Оформление закладной после сдачи дома по ипотеке в Сбербанке

Процесс оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома: основные правила, необходимые документы

Ипотечный кредит на квартиры в новостройках пользуется популярностью у населения. Банки предоставляют различные льготные программы, а также проекты, субсидируемые государством. На таких условиях можно выгодно приобрести собственное жилье. Важно понимать, что приобретение недвижимости в ипотеку на первичном рынке существенно отличается от покупки квартиры на рынке вторичных объектов. Любая ипотека в Сбербанке подразумевает такую процедуру, как оформление закладной после сдачи дома, которая будет являться гарантирующим обязательством для банка. Чтобы понимать, как оформляется закладная на объект, приобретаемый в новостройках, нужно ознакомиться с правилами ипотечного кредитования на объекты незавершенного строительства.

документы

Что из себя представляет закладная на недвижимость

Закладная — это документ, который на период действия ипотечного договора ограничивает права собственника на свободное распоряжение недвижимостью. На основании этого документа банк получает недвижимость в качестве залога, как гарантию возвращения заемных средств.

С юридической точки зрения, закладная — это ценная бумага, при помощи которой банк может реализовать заложенное имущество в случае невыполнения заемщика своих обязательств. Получение закладной возможно, когда плательщик закрывает ипотечный кредит.

Ипотека подразумевает выдачу довольно крупной суммы денежных средств, поэтому любая кредитная организация старается максимально себя обезопасить. Основным условием по ипотечному договору будет оформление залога. В качестве залога может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и любая другая собственность заемщика, которая соответствует требованиям банка. Выдача ипотеки без предоставления залогового имущества не допускается.

Законодательство четко регламентирует данные, которые должны быть указаны в залоговом документе:

  • наименование;
  • реквизиты обеих сторон;
  • ФИО заемщика, на которого оформлен кредитный договор;
  • номер и дата ипотечного договора;
  • сумма кредита и проценты по нему;
  • полная характеристика залоговой недвижимости;
  • стоимость объекта, установленная путем оценки экспертной организацией;
  • отметка об отсутствии обременений третьими лицами;
  • обязательное указание места, в котором будет храниться данный документ;
  • доверенности с обеих сторон (при их наличии);
  • данные о государственной регистрации;
  • указание действующих прав на недвижимость как со стороны заемщика, так и со стороны кредитной организации.

закладная

В закладной отмечается почти вся информация, которая есть в кредитном договоре.

Прежде чем оформлять недвижимость под залог, стоит внимательно ознакомиться с самим бланком залогового документа. Типовую форму можно найти в интернете. Так как данный документ будет важным финансовым аспектом всего процесса кредитования, то лучше знать заранее, какая информация будет в нем указана.

Особенности оформления закладной после сдачи дома в эксплуатацию

Клиент, который решил приобрести квартиру в ипотеку в новостройке, должен понимать, что в данном случае возможны два варианта оформления залога:

  • Под объект строящегося жилья.
  • Под другой объект, находящийся в собственности заемщика.

В первом случае Сбербанк может установить достаточно высокие процентные ставки по договору, поскольку до сдачи дома в эксплуатацию невозможно осуществить регистрацию права собственности. Однако, как только дом будет достроен, и застройщик выполнит все необходимые формальности, условия ипотечного договора могут быть пересмотрены. Как только заемщик зарегистрирует свои права на приобретаемую недвижимость, а также оформит закладную для банка, процент за пользование кредитом будет существенно снижен.

Одним из главных документов, который подтверждает готовность строящегося здания, будет акт приема-передачи. По этому документу застройщик передает, а клиент принимает приобретаемую недвижимость в состоянии, которое фиксируется в акте. Естественно, это происходит только после прохождения застройщиком всех этапов ввода здания в эксплуатацию.

Как только заемщик получает акт приема-передачи с указанием всех реквизитов, он может смело собирать пакет документов для государственной регистрации права на недвижимость, а также для оформления закладной для Сбербанка. Как правило, оформление документов можно проводить в отделении Росреестра или в одном из филиалов МФЦ.

Документы могут подаваться:

  • лично заемщиком;
  • через нотариуса;
  • через кредитную организацию;
  • с помощью застройщика (в случае, когда оформление происходит на все квартиры, расположенные в доме).

оформление договора

Наиболее оптимальный вариант для заемщика — лично предоставить все необходимые документы. Это позволит не только сэкономить время оформления, но также снизить денежные затраты, необходимые для проведения сделки. Посредники, которые оказывают услуги в данном направлении, потребуют дополнительной оплаты. Если заемщик решил действовать самостоятельно, он должен знать, что проведение данной процедуры потребует присутствие представителя застройщика.

Каждый случай оформления закладной всегда имеет свои индивидуальные особенности. Поэтому, чтобы не допустить возможных ошибок, стоит обратиться в банк, который выдает ипотечный кредит, для более детальной консультации по оформлению залогового документа. Там же можно запросить образец закладной, которую использует эта кредитная организация.

Процедура оформления закладной

Процедуры оформления закладной по квартире в новостройке и квартире во вторичном жилом фонде абсолютно идентичны. Есть несколько этапов, которые необходимо пройти каждому заемщику.

На первом этапе производятся стандартные действия:

  • клиент подает заявку в Сбербанк на оформление ипотечного кредита;
  • после получения предварительного одобрения от банка нужно выбрать объект недвижимости и предоставить по нему всю необходимую документацию;
  • клиент обращается в оценочную компанию для определения рыночной и ликвидной стоимости жилья;
  • на основании экспертной оценки происходит формирование конечной суммы ипотечного кредита и заключение кредитного договора;
  • оформляется сделка купли-продажи недвижимости и параллельно осуществляется оформление закладной на имущество.

оформление договора

Поскольку закладная представляет собой ценную бумагу, она должна быть составлена на официальном бланке. К тому же в данном документе не допускаются какие-либо исправления или помарки. Вся информация, указываемая в закладной, должна быть достоверной и подтвержденной соответствующими документами. Выявление каких-либо нарушений может привести к отказу Сбербанка в выдаче ипотечного кредита.

Закладная подписывается всеми заинтересованными действующими лицами, а кредитная организация должна поставить печать для закрепления всех указанных данных. После этого документ регистрируется в Росреестре. Эта услуга является платной, обязанность по уплате несет заемщик.

Срок оформления закладной на квартиру может быть в пределах нескольких недель. Однако точный период рассчитать довольно сложно. Все зависит от времени проведения оценочной экспертизы и регистрации права собственности.

Важно! Как только регистрационный номер закладной будет внесен в базу данных кредитной организации, залоговые обязательства начинают действовать.

Документы для оформления закладной

Для того чтобы начать процедуру оформления залога, необходимо предоставить такие бумаги:

  • документы, удостоверяющие личность всех участников кредитного договора. Также от заемщиков потребуется предоставить письменное заявление о том, что они дают свое разрешение на продажу данного объекта недвижимости;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости и правоустанавливающие документы;
  • отчет экспертной оценочной организации;
  • технический паспорт на квартиру;
  • согласие супруга, если заемщик состоит в официальном браке;
  • согласие, полученное от органов опеки и попечительства, в случае если у заемщика есть несовершеннолетние дети.

документы

Список документов может меняться в зависимости от особенностей кредитования конкретного заемщика. Например, если в процессе заключения брака между супругами был оформлен брачный договор, который подразумевает раздельную собственность, то потребность в согласии при составлении исчезает.

Продажа закладной по решению банка

Закладная хранится в представительстве банка весь период ипотечного кредитования. Заемщик получает ее только в случае полного погашения выданного кредита. Банк имеет право в процессе действия ипотечного договора перезакладывать закладную и даже продавать ее. Однако, любые действия, проводимые с закладной, не влияют на условия кредитования, которые зафиксированы кредитным договором.

При совершении какой-либо операции по реализации закладной Сбербанк обязан уведомить заемщика о своих действиях. После того как ипотека будет погашена, представители кредитные организации проставляют на оборотной стороне закладной, что все обязательства со стороны заемщика исполнены, и стороны не имеют друг к другу никаких взаимных претензий.

продажа закладной

Прекращение действия закладной

Как только заемщик вносит последний платеж по кредиту, его долговые обязательства на этом заканчиваются. Однако необходимо провести еще ряд обязательных процедур, которые освободят его в правах на распоряжение своим имуществом.

Клиент подает заявление в банк на возврат закладной по ипотечному договору. Сроки исполнения данной процедуры могут быть разными, но, как правило, это занимает около 30 дней. На формуляре закладной ставится отметка о снятии обязательств с заемщика. Далее документ подписывается представителем банка и заверяется печатью организации.

После получения погашенной закладной заемщик должен обратиться в органы Росреестра для снятия обременений с объекта недвижимости. Для этого потребуется предоставить в государственный орган либо МФЦ такие документы:

  • паспорт заемщика (в случае привлечения созаемщиков их документы также предоставляются);
  • кредитный договор;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • справка о погашении задолженности, выдаваемая банком-кредитором.

Важно! Если предоставленный пакет документов не вызывает вопросов со стороны специалистов Росреестра, то обременение снимается в течение трех дней с момента подачи заявления.

Только после прекращения действия закладной с заемщика снимаются все обязательства, он становится полноправным собственником приобретенного имущества.

Оформление закладной на недвижимость — это важный этап в оформлении ипотечного кредита. Равнозначный залог может убедить Сбербанк в надежности потенциального заемщика. Для того чтобы пройти данную процедуру, требуется правильно подобрать объект недвижимости, а также знать все особенности оформления имущества под залог. Это позволит сэкономить и время, и возможные финансовые затраты.

Похожие публикации