Помощь в получении ипотеки - услуги брокеров

Помощь заемщикам в получении ипотеки: сотрудничество с кредитными брокерами, проблемы при оформлении кредита

Стоимость жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости довольно большая. Приобрести квартиру, внеся на счет продавца всю сумму сразу, может не каждый человек. Чтобы упростить процесс, связанный с приобретением недвижимости, правительство ввело ряд новых программ, направленных на улучшение условий кредитования. Подобные нововведения способствовали увеличению интереса клиентов банка к ипотечным кредитам. Однако не каждый гражданин может легко оформить в кредитной организации нужную сумму. Некоторым заемщикам требуется помощь в процессе получения ипотеки.

выгода

Ипотечные брокеры

Столкнувшись с проблемами при попытке получить одобрение заявки по ипотеке, многие граждане отказываются от кредитования. В действительности, дела обстоят не так плохо, даже если банк с первого раза отказался одобрить заявку. В таком случае следует задуматься о возможности сотрудничества с ипотечными брокерами.

Большинство граждан даже не понимают, кем именно являются ипотечные брокеры. Некоторые даже не подозревают о существовании такой профессии. Брокерами можно назвать посредников между кредитной организацией и потенциальным заемщиком.

Оформление ипотеки – это трудоемкий процесс, занимающий много времени. Клиентам необходимо собрать большой пакет документов, чтобы предоставить возможность работникам банка оценить уровень доходов и благонадежность.

Предоставленные документы помогают ускорить процесс получения одобрения заявки. Собрать все справки непросто, на это требуется много времени. С этой задачей способны помочь справиться ипотечные брокеры. Более того, выступая в роли посредников, они смогут оказать помощь и в случае, если кредитная организация откажет клиенту в получении ипотеки.

брокер

С какими проблемами сталкиваются заемщики при оформлении ипотеки

Реклама банка настойчиво убеждает граждан, что получение ипотеки доступно каждому человеку. Сотрудничество с банком производится исключительно на выгодных условиях, поэтому нет смысла откладывать покупку собственного жилья. Любой клиент, изучивший такую рекламу, решит, что действительно можно просто прийти в банк, написать заявление, собрать определенные документы и получить ипотеку. Это большое заблуждение.

Оформление ипотечного кредита – это трудоемкий процесс. Далеко не всегда банк идет навстречу клиентам, одобряя заявки.

Оформление кредита на приобретение квартиры или дома часто сопровождается такими сложностями:

  • отказ по заявке в нескольких банках – кредитная организация может отказать клиенту не только в случае, если у него плохая кредитная история. Причиной отказа может послужить относительно невысокий доход клиента, отсутствие стажа. Банк может также посчитать выбранный объект недвижимости неподходящим;
  • высокая процентная ставка – чтобы сотрудничество с банком оказалось выгодным, следует выбирать кредитные программы с низким тарифным планом. Брокер поможет это сделать быстрее, поскольку в базе компании есть полный список всех актуальных предложений с реальными, а не рекламными тарифами;
  • нет возможности сделать первый взнос – в большинстве случаев, кредитная организация требует, чтобы заемщик при оформлении ипотеки внес обязательный первый платеж. Сумма может оказаться значительной. Для граждан, не имеющих собственных сбережений, это условие является невыполнимым. Не все банки выдвигают такое требование. Брокер поможет заемщику найти подходящую кредитную организацию.

Это наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются заемщики. Также могут возникнуть трудности со сбором документов, которые потребовал банк, или привлечением созаемщиков. Обычно такие проблемы способны устранить брокеры, специализирующиеся на ипотечных кредитах. Поэтому сотрудничество с ними становится для многих потенциальных заемщиков единственной возможностью добиться поставленной цели и получить кредит.

отказ

Брокерские услуги

Независимые брокерские компании специализируются на помощи клиентам, которые столкнулись со сложностями при оформлении ипотеки в банке. Важно понимать, когда стоит обращаться за помощью к ипотечным брокерам. Для этого нужно сначала узнать немного больше о том, какие конкретно услуги предоставляет компания:

  • Выбор программы кредитования. После обращения в брокерскую компанию клиент не должен тратить время на выбор походящего банковского продукта. Предоставив брокеру сведения о финансовых возможностях, заемщик может не волноваться о том, что ему предложат неподходящую программу кредитования. Изучив все предложения рынка, брокер гарантировано найдет тот вариант, который будет подходить под пожелания клиента.
  • Оформление заявки на получение кредита. Посредникам можно поручить даже заполнение заявки на получение ипотечного кредита. Работники брокерской компании также обязуются предоставить клиенту необходимые разъяснения относительно того, какие документы требуются для оформления ипотеки.
  • Выполнение подсчетов по кредиту. Реальная стоимость ипотечного кредита и сумма расходов на оформление необходимых документов может отличаться от изначально заявленной. Это обычная банковская практика, с которой часто сталкиваются граждане.
  • Поиск недвижимости. Отказ в оформлении ипотеки часто связан с тем, что заемщик выбрал объект недвижимости, который банк посчитал неподходящим. Избежать данной проблемы можно, если заранее узнать, по каким параметрам кредитная организация оценивает недвижимость.
  • Сопровождение сделки на всех этапах. Данная услуга доступна всем клиентам, обратившимся в контору. Это помогает избежать срыва сделки на заключительном этапе, а также сотрудничества с недобросовестными продавцами.

У многих заемщиков возникает вопрос, действительно ли сотрудничество с брокерами так необходимо. Если у заемщика не возникло никаких сложностей в процессе оформления ипотеки для приобретения недвижимости, то обращение в компанию – это формальность, от которой можно отказаться. Однако, если трудности все-таки возникли, клиенту банка будет лучше не откладывать обращение в брокерскую компанию.

брокеры

Стоимость услуг брокерской компании

Финансовые сложности могут заставить заемщика обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Многие боятся дорогостоящих услуг таких компаний. По этой причине многие заемщики заранее отказываются от возможности заключить договор с брокерами. Многое зависит от того, по какой тарификации работает специалист.

Иногда оплата за услуги, предоставляемые посредником, оказывается фиксированной. Некоторые посредники предпочитают отказываться от фиксированной платы, претендуя на получение процентов от суммы полученного заемщиком кредита. Второй вариант более выгоден посреднику, но не клиенту. Особенно, если заемщик планирует взять крупную ипотеку для приобретения дорогостоящей недвижимости.

Не следует беспокоиться о том, что посредник, получив деньги, перестанет работать или выполнит работу некачественно. Если банк откажет в оформлении ипотеки, брокер не получит оплату. Поэтому, если клиенту компания предлагает заранее внести оплату за предоставляемые услуги, следует немедленно разорвать сотрудничество. Это указывает на то, что посредник является недобросовестным.

Как работает кредитный брокер

Решив начать сотрудничать с посредником, заемщик должен запомнить простой алгоритм его работы. Сперва нужно подписать с брокером договор. В нем будут прописаны все пункты, касающиеся сотрудничества с компанией и конкретным специалистом, закрепленным за новым клиентом. Как только договор будет заключен, посредник приступит к выполнению прямых обязанностей. Они связаны с такими аспектами:

  • получение справок, которые потребовал банк, в кратчайшие сроки и без необходимости стоять в очереди;
  • юридическая поддержка, которая связана с проверкой условий заключения кредитного договора. По требованию клиента к работе может быть привлечен нотариус;
  • составление важных документов, согласно требованиям закона;
  • подбор недвижимости, которая будет соответствовать требованиям, выдвигаемым кредитной организацией.

Важно! Если заемщик решит оформлять ипотеку исключительно через банк без посредника, ему придется самостоятельно собирать все документы. Также нужно обращаться к нотариусу и искать юриста, который сможет проверить правильность составленных договоров.

ипотека

Преимущества сотрудничества с кредитными брокерами

Сотрудничество с посредниками может упростить до максимума жизнь потенциального заемщика. Клиент избавляется от необходимости постоянно бегать по разным государственным учреждениям и собирать важные документы для банка. Действительно, это весомое преимущество, позволяющее сэкономить много времени. К тому же, это помогает увеличить шансы на получение одобрения по ипотечной заявке.

От сотрудничества с посредником можно получить гораздо больше выгоды. Речь идет об определенных преимуществах, которые помогут клиенту:

  • получить кредит на выгодных условиях – если кредитная организация на постоянной основе сотрудничает с брокерскими компаниями, то клиентам, заключившим договор с посредником, предоставляются более выгодные условия кредитования. Под этим подразумевается не только снижение процентной ставки, но и отсутствие дополнительных комиссий, уменьшение размера первоначального взноса;
  • исправить кредитную историю – как известно, плохая кредитная история является главной причиной отказа заемщику. Исправить данную проблему может посредник, который подскажет клиенту, как действовать в такой сложной ситуации.

Важно! Сотрудничество с брокерской компанией является выгодным и оправданным в случае, если возникли проблемы при оформлении ипотеки. Заемщики с плохой кредитной историей могут обратиться за помощью к посреднику, чтобы решить вопрос с ипотекой быстро и эффективно.

Если никаких проблем с кредитной историей у заемщика нет, он имеет высокий и стабильный доход и полностью удовлетворяет требованиям банка, необходимость в сотрудничестве с брокером отпадает.

брокер

Риск столкнуться с мошенниками

Перед началом сотрудничества с брокерской компанией клиенту следует быть максимально осторожным. Среди брокеров встречаются недобросовестные специалисты, которые работают, нарушая действующее законодательство. Брокеры, которые помогают получить одобрение по ипотечной заявке, подменяя документы, действуют незаконно. Их называют «черными» брокерами.

Многие люди прекрасно осведомлены о деятельности таких посредников и знают, что они используют в работе методы, нарушающие закон. Следовательно, их можно назвать преступниками. Тем не менее, некоторые граждане, зная об этом, готовы стать партнерами таких брокеров. В этом случае есть риск того, что обман будет раскрыт. Тогда гражданин окажется обвинен в подлоге документов.

Чтобы избежать таких неприятных последствий, достаточно грамотно подойти к вопросу выбора потенциального посредника. Первое, что следует сделать, это запомнить несколько простых правил, которые помогут выявить «черного» брокера:

  • такие посредники категорически отказываются посещать офис банка и самостоятельно передавать все требуемые документы. Представители легальных компаний, деятельность которых прозрачна и законна, с удовольствием сопровождают клиента и встречаются с представителями кредитных организаций;
  • брокеры, нарушающие закон, никогда не вдаются в детали, рассказывая о кредитной программе и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам. Они предоставляют пакет документов и отправляют клиента в банк для получения ипотеки. Легальные компании так не поступают. Они обязательно вводят клиента в курс дела и помогают определиться с выбором подходящей программы кредитования.

Есть еще одно важное правило, которое поможет отличить мошенника от добросовестного сотрудника. Если у заемщика действительно нет шансов получить ипотечный кредит, брокер обязательно об этом сообщит и откажется от дальнейшего сотрудничества. «Черные» посредники этого никогда не скажут, поскольку они не учитывают финансовые возможности клиента, а просто используют поддельные документы.

ипотека мошенники

Как не стать жертвой мошенников

Многие граждане осознанно заключают сделку с такими посредниками, поскольку считают, что иного способа получить ипотеку нет. Необходимо разобраться в проблеме, чтобы решить ее быстро и эффективно.

Чтобы не стать жертвой мошенников, придерживайтесь таких правил:

  • Узнайте причину отказа, полученного от банка. Обычно банки никак не мотивируют отказ. Потенциальные заемщики оказываются не в состоянии правильно оценить ситуацию. Избежать этого можно при условии повторного обращения в банк. Следует попросить работника кредитной организации, принимавшего заявку, объяснить, по каким причинам она была отклонена.
  • Заручитесь помощью созаемщика. Если кредит действительно необходим, а банк считает уровень дохода клиента низким и недостаточным для оформления ипотеки, можно привлечь созаемщика. Это решит проблему.
  • Начав сотрудничество с компанией-посредником, обязательно проверьте законность ее деятельности. Это поможет избежать работы с мошенниками.
  • Никогда не давайте авансов посредникам. Добросовестный брокер не будет требовать с клиента оплату, пока не удастся получить одобрение по заявке. Любой аванс – это попытка обмануть клиента и заработать на его проблеме.

Никогда нельзя оставлять у посредника важные документы, которые впоследствии он может использовать в личных целях.

Похожие публикации