Первоначальный взнос по ипотеке банка ВТБ

Размер первоначального взноса по ипотеке в банке ВТБ: выгодные кредитные программы, условия для заемщиков

Банк ВТБ – это один из самых надежных и крупных банков России. Организация предлагает своим клиента множество интересных программ. Практически любой заемщик, обратившийся в данную структуру, сможет найти для себя выгодный продукт. Перед оформлением договора клиенту важно знать, каким будет первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ.

втб

Ипотека с первоначальным взносом

При получении любого ипотечного займа к будущему заемщику предъявляются определенные требования: платежеспособность и возможность исполнять долговые обязательства. Также важно внести собственные средства – первоначальный взнос. Оформить ипотечный займ без такого платежа невозможно.

Выдача ипотечных займов всегда связана с высокими рисками: суммы, выдаваемые банком большие, а сроки кредитования длительные. Поэтому банки стараются максимально обезопасить себя. Они обязывают заемщика к оформлению страховки и привлечению поручителей, требуют доказать свою состоятельность не только справками о доходах, но и первым взносом. По статистике, большая часть банкротства заемщиков приходится именно на кредиты, которые были оформлены без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки от ВТБ

Ипотечные займы в ВТБ имеют такие преимущества:

  • Быстрое оформление кредита без увеличения процентной ставки;
  • Есть программы, в которых не требуется подтверждение доходов;
  • Есть специальные предложения для сотрудников социально ориентированных сфер, госслужащих;
  • Процентная ставка на приобретение недвижимости в новостройке и на вторичном рынке не отличается;
  • Под ипотеку можно приобрести практически любой тип недвижимости (квартира, комната, дом и пр.).
  • Можно использовать материнский капитал;
  • Выгодная программа с использованием Мультикарты: кэшбэк до 5 тыс. ежегодно (экономия ≈ 0,3%);
  • Заключение кредитной комиссии по одобрению заявки действительно в течение 4-х месяцев.

кресло и два стула

Важно! Не требуется наличие регистрации заемщика в регионе, где подается заявка и оформляется ипотечный договор.

Первоначальный взнос в ВТБ

ВТБ предъявляет ряд требований к своим заемщикам. Одним из главных условий при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос. Клиентский первый взнос предоставляет банковской организации дополнительные гарантии и является страховкой.

Правила расчета первичного взноса в банке ВТБ:

  • Минимальный размер – 10%;
  • Если взнос составляет менее 20%, то к процентной ставке добавляется 1%;
  • При внесении 30% банк дает возможность оформить договор по двум документам без подтверждения доходов заемщика;
  • Если получатель кредита планирует использовать маткапитал, то он должен внести и собственные средства не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Программой «Экспресс-оформление за 24 часа» можно воспользоваться только при взносе от 30%;
  • Внесение от 50% позволяет снизить процентную ставку до минимума (действительно только для покупки недвижимости без господдержки);
  • Первый взнос по программам с государственной поддержкой в банке ВТБ не влияет на процентную ставку.

Можно ли получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ

Напрямую компания ВТБ не предоставляет таких условий для своих клиентов. При оформлении ипотечного кредита в обязательных требованиях прописан первый взнос, залог и наличие поручителей.

Банк лояльно относится к потребителям своих услуг и готов рассмотреть каждую заявку в индивидуальном порядке. Со своим персональным менеджером можно обсудить все детали договора и обговорить возможные изменения.

офис втб

Ипотечные программы в ВТБ и размер первоначального взноса

Все программы ВТБ можно разделить на 2 категории:

  • Ипотека с государственной поддержкой (ряд спецпрограмм для разных категорий граждан).
  • Стандартные программы (для всех клиентов, желающих оформить новый ипотечный займ или вступить в программу рефинансирования).

Льготное ипотечное кредитование:

  • Ипотека с господдержкой под 6,5% в год на приобретение жилья в новостройке от самого застройщика (юридического лица). Семейный и социальный статус не важен – подходит всем заявителям.
  • Ипотека для семьи – рассчитана на тех, у кого с начала 2018 года до конца 2022 года родятся два и более детей. Ставка составляет 5% (статус семейной пары или родителя-одиночки не имеет значения).
  • Спецпрограмма для улучшения жилищных условий на Дальнем Востоке – ставка 2% на квартиры от застройщика.
  • Ипотека для военных, зарегистрированных в накопительно-ипотечной системе – ставка 8,5%.

Ипотека с государственной поддержкой под 6,5%

Это относительно новая программа, рассчитанная для поддержки граждан, попавших в сложную экономическую ситуацию из-за коронавирусной инфекции (COVID-19). Заявки будут приниматься до ноября 2020 года.

Требования:

  • Взнос заемщика: не менее 15% (если вносится от 30%, тогда подтверждение доходов не нужно);
  • Максимальный размер займа: 6 миллионов рублей (для столицы и области – до 12 млн. руб.);
  • Срок: до 30 лет;
  • Тип недвижимости: построенный объект в новостройке или на этапе строительства (вторичный рынок не подходит).

ипотека с господдержкой

Ипотечный кредит для семей с детьми под 5%

Программа создана для семей с двумя и более детьми. Важное условие: второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Покупка квартиры возможна только в новом доме с заключением договора с юридическим лицом (через ДДУ или ДКП).

Условия:

  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • Максимальная сумма: 6 млн. руб. (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области – до 12 млн. руб.);
  • Оформление на срок не больше 30 лет.

семейная ипотека

«Дальневосточная ипотека»

Она выдается под 2%. Приобретение жилья на вторичном рынке под такую ставку возможна, но только для объектов, расположенных за пределами города.

Условия:

  • Максимальный срок: 19 лет;
  • Первоначальный взнос: от 20%;
  • В купленном жилье необходимо прописаться в течение 9 месяцев после заключения сделки;
  • Заемщик не должен быть старше 35 лет.

Ипотека военным под 8,5%

Требования по данной программе:

  • Военнослужащий должен быть участником НИС;
  • Первоначальный взнос: от 15%;
  • Срок: до 25 лет.

военная ипотека

Стандартная программа жилищного кредитования ВТБ

Эта программа рассчитана на приобретение как новой квартиры, так и вторичной недвижимости. Обязательным условием является комплексное страхование.

Процентная ставка зависит от объема первого взноса и площади покупаемого жилья:

  • 7,9% можно получить при первичном взносе от 50% или при рождении второго и последующих детей;
  • 8,1% – площадь более 100 м2, первый взнос – от 20%;
  • 8,9% – площадь меньше 100 м2, взнос заемщика – от 20%;
  • 9,9% – площадь менее 100 м2, первоначальный взнос – менее 20%.

Важно! Если клиент банка готов внести первоначальный взнос более 30%, то подтверждать свой доход необязательно.

Покупка жилого дома на вторичном рынке от 8,5%

Недвижимость должна располагаться не дальше 30 километров от ближайшего отделения ВТБ (есть несколько регионов, которые не входят в данную программу). Недвижимость не должна быть старше 20 лет на момент оценки. Максимально возможный срок кредита составляет 30 лет.

Диапазон ставок также зависит от первого взноса:

  • 8,5% – обязательный взнос самого заемщика от 50% или при рождении 2-ого или последующих детей;
  • 9% – для клиентов, участвующих в зарплатном проекте ВТБ;
  • 9,5% – для всех остальных случаев.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ

Если нет денег для взноса обязательных средств, то кредитная комиссия откажет в выдаче ипотечного займа. Для некоторых категорий граждан обязательный платеж минимален или же совсем не требуется:

  • Для военнослужащих российской армии, участвующих в накопительно-ипотечной системе. Первый взнос в данном случае выплачивается из федеральных средств, накопленных на счету конкретного служащего в системе НИС. Сроки кредитования и сумма ограничены. Взнос в программе «Ипотека для военных ВТБ» должен быть минимум 10%. С более подробными требованиями к недвижимости и к заемщику, условиями кредита и необходимым пакетом документов можно ознакомиться в отделении банка.
  • Материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса. Поддержка семей от государства выражается также и в выплатах материнского капитала (МСК). Маткапитал можно использовать для погашения имеющейся ипотеки либо как первый взнос. Полностью перекрыть первый взнос капиталом нельзя, несмотря на то что даже на законодательном уровне такие запреты отсутствуют. Материнский капитал может быть частью от первой выплаты при займе в ВТБ.

первый взнос

Для использования материнского капитала заемщик должен проинформировать сотрудника банка о наличии данного сертификата и о желании воспользоваться им в то время, когда будет подавать анкету для рассмотрения его кандидатуры на выдачу ипотечного кредита. Далее нужно будет написать заявление о распоряжении средствами (или их частью). Это заявление и справку о размере маткапитала нужно приложить к остальным документам, запрашиваемым банком.

Ипотека под залог

Если у заемщика нет собственных денежных средств на внесение первоначального взноса, можно воспользоваться еще одним вариантом оформления ипотеки – подать заявку на кредит под залог имеющейся недвижимости. Например, можно использовать дачный дом.

Залоговая стоимость составит до 60% рыночной стоимости. Перед оформлением такой сделки заемщику следует хорошо оценить свои шансы и понимать возможный риск. При оформлении ипотеки в ВТБ на таких условиях у банка на срок всего кредитования в залоге будет 2 объекта недвижимости. В случае непредвиденной ситуации можно лишиться всего имущества. В этой сделке есть и еще один существенный минус: ВТБ обязует клиента страховать оба объекта, а это дополнительные материальные вложения заемщика.

Экономисты советуют придерживаться правила «пятьдесят на пятьдесят»: кредитный долг не должен превышать 50% от стоимости недвижимости.

Рефинансирование в ВТБ без первоначального взноса

Переход из другого банка в ВТБ по программе перекредитования ипотеки не требует взноса. Процентная ставка для большинства обратившихся клиентов будет составлять от 8,5% годовых. Для граждан по социальным программам с государственной поддержкой ставка возможна от 5%.

ВТБ банк предлагает своим клиентам несколько программ по ипотечному страхованию. Они рассчитаны на потенциальных заемщиков с разными возможностями и личными пожеланиями. Для подбора выгодных условий стоит ознакомиться с информацией на сайте банка или обратится к сотруднику любого удобного офиса ВТБ.

Похожие публикации