Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку - риски и рентабельность

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку: законодательные нормы, банковские условия

Ипотека — это банковская услуга, которая предусматривает выдачу денежных средств на улучшение жилищных условий. Для многих граждан ипотека становится единственной возможностью на приобретение собственного жилья. Пока не будет выплачен долг банку, квартира будет выступать в роли залогового имущества. На возмещение средств дается до 30 лет. За этот длительный период может многое поменяться. Возможно, гражданин не захочет больше проживать в приобретенном жилье, а предпочтет сдавать его. У многих заемщиков возникает вопрос, можно ли сдавать квартиру, которая была взята в ипотеку.

аренда квартиры

Законодательные нормы

Оформление ипотеки регламентируется на законодательном уровне. В нормативно-правовой базе, а именно в законе «Об ипотеке», говорится о том, что недвижимость в рамках ипотечного кредитования является собственностью заемщика. Следовательно, гражданин имеет полное право распоряжаться объектом по своему усмотрению.

Заемщик может:

  • Проживать на территории приобретенной недвижимости.
  • Получать доход от операций с заложенным объектом.

Важно! Сдача ипотечной недвижимости не будет считаться нарушением действующего законодательства.

В Гражданском кодексе говорится о том, что распоряжение собственностью не должно ущемлять права и интересы третьих лиц. В данной ситуации в роли третьего лица выступает финансовая организация, которая ранее выдала займ на покупку обозначенной квартиры.

Прямого запрета на сдачу ипотечной недвижимости в законах не прописано. При этом необходимо согласовать свое намерение с банком, в залоге у которого находится квартира.

В договоре может быть указано, как разрешается использовать недвижимость:

  • В документе может быть не указано, что банк накладывает какие-либо ограничения на использование недвижимостью.
  • Финансовое учреждение разрешает сдачу жилья, однако при этом необходимо выполнить ряд требований. Как правило, одним из главных условий считается написание письменного соглашения.
  • В ипотечном договоре четко прописано о запрете сдачи залоговой квартиры. Игнорирование подобного правила может привести к конфликтной ситуации с кредитором.

В большинстве случаев, банки используют формулировку из второго пункта. Аренда допускается при оформлении письменного разрешения от банка.

аренда квартиры

Цель сдачи ипотечной квартиры

В первую очередь, сдача недвижимости выступает дополнительным источником дохода. Некоторые граждане целенаправленно берут квартиру в ипотеку для ее дальнейшей сдачи в аренду. Этот способ дает возможность владеть имуществом без вложения собственных средств. Иногда стоимость аренды полностью покрывает ежемесячный платеж.

Вот кому выгодно сдавать в аренду ипотечную недвижимость:

  • Лицам, которые приобрели квартиру для получения прибыли или ведения в ней бизнеса.
  • Граждане, которые вложили деньги в недвижимость. Например, купили квартиру для детей, которые еще не выросли.

Что делать, если банк отказывает в сдаче ипотечной квартиры

Некоторые банки допускают сдачу ипотечной квартиры, об этом даже прописывается в соглашении. В этой ситуации никаких трудностей у заемщика возникнуть не должно.

Однако иногда в договоре прописан запрет на сдачу. Не стоит пренебрегать требованиями кредитора, чтобы не создать конфликтную ситуацию. Лучше воспользоваться одним из предложенных способов:

  • Рекомендуется составить ходатайство об изменении условий договора. Основным мотивом должен стать тот факт, что без сдачи недвижимости в аренду вы не сможете своевременно исполнять долговые обязательства. Большинство кредиторов идут навстречу и разрешают сдачу квартиры, это помогает им минимизировать собственные риски.
  • Осуществлять сдачу квартиры без оформления договора аренды. Это является незаконным видом деятельности. Помимо этого, заемщик берет на себя ряд обязательств по восстановлению имущества при нанесении ущерба в период сдачи.

отказ

Какие трудности могут возникнуть при сдаче квартиры без согласия кредитора

Если заемщик все-таки решает пренебречь требованиями кредитора и сдавать квартиру на незаконных основаниях, следует задуматься о последствиях таких действий. При обнаружении банком подобного факта нарушителю грозит наказание:

  • Наложение штрафных санкций крупного размера.
  • Незамедлительное аннулирование ипотечного договора, после этого недвижимость переходит в собственность банку.

Вероятность наступления подобных рисков не слишком высокая. Собственник и заемщик является одним лицом, поэтому он может свободно распоряжаться собственным имуществом.

Следует учесть, что сдача квартиры должна быть оформлена в качестве индивидуального предпринимательства. Когда государственные структуры не владеют подобной информацией, доказать факт сдачи довольно проблематично.

Гражданин, который арендует недвижимость, несет минимальные риски. Самое неприятное, что может у него случиться при возникновении спора между банком и заемщиком — это выселение из занимаемой жилой площади. Однако подобный форс-мажор может произойти с любой квартирой, которая сдается в аренду.

Важно! Гарантом для арендатора может стать договор. После его подписания человеку дается 30 дней на освобождение квартиры и поиска нового места жительства.

расторжение договора

Стоит ли сдавать ипотечную недвижимость

Следует оценить сразу несколько факторов:

  • Условия кредитования: размер процентной ставки и сумма ежемесячного платежа.
  • Территориальное расположение недвижимости. Объекты, находящиеся вблизи развитой инфраструктуры, можно сдавать довольно дорого.
  • Наличие другой недвижимости для проживания на момент сдачи ипотечного жилья.

Особенно повезет заемщикам, которые купили хорошую недвижимость в развитом районе города с использованием ипотеки. В таком случае можно рассчитывать на то, что арендной платы вполне хватит для погашения ежемесячного платежа.

Однако определенные риски при сдаче все-таки есть:

  • В период кризиса часто происходит снижение стоимости аренды.
  • Довольно сложно найти ответственного человека, который будет содержать жилье в порядке и вовремя вносить оплату за проживание.

В любом случае, перед сдачей ипотечной недвижимости необходимо оценить собственные риски.

Похожие публикации