Оформление ипотеки в Московском Индустриальном банке: пошаговый алгоритм, необходимые документы
Московский Индустриальный банк (МИнБанк, МИБ) начал свою деятельность в конце 90-х годов. На данный момент банк имеет около 250 отделений по всей России. Компания оказывает большой список банковских услуг, среди которых есть и ипотечное кредитование. Каждый заемщик может оформить ипотеку в Московском Индустриальном банке на выгодных условиях.
Содержание
Условия кредитования
Общие условия для всех программ по ипотеке в Московском Индустриальном Банке:
- Срок по выплате займа: от 12 до 360 месяцев;
- Тип платежей: аннуитетный платеж (ежемесячные взносы равными долями);
- Займ выдается в рублях;
- Досрочное погашение разрешено на любом сроке (штрафов за преждевременное закрытие кредита не предусмотрено);
- Комиссий за выдачу заемных средств нет;
- Отказ от оформления страхования жизни заемщика увеличивает процентную ставку на 4%;
- Страхование залоговой недвижимости обязательно;
- Приобретаемое жилье будет в залоге у банка на весь срок кредитования.
- Сумма займа: от 100 тыс. до 10 млн. руб. (для всех ипотечных программ, кроме «Семейная ипотека»).
Требования к получателю кредита
Ипотека может быть выдана заемщикам, соответствующим таким требованиям банковской организации:
- Российское гражданство;
- Заявитель не должен быть моложе 22 лет на момент оформления кредита, а также не должен быть старше 65 лет на момент окончательного погашения долга;
- Официальное трудоустройство у текущего работодателя не менее 3 месяцев;
- Положительная кредитная история. Важно заметить, что кредитная комиссия МИБ может отказать в выдаче займа, даже если клиент является созаемщиком по кредиту с просрочками.
Программы ипотечного кредитования Московского Индустриального Банка
Если потенциальный заемщик соответствует установленным параметрам, то он может подобрать подходящую для себя кредитную программу:
- «Квартира от застройщика». Допускается покупка квартиры в новостройке у компаний-партнеров банка по специальным выгодным условиям. Ключевая ставка зависит от размера первого взноса. При взносе от 50% процентная ставка будет от 7,25% для участников зарплатных проектов и от 7,55% для остальных клиентов. Взнос 20-50% понижает ставку до 7,6% для зарплатных клиентов и 7,9% для остальных заемщиков.
- Ипотека «под ключ». Осуществляется выдача займа на покупку готового или еще строящегося объекта недвижимости. Процентная ставка при первоначальном взносе от 50% — от 6,9%, а при взносе от 20% — от 8%.
- Ипотека с господдержкой «Семейная ипотека». В данной субсидированной программе могут участвовать родители 2-х и более детей. Процентная ставка составляет 6% (программа имеет особые требования к заявителям и ограниченные сроки действия).
Описанные программы являются наиболее востребованными продуктами МИБ. Помимо них, банк предоставляет услуги ипотечного кредитования в рамках таких программ:
- Рефинансирование ипотечного кредита, полученного в сторонней банковской компании;
- Льготная ипотека для держателей зарплатных карт МИнБанка;
- Покупка недвижимости на вторичном рынке;
- Целевой кредит для улучшения жилищных условий;
- Ипотечный займ по двум документам.
Более подробную информацию по имеющимся актуальным программам и их условиям можно уточнить в любом отделении Московского Индустриального Банка либо на официальном сайте. Также на сайте компании можно воспользоваться онлайн-калькулятором, с помощью которого получится сделать предварительный расчет по нужной программе.
Важно! Ипотечный калькулятор позволяет узнать данные по ежемесячному платежу, сумме итоговой переплаты и по необходимому доходу заемщика.
Подача заявления
Московский Индустриальный банк принимает заявки на ипотечный кредит через онлайн-форму или в кредитном отделе офиса банка. При дистанционной заявке стоит иметь в виду, что решение будет промежуточным. Для окончательного заключения комиссии по выдаче займов клиенту нужно явиться лично в банк для предъявления справок, выписок и прочих необходимых бумаг.
Список документов при подаче заявки на кредит
Московский Индустриальный банк, как и другие подобные организации, требует от своих потенциальных заемщиков пакет документов:
- Заявление-анкета;
- Российский паспорт заявителя;
- Для мужчин младше 28 лет обязательно требуется предъявить военный билет;
- СНИЛС;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки, заверенная с текущего места работы.
Если заявитель имеет минимальный доход, то МИнБанк допускает привлечение к сделке до трех поручителей. Если созаемщик будет участвовать в ипотеке, то от его имени также потребуется анкета.
Московский Индустриальный банк дает возможность некоторым категориям граждан подать заявку с предоставлением всего двух документов:
- Обязательный документ – паспорт РФ;
- Документ на выбор: водительские права, ИНН, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
Сотрудник банка имеет право запросить и другие бумаги.
Важно! Рассмотрение заявки обычно не превышает 5 рабочих дней. В редких ситуациях проверка может длиться до 10 суток.
Если платежеспособность и другие критерии клиента устраивают кредитную комиссию, то банк выносит официальное одобрение на выдачу займа. После получения одобрения необходимо определиться с конкретным объектом недвижимости, так как на него для банка также потребуется комплект документов, которые должны пройти проверку.
Документы на недвижимость
Недвижимость, которая приобретается в кредит, будет находиться в залоге у банка весь период погашения ипотеки. Поэтому Московский Индустриальный Банк выдвигает ряд требований к недвижимости. Проверить объект жилья на ликвидность, а также предупредить мошеннические махинации с ним можно, изучив документы.
Именно поэтому МИБ просит заемщика предоставить такой комплект бумаг на покупаемую недвижимость:
- Выписка из единого реестра недвижимости;
- Документ, подтверждающий, что объект продажи является собственностью продавца;
- Кадастровый и техпаспорт;
- Выписка паспортного стала о составе семьи (обратите внимание, что она действительна не более 10 дней со дня выдачи);
- Справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
- Паспорт владельца;
- Если жилье приобреталось в браке, то необходимо предъявить нотариально заверенное согласие мужа/жены на его продажу.
Этот список также может быть дополнен.
Этапы сделки
Процесс ипотечного кредитования происходит поэтапно:
- Назначение персональным менеджером даты и времени сделки.
- Подписание кредитного договора: этот этап является самой ответственной частью. Перед подписанием всех необходимых бумаг заемщику следует еще раз внимательно изучить договор и его условия, ознакомиться с графиком платежей. Если возникнут вопросы, обязательно нужно уточнить их у сотрудника банка. В случае если все устраивает, то участники сделки подписывают договор в нескольких экземплярах.
- Покупка недвижимости. После вступления договора в силу, банк перечисляет денежные средства продавцу.
- Заемщик может приступать к оформлению собственности на недвижимость.
Рефинансирование ипотеки в МИБ
Если у клиента уже есть ипотечный кредит в другом банке, но условия по нему не устраивают, можно воспользоваться специальной программой «Рефинансирование». Получив новый кредит в Московском Индустриальном банке, заемщик может погасить один или несколько уже имеющихся кредитов и снизить свой ежемесячный платеж.
Основные правила программы:
- Срок погашения: до 30 лет;
- Сумма займа: от 100 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а также до 15 млн. руб. для остальных регионов России;
- Процент: от 6,9%.
Дополнительные условия для перекредитования в банке МИБ:
- Кроме ипотечного займа, можно рефинансировать и другие кредиты (потребительский, автокредит);
- При отсутствии страховки у заемщика процентная ставка повысится;
- Если в качестве заемщика выступает владелец бизнеса или ИП, то процент по кредиту возрастет на 0,5%.
Ипотека в МИнБанке: плюсы и минусы
Как и в любой другой кредитной организации, оформление ипотечного займа в МИнБанке имеет преимущества и недостатки.
Преимущества:
- Невысокий процент;
- Есть ряд программ с государственной поддержкой;
- Каждая заявка рассматривается индивидуально и для некоторых клиентов могут быть предложены особые условия по кредиту. Например, при внесении крупной суммы первого взноса банк снижает процентную ставку;
- Банк допускает привлечение до трех поручителей;
- Возможность в любой момент досрочно погасить долг;
- Лояльное отношение к постоянным клиентам и участникам зарплатных проектов;
- Быстрое рассмотрение заявок.
Недостатки:
- Любая программа имеет обязательное условие по страхованию объекта недвижимости;
- При оформлении некоторых документов, необходимых для подачи заявления, нужно будет заплатить за услуги нотариуса и оплатить госпошлину;
- В МИБ нет программы для военных;
- Обязательное внесение собственных средств заемщика не менее 10% от стоимости жилья (первый взнос);
- Отделения Московского Индустриального банка есть не во всех регионах России.
При оплате ежемесячных платежей на счет МИБ через другие банки может взиматься комиссия.