Недофинансирование ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки с недофинансированием в Сбербанке: пошаговая инструкция, преимущества и недостатки

Оформление ипотеки с недофинансированием означает умышленное снижение стоимости объекта, но только на страницах договора купли-продажи. В реальности цена будет несколько выше. Однако подобную сделку должен сопровождать грамотный юрист. В противном случае, обеим сторонам могут грозить максимальные риски. Многие заемщики интересуются, как провести недофинансирование ипотеки в Сбербанке.

занижение стоимости

Основные положения при заключении ипотечного договора с недофинансированием

В нормативно-законодательной базе есть информация о том, что владелец за сделку с продажи квартиры обязан оплатить налог. Однако это актуально в том случае, если он владеет квартирой менее 5 лет. Обойти подобную трудность можно при указании заниженной стоимости на страницах договора купли-продажи. Однако на самом деле объект сделки будет продаваться несколько дороже.

Важно знать, что делать, если у покупателя нет собственных средств для покупки недвижимости и он вынужден обратиться к кредитору. В свою очередь, финансовое учреждение в рамках ипотечного договора перечисляет сумму, которая обозначается в официальном документе.

Основные особенности проведения подобной сделки:

  • Данный вариант сделки при покупке квартиры в ипотеку возникает в том случае, если продавцу в договоре купли-продажи выгодно указать заниженную стоимость.
  • Сумма, которой не хватает для проведения сделки обозначается в дополнительном соглашении к основному договору. Цель выдачи этих денежных средств — приобретение необходимых строительных материалов для отделки квартиры, установка современных коммуникаций и услуги специалистов по выполнению подобных работ.
  • Банк предоставляет кредит по 2-м документам — соглашение купли-продажи на квартиру и дополнительный договор на покупку строительных материалов.
  • Итог подобной сделки — на руках у покупателя оказывается необходимая сумма для приобретения объекта недвижимости, а продавец избегает уплаты налога и продает квартиру.

В рамках снижения количества мошеннических схем обозначается минимальный срок, на протяжении которого необходимо являться владельцем недвижимости для ее дальнейшей продажи без уплаты налога.

Если говорить о сделках с недвижимостью в 2020 году, на это дается 5 лет. Ранее срок составлял только 3 года.

ипотека

Плюсы и минусы таких сделок

Не каждый банк согласится на подобную схему кредитования клиента. Это грозит дополнительными рисками. Однако Сбербанк идет навстречу своим клиентам и допускает проведение недофинансирования в ипотеке. В этой схеме сотрудничества есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества для продавца объекта недвижимости:

  • Возможность избежать оплаты налога за продажу квартиры, которой он владеет менее 5 лет.
  • На руки поступит полная сумма от продажи квартиры.

Плюсы для покупателя:

  • За проведение подобной сделки полагается скидка от продавца. Следовательно, чем больше экономия на уплате налога, тем больше размер скидки.
  • Довольно много квартир продаются на подобных условиях. Можно выбрать наиболее подходящий для себя вариант жилья.

В подобной схеме есть также недостатки.  Продавец должен быть готов оплатить крупный штраф и выплату необходимого налога в том случае, если налоговый орган узнает о проведении подобной сделки.

Покупатель получит меньшую сумму вычета. Возврат налога происходит только от суммы основного договора, условия дополнительного соглашения не будут учитываться при расчете суммы вычета.

Если возникнет ситуация, когда сделка будет признана недействительной, то продавец вернет только сумму из договора. Однако размер долга перед Сбербанком останется неизменным.

плюсы и минусы

Оформление ипотеки в Сбербанке

Сбербанк готов оформить договор ипотеки с недофинансированием. Однако в подобной ситуации финансовая организация должна снизить свои риски, поэтому для этого случая созданы особые условия сотрудничества.

Важно! Для одобрения ипотечной заявки Сбербанк требует предъявить оценочный акт объекта недвижимости. Данная процедура является обязательным условием при оформлении любой ипотеки. Банк должен быть уверен, что квартира, которая выступит залоговым имуществом, сможет стать надежным гарантом покрытия долгов.

Для проведения оценочной деятельности необходимо обратиться к аккредитованному специалисту. У заемщика есть два варианта:

  • Клиент может воспользоваться услугами оценщика, который сотрудничает с банком.
  • Оценку произведет независимый специалист, которого клиент выбирает самостоятельно. Однако оценщик должен иметь соответствующее разрешение на выполнение подобной деятельности.

В акте должна быть указана рыночная стоимость квартиры или дома на данный момент. Не стоит указывать слишком низкую сумму сделки, если вы не хотите привлечь к ней особое внимание.

Подписание такого договора должно происходить в присутствии юриста или опытного риелтора. Благодаря квалифицированной помощи можно избежать серьезных проблем при проведении сделки.

сбербанк ипотека

Как происходит государственная регистрация при недофинансировании

В данном случае можно выделить несколько этапов:

  1. В первую очередь, Сбербанк обяжет клиента к регистрации права собственности и залогового имущества в пользу кредитора. Для этого необходимо подготовить соглашение о купли-продаже и ипотечный договор.
  2. Осуществить регистрацию закладной и договора по ипотеке. Данная процедура может быть проведена только после аннулирования записи о первичном залоге. Информация подтверждается при помощи справки из Сбербанка.

Основные положения договора на ипотеку с недофинансированием

С образцом данного документа можно ознакомиться накануне сделки. Сотрудник Сбербанка заблаговременно предоставит заполненный образец клиенту, если он об этом попросит.

Стандартный список документов, которые необходимо подписать:

  • Договор купли-продажи объекта недвижимости.
  • Дополнительное соглашение на приобретение неотделимых улучшений.
  • Договор на получение ипотечного займа.

ипотека

Этапы оформления сделки в Сбербанке

Когда клиент хочет оформить ипотеку с недофинансированием, процедура будет включать такие этапы:

  1. Оформление заявления на получение ипотеки в Сбербанке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Выбор квартиры. При этом происходит сбор документов на объект недвижимости.
  4. Оформление и подписание всей необходимой документации для проведения сделки.
  5. Приобретаемая собственность оформляется в качестве залогового имущества в пользу Сбербанка.
  6. Аннулирование отметки о первичном залоге.
  7. Процедура регистрации закладной и ипотечного договора.
  8. Покупатель совершает расчет с продавцом.

Стоит обратить особое внимание на заключительный этап сделки. При оформлении ипотеки с недофинансированием сохраняются довольно высокие риски. В договоре указана заниженная стоимость объекта недвижимости.

Для безопасности при расчёте рекомендуется использовать безналичный способ оплаты или банковскую ячейку. Нужно следовать такому простому алгоритму:

  1. Покупатель кладет в ячейку сумму, на которую планируется совершить сделку.
  2. Ключ от сейфа отдается продавцу.
  3. Нужно не забыть указать в соглашении то, что для использования сейфа обозначаются особые условия. Именно их соблюдение и даст право продавцу открыть ячейку.
  4. Происходит передача прав собственности. В противном случае, Сбербанк не обеспечит доступ продавца к ячейке.

Правила взимания налогов от продажи квартиры

Главная цель проведения сделки с недофинансированием ипотеки — это возможность уклонения от уплаты налога, размер которого составляет 13%. Не избежать оплаты данного налога в том случае, если произошла продажа квартиры, которая находится в собственности у владельца менее 5 лет с момента ее приобретения. В данной ситуации оплата налога происходит от сделки, сумма которой превышает 1 млн. руб.

Необходимо упомянуть о начислении имущественного вычета и вычет за оплату процентов в рамках ипотеки. В случае недофинансирования ипотеки размер данных вычетов будет значительно ниже, чем при других привычных схемах ипотечного кредитования.

Для оформления вычета необходимо предоставить в налоговую инспекцию полный пакет документов, среди которых будет договор купли-продажи и кредитный договор. В данном случае налоговая будет брать во внимание только суммы, которые указаны в основном договоре. При расчете налогового вычета сумма из дополнительного соглашения учитываться не будет.

Участники сделки должны быть готовы к тому, что сотрудники налоговой службы могут проявить повышенный интерес к проводимой сделке. В таком случае стороны договора должны будут подтвердить собственные источники дохода. Если будут доказаны и обнаружены нарушения, то придется доплатить НДФЛ и заплатить штраф.

налоги

Требования Сбербанка к клиенту при оформлении ипотеки с недофинансированием

Банк довольно лояльно относится к своим клиентам, старается одобрить максимальное количество заявок. Однако потенциальному заемщику необходимо соответствовать стандартным требованиям:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Клиент должен документально доказать стабильный ежемесячный доход, которого хватит для погашения ипотеки.
  • Наличие трудового стажа не менее одного года, при этом исполнение трудовых обязанностей на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Наличие положительной кредитной истории, отсутствие долгов и просрочек перед другими финансовыми учреждениями.

Обратите внимание, что сделки с искажением официальных данных будут более тщательно проверены. Этим вопросом занимается служба безопасности Сбербанка. Могут возникнуть вопросы относительно деталей продажи. В качестве доказательств чистоты сделки сотрудники банка могут потребовать дополнительную документацию.

Важно! Основной задачей банка станет определение благонадежности каждого из участников сделки. При покупке квартиры по заниженной стоимости с оформлением ипотеки потребуется больше времени, чем на привычную сделку с кредитованием.

требование

Как обезопасить себя при оформлении ипотеки с недофинансированием

Многие хотят купить хорошее жильё по низкой стоимости. Однако при обнаружении подобного объекта недвижимости низкая стоимость должна насторожить потенциального покупателя. Хороший товар по низкой стоимости бывает крайне редко в силу удачного стечения обстоятельств.

На рынке недвижимости квартиры по низкой стоимости должны натолкнуть на мысль о том, что здесь прослеживаются мошеннические схемы. Аферисты рассчитывают заработать на доверчивом отношении людей. Есть целый ряд мошеннических схем при оформлении ипотеки с недофинансированием. Например, злоумышленники вступают в сговор с владельцами жилья и уговаривают о продаже квартиры с указанием заниженной цены в договоре. Однако бывают ситуации, когда квартиру действительно продают по низкой стоимости в силу разных жизненных обстоятельств.

Если все-таки гражданин решается вступить в подобное сотрудничество, необходимо принять меры по обеспечению собственной безопасности.

В первую очередь, стоит остерегаться того, что после оформления договора мошенники признают сделку недействительной. Накануне сделки еще раз проверьте такие параметры:

  • Убедитесь, что объект недвижимости не участвует в процедуре банкротства. Для этого необходимо обратиться на сайт Федерального реестра о банкротстве.
  • Актуальность и подлинность паспорта продавцов. В этом вопросе можно воспользоваться сайтом: services.fms.gov.ru/info-service.htm.
  • Убедиться в том, что квартира не выступает в роли залогового имущества. Для этого потребуются данные из ЕГРН.
  • Отсутствие задолженностей перед кредиторами. Проверяется качество кредитной истории участников сделки.
  • Возможные трудности с законодательством, а именно не исполненные долговых обязательств. Сведения можно найти на официальном сайте судебных приставов.
  • Проверка разрешений от супруга или супруги, если продавец находится в официальном браке, а квартира была приобретена в момент совместного проживания.

При игнорировании подобных мер не исключен вариант, что бывшие собственники квартиры обратятся с заявлением в суд с просьбой признать сделку неправомерной. Опытные мошенники найдут в качестве доказательств весомые аргументы. Довольно часто суд встает на сторону именно бывших владельцев квартиры. Итог может быть весьма печальным — сделка расторгнута. Квартира возвращается к предыдущим владельцам, а заемщик получает на руки только стоимость, указанную в договоре.

Стоит ли заключать сделку с недофинансированием

Перед заключением договора на недофинансирование в Сбербанке необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы. Подобные схемы взаимодействия сторон наносят убыток государственному бюджету. Происходит умышленное избегание оплаты налогов, это называется нарушением действующего законодательства. Поэтому стоит учитывать все вероятные риски. Только так можно объективно проанализировать выгоду от участия в подобной сделке.

Похожие публикации
Adblock
detector