы МКБ предлагает использование аккредитива или специального банковского счёта. Таким образом, средства надежно защищены от мошенников. Они приходят продавцу по реквизитам, указанным в договоре. При этом заёмщик не несет затраты за данную услугу.

Дополнительным преимуществом становится доступ к аккредитиву во всех филиалах МКБ. Для сравнения, банковские ячейки есть только в 10 банках на территории Москвы.

Ипотека от Московского кредитного банка выгодна за счёт низких процентных ставок и простых требований к клиентам. Воспользоваться услугами МКБ можно, имея постоянную или временную регистрацию на территории Московской области. Услуги банка также предоставляются жителям Ленинградской области.

Процесс получения займа четко организован для клиентов. Предварительно заёмщик может ознакомиться с условиями кредитования, чтобы соотнести их со своими возможностями. Для подачи заявки предусмотрено 3 способа. Клиент может выбрать офис МКБ рядом с домом.

Некоторые сервисы банка облегчают временные затраты и финансовую нагрузку на клиента. При покупке недвижимости через партнеров банк берет на себя ответственность за сборы документов на квартиру. Использование аккредитива помогает сэкономить на банковской ячейке.

Похожие публикации