Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке - онлайн калькулятор

Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: требования к заемщику, условия программы

Райффайзенбанк в 2020 году снизил процентные ставки и уменьшил ежемесячный платеж по ипотеке и кредитам. Именно поэтому многие заемщики захотели перевести свои кредиты из других банков в данное финансовое учреждение. В Райффайзенбанке можно выполнить рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

райффайзенбанк

Оформление рефинансирования

Вследствие длительного периода самоизоляции многие оказались в затруднительной финансовой ситуации. Рефинансирование стало остро необходимой услугой для большого количества людей, выплачивающих ипотеку.

Данная услуга является помощью для каждого, кто обязан закрыть действующий ипотечный кредит. Теперь можно переоформить долговые обязательства с более выгодными условиями по договору. Подобные действия помогут уменьшить текущие расходы человека по максимуму и избежать появления проблем в отношениях с банками.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется по 3 направлениям:

  • Господдержка – 4,99%. Услуга касается семей, в которых есть два и более ребёнка. Младший ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.
  • Только ипотека. Процентная ставка составляет 7,99%.
  • Ипотека совместно с другими кредитами. Ограничение кредитной суммы до 9 миллионов рублей со ставкой 9,99%.

Требования для рефинансирования

При подаче заявки клиент должен проверить, соответствует ли он таким требованиям:

  • Возраст не меньше 21 года (на момент подачи заявления) и не старше 65 лет (в день последнего платежа по кредиту согласно договору). Важно помнить, что при отказе от оформления страховки на кредит человек не может превышать возрастной порог 60 лет на момент итоговой оплаты по кредиту.
  • Отметка в паспорте о гражданстве.
  • Обязательная отметка о регистрации на территории Российской Федерации.
  • Минимальный доход в размере 15 000 рублей для жителей всех регионов РФ. Исключение составляют граждане, которые проживают на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга и Сургута. Для них доход не должен быть меньше 20 тысяч рублей. Стоит обратить внимание, что такая сумма должна оставаться уже после вычета всех возможных налогов. Когда в процессе рефинансирования участвует еще один созаёмщик, то его месячный доход с учетом всех вычетов налоговых сборов должен составлять минимум 10 000 рублей.
  • Трудовой стаж должен насчитывать от 6 месяцев на актуальном рабочем месте и в общем не меньше 1 календарного года. При наличии общего стажа в 2 года разрешено числиться на текущем рабочем месте не более 90 дней. Если рабочее место является первым, то минимальный стаж должен составлять 12 месяцев.
  • В истории кредитора нет штрафов и других проблем.

требования

Однозначный отказ Райффайзенбанка получит заемщик, который уже имеет два или более ипотечных договора.

Условия программы

Финансовая организация готова заключить ипотечное соглашение на ранее полученный займ под залог вторичного жилья или квартиры, приобретенной у застройщика, на таких условиях:

  • Размер займа от 800 000 рублей для жителей столицы и Московской области и от 500 000 рублей для остальных регионов РФ.
  • Если сумма кредита менее 7 миллионов рублей, то процентная ставка должна быть не менее 9,99% для клиентов, получающих заработную плату в Райффайзенбанке, и 10,49% для новых участников. При большем кредитном долге ставка будет от 9,99% годовых.
  • Договор должен иметь срок действия от 12 месяцев до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита не должен превышать 26 000 000 рублей.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность получить средства больше ипотечного долга. Для оформления такого договора клиенту нужно согласиться на такие условия:

  • Размер процентной ставки – от 10,99% годовых.
  • Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
  • Минимальный размер займа – от 800 тысяч рублей для жителей Москвы и МО и от 500 тысяч рублей для остальных регионов России.
  • Максимальный размер – до 9 миллионов рублей (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

проценты

Требования к недвижимости

Под программу рефинансирования попадает жилье, в котором:

  • в наличии все необходимые проёмы: двери, окна, а также сантехника;
  • есть помещение для кухни с необходимой коммуникацией и туалетной комнаты с душем или ванной;
  • функционируют газовое и водоснабжение, централизованное отопление;
  • не менее трех этажей;
  • не прописаны сторонние люди;
  • дом не подлежит сносу в соответствии с планом городской администрации.

Строительство многоквартирного дома в столичном регионе должно датироваться не позднее 1950 года (4, 6 этажей) или 1970 года (5 этажей). В Санкт-Петербурге и Ленинградской области дом должен быть с 1800 года (от 4 этажей). Учитывается материал постройки, наличие или отсутствие перепланировки и другие показатели. В каждом случае менеджер банка индивидуально рассматривает все обстоятельства.

Онлайн-калькулятор

Клиент банка имеет возможность самостоятельно сделать предварительные расчеты на сайте Райффайзенбанка, чтобы понять, насколько выгодна ему данная услуга. При использовании онлайн-калькулятора достаточно внести такие сведения:

  • Тип кредита;
  • Город, где планируется оформлять рефинансирование;
  • Категория заемщика (получает зарплату в данном финансовом учреждении или нет);
  • Сумма кредитования;
  • Срок погашения займа.

По итогу заполнения этих граф клиент получает информацию о ежемесячном платеже, процентах и полной сумме заемных средств.

При непосредственном общении с работником банка условия могут немного отличаться, так как будет учитываться дополнительная информация. Поэтому важно встретиться со специалистом лично и обговорить все интересующие вопросы.

В случае достижения полного понимания по всем вопросам оформляется заявка. Райффайзенбанк предлагает два варианта оформления:

  • Личное посещение финансовой организации.
  • На сайте банка.

В последнем случае необходимо найти раздел «Ипотека», затем пункт «Рефинансирование» и «Оставить заявку». Важно внимательно заполнить все поля, дать достоверную информацию. Иногда требуется прикрепить уже отсканированный пакет необходимых документов.

Важно! Максимальное ожидание рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если у заемщика не хватает документов, то банк готов подождать их оформления в течение 3 месяцев.

Необходимые документы

Пакет документов для рефинансирования ипотечного кредита:

  • Паспорт клиента.
  • СНИЛС.
  • Анкета-заявка (заполняется в банке или можно скачать дома с сайта).
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении (при наличии).
  • Нотариально заверенная ксерокопия трудовой книжки.
  • Справка о доходах. Если зарплатная карта в Райффайзенбанке, то этот документ не нужен.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Предыдущий договор по ипотеке с приложением графика платежей.
  • Справка о задолженности от финансового учреждения, где погашалась ипотека, с подписью руководителя.
  • Документ, подтверждающий приобретение жилья.
  • Технический и кадастровый паспорт.
  • Право на собственность ипотечного жилья.
  • Оценка объекта
  • 15 Выписка из ЕГРН, показывающая отсутствие зарегистрированных третьих лиц.
  • Документы на фирму-застройщика (в случае приобретения недвижимости на первичном рынке).

документы

После положительного ответа банка клиент подписывает договор по рефинансированию. Обязательно нужно получить справку о регистрации в Росреестре, после чего залог недвижимости перейдет к новому должнику. Как только Райффайзенбанк зачисляет деньги, заемщик обязан сразу погасить первичную ипотеку.

Можно ли рефинансировать ипотеку Райффайзенбанка

Если займ оформлен в Райффайзенбанке, то услуга рефинансирования действовать не будет. При попадании клиента в затруднительное положение ему предложат осуществить реструктуризацию ипотеки.

Заемщик приносит документы, подтверждающие изменение его финансовой ситуации в худшую сторону. Это может быть справка с биржи труда, 2-НДФЛ и другие бумаги. К этому прилагается согласие созаемщика и поручителей на данные изменения.

В процессе реструктуризации банк предлагает клиенту более приемлемые условия, исходя из его нового положения для оплаты долга. В большинстве случаев, период кредитования становится больше, изменяются даты ежемесячного платежа.

Ипотека, оформленная в валюте

Райффайзенбанк предоставляет такие варианты рефинансирования ипотеки в валюте:

  • Корректируются условия кредитного договора, если клиент выплатил больше оставшейся суммы долга.
  • Оформляется новая ипотека, но исключительно на сумму размера долга.

рефинансирование

Преимущества рефинансирования

Райффайзенбанк гарантирует надежность и стабильность своим клиентам. Рефинансирование в этом банке позволит заемщику взять достаточно крупную сумму денег (до 26 000 000 рублей) на длительный срок. В договоре не содержится никаких скрытых платежей и дополнительных комиссий.

Данное финансовое учреждение не запрашивает дополнительных документов, например, согласие от банка первичной ипотеки. Для зарплатных клиентов здесь ощутимо сокращается время оформления услуги только по паспорту. В Райффайзенбанке возможно уменьшение размера переплаты по кредиту благодаря доступной процентной ставке.

У заемщика есть возможность отслеживать все действия и изменения в рамках ипотечного договора онлайн. Клиент может дистанционно управлять кредитом, получать информацию о сроках и платежах.

Страхование ипотеки

Важным условием при заключении договора будет согласие на оформление страховки. Имущественное страхование всегда является важным требованием при оформлении ипотечного договора.

Страхуется имущество, являющееся залогом для обеспечения обязательств перед банком. Страхуют все составляющие помещения: окна, двери, стены, коммуникацию, канализацию, электропроводку, отопительную систему. Страховка действует на любой случай повреждения жилья, как взрыв газа, пожар, удар молнии, повреждение от воды и других жидких веществ, аварии, стихийные бедствия и т.п.

Часто договор защищает от риска потери заемщиком недвижимости по причине ограничения или абсолютного прекращения права владения. Исключение только составляет случай взыскания банком. Такой риск потери объекта может произойти на основании:

  • неправильно заполненных документов, указывающих на право собственности;
  • недееспособность, неправоспособность бывших собственников.

Страховой случай назначается в результате решения суда, которое повлекло лишения права собственности.

Важно! Специалисты Райффайзенбанка всегда готовы ответить на любые вопросы и дать необходимую информацию по горячей линии 8 800 700-64-01.

Платежи по ипотеке можно осуществлять в банкоматах и кассах банка. Отделения Райффайзенбанка располагаются в удобных и доступных местах города.

Похожие публикации