Можно ли взять ипотеку, если есть кредит - решения банка

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: оценка кредитной истории и платежеспособности заемщика

В России наблюдается повышенный интерес граждан к различным видам кредитования. Современные банки предлагают займы, автокредиты, кредитные карты, рассрочки. Это далеко не весь список финансовых продуктов, которые доступны заемщикам. Довольно часто люди интересуются, можно ли взять ипотеку при наличии непогашенного кредита. Рассмотрим, какие условия заемщикам в этом случае предоставляет банк.

покупка жилья

Могут ли непогашенные кредиты повлиять на решение банка

Главной задачей финансового учреждения является получение прибыли за оказываемые услуги и реализованные продукты. Не станет исключением и оформление ипотечного договора. В данном случае кредитор ожидает получить вознаграждение за выдачу заемных средств.

Для этого сотрудники банка тщательно изучают личность клиента и его платежеспособность. Помимо этого, будет уделяться пристальное внимание и качеству кредитной истории.

Если клиент уже имеет непогашенный кредитный договор, он не всегда может оформить ипотеку. Конечно, такая возможность есть, однако банковским работникам предстоит тщательно изучить анкету потенциального клиента. При этом происходит оценка выгоды подобного сотрудничества.

Под пристальное внимание работников банка попадают такие параметры:

  • Наличие негативных сведений в кредитной истории.
  • Размер материальной нагрузки по актуальным кредитам.
  • Является ли потенциальный заемщик владельцем какого-либо движимого и недвижимого имущества.
  • Семейное положение кандидата на ипотеку.

Важно! Наличие дополнительных источников прибыли повысит шансы на одобрение ипотеки при наличии кредита.

Финансовую организацию не волнует вопрос о наличии непогашенных кредитов у клиента. Здесь остается приоритетным условием своевременное погашение долговых обязательств. Если данный пункт исполняется без проблем, то гражданин может рассчитывать на получение ипотеки. Однако ему предстоит заблаговременно проанализировать собственное материальное положение и возможность своевременного внесения всех имеющихся кредитов.

наручники

Какие факторы могут оказать положительное влияние на решение банка

Есть ряд других условий, которые могут стать дополнительными плюсами при оценке ипотечной анкеты:

  • Остаток по действующему кредиту совсем незначительный.
  • Все платежи ранее вносились вовремя и в полном объеме.
  • Другие условия договора не были нарушены со стороны заемщика.
  • Имеющийся договор отличается небольшим сроком действия.
  • Клиент является владельцем зарплатной карты банка, в который обратился для оформления ипотеки.

кредит одобрен

Когда непогашенные займы станут причиной отказа в ипотечном кредитовании

Возрастает вероятность отказа в ипотеке для тех клиентов, которые уже имеют непосильные кредитные обязательства. Помимо этого, не вызовет особого доверия гражданин, который имеет грубые нарушения по срокам оплаты или отличается нестабильным заработком.

Не стоит рассчитывать на сотрудничество с банком, если человек числится в статусе безработного гражданина. Довольно редко ипотеку одобрят беременным женщинам, ведь они считаются рискованной категорией клиентов. Слишком малы шансы на стабильное материальное положение во время декретного отпуска.

Если вы настроены серьезно и рассчитываете на оформление ипотеки при наличии кредита, то стоит заранее подготовиться к посещению банка.

Проверка качества кредитной истории

Обладатели плохой кредитной истории не вызовут доверие у сотрудников банка. Неблагонадежный клиент — это дополнительный риск, который будет связан с невозвратом заемных средств в полном объеме. Поэтому на каждого заемщика ведется кредитная история, которая хранится в специальной электронной базе (БКИ).

Любая финансовая организация при изучении личности клиента обращается к его кредитной истории. Негативные сведения в БКИ представляют клиента не в лучшем свете.

Однако не всегда негативная информация в БКИ соответствует действительности. Бывают ситуации, когда причиной ошибки становится человеческий фактор. Иногда сотрудник банка может забыть сделать отметку о закрытии кредита, который уже считается фактически погашенным. Если ложные сведения были обнаружены заемщиком, то необходимо посетить банк, оформившийся данный кредит. Рекомендуется написать письменное заявление с просьбой о скорейшем исправлении ошибочных сведений. Обращаться за оформлением ипотеки можно после устранения подобных недочетов.

кредитная история

Важно! Причиной для отказа может быть полное отсутствие данных о кредитной истории обратившегося гражданина. Это значит, что человек еще ни разу не заключал кредитный договор. Банк не сможет оценить, насколько ответственным клиентом окажется такой заемщик.

Как можно увеличить шансы на подписание ипотечного договора

Часто возникают ситуации, когда потенциальный заемщик не может предоставить официальных документов, которые отражали бы его реальную заработную плату. Если уровень официальной зарплаты считается недостаточным для подписания ипотечного договора, то можно увеличить шансы на получение ипотечной суммы при помощи:

  • Обозначения дополнительных источников дохода. По возможности, данный факт следует подтвердить документами в виде банковских выписок или договоров. В качестве дополнительных источников заработка может выступать сдача коммерческой недвижимости, социальные выплаты или гонорары от любимого занятия.
  • Создания положительной кредитной истории. Это достигается в том случае, если при заключении предыдущих кредитных договоров не были нарушены условия возмещения долга.
  • Привлечение к сделке поручителей или созаемщиков. Доход данной категории граждан будет также учитываться при расчете максимально возможной суммы для займа.
  • Предоставления сведений о наличии движимого и недвижимого имущества у клиента. Часто при оформлении сделки потребуется предоставить дополнительный залог.
  • Положительного семейного статуса. Для граждан, которые состоят долгое время в официальном браке, созданы более лояльные условия сотрудничества.
  • Отсутствия проблем с законом. Любая негативная информация о клиенте может стать поводом для отказа в ипотеке.

поручитель

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос

Для многих семей даже внесение первичного взноса на квартиру является непосильной финансовой нагрузкой. Как правило, банк просит внести около 15% от стоимости жилья. Именно в этот момент возникает мысль об оформлении дополнительного кредита. Такой вариант актуален для тех семей, которые не могут воспользоваться государственными программами и не могут собрать необходимую сумму.

При наличии подобного кредита вряд ли одобрят ипотеку. Банку становится понятно, что у гражданина не хватает средств даже на выполнение выставленных условий.

Для начала рекомендуется получить согласие банка на ипотеку, а только потом обращаться к другому кредитору для получения потребительского кредита для первого займа.

Похожие публикации