Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Первоначальный взнос по ипотеке

Так уж вышло, что на сегодняшний день ипотека –  практически единственный возможный вариант обзавестись собственной жилплощадью. Но, чтобы банк одобрил вам ипотечное кредитование, у вас должен иметься стартовый капитал, который послужит первоначальным взносом по ипотеке в 2020 году.

Как правило, размер первого взноса по ипотеке каждый банк устанавливает индивидуально в зависимости от внутренней политики. Так для чего же он необходим?

дом копилка

Что такое первоначальный ипотечный взнос

Данное понятие носит двоякий характер. С одной стороны, это средства, направленные на частичное погашение стоимости приобретаемого жилья, с другой – обязательное условие, которое выдвигает банк для заемщиков.

Средства, которые можно использовать для минимального первоначального взноса по ипотеке:

  • личные сбережения;
  • средства, предусмотренные программой материнского капитала;
  • средства, предусмотренные программами жилищных сертификатов;
  • отдельно взятые кредиты на первоначальный взнос по ипотеке.

Важно! Если собственных накоплений на начальный взнос не хватает, то можно дополнить их материнским капиталом. Т.е. возможно внесение денежных средств из разных источников.

Для чего необходим первоначальный взнос

Многие, оформляя ипотечный заем, не сосем понимают, кому в итоге платятся первоначальные взносы по ипотеке. Поскольку в сделке купли-продажи недвижимости участвует три стороны (покупатель, продавец и банк-кредитор), деньги переходят непосредственно продавцу имущества.

Как только продавец недвижимости получает деньги от покупателя, он должен написать об этом соответствующую расписку и предоставить ее в банк.

Ипотека с первоначальным взносом выдается банками неспроста:

  • во-первых, уменьшается сумма займа по отношению к стоимости жилья;
  • во-вторых, создается положительный имидж заемщика.

Таким образом, банк видит, что у заемщика имеются собственные средства. А это прямое доказательство его финансовой грамотности и стабильного дохода. Причем, чем больший начальный взнос готов внести заемщик, тем он может рассчитывать на более лояльное отношение к себе со стороны банка, которое выражается в понижении процентной ставки.

Также в случае нарушения условий договора заемщиком (отказа от оплаты ипотечного кредита), банк вынужден забрать приобретенную им недвижимость и продать ее с торгов. Поскольку цена на жилье с торгов значительно ниже, чем первоначальная стоимость, то первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредиторам возместить убытки.

снижение стоимости

Размеры первоначального взноса по ипотеке в разных банках

Сумма первого взноса в каждом банке составляет разное процентное соотношение ко стоимости жилья. Чаще всего, это 10-15% от стоимости недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку с маленьким первоначальным взносом, составляющим 10%: ВТБ, Газпромбанк, Райффазенбанк и др. Сбербанк и Альфабанк выставляют обязательным условием внесение 15%.

Банки, не пользующиеся большой популярностью у населения, готовы выдать ипотеку с первичным взносом 5%. Те же кредитные организации, в которых нет проблем в области кредитования, могут позволить себе требовать от заемщика взнос в 20, 30 или даже 50 процентов. Причем такие условия даже более выгодны для самого клиента, поскольку процентная ставка в данных кредитных организациях существенно ниже.

Обратите внимание! Количество банков, готовых выдать заем с первым взносом в 50%, крайне мало, поскольку сумма основного долга заемщика перед банком сильно уменьшается, а значит, уменьшаются и проценты по кредиту. То есть, в таком случае, доход банка падает.

калькулятор на фоне дома

Можно ли оформить ипотечный заем без первоначального взноса

В области ипотечного кредитования предусмотрены некоторые направления, при которых возможно приобрести недвижимость, не обладая средствами для осуществления первого взноса:

  1. Ипотека на жилье, находящееся в стадии строительства. Чаще всего такие предложения предлагаются кредиторами в рамках акций или маркетинговых ходов, чтобы привлечь новых заемщиков.
  2. Ипотека под залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Такой вариант наиболее безопасен для банка, поскольку в любом случае убытков он не понесет. Процентная ставка в таких кредитных предложениях немного повышена.
  3. Рефинансирование ипотеки в другом банке также не требует наличия денег для начального взноса.
  4. Ипотечное кредитование в рамках социальных программ по улучшению жилищных условий отдельных категорий граждан (молодые семьи, военные, молодые учителя и т.д.)
  5. Ипотечное кредитование для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы. Выплату в таком случае осуществляет Министерство обороны РФ.
  6. Ипотечное кредитование с залогом ценностей или с наличием поручителей. В качестве ценных вещей, которые могут служить залогом, банки рассматривают: автомобили, загородные дома, ценные бумаги и пр.

Использование средств материнского капитала в качестве первичного взноса по ипотеке

Владельцы сертификата могут воспользоваться им для осуществления первоначального взноса по ипотеке. Такая сделка проводится при участии Пенсионного фонда РФ. Да и многие крупные банки имеют отдельную программу ипотечного кредитования с применением сертификата.

мат капитал

Как воспользоваться материнским капиталом

Тем, кто решил воспользоваться средствами сертификата, необходимо сделать следующее:

  1. Подать в банк заявку на ипотеку, предоставив необходимые документы. Дождаться проверки службы безопасности банка и соответствующего решения.
  2. В случае одобрения заявки, необходимо предоставить дополнительные документы, запрашиваемые банком, а также сертификат маткапитала и справку с ПФР об остатке средств на нем.
  3. После оформления и подписания кредитной документации, она передается в Росреестр. Там происходит регистрация прав на имущество, а также обременения.
  4. Продавец недвижимости получает на свой счет средства от банка в сумме, равной сумме маткапитала, а также сумму кредита покупателя.
  5. ПФР в течение двух месяцев переводит средства материнского капитала на ссудный счет заемщика, тем самым снижая его долг перед банком.
  6. Оставшийся долг заемщик погашает сам.

Первоначальный взнос через потребительский кредит

На такой шаг нужно идти, тщательно взвесив свои финансовые возможности. Банками допускается оформление потребительского кредита с целью применения его в качестве первичного взноса по ипотеке. Но данный вариант увеличит нагрузку на бюджет семьи, поскольку по факту необходимо будет выплачивать два кредита одновременно.

Но, если доход в семье достаточный, и все риски тщательно взвешены, то большинство банков будет готово предоставить такой вид займа.

Похожие публикации