Оформление ипотеки в Московском Индустриальном банке: пошаговый алгоритм, необходимые документы

Московский Индустриальный банк (МИнБанк, МИБ) начал свою деятельность в конце 90-х годов. На данный момент банк имеет около 250 отделений по всей России. Компания оказывает большой список банковских услуг, среди которых есть и ипотечное кредитование. Каждый заемщик может оформить ипотеку в Московском Индустриальном банке на выгодных условиях.

Условия кредитования

Общие условия для всех программ по ипотеке в Московском Индустриальном Банке:

• Срок по выплате займа: от 12 до 360 месяцев;
• Тип платежей: аннуитетный платеж (ежемесячные взносы равными долями);
• Займ выдается в рублях;
• Досрочное погашение разрешено на любом сроке (штрафов за преждевременное закрытие кредита не предусмотрено);
• Комиссий за выдачу заемных средств нет;
• Отказ от оформления страхования жизни заемщика увеличивает процентную ставку на 4%;
• Страхование залоговой недвижимости обязательно;
• Приобретаемое жилье будет в залоге у банка на весь срок кредитования.
• Сумма займа: от 100 тыс. до 10 млн. руб. (для всех ипотечных программ, кроме «Семейная ипотека»).

Требования к получателю кредита

Ипотека может быть выдана заемщикам, соответствующим таким требованиям банковской организации:

• Российское гражданство;
• Заявитель не должен быть моложе 22 лет на момент оформления кредита, а также не должен быть старше 65 лет на момент окончательного погашения долга;
• Официальное трудоустройство у текущего работодателя не менее 3 месяцев;
• Положительная кредитная история. Важно заметить, что кредитная комиссия МИБ может отказать в выдаче займа, даже если клиент является созаемщиком по кредиту с просрочками.

Программы ипотечного кредитования Московского Индустриального Банка

Если потенциальный заемщик соответствует установленным параметрам, то он может подобрать подходящую для себя кредитную программу:

• «Квартира от застройщика». Допускается покупка квартиры в новостройке у компаний-партнеров банка по специальным выгодным условиям. Ключевая ставка зависит от размера первого взноса. При взносе от 50% процентная ставка будет от 7,25% для участников зарплатных проектов и от 7,55% для остальных клиентов. Взнос 20-50% понижает ставку до 7,6% для зарплатных клиентов и 7,9% для остальных заемщиков.
• Ипотека «под ключ». Осуществляется выдача займа на покупку готового или еще строящегося объекта недвижимости. Процентная ставка при первоначальном взносе от 50% — от 6,9%, а при взносе от 20% — от 8%.
• Ипотека с господдержкой «Семейная ипотека». В данной субсидированной программе могут участвовать родители 2-х и более детей. Процентная ставка составляет 6% (программа имеет особые требования к заявителям и ограниченные сроки действия).

Описанные программы являются наиболее востребованными продуктами МИБ. Помимо них, банк предоставляет услуги ипотечного кредитования в рамках таких программ:

• Рефинансирование ипотечного кредита, полученного в сторонней банковской компании;
• Льготная ипотека для держателей зарплатных карт МИнБанка;
• Покупка недвижимости на вторичном рынке;
• Целевой кредит для улучшения жилищных условий;
• Ипотечный займ по двум документам.

Более подробную информацию по имеющимся актуальным программам и их условиям можно уточнить в любом отделении Московского Индустриального Банка либо на официальном сайте. Также на сайте компании можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого получится сделать предварительный расчет по нужной программе.

Важно! Ипотечный калькулятор позволяет узнать данные по ежемесячному платежу, сумме итоговой переплаты и по необходимому доходу заемщика.

Подача заявления

Московский Индустриальный банк принимает заявки на ипотечный кредит через онлайн-форму или в кредитном отделе офиса банка. При дистанционной заявке стоит иметь в виду, что решение будет промежуточным. Для окончательного заключения комиссии по выдаче займов клиенту нужно явиться лично в банк для предъявления справок, выписок и прочих необходимых бумаг.

Список документов при подаче заявки на кредит

Московский Индустриальный банк, как и другие подобные организации, требует от своих потенциальных заемщиков пакет документов:

• Заявление-анкета;
• Российский паспорт заявителя;
• Для мужчин младше 28 лет обязательно требуется предъявить военный билет;
• СНИЛС;
• Справка о доходах;
• Копия трудовой книжки, заверенная с текущего места работы.

Если заявитель имеет минимальный доход, то МИнБанк допускает привлечение к сделке до трех поручителей. Если созаемщик будет участвовать в ипотеке, то от его имени также потребуется анкета.

Московский Индустриальный банк дает возможность некоторым категориям граждан подать заявку с предоставлением всего двух документов:

• Обязательный документ – паспорт РФ;
• Документ на выбор: водительские права, ИНН, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.

Сотрудник банка имеет право запросить и другие бумаги.

Важно! Рассмотрение заявки обычно не превышает 5 рабочих дней. В редких ситуациях проверка может длиться до 10 суток.

Если платежеспособность и другие критерии клиента устраивают кредитную комиссию, то банк выносит официальное одобрение на выдачу займа. После получения одобрения необходимо определиться с конкретным объектом недвижимости, так как на него для банка также потребуется комплект документов, которые должны пройти проверку.

Документы на недвижимость

Недвижимость, которая приобретается в кредит, будет находиться в залоге у банка весь период погашения ипотеки. Поэтому Московский Индустриальный Банк выдвигает ряд требований к недвижимости. Проверить объект жилья на ликвидность, а также предупредить мошеннические махинации с ним можно, изучив документы.

Именно поэтому МИБ просит заемщика предоставить такой комплект бумаг на покупаемую недвижимость:

• Выписка из единого реестра недвижимости;
• Документ, подтверждающий, что объект продажи является собственностью продавца;
• Кадастровый и техпаспорт;
• Выписка паспортного стала о составе семьи (обратите внимание, что она действительна не более 10 дней со дня выдачи);
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
• Паспорт владельца;
• Если жилье приобреталось в браке, то необходимо предъявить нотариально заверенное согласие мужа/жены на его продажу.

Этот список также может быть дополнен.

Этапы сделки

Процесс ипотечного кредитования происходит поэтапно:

1. Назначение персональным менеджером даты и времени сделки.
2. Подписание кредитного договора: этот этап является самой ответственной частью. Перед подписанием всех необходимых бумаг заемщику следует еще раз внимательно изучить договор и его условия, ознакомиться с графиком платежей. Если возникнут вопросы, обязательно нужно уточнить их у сотрудника банка. В случае если все устраивает, то участники сделки подписывают договор в нескольких экземплярах.
3. Покупка недвижимости. После вступления договора в силу, банк перечисляет денежные средства продавцу.
4. Заемщик может приступать к оформлению собственности на недвижимость.

Рефинансирование ипотеки в МИБ

Если у клиента уже есть ипотечный кредит в другом банке, но условия по нему не устраивают, можно воспользоваться специальной программой «Рефинансирование». Получив новый кредит в Московском Индустриальном банке, заемщик может погасить один или несколько уже имеющихся кредитов и снизить свой ежемесячный платеж.

Основные правила программы:

• Срок погашения: до 30 лет;
• Сумма займа: от 100 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а также до 15 млн. руб. для остальных регионов России;
• Процент: от 6,9%.

Дополнительные условия для перекредитования в банке МИБ:

• Кроме ипотечного займа, можно рефинансировать и другие кредиты (потребительский, автокредит);
• При отсутствии страховки у заемщика процентная ставка повысится;
• Если в качестве заемщика выступает владелец бизнеса или ИП, то процент по кредиту возрастет на 0,5%.

Ипотека в МИнБанке: плюсы и минусы

Как и в любой другой кредитной организации, оформление ипотечного займа в МИнБанке имеет преимущества и недостатки.

Преимущества:

• Невысокий процент;
• Есть ряд программ с государственной поддержкой;
• Каждая заявка рассматривается индивидуально и для некоторых клиентов могут быть предложены особые условия по кредиту. Например, при внесении крупной суммы первого взноса банк снижает процентную ставку;
• Банк допускает привлечение до трех поручителей;
• Возможность в любой момент досрочно погасить долг;
• Лояльное отношение к постоянным клиентам и участникам зарплатных проектов;
• Быстрое рассмотрение заявок.

Недостатки:

• Любая программа имеет обязательное условие по страхованию объекта недвижимости;
• При оформлении некоторых документов, необходимых для подачи заявления, нужно будет заплатить за услуги нотариуса и оплатить госпошлину;
• В МИБ нет программы для военных;
• Обязательное внесение собственных средств заемщика не менее 10% от стоимости жилья (первый взнос);
• Отделения Московского Индустриального банка есть не во всех регионах России.

При оплате ежемесячных платежей на счет МИБ через другие банки может взиматься комиссия.