Продление льготной ипотеки - особенности программы

Причины продления льготной ипотеки: ситуация на рынке недвижимости, рост цен на квартиры

Сейчас отмечается резкое повышение спроса на жилье в новостройках. Подобной тенденции поспособствовало создание программы по льготной ипотеке. Особая активность на рынке недвижимости отмечалась после смягчения условий самоизоляции. Все это привело к тому, что показатели на ипотечном рынке РФ демонстрируют максимальные отметки за последние несколько месяцев 2020 года. Многие заемщики не знают, стоит ли оформлять кредит, если произошло продление государственной ипотечной программы.

ипотека

Обстановка на рынке недвижимости

20 октября 2020 года Государственная дума одобрила законопроект о продлении ипотечного кредитования со льготами до июля 2021 года. В рамках первого постановления проект действовал до ноября 2020 года. Благодаря поддержке ипотечного сектора со стороны правительства произошло увеличение спроса на приобретение недвижимости в новостройках. Рынок демонстрирует рекордные значения в данной сфере.

Важно! За 9 месяцев 2020 года российские кредиторы выдали кредиты на сумму, которая превышает 2,7 трлн. руб. В этот период заключено более 1 млн. договоров.

ипотека

Стоит ли воспользоваться продлением льготной ипотеки

По льготной программе произошло снижение процентной ставки в рамках ипотечного кредитования до 6,5%. Подобные условия стали довольно выгодными для большинства потребителей.

Помимо этого, произошло снижение размера суммы первоначального взноса, его размер сократился на 5%. На данный момент потенциальным кредиторам необходимо внести 15% от суммы сделки при оформлении ипотечного договора. Все эти факторы стали мощным стимулом к увеличению активности на российском рынке недвижимости.

Как только произошло послабление ограничений, связанных с мировой пандемией, ипотечный рынок испытал значительный наплыв потребителей. Граждане в срочном порядке стали скупать квартиры в новостройках. Следовательно, подобная активность положительно сказалась на ситуации рынка. Он быстро смог восполнить существенные провалы, вызванные ограничительными мерами. Уже с наступлением сентября эксперты отмечали достижение рекордных показателей.

Все это произошло и благодаря снижению суммы первого платежа. С 1 августа он был уменьшен с 20% до 15%. По предварительным оценкам экспертов, к окончанию текущего года доля льготной ипотеки приблизится к отметке в 65% по отношению ко всем жилищным кредитам в новостройках.

Основной причиной для продления льготной программы ипотеки послужил тот фактор, что граждане старались успеть заключить ипотечный договор за этот короткий промежуток времени, который был отведен для реализации программы ипотечного кредитования. Рынок недвижимости с новостройками пережил довольно активный период. Конечно, застройщики не упустили своей выгоды. В ответ на повышение спроса они подняли цены на реализуемые объекты недвижимости.

Произошло нивелирование эффекта от снижения процентной ставки. Получается, что продление ипотеки со льготными условиями направлено на то, чтобы снизить спрос на квартиры в новостройках и уменьшить стоимость жилья.

ипотека

Стоит ли ожидать продолжения роста цен на квартиры в новостройках

Главными причинами роста цен на квартиры в новостройках стали:

  • Сроки действия льготной ипотеки.
  • Снижение активности в строительной отрасли на период самоизоляции.
  • Спрос с отложенным эффектом.

Если оценивать результаты 3 квартала 2020 года, то квартиры в новостройках на рынке возросли в цене на 8,6% по сравнению с предыдущим годом. На сегодняшний день стоимость 1 кв.м. в новостройке достигает 80 000 руб.

Важно! Повышение цен на жилье в столице достигло 10%. Соответственно, 1 кв.м. обойдется в 190 000 руб.

Согласно экономическим показателям, размер ежемесячного платежа составлял 21 000 руб., однако в сентябре данная величина уже увеличилась на 3000 руб. Продление программы по льготной ипотеке предполагает снизить ажиотаж на первичном рынке недвижимости и приостановить стремительный рост цен на новостройки.

рост цен

Какие ипотечные проекты ожидаются в России

Планируется ввести несколько проектов по ипотеке:

  • Льготные условия кредитования для ИЖС. Предположительно, помимо льготных условий для приобретения жилья в новостройках, может появиться подобный проект для желающих вести индивидуальное жилищное строительство. Планируемый размер процентной ставки ожидается на уровне около 7%. По официальным источникам, правительство уже ведет активную работу в данном направлении. Создатели проекта планируют, что и данная программа даст активность на рынке, как и проект по льготной ипотеке.
  • Сельская ипотека. В рамках данной программы планируется поддержать жителей села при приобретении или строительстве жилья за пределами городской черты. При одобрении заявки на сельскую ипотеку граждане могут рассчитывать на минимальную процентную ставку, которая составляет около 0,1 до 3%.
  • Ипотечное кредитование на строительство деревянного дома. Данный проект направлен на развитие лесного хозяйства. Для достижения этой цели Правительство предложило выгодные условия для приобретения деревянных домов. Если рассматривать этот проект более масштабно, то он несколько схож с программой льготной ипотеки для ИЖС. Планируется, что данный законопроект будет обнародован к середине лета 2021 года. Данный проект призван помочь не только потребительскому сектору, но и представителям малого бизнеса, деятельность которого связана с обработкой дерева.

ипотечные программы

Что такое «ипотечный пузырь» в рамках рынка России

На сегодняшний день отмечается тенденция, что льготную ипотеку стали брать даже те граждане, которые имеют довольно небольшие доходы. В некоторых случаях потенциальные заемщики не могут даже предоставить сумму на первоначальный взнос из семейного бюджета, приходится искать необходимую сумму всеми возможными способами. В этот момент граждан мало интересует вопрос, как они будут отдавать внушительный долг.

Для оформления льготной ипотеки были использованы различные способы:

  • Реализация средств материнского капитала.
  • Оформление потребительского кредита.
  • Денежные средства занимали у иных кредиторов.

Ранее банки озвучивали достаточно строгий список требований для потенциальных заемщиков. На сегодняшний день требования несколько смягчились. Все это вызывает особый наплыв на ипотечном рынке, а также увеличение объема невозвратных займов. Подобный эффект носит название «ипотечного пузыря».

Некоторые спросят о том, что же плохого в эффекте «ипотечного пузыря». Для ответа на этот вопрос можно обратиться к примерам мировой практики. Достаточно вспомнить ипотечный кризис в США, который случился в 2008 году. Его негативный эффект был настолько масштабный, что затронул мировую экономику.

Мнение специалистов по этому поводу разделилось. Одни аналитики считают, что ипотечный пузырь способствует:

  • увеличению количества рискованных заемщиков;
  • возрастает количество непогашенных кредитов;
  • снижение требований к клиентам.

Другие специалисты приводят свои аргументы:

  • Объем ипотечного кредитования в РФ не имеет столь масштабных размеров, как было в других странах, когда случился мировой кризис.
  • Банки стали более требовательны к своим клиентам.
  • Потенциальные заемщики подходят к получению кредита со всей ответственностью.
  • ЦБ контролирует обстановку на рынке недвижимости.

Ситуация на рынке недвижимости будет зависеть от эпидемиологической обстановки.

Похожие публикации