Ипотека от Райффайзенбанка: условия и процентные ставки

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке: список необходимых документов, выгодные программы

Ипотечное кредитование — это один из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. Особенностью ипотеки является получение крупной суммы денежных средств на длительный период времени. Несмотря на высокие риски, банки заинтересованы в увеличение объемов заемных средств, предоставляемых для покупки жилья. Разнообразие ипотечных программ позволяют каждой семье подобрать для себя наиболее выгодный кредит. Многие банка сотрудничают с риэлтерскими агентствами и компаниями-застройщиками на партнерских условиях. От таких отношений в конечном итоге выигрывает клиент. Покупая недвижимость в партнёрской фирме, он получает упрощенный процесс подачи документов, большую степень доверия и пониженные процентные ставки. Выбирая банк, заемщик должен обращать внимание на стаж его работы на рынке, предлагаемые условия кредитования и партнёров, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Выгодные предложения по ипотеке предлагает заемщикам Райффайзенбанк.

райфайзенбанк условия

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк отвечает всем требованиям современного клиента. Работает учреждение на российском рынке с 1996 года, входит в число 11 системно-значимых банков. По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным банковским учреждением России.

Банк имеет широкую филиальную сеть, большое количество банкоматов, мобильное приложение. Являясь дочерним предприятием австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, банк предоставляет своим клиентам услуги европейского уровня и качественное высококвалифицированное обслуживание.

При оформлении ипотеки заемщик получает такие преимущества:

  • возможность направление материнского капитала на уплату первоначального взноса;
  • досрочное погашение долговых обязательств без начисления штрафных санкций;
  • суммирование при формировании показателя дохода все зарплаты лиц, проживающих в гражданском или официальном браке;
  • возможность привлечения в качестве дополнительных заемщиков близких родственников и увеличение за счет этого кредитного лимита;
  • возможность покупки за счет ипотеки на вторичном рынке квартиры с ранее выполненной перепланировкой;
  • участие в программе государственной поддержки и получение ипотечного кредита под минимальный процент;
  • возможность управлять ипотечными платежами через интернет-банкинг «Райффайзен онлайн».

райфайзенбанк

Требования к заемщику

Потенциальный клиент финансовой организации должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, застраховавших свою жизнь и здоровье, верхняя граница возраста поднимается до 65 лет;
  • постоянная регистрация в любом населенном пункте страны;
  • общий трудовой стаж от 1 года, минимальный стаж на официальном месте работы – 3 месяца;
  • обязательное получение постоянного ежемесячного дохода. Его минимальный размер установлен банком для жителей Москвы от 25 тыс. руб., для других российских регионов – от 15 тыс. руб.;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие не более двух действующих кредитов на момент подачи заявки на оформление ипотеки;
  • обязательное выступление супруга/супруги (официальных или гражданских) в качестве поручителя;
  • наличие мобильного телефона с постоянным доступом к нему и действующего рабочего телефона;
  • погашение взятого обязательства – равными ежемесячными платежами.

Отказ получит потенциальный заемщик в таком случае:

  • подача заявления о признании его банкротом по закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями);
  • получение кредитором информации о приостановлении банковских операций со счетом заемщика или введения ограничительных мер по счету;
  • истечение срока действия документа, удостоверяющего личность (паспорта).

Здесь представлен список основных требований. Условия для заемщика в различных программах могут отличаться.

процент домик

Ипотечные программы банка

Рассмотрим подробно все программы ипотеки от Райффайзенбанка и их основные условия.

Ипотека с господдержкой 2020

Средства предоставляются для покупки строящегося или готового жилья от застройщика в домах из одобренного списка Райффайзенбанка (с аккредитованным списком можно ознакомиться на официальном сайте банка).

Условия программы:

  • Валюта – российский рубль.
  • Процентная ставка – 6,5%.
  • Сумма кредита зависит от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., в других регионах – до 6 млн. руб.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Одним из условий программы является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и жилого помещения. Если заемщик покупает недостроенное жилье, процедура страхования происходит после регистрации права собственности.

Программой могут воспользоваться жители РФ, соответствующие требованиям банка и не имеющие более двух ипотечных кредитов.

Важно! Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса не допускается.

Семейная ипотека

Льготным кредитом могут воспользоваться семьи, имеющие второго ребенка, рожденного в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также имеющие ребенка-инвалида. Дети обязательно должны быть гражданами России. По данной программе можно приобрести квартиру или жилой дом, собственником которого выступает юридическое лицо. Особых требований к параметрам и техническим характеристикам приобретаемой недвижимости не выдвигается.

Молодая семья может использовать материнский капитал для уплаты ежемесячных платежей по кредиту. Первоначальный взнос (от 15%) необходимо внести личными накоплениями.

Условия ипотеки:

  • Заемные средства перечисляются в национальной валюте.
  • Процентная ставка на протяжении всего срока действия договора 4,99% годовых;
  • Сумма кредита – до 12 млн. руб.
  • Для оформления ипотеки достаточно предъявить один документ – паспорт.
  • Управлять платежами можно через мобильное приложение.

кот на диване

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Участники программы, не являющиеся владельцами собственного бизнеса, могут приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. По такой программе можно оплатить часть первоначального взноса (от 20%) материнским капиталом.

Процентная ставка – от 8,19%, срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 26 млн. руб.

Оформление ипотеки по данной программе имеет особенности:

  • залогодателями выступают как официальные, так и гражданские супруги;
  • владелец материнского капитал должен иметь российское гражданство;
  • жилье должно приобретаться в общую совместную или долевую собственность супругов.

Приобретение жилья в собственность одного из супруга допускается при наличии брачного договора.

Ипотека на новостройку

Программа позволяет приобрести жилую недвижимость в более чем 1000 новостройках у застройщиков, являющихся партнерами банка.

Низкая процентная ставка (от 6,5% годовых) и длительный срок кредитования (до 30 лет) позволят за короткое время въехать в новое жилье.

Максимально заемщик может взять в долг до 26 миллионов рублей. Важно, что процентная ставка не подлежит изменению на протяжении всего периода действия договора.

Размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемого жилья:

  • от 15% для строящейся квартиры;
  • от 25% для строящегося дома.

Ипотека на вторичное жилье

Программа позволяет стать владельцем собственной жилплощади, совершив покупку на вторичном рынке. Приобрести можно квартиру, апартаменты или таунхаус. Заемщиком может стать как россиянин, так и лицо с гражданством другой страны. Обязательным условием является проживание и работа на территории РФ.

Ставка зависит от размера взятых на себя обязательств. При сумме от 7 млн. руб. показатель установлен на уровне от 8,19% в год. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, максимально в долг можно взять 26 млн. руб.

Особые требования выдвигаются к приобретаемому жилью, которое становится после оформления сделки объектом залога:

  • наличие кухни и санузла;
  • подключение к сети инженерных коммуникаций;
  • жилье должно иметь горячее и холодное водоснабжение и центральную систему канализации;
  • жилье должно иметь сантехническое оборудование, окна, двери;
  • допускается приобретение квартиры без внутренней отделки.

Жилой дом, в котором размещается квартира, не должен быть аварийным. Здание не должно быть в списке объектов для сноса или реконструкции.

Самостоятельно найти квартиру, отвечающую всем условиям, довольно сложно. Для этого лучше воспользоваться предложениями, размещенными на сайте банка. Можно заключить договор с риэлтерским агентством-партнером финансовой организации.

здание

Покупка новой недвижимости под залог жилья

Если деньги на первоначальный взнос не удается отложить, можно отдать в залог имеющее жилье. Недвижимость, передаваемая в залог, может принадлежать не только заемщику, но и его родственникам. Новое жилье можно оформить на членов семьи.

Приобрести по программе разрешается квартиру в новостройке у неаккредитованного заемщика. Можно купить часть квартиры или комнату в коммуналке.

Основные условия:

  • процентная ставка – от 8,19% в год;
  • срок – от 1 до 20 дет;
  • максимальная сумма – 26 млн. руб.

Процедура оформления сделки

Приняв решение о покупке жилья в ипотеке, заемщик должен ознакомиться на сайте банке с действующими программами. Важно изучить их условия и подобрать оптимальный для себя вариант. Затем с помощью ипотечного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка, нужно рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа. Если семейный бюджет позволяет выделять ежемесячно выделять такую сумму для оплаты долга, можно приступать к заполнению заявки.

Оформить заявку можно различными способами:

  • через Госуслуги. Доступно клиентам, имеющим подтвержденную учетную запись на портале;
  • на сайте банка;
  • прийти в офис или отделение банка.

Наиболее удобный вариант – подача заявки дистанционно.

райфайзенбанк офис

В заявке указывается такая информация:

  • контактные данные (телефон, электронный адрес);
  • ФИО, год, месяц, число и место рождения;
  • гражданство;
  • реквизиты общегражданского российского паспорта или документа, подтверждающего личность иностранного гражданина;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сумма дохода;
  • информация о приобретаемой недвижимости.

Также в анкете заявитель указывает, каким образом он может подтвердить размер получаемого дохода. Выбрать вариант можно из выпадающего списка. Банк разрешает подтверждать доходы с помощью таких документов:

  • справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
  • справкой по форме банка с печатью и подписью работодателя;
  • выписками с банковского счета или Пенсионного фонда;
  • доходами, полученными от собственной предпринимательской деятельности.

Важно! Потенциальным заемщикам, которые являются участниками зарплатных проектов банка, доходы подтверждать не требуется.

Перед отправкой заявки на рассмотрение заявитель дает согласие на обработку персональных данных. Клиент также выражает согласие на получение сведений о нем из национального бюро кредитных историй.

Далее к работе над заявкой подключится банк. Он тщательно изучает представленную информацию и проверяет ее достоверность. Банк просчитывает риски, знакомиться с объектом приобретаемой недвижимости и делает выводы о его юридической чистоте. Заключительный шагом на данном этапе работы является одобрение или неодобрение заявки.

Заявка является действительной в течение трех месяцев после даты согласования.

Следующим шагом является оформление страховки. Без нее выдача жилищного займа не выполняется. Страховка является комплексной. Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости. В случае отказа от выполнения этого условия повышается процентная ставка по ипотеке от 0,5 до 3,2%.

На заключительном этапе подписывается договор, происходит регистрация недвижимости в Едином государственном реестре.

По времени все этапы занимают 7 дней. На каждом стадии заемщик несет дополнительные затраты. Нужно оплатить услуги нотариуса, доверенность, госпошлины, страховые премии. Оплачивается аренда сейфа или открытие аккредитива.

райфайзенбанк отделение

Пакет документов

Для заключения сделки потенциальный клиент готовит пакет с необходимыми документами. Их количество и список зависит от выбранной программы кредитования. Основными документами являются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • анкета-заявка;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы (гражданский договор, трудовая книжка или выписка из нее);
  • справка, подтверждающая доход;
  • документы об объекте приобретаемой недвижимости;
  • согласие супруги (супруга) на оформление сделки, заверенное у нотариуса;
  • выписка из ЕГРН о регистрации обременения.

Ипотека от Райффайзенбанка предоставляется на выгодных условиях. Ее оформление невозможно без обязательного страхования. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Разрешается досрочно погашать долг, а в случае изменения финансового состояния заемщика проводить его реструктуризацию. Банк осуществляет рефинансирование ипотек, полученных в других финансовых учреждениях.

Похожие публикации