Налоговый вычет по страхованию жизни при ипотеке

Оформление налогового вычета за страхование жизни при ипотеке: пошаговая инструкция, необходимые документы

По данным статьи 219 НК РФ, физические лица имеют право получить вычет с налоговой инспекции за оформленный ранее договор страхования жизни при ипотеке. Благодаря этой возможности плательщику возвращается 13% от НДФЛ, выплаченный с официального дохода, полученного от работодателя.

страховка

Что представляет собой компенсация за страховку

Покупка недвижимости, как и дальнейшие выплаты по ипотеке, значительно отягощают бюджет семьи. По этой причине государство помогает клиентам и выплачивает «финансовое вознаграждение» за понесенные расходы на личное страхование при долгосрочной ипотеке.

Получить подобный вид вычета может любой гражданин, который оформил и подписал договор с аккредитованной компанией-страхователем, предусматривающий защиту жизни по законодательству. Наличие кредитной задолженности не считается однозначным условием для принятия финансовой поддержки от государства.

Сумма компенсации за полис страхования

Фактическая сумма средств, которые клиент имеет право вернуть на счёт в банке, зависит от содержания пунктов договора от компании-страхователя и заработной платы, проходящей по справке 2-НДФЛ.

Налоговый вычет не может превышать уплаченный НДФЛ за предыдущий год. Наибольшая величина компенсации от государства равна 13% подоходного налога, но её размер не может превышать 120 000 руб. за отчётный год.

калькулятор

Кто может получить государственную помощь

Возместить НДФЛ с суммы, уплаченной за оформление страховки, вправе граждане России, которые оформили с ипотекой полис страхования. Должны быть выполнены такие условия:

  • Страховка должна действовать по договору не меньше 5 лет.
  • Сущность договора должна заключаться в страховании жизни заёмщика.
  • В качестве выгодоприобретателей по договору страхования должны выступать заемщик, его дети, а также супруга или мать/отец.
  • Заемщик был официально занятым в прошлом году и выплачивал налог на доходы физических лиц в федеральный бюджет.

Кредиторы защищают от возможных рисков путем заключения страховых полисов самих заемщиков, а также себя. По этой причине выгодоприобретателями подобных соглашений при ипотеке заставляют указывать учреждения банков. Получить вычет по налогу за личное страхование клиент в данном случае не может.

Кто-то из состава семьи, имеющий ипотечный долг, имеет возможность дополнительно оформить страховку жизни в конкретной организации, после чего возместить налоговый вычет. В этом случае выгодоприобретателями могут выступать дети или родители заёмщика.

Чтобы вычет по налогу был переведен на расчетный счет клиента за короткое время, нужно не только подходить под индивидуальные требования, но также собрать документацию.

копилка

Последовательность получения налогового вычета

После того как клиент оформил договор личного страхования жизни и оплатил его в нужной сумме, он может приступить к действиям по возмещению компенсации от государства. В этом случае физическому лицу понадобится пройти указанный алгоритм действий:

  1. Собрать необходимый список документов. Этот этап несложный, поскольку данные бумаги в основном уже есть у заёмщика на руках.
  2. Внести всю информацию в ГНИ декларацию по форме 3-НДФЛ и заполнить заявление на возврат налогового вычета. К сожалению, не все могут правильно заполнить данный документ. Поэтому лучше выполнить данные действия в присутствии сотрудников налоговой инспекции.
  3. Также клиент может обратиться за помощью к сотрудникам ГНИ. Они помогут заполнить указанную форму, либо подскажут отдельные сведения по строкам. Перед этим желательно ознакомиться с бланками документации, находящимися на официальном сайте Федеральной Налоговой службы.
  4. Передать все заполненные бумаги в органы ФНС. Если выбирать между личной передачей документации и переводом их по почте, желательно выбрать первый вариант. Сотрудник налоговой службы сразу проверит всю документацию и подскажет, где есть какие-то недочёты.
  5. Получить письменное уведомление ГНИ с оценкой рассмотрения документации. За месяц налоговые органы направят ответ, в котором будет указано положен ли вычет гражданину с договора страхования по ипотеке. Подобные сообщения приходят в течение 10 дней.

Важно! При одобрении запроса страхователя денежные средства переводятся на счёт в течение месяца.

В ходе рассмотрения направленных документов страхователя могут пригласить в налоговую для уточнения конкретных сведений, содержащихся в них. Получение ожидаемых денег зависит от скорости передачи необходимого пакета бумаг в ФНС.

фнс

Список документов для получения возврата НДФЛ

Если сравнивать данную сделку с иными операциями по переводам компенсации от государства, то для возврата НДФЛ требуется простой список документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • формы деклараций 3-НДФЛ за период, учитываемый при подсчете суммы возврата, подлежащей выплате;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
  • письменное заявление страхователя, содержащее банковские реквизиты счета, куда налоговый орган переведет сумму вычета;
  • платёжные документы, доказывающие расчёт за оформление договора личного страхования;
  • копия лицензии компании страховщика, куда обратился заемщик.

Стоит отметить, что физическому лицу не понадобится предоставлять в налоговую инспекцию кредитный договор с банком.

Налоговая не обязывает оплачивать госпошлину за подачу документов и их дальнейшее рассмотрение. Клиент может понести расходы, связанные лишь с отправкой заказного письма, когда личный визит невозможен.

документы

Есть ли срок давности для получения налогового вычета

Оформить полагающийся налоговый вычет гражданин может в течение 3 лет. Обращаться в органы с заполненной декларацией необходимо через год либо два после того, как физическое лицо поставит свою подпись под договором в компании страховщика.

Важно! Граждане, которые оплатили расходы по страхованию жизни в 2018 году, могут рассчитывать на перечисление помощи из федерального бюджета в виде вычета в 2021 году.

Физическое лицо вправе получать налоговую компенсацию за НДФЛ каждый год при оформлении соглашения о страховании в течение всего срока его действия.

Иногда требуется дополнительные пояснения, помощь консультанта налоговой. Стоит уточнять любые вопросы у сотрудников, знающих все детали и условия в данной сфере. Благодаря этому заёмщик сэкономит личное время и денежные средства. Правильно оформленные документы и их своевременная подача в налоговый орган дают возможность получить налоговый вычет за короткий период времени.

Если вы запланировали оформить ипотечный кредит, желательно заранее ознакомиться со всеми вариантами страхования жизни в компаниях, после чего выбрать для себя самый выгодный. При затруднении с выбором можно обратиться за помощью в любую страховую компанию к специалисту. При личной встрече консультант проинформирует обо всех подробностях оформления полиса страхования жизни заемщика, при котором гарантирована выплата налогового вычета.

срок давности

Можно ли вернуть деньги при комплексном страховании

Многие заемщики по ипотеке задаются вопросом, можно ли получить налоговый вычет за комплексное страхование. Это сделать нельзя. По условиям данного полиса кредитор указывает себя в графе «Выгодоприобретатель». В тексте самого договора содержится информация об общей величине премии. Для того чтобы вернуть налог по страховке жизни, важно понимать общую стоимость данной услуги.

Страхование жизни принято относить к одному из важных условий получения ипотечного кредита. При этом государство поддерживает граждан своей страны путем возврата части денежных средств, расходуемых на страхование жизни в период оплаты кредита.

Если все документы были оформлены правильно, никаких проблем от налоговой инспекции ждать не стоит. При оформлении полиса важно проверить все сведения по личным документам, делая особый акцент на данных из кредитного договора, а также персональных сведениях из паспорта.

Похожие публикации