Рефинансирование ипотеки в Альфа банке других банков

Пошаговый алгоритм рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке, список необходимых документов

Финансовая организация Альфа-Банк предоставляет клиентам программу рефинансирования ипотеки на выгодных условиях. В результате заёмщик сможет снизить размер ежемесячного платежа или увеличить срок действия долгового соглашения.

альфа банк вывеска

Общие условия по рефинансированию ипотеки в Альфа-Банк

Подача заявочной анкеты и пакета документации осуществляется в режиме онлайн. На рассмотрение принятой документации специалистам банковской компании требуется от 1 до 3 дней. Срок действия долгового соглашения может составлять от 3 до 30 лет. При этом заёмщик может претендовать на займ в размере от 600 тысяч до 50 миллионов рублей. Кредитные средства выдаются под годовую процентную ставку от 7,99%.

Заемными средствами допускается погасить до 90% рефинансированного ипотечного займа при покупке строящегося жилья и до 85% при приобретении готовой недвижимости. Заёмщик в обязательном порядке должен оформить страховку на утрату собственности и повреждения жилого помещения.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме перечислением на лицевой счёт действующего ипотечного займа. С момента перечисления средств договор по рефинансированию ипотеки вступает в силу.

рефинансирование альфа банк

Что влияет на процентную ставку

Минимальный размер процентной ставки по рефинансированию ипотеки в Альфа-Банк составляет 7,99%. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Ее размер может быть увеличен в таких случаях:

  • Заёмщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса – ставка повышается на 1%;
  • Отказ от оформления страхового договора по утрате собственности и жизни – в обоих случаях ставка возрастает на 2%;
  • При рефинансировании ипотеки по приобретению частного домовладения с земельным участком – 1%.

Требования к заёмщику

Финансовая организация Альфа-Банк готова предоставить кредитные средства по программе рефинансирования ипотеки гражданам Российской Федерации, Украины и Белоруссии. На момент заключения долгового соглашения заёмщик должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. Верхний предел рассчитывается по факту завершения действия долгового соглашения.

Потребуется иметь регистрацию по месту фактического проживания. У заёмщика должен быть общий трудовой стаж сроком не менее 12 месяцев. При этом минимальный беспрерывный стаж на действующем рабочем месте должен составлять 4 месяца.

Важно! При оформлении рефинансирования допускается привлечение не более 3-х поручителей.

рукопожатие

Требования к недвижимости

Жилое помещение, приобретенное за счёт действующего ипотеки, должно соответствовать таким критериям:

  • не числиться в списках по реновации или сносу;
  • общий износ сооружения, в котором располагается жилое помещение, не превышает 65%;
  • здание подключено к централизованной системе канализации и водоснабжения;
  • в случае проведения перепланировок или переоборудования жилого помещения все должно быть оформлено по закону.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотечного займа клиентам, имеющим зарплатную карточку от Альфа-Банка, достаточно предоставить два документа. Первым является паспорт гражданина Российской Федерации. В качестве второго можно предоставить любой документ на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • дебетовую или кредитную карточку любой финансовой организации;
  • полис;
  • СНИЛС.

личные документы

Если клиент является работником партнёрских компаний Альфа-Банк, то дополнительно предъявляются такие документы:

  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая платежеспособность, в том числе по форме банковской компании.

Важно! Заемщику нужно обязательно предоставить документацию о действующем ипотечном займе.

Требования к рефинансируемому ипотечному займу

Финансовая организация Альфа-Банк не предоставляет заёмных средств по программе рефинансирования, если отмечаются такие факторы по действующему ипотечному кредиту:

  • Заёмные средства выдавались финансовой организацией, не имеющей право на осуществление кредитной деятельности. Исключение составляет правительственная финансовая организация Дом.РФ;
  • У банковской компании, где был первоначально оформлен ипотечный займ, была аннулирована лицензия на осуществление деятельности;
  • Кредитные средства получены не на приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий;
  • Отсутствие регистрации договора купли-продажи в Росреестре;
  • Если предоставляемое залоговое имущество находится в долевой собственности, а под залог предоставляется только одна правовая доля;
  • Отсутствует нотариально заверенное согласие от иных собственников залогового имущества;
  • При участии в сделке бывших супругов, которые являются титульными собственниками жилого помещения. В этом случае рефинансирование может быть оформлено только на одного из бывших супругов.

Способы погашения задолженности

Для внесения средств по рефинансированному ипотечному займу Альфа-Банк можно использовать такие способы:

  • Интернет-банк или мобильное приложение – это дистанционный программный сервис, который, помимо осуществления платежей, позволит ознакомиться с графиком, провести частичное или досрочное погашение. При этом программа напомнит пользователю о наступлении даты внесения средств;
  • Кассовые отделения банка – понадобится найти ближайшее отделение финансовой организации Альфа-Банк;
  • Банкоматы – допускается вносить средства непосредственно через терминалы финансовой организации Альфа-Банк или через банкоматы партнёрских компаний.

банкоматы

Расчет ежемесячного платежа

На официальном сайте финансовой организации Альфа-Банк клиент может сразу же рассчитать размер ежемесячного платежа по рефинансированию ипотечного займа. Для этого достаточно воспользоваться специализированным кредитным калькулятором.

Первоначально пользователю понадобится выбрать тип жилья – строящееся или на вторичном рынке. Далее вносится такая информация:

  • стоимость жилого помещения, согласно договору купли-продажи;
  • остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту;
  • желаемый срок кредитования.

Также понадобится уточнить наличие или отсутствие зарплатой карточки от Альфа-Банка. Нужно указать, планируется ли использовать материнский капитал. Далее система в автоматическом режиме выполнит расчет и выведет результат на экран.

Порядок подачи заявки

Для первоначальной подачи заявочной анкеты на рефинансирование ипотечного займа следует перейти на официальный сайт финансовой организации. Далее необходимо выбрать соответствующую программу кредитования, после чего найти и заполнить заявку на ипотечное кредитование.

Пользователю понадобится ввести такую информацию:

  • фамилия, имя и отчество;
  • контактный телефонный номер;
  • электронный адрес почтового ящика;
  • регион, где приобретена недвижимость по действующему ипотечному займу;
  • далее даётся согласие на условия обслуживания и обработку персональных данных установкой галочки в соответствующее окошко;
  • на следующем этапе понадобится кликнуть на окошко с надписью «Продолжить».

заявка на ипотеку

После перехода на следующую страницу пользователю в автоматическом режиме отправят сообщение с кодом. Его необходимо ввести в открывшееся окно для подтверждения выполняемых действий. После этого вводятся такие данные:

  • размер доходов;
  • паспортные данные.

После предварительного рассмотрения заявочной анкеты в течение одной минуты перед пользователем будет выведен результат. В случае одобрения заявки можно приступать к следующим шагам:

  1. Заполняются данные о действующем ипотечном займе. При этом достаточно указать только дату его оформления.
  2. Осуществляется загрузка требуемой документации в электронном виде.
  3. После получения положительного решения следует ввести информацию об ипотечной недвижимости, загрузив необходимую документацию.
  4. При оформлении рефинансирования ипотечного займа на недвижимость со вторичного рынка следует произвести её оценку. Для жилых помещений из новостройки данная операция не проводится. Оценку можно выполнить двумя способами. Первый предполагает вызов соответствующего специалиста. Второй способ оценки выполняется самостоятельно. При этом понадобится следовать инструкциям программы. Самостоятельная оценка заключается в фотографировании важных элементов недвижимости с дальнейшей загрузкой фотографий.
  5. В дальнейшем понадобится заключить страховое соглашение и дождаться окончательного решения по предоставлению заёмных средств на основании оценки недвижимости.
  6. При положительном решении от банковской компании останется дождаться телефонного звонка от сотрудника финансовой организации. Он согласует удобное время и дату для посещения офисного отделения Альфа-Банка, чтобы подписать все необходимые документы.

Преимущества рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банк

К основным положительным моментам перекредитования действующего ипотечного займа в Альфа-Банк относят:

  • Процедура оформления заявочной анкеты в дистанционном режиме. Непосредственно в отделении банковской компании осуществляется подпись необходимых документов;
  • Возможность досрочного погашения без посещения банка. Для этого предусмотрены онлайн-сервисы – интернет или мобильный банк;
  • Вынесение предварительного решения по заявочной анкете в течение 1 минуты;
  • Допускается подтверждение платежеспособности с помощью электронных выписок по зарплатному или пенсионному счету;
  • При необходимости можно получить кредитные средства в большем размере, чем требуется для погашения действующего ипотечного займа.

За счёт оформления рефинансирования ипотеки клиент может снизить финансовую нагрузку благодаря понижению процентной ставки или увеличению срока действия долгового соглашения.

Похожие публикации