Причины отказа в ипотеке - что делать

Причины отказа по ипотеке: низкий уровень платежеспособности, проблемы с кредитной историей

Определенная часть ипотечных заявок отклоняются банками. На это бывают как объективные, так и субъективные причины. Кредитор имеет полное право не разглашать подобную информацию. В связи с этим у гражданина возникает вопрос, какие действия можно выполнить для получения положительного решения. Рассмотрим список основных причин для отказа в ипотеке и правила оценки своих шансов на получение одобрения от кредитора.

отказ в ипотеке

Список стандартных требований к заемщику

Каждый кредитор имеет право устанавливать свой список требований для претендента на ипотеку. Любая сделка проводится по индивидуальной схеме, поэтому заранее сложно предугадать, что именно будет оцениваться кредитором при изучении личности будущего заемщика.

Однако есть список стандартных требований к заемщику, которые являются обязательными:

  • Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет.
  • Уровень материальной обеспеченности. В некоторых случаях ипотека забирает до 60% от общего семейного дохода.
  • Наличие трудового стажа — здесь предстоит доказать, что заемщик трудится на последнем месте работы уже не менее 4 месяцев.
  • Гражданин должен быть полностью дееспособной личностью.
  • На момент заключения сделки клиент должен предоставить полный пакет документов.

Даже самое малейшее несоблюдение выставленных требований может стать поводом для отказа в ипотеке.

Основные причины отказа

Есть много причин, согласно которым банк имеет право дать свой отрицательный ответ на заявку. Все они могут быть поделены на такие группы:

  • Негативный кредитный опыт.
  • Низкий уровень материальной обеспеченности.
  • Нет возможности для предоставления залога.

отказ

На любую оформленную заявку банк пришлет положительный или отрицательный ответ. Однако финансовое учреждение не обязано оглашать причину отрицательного решения.

Проблемы в кредитной истории

Часто причиной для отклонения ипотечной заявки становится плохая кредитная история. Сотрудник банка даже не станет разбираться, что послужило причиной для задержек платежа.

Неисполнение долговых обязательств могли произойти по серьезным обстоятельствам. Например, случился дефолт или существенная задержка заработной платы. В любом случае подобные отметки будут внесены в БКИ. Сотрудник банка не упустит из виду подобную информацию.

Не стоит особенно радоваться и тем клиентам, которые не имеют кредитного рейтинга. Это может также стать причиной для отрицательного решения. Кредитор не может оценить уровень ответственности потенциального заемщика. Соответственно, возрастает риск для банка.

Некорректное оформление документации

В число популярных причин для отказа в ипотеке входит искажение сведений в предоставленных заемщиком документах. Обратите внимание, что даже самая незначительная опечатка может принести негативные последствия. Кредитор не станет слушать о том, что ошибка сделана по вине работодателя. Рекомендуется заранее проверять всю оформленную документацию.

Любой престижный банк указывает большой список требований для оформления справок и документов.

оформление документов

Низкий уровень платежеспособности

Ипотека — это ощутимая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Поэтому заемщику рекомендуется заранее сопоставить размер ежемесячного дохода и сумму ипотечного платежа.

Вряд ли будет одобрен ипотечный займ для семьи, в которой есть ребенок и женщина, находящаяся в декретном отпуске.

При изучении анкеты потенциального заемщика будет учитываться не только общий уровень заработка в семье, но и наличие других кредитов. В таком случае банк соотнесет размер дохода и сумму, которая должна выплачиваться по всем имеющимся кредитам.

Факт недавнего отказа

Подобная причина также довольно часто встречается. Предположим, что клиент отправил заявку и получил на нее отказ. Повторить процедуру можно только через определенный период времени. У каждой финансовой организации устанавливается различный промежуток времени между подачами аналогичных заявок.

В случае если клиент проигнорирует данное правило, заявка практически сразу будет отклонена.

отказ

Неоплаченные штрафы и прочие долги

В группу сомнительных клиентов попадут граждане, которые имеют неоплаченные штрафы, налоги или алименты. Подобные задолженности говорят о том, что потенциальный заемщик не может своевременно исполнять долговые обязательства.

Также не стоит рассчитывать на получение ипотечных займов гражданам, которые имеют судимости и прочие проблемы с законом. Это правило касается и условно-осужденных граждан.

Проблемы с подтверждением личных сведений заемщика

В самом начале сотрудничества с кредитором заемщику предстоит пройти скоринг. Это процедура подразумевает выставление определенной оценки в соответствии с обозначенными критериями. Если данный этапа пройден успешно, то банковские сотрудники связываются с работодателем заемщика. Во время звонка подтверждается личная информация, которая была оставлена самим клиентом при оформлении заявки. В случае если по указанным номерам телефонов не получится связаться с работодателем, то поступит мгновенный отказ по заявке.

Для получения положительного решения потенциальным заемщикам рекомендуется указывать верные номера телефонов. Также не забудьте предупредить о возможном звонке тех лиц, номера которых были указаны в заявке. Они смогут подготовиться к предстоящему телефонному разговору. Подобные меры значительно увеличивают шансы на одобрительное решение от кредитора.

недостоверная информация

Ошибочные сведения или подделка документации

Если заемщик специально или случайно предоставил недостоверные сведения о себе, тогда следует ожидать отрицательный ответ из банка. Будьте уверены, что факт обмана будет легко обнаружен кредитором. Есть различные электронные базы данных, где хранится актуальная информация практически о каждом человеке.

Важно! Обнаруженный факт обмана станет поводом для занесения заемщика в черный список. Подделка любой документации грозит уголовной ответственностью.

Проблемы со здоровьем

Наличие заболеваний может стать причиной для отказа со стороны кредитора. Этот вопрос тщательно изучается сотрудниками банка при рассмотрении ипотечной заявки.

Довольно часто получают отказ такие группы граждан:

  • Беременные женщины.
  • Граждане, которые находились длительный период на больничном.
  • Люди с серьезными заболеваниями.
  • Обладатели одной из групп инвалидности.

Как показывает практика, практически в 90% случаев будет отказано в ипотечном кредитовании при наличии проблем со здоровьем.

проблемы со здоровьем

Низкая ликвидность приобретаемого жилья

Если клиент выбрал неподходящий вариант нового жилья, то в ипотечном кредитовании ему будет отказано. Подобное решение может быть в таких случаях:

  • Ветхое состояние дома.
  • Возраст постройки более 50 лет.
  • При наличии в доме деревянных перекрытий и отсутствие коммуникаций.
  • Частные дома, которые имеют неудобное территориальное расположение.

Важно! При заключении сделки каждый объект недвижимости проходит процедуру оценки. Кредитор имеет право устанавливать собственные требования оценки залогового имущества.

Финансовое учреждение всегда проинформирует клиента о своем решении относительно кредитной заявки. Однако при получении отрицательного ответа банки не обязаны разглашать причину отказа.

В такой ситуации можно обратиться в отделение банка, где рассматривалась ипотечная заявка. Рекомендуется спросить у сотрудника банка о деталях рассмотрения вашего заявления. Конечно, нет гарантий, что будет предоставлен исчерпывающий ответ. В большинстве случаев главным критерием для отказа становится низкий уровень дохода.

Похожие публикации