Можно ли подарить квартиру в ипотеке: оформление дарственной

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке: получение согласия банка, процедура дарения

Ипотечный договор заключается максимум на 30 лет. В течение этого времени купленная квартира находится в залоге у банка. Часто заемщиков волнует вопрос, можно ли подарить квартиру, которая находится в ипотеке. В законе «Об ипотеке» не установлен официальный запрет на дарение ипотечной недвижимости. Однако есть множество условий и специальных требований банка. Не важно, каким образом дарится недвижимость (целая или доля). Если квартира находится в ипотеке, то процедура оформления дарственной будет довольно сложной.

ипотека дарственная

Допустима ли процедура дарения ипотечной квартиры

Сейчас в России работает много надежных и авторитетных банков. Они предлагают множество финансовых продуктов. Ипотека — это самая распространенная банковская услуга. Она представляет собой сделку, на основе которой выдаются средства на покупку жилья. При этом сам объект недвижимости находится на обременении у банка. Это является гарантией того, что гражданин полностью выплатит долг. Если задолженность не будет погашена, то банк имеет право распоряжаться квартирой.

После того как заемщик полностью погашает кредитный долг, он официально становится собственником квартиры. Он может проводить с ней любые операции: продать, подарить, сдавать в аренду.

Многие думают, что квартиру, находящуюся в ипотеке, подарить нельзя. Это связано с тем, что она находится в залоге у банка. Граждане предполагают, что финансовая организация этого не допустит.

Однако по закону подарить квартиру можно. Большую роль здесь играет кредитная компания, в которой изначально заключалась ипотечная сделка.

Для начала нужно запросить разрешение на эту процедуру. Несоблюдение правил может повлечь за собой ряд последствий. Во время заключения договора на дарение квартиры гражданину придется обращаться к нескольким нормативным актам:

  • Гражданский кодекс РФ (в нем установлены все правила, касающиеся договоров в отношении имущества, его доли и др.);
  • Закон «Об ипотеке»;
  • Закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»;
  • Кредитный договор, который уже был заключен при выдаче средств на приобретение недвижимости (банк проверяет соответствие оформления договора установленным требованиям).

Помощь этих документов пригодится на протяжении всей процедуры оформления дарственной на квартиру, находящейся в ипотеке.

квартира в подарок

Получение согласия банка

Для того чтобы квартира могла свободно перейти к новому владельцу до того, как закончится кредитный договор, нужно обязательно получить согласие банка. Только от финансовой организации зависит, может ли лицо, заключившее договор, передать недвижимость другому человеку. Квартира находится в залоге, и банк является ее официальным собственником. Без обращения в банк подарить квартиру невозможно, ведь ипотечный договор все еще действует.

Перед тем как получить разрешение банка, необходимо подать заявку в виде письменного заявления, которое оформляется заранее. Далее банк его рассматривает. Особое внимание при проверке уделяется лицу, которому дарят квартиру. Данный человек становится новым владельцем. К нему предъявляется не меньше требований и условий, чем к первому заемщику.

Банк проверяет:

  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие кредитных долгов;
  • общая состоятельность и платежеспособность;
  • расходы и ежемесячные затраты;
  • стабильность уровня дохода;
  • информация о доходах членов семьи.

Таким образом, тщательно проверяется лицо, которому дарят квартиру. Если какие-либо данные не удовлетворят кредитную организацию, запрос отклонят.

Банк детально изучает не только личность нового заемщика, но и факт соответствия всем нормам и правилам заключения кредитных договоров. Если договор заключен незаконно, это приведет к неприятным обстоятельствам.

Следует обратить внимание, что кредитный договор заключается максимум на 30 лет. Это значит, что риск образования задолженностей за данный период очень большой. Это и есть главная причина, почему банк проверяет все данные тщательно.

В определенных случаях для того, чтобы подарить квартиру в ипотеке, не нужно получать согласие банка. Это передача квартиры в качестве наследства. Если гражданин решил передать свое жильё в качестве наследства члену своей семьи, родственнику или другу, то после его смерти одаряемый автоматически становится владельцем квартиры. Следовательно, он автоматически обязан довести погашение кредитного долга до конца.

Право выбора на этот ответственный шаг остается за наследником. Если он осознает, что у него нет возможности ежемесячно вносить средства для погашения кредита, он может отказаться от этого. Тогда банк вправе забрать квартиру.

договор

Процедура оформления дарственной на квартиру, находящейся в ипотеке

После того как первый заемщик оставил письменное заявление сотрудникам банка на рассмотрение, он ждет либо согласия, либо отказа.

Если банк дал разрешение, можно переходить к оформлению дарственной на квартиру. Для этого нужна государственная регистрация нового договора. Перед этим необходимо собрать пакет документов:

  • Документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
  • Заявление, оформленное на первом этапе процедуры;
  • Документы на квартиру;
  • Технический паспорт на долю, которую планируется дарить (в случае, если дарится часть недвижимости);
  • Согласие второго супруга, заверенное нотариусом (в случае, если дарственная оформляется человеком, состоящим в браке);
  • Документы, подтверждающие, что прежний владелец снял себя с прописки из данной квартиры;
  • Согласие из органов опеки и попечительства (в случае если действие происходит в отношении несовершеннолетних или недееспособных лиц);
  • Разрешение банка.

Важно! Если первая кредитная сделка заключалась вместе с созаемщиками и поручителями, они также должны принять участие в данном процессе и подписать дарственную на квартиру.

Договор заключается в банке в письменной форме. Специалисты рекомендуют заверить все документы у нотариуса.

После заключения договора необходимо сделать заключительный шаг — зарегистрировать договор на дарение в Росреестре. Если этот момент пропустить, документ будет недействителен. Перед этим обязательно нужно заплатить государственную пошлину. Когда оформляется дарственная, размер госпошлины обычно составляет 1 тыс. рублей.

договор

Структура договора дарения

Договор оформляется в письменном виде. Составляя его, клиент обязательно указывает такие данные:

  • информация о дарителе и одаряемом (также реквизиты банка-кредитора);
  • отметка о согласии банка;
  • описание квартиры;
  • причины дарения квартиры (также условия, на которых осуществляется операция);
  • права и обязанности дарителя и одаряемого;
  • указание перехода недвижимости в собственность другому лицу (отметка о том, что квартира находится на обременении);
  • дата и подписи участников соглашения.

Можно ли подарить квартиру без разрешения банка

Бывают случаи, когда граждане дарят квартиру без согласия банка. В основном это происходит, когда банк отклонил поданную заявку. Иногда люди не хотят столкнуться с различными трудностями и не обращаются в банк.

При продаже квартиры без согласия банка люди не соблюдают нормы и правила законодательства. Это может повлечь за собой последствия. К тому же, оформить документ самостоятельно невозможно, ведь в любом случае понадобятся услуги нотариуса.

Если заемщик не соблюдает условия, которые указаны в подписанном договоре, банк имеет право принимать меры, влекущие за собой тяжелые последствия:

  • подача заявления в суд. Банк может потребовать разорвать сделку дарения. Суд гарантированно поддержит истца. Договор, таким образом, будет недействителен;
  • настоятельная просьба уплатить долги. Банк имеет полное право принять данную меру. Кроме того, если долг уже образовался, заемщик обязан внести и санкционные выплаты;
  • выставление недвижимости на продажу. Даже если при получении обязательств погасить долги, клиент этого не сделал, банк имеет полное право продать квартиру и покрыть таким образом все потери.

Если клиент не придерживается установленных правил, банк может выбрать любую меру из перечисленных и применить ее. При этом финансовая организация должна опираться на Гражданский Кодекс. В нем указаны все положения, касающиеся имущества и его дарения.

Вопрос о том, можно ли восстановить отношения банка с заемщиком после всех нарушений, остается открытым. Это также не указано в нормативных актах, решение принимает сама кредитная компания.

квартира в подарок

Как подарить квартиру без согласия банка и без нарушения законодательства

Еще одной распространенной проблемой в оформлении дарственной на квартиру в ипотеке является отказ банка. Это может быть связано только с тем, что одаряемый и его кредитная история не соответствуют требованиям финансовой организации.

Многие заемщики не знают, что делать, если подарить квартиру необходимо. Здесь поможет только снятие недвижимости с залога. После этого заемщик становится не только полноценным владельцем квартиры, но и может совершать с ней любые действия, которые ранее ограничивались банком.

Снять квартиру с залога можно двумя способами:

  • погасить ипотечный кредит досрочно;
  • воспользоваться таким банковским продуктом, как рефинансирование.

Второй вариант вполне удобен и прост. Сейчас многие граждане проводят перекредитование, после чего выплачивают долг на более выгодных условиях.

Например, если кредит был изначально оформлен в Альфа-Банке, то рефинансирование можно провести в другой компании. Перед этим необходимо убедиться, что отсутствует какая-либо просрочка при выплатах в прежнем банке. Следует изначально придерживаться сроков погашения.

Важно! Квартира, находящая в ипотеке, на законных основаниях может быть подарена. Ни в одном законе не установлен запрет на данную процедуру. Нужно только получить разрешение банка-кредитора. Это обязательное условие независимо от того, дарится вся квартира или ее часть.

В оформлении дарственной важно получить согласие банка, подписать договор и зарегистрировать его Росреестре. Если одно из этих требований не соблюдено, к клиенту могут быть применены меры, которые повлекут за собой неблагоприятные последствия.

Похожие публикации