Оценка недвижимости для ипотечного кредита в Сбербанке: выбор компании, необходимые документы

Приобретение жилья в ипотеку — это серьезный шаг для любого человека. Данная процедура подразумевает выполнение заемщиком определенных требований. Одним из них выступает оценка недвижимости. Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке проведение данной операции является обязательным. Такая процедура требует определенных затрат. Заемщик должен понимать, что он несет все расходы по оценке квартиры для ипотеки в Сбербанке.

Оформление ипотеки в Сбербанке

На сегодняшний день практически все банковские организации предлагают услуги по ипотечному кредитованию. Ипотека пользуется спросом у населения, поэтому рынок предложения достаточно обширен. Чаще всего граждане обращаются за ипотекой в одну из крупнейших кредитных компаний страны — Сбербанк.

На протяжении многих лет Сбербанк активно ведет свою деятельность. С каждым годом он расширяет спектр банковских услуг для удобства клиентов, ориентируясь на обстановку в стране и мире. Поэтому ипотечные программы Сбербанка имеют несколько направлений, которые характеризуются индивидуальными предложениями для каждого заемщика.

Что такое оценка и зачем ее проводить

При выдаче любого кредита банк старается всеми возможными средствами обезопасить себя от потерь. Чем выше сумма кредита, тем более жесткие условия выставляет банк.

В случае ипотечного кредитования гарантом возврата денежных средств становится залоговое имущество. Это может быть как недвижимость, приобретаемая в ипотеку, так и другая собственность заемщика. В случае нарушения заемщиком своих обязательств банк сможет реализовать заложенное имущество для покрытия своих расходов.

Залог недвижимости оформляется при составлении закладной. Этот документ хранится в банке. В случае невозврата кредита он будет являться основанием для отчуждения недвижимости в пользу кредитной организации. К тому же, полученная оценка влияет на сумму кредитования, так как исходя из ликвидности и рыночной стоимости, будет определен предел для размера ипотечного кредита. Для того чтобы закладная была оформлена корректно, необходимо провести оценку недвижимости.

Как правило, законодательство позволяет заемщику обращаться в оценочную организацию по своему усмотрению. Однако, практика доказывает, что Сбербанк более лояльно относится к экспертизам, которые проводят специалисты компаний, аккредитованных банком-кредитором. Этот факт важно учитывать, поскольку оценка, сделанная в другой фирме, может быть не принята для составления договора кредитования. Поскольку саму процедуру оплачивает заемщик, то это также может привести к дополнительной потере денежных средств.

Выбор оценочной компании

Для того чтобы полученная оценка была принята, требуется обратиться к оценочным организациям, которые аккредитованы Сбербанком. Они не являются структурными подразделениями банка и не имеют к его деятельности никакого прямого отношения. На официальном сайте банка есть полный список всех аккредитованных организаций, который можно скачать и при помощи фильтров найти компании по требуемым параметрам.

Ежегодно Сбербанк рассматривает заявки от разных компаний. Если организация соответствует всем необходимым требованиям, она включается в список оценщиков для последующего сотрудничества.

Есть несколько основных требований к оценочной компании:

• в компании должно быть минимум два эксперта нужной квалификационной подготовки;
• организация должна работать не менее 3 лет;
• эксперты должны иметь официальный трудовой стаж в течение 3 лет;
• эксперты оценочной компании должны предоставить свидетельство, на основании которого они осуществляют свою деятельность;
• экспертные сотрудники должны регулярно подтверждать свою квалификацию;
• все действия экспертов должны быть официально застрахованы;
• сотрудники оценочной компании не могут быть судимыми или иметь открытые судебные разбирательства.

После выполнения всех необходимых требований компания может рассчитывать на получение аккредитации в Сбербанке. Решение о внесении в список аккредитуемых компаний направляется по почте. Никаких дополнительных свидетельств или сертификатов не выдается.

Обращаясь к одной из таких организаций, можно рассчитывать, что это будет являться положительным фактором при рассмотрении заявки на ипотеку. Компании, которые

Важно! Сбербанк выбирает для аккредитации, отличаются высоким профессионализмом и эффективной многолетней деятельностью. Это значит, что оценка в таком случае будет произведена качественно.

Помимо обычного списка аккредитованных компаний, Сбербанк запустил рейтинговую систему, позволяющую оценить каждую представленную компанию. Рейтинговая позиция определяется исходя из результатов сотрудничества Сбербанка и оценочной организации. Для того чтобы попасть в рейтинг, компании-эксперты должны добровольно подать соответствующую заявку. После этого, нахождение организации в рейтинге ведется на постоянной основе. Данный алгоритм позволит заемщику выбрать компанию, которая быстро и качественно выполняет свою работу.

Процедура оценки недвижимости

После получения предварительного одобрения по заявке и проверки данных заемщика, необходимо предоставить оценку недвижимости.

Для этого из предлагаемого списка на сайте банка нужно выбрать оценочную организацию и, связавшись с ней, прояснить все условия осуществления процедуры. Стоит обратить внимание на стоимость оценки и сроки ее выполнения. Затем заемщик должен предоставить такой пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о собственности;
• выписка из ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорта на жилье;
• основание собственности — договор купли-продажи или договор долевого участия;
• акт приемки-передачи, по которому принималась недвижимость.

Как только все документы будут переданы оценочной компании, стороны договариваются о дате прихода эксперта, который будет осуществлять необходимые замеры. Полученные расчеты должны полностью подтверждаться технической документацией на недвижимость. Помимо этого, оценщик фиксирует при помощи фотосъемки помещения и комнаты в различных проекциях, а также наружный периметр здания и близлежащую территорию. Все эти данные будут учитывать при расчете стоимости объекта недвижимости.

В случае, если в исследуемой недвижимости были сделаны незаконные перепланировки, они будут незамедлительно указаны в отчете оценщика. Исключено какое-либо влияние на эксперта с целью завышения стоимости жилья. Эти факторы важно учитывать при выборе объекта недвижимости.

Факторы, влияющие на оценку недвижимости

Эксперт оценочной компании рассматривает такие параметры жилья, которые в дальнейшем будут указаны в отчете:

• общая площадь объекта недвижимости, а также площадь каждого помещения, расположенного в рассматриваемом объекте;
• дата постройки и ввода в эксплуатацию здания, а также подробная характеристика строительных материалов;
• соответствие планировки помещений установленным СНиПам;
• проведенные коммуникационные ресурсы (электричество, вода, газ);
• наличие балконов, лоджий, пристроек;
• высота потолочных перекрытий;
• качественное состояние как внутренней, так и внешней отделки.

Важно! Оценивается также месторасположение дома. В отчете указано, как близко расположены социальные объекты и насколько развита инфраструктура.

После того как будут завершены все действия и расчеты, которые подразумевает процедура оценки, составленный отчет выдается заказчику. Этот отчет оформляется на официальном бланке оценочной компании и должен быть заверен подписями должностных лиц, отвечающих за качество проводимой процедуры.

В отчете устанавливаются две стоимости, из которых складывается оценка жилья:

• рыночная стоимость — вероятная цена реализации недвижимости в условиях конкурентноспособного рынка;
• ликвидационная стоимость — данный показатель подразумевает стоимость объекта недвижимости с минусами издержек на ее потенциальную реализацию.

Оценка недвижимости — один из самых важных моментов при оформлении ипотечного кредита.

Каждый заемщик, который планирует оформить ипотеку должен понимать, что процедура оценки крайне важна. В первую очередь, стоимость, указанная в отчете экспертов, будет влиять на размер выдаваемого кредита. Это один из основополагающих факторов, формирующих верхний порог ипотечной суммы.

Банк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к недвижимости, которую они желают приобрести. Поэтому при выборе жилья нужно обращать внимание на параметры, которые обязательно будут отражены в отчете оценщика, поскольку данный документ дает доскональную характеристику приобретаемой недвижимости. Например, если здание, в котором располагается квартира, построено в первой половине 20 века, то заемщик вряд ли сможет рассчитывать на одобрение ипотечного кредита по такому объекту.

При подаче заявки на ипотеку в Сбербанк нужно внимательно относиться к выбору как объекта недвижимости, так и оценочной организации, услугами которой необходимо воспользоваться. Выбор аккредитованного оценщика повысит лояльность банка в отношении заемщика.