Оценка квартиры для ипотеки: стоимость, необходимые документы

Вопросы получения оценки при оформлении ипотеки

Для одобрения кредита на покупку недвижимости будущим заемщикам необходимо выполнить ряд требований. В числе обязательных условий представление результатов оценки квартиры для ипотеки. В получении таких данных заинтересованы обе стороны финансирования. Для банка документы для оценки квартиры на вторичном рынке для ипотеки подтверждают ликвидность имущества. Для заемщика это возможность получить весомый аргумент для получения соответствующей суммы кредита.

Рассуждая над тем, для чего нужна оценка рассматриваемой квартиры при ипотеке, следует учитывать еще один фактор. Представитель экспертного агентства в ходе работы непременно попадает в жилое помещение, проводит осмотр и годность для проживания. Это еще один плюс для заемщика в сторону принятия положительного решения банком.

расчет стоимости

Кто занимается исследованиями

Для того чтобы провести оценку земельного участка для ипотеки, необходимо обращаться в специализированные агентства. Деятельность таких организаций регулируется на законодательном уровне (действует профильный нормативный акт – Федеральный Закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации).

Для того чтобы исключить риски обращения к недобросовестным участникам рынка, следует использовать следующие критерии проверки:

  • К проведению оценки земельного участка и другой недвижимости для ипотеки допускаются специалисты, имеющие соответствующее образование;
  • Компания, в которой работает эксперт, входит в состав саморегулируемой организации;
  • Для принятия в работу ипотеки без оценки необходим минимальны отраслевой стаж (7 лет);
  • Услуги независимых агентств предоставляются при наличии полиса, подтверждающего страхование гражданской ответственности.

Согласно требованиям Закона, к оценке недвижимости под ипотеку допускаются организации, соответствующие общим требованиям. Нередко кредитные учреждения предлагают свой список действующих компаний, прошедших банковскую аккредитацию. Такие организации обычно гарантированно не являются мошенниками, их отчет об оценке недвижимости точно будет принят в пакете документов на ипотеку.

оценщик недвижимости

Подход к выбору экспертного центра

Оценка недвижимости для получения ипотеки проводится только аккредитованными организациями. Неподготовленному человеку достаточно трудно выявить недобросовестные компании из имеющего ассортимента.

Нередко заемщики обращаются к данным о том, сколько стоит оценка квартиры. Разбирая этот критерий следует ориентироваться на средние значения рынка в своем регионе. Диапазон стоимости оценки квартиры под ипотеку составляет от 2500 до 5000 рублей, зависит от расценок компаний и удаленности от городов федерального значения.

Ведущим критерием выбора экспертного агентства остается оперативность работы. Нормальным сроком, в течение которого можно заказать оценку квартиры, составляет не более 2 дней.

На практике экспертные центры завышают тарифы за счет выдачи дубликатов отчета. При общении со специалистом ли заключении договора следует сразу указать необходимое количество экземпляров заключения (должны входить в общие расценки). В числе критериев, которые определяют стоимость услуг оценки квартиры для ипотеки под заказ, следующие:

  • Срочность получения результатов исследования;
  • Параметров недвижимого объекта;
  • Цели проведения мероприятий.

В ходе обсуждения деталей сотрудничества специалистом будет озвучено, какие нужны документы для работы. Нередко сама форма профессионального отчета предлагается кредитующим банком.

Особенности оформления экспертного заключения

Тем, кто платит за оценку, следует обращать внимание на форму отчета и его обязательные реквизиты. Если банк не представил образец, следует проверить следующие разделы и информацию:

  • Исполнитель и заказчик проекта;
  • Методика, согласно которой проводилось исследование;
  • Описание объекта недвижимости. Должны быть указаны такие детали, в новостройке квартира или это вторичный рынок, строящееся жилье;
  • Состояние помещения, порядок пользования;
  • Рыночная ситуация на рынке недвижимости, ликвидность.
  • Фотоотчет.

Работа эксперта собирается в материал, который после оплаты договора оказания услуг передается на руки заказчику. Отчет заверяется подписью специалиста, печатью агентства.

экспертное заключение

Как формируется стоимость объекта

Для того чтобы сделать оценку для оформления ипотеки, экспертом определяются два вида результатов. Первый – стоимость рыночная. Под этим значением понимается потенциал ликвидности, которая принесет выручку при выставлении объекта на свободную продажу.

Второй вид стоимости в заключении – ликвидационная. Это гарантированная сумма выручки при проведении оперативных торгов. Это значение всегда меньше реальной стоимости, рассчитывается с учетом действующих нормативных дисконтов. При проведении исследования эксперт отталкивается от показателей, сформированных по объектам недвижимости с аналогичными параметрами.

Факторы, оказывающие влияние на рыночную стоимость

Чтобы понять, как происходит оценка квартиры при ипотеке, следует учитывать целый ряд зависимых критериев:

  • Область, округ, населенный пункт, район. В целях приближения расчетных показателей к реальным используются средние значения, устанавливаемые на региональном уровне. Стоимость квадратного метра может быть скорректирована с учетом действующих предложений рынка;
  • Кадастровая оценка стоимости недвижимости является по сути готовым результатом. Взять ее можно из выписки государственного реестра;
  • Технические характеристики здания, действующая инфраструктура;
  • Аварийность дома, потенциал на снос;
  • Актуальное состояние помещения, наличие ремонта.

Особенности расчета стоимости ликвидации

Быстрая выручка от продажи квартиры рассчитывается по формулам. Методика определения стоимости недвижимости для целей кредитования основывается на эластичности спроса. Результат в заключении эксперта будет соответствовать размеру выручки, которую банк сможет получить за короткий срок.

Рост инфляции, динамика макроэкономических показателей, риски политического характера. Все это категории определяют уровень потери покупательской способности денежной массы. С учетом того что деньги обесцениваются достаточно быстро, реализация квартиры здесь и сейчас условно считается разумным мероприятием. На практике быстрее продаются помещения и земельные участки бюджетного сегмента. Элитные квартиры считаются залогом с низкой ликвидностью.

калькулятор недвижимости

Можно ли повлиять на результаты отчета

Вне зависимости от целей оценки стоимости эксперт работает в интересах клиента. Для определения суммы займа банк опирается на рыночные значения в оценке специалиста. По этой причине перед запросом на ипотечное кредитование следует ориентироваться на ожидания продавца и соизмерять их с результатами в отчете. На практике в оценочном агентстве в интересах клиента значение стоимости может быть приведено к ожиданиям покупателя.

В числе дополнительных влияющих факторов – наличие перепланировки. Если конструктивные изменения не были узаконены, оценка стоимости ипотечного кредитования увеличивается на сумму расходов для получения необходимых согласований.

Как быстро и гарантированно получить заключение

С отчетом эксперта пакет документов для ипотеки становится полным, заявитель получает высокие шансы на одобрение. Алгоритм получения быстрого результата следующий:

  • Формирование запросов на расценки сразу в несколько компаний с указанием ожидаемых результатов. Так можно будет выбрать лучшего исполнителя;
  • Из полученного списка по оптимальной стоимости оценки для целей кредитования следует убрать центры без аккредитации и с небольшим стажем;
  • Результат ожиданий можно озвучить эксперту до начала проведения работ. В своем запросе можно опираться на реальное предложение продавца;
  • Для ускорения получения результатов можно выслать специалисту фотографии исследуемого объекта. Сотрудник экспертного центра может сработать без выезда, сэкономить время.

С получением экземпляров отчета у заявителя на ипотечный кредит есть 6 месяцев. Именно столько будет действительна оценка недвижимости, которая будет принята банком в качестве исходного значения при определении суммы займа.

Похожие публикации