Рефинансирование ипотеки в банке Россия - условия для заемщиков

Условия рефинансирования ипотеки в банке Россия: требования к заемщикам, необходимые документы

Рефинансирование — это переоформление ранее взятого кредита на более выгодных условиях. Банк Россия предоставляет заемщикам рефинансирование ипотеки по минимальной процентной ставке.

банк россия

Условия рефинансирования

Банк Россия предлагает своим клиентам рефинансирование ипотечных кредитов, полученных ранее в сторонних банках. Воспользоваться этим предложением могут любые категории клиентов. Допускается привлечение созаемщиков (до 2 человек), которыми могут выступать супруг/супруга или другие ближайшие родственники.

Важно! Банк рассматривает каждую заявку на процедуру перекредитования в течение 14 дней.

Одним из главных условий при рефинансировании является заключение договора страхования на объект недвижимости. При желании клиента может быть проведено и титульное страхование.

Есть также некоторые требования к рефинансируемым кредитам. В данном случае рассматривается рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке. Ипотека всегда рефинансируется отдельно, без других кредитов. С момента получения ипотеки в стороннем банке должно пройти не менее 180 дней. У заемщика должны полностью отсутствовать просрочки по ежемесячным платежам. Еще одно обязательное условие — не допускаются к рефинансированию ипотечные кредиты, по которым ранее уже проводилась реструктуризация.

Ставка по рефинансированию в банке Россия составляет от 7,95%. Клиент имеет право привлечь поручителя при оформлении рефинансирования. Допускается досрочное погашение выданного кредита в любое время.

калькулятор ипотеки

Сумма рефинансирования составляет от 500 000 до 15 000 000 рублей. Первоначальный взнос не предусмотрен.

Требуется справка, подтверждающая регулярное поступление дохода:

  • 2-НДФЛ;
  • справка из пенсионного фонда;
  • выписка по вкладу или со счета;
  • справка по форме работодателя или по форме банка.

Срок рефинансирования составляет 12-300 месяцев.

На увеличение стандартной ставки рефинансирования оказывают влияние такие факторы:

  • Если клиент не хочет заключать договор страхования жизни и здоровья, к ставке добавляется 0,5%.
  • На период, который длится до регистрации ипотеки, добавляется еще 1%.
  • Если в залог ушла уже имеющаяся собственность, происходит удорожание кредита на 0,5%.
  • Отказ от титульного страхования влечет за собой удорожание на 0,5%.
  • Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, добавляется еще 0,2%.

Требования к заемщику

Банк устанавливает для заемщиков такие важные требования:

  • Возраст от 21 года. Верхняя планка для мужчин составляет 65 лет, для женщин — 60 лет.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы — от 3 месяцев.
  • Приветствуется положительная кредитная история.
  • Наличие гражданства РФ, а также постоянная или временная регистрация в любом регионе РФ.
  • Наличие телефона для обратной связи — стационарные домашний или рабочий, мобильный телефон.

документы

Документы

Для оформления рефинансирования требуется предоставить такие документы:

  • Персональные документы клиента. Нужен паспорт РФ, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки (или копия трудового контракта). Также потребуется военный билет (для мужчин до 27 лет), свидетельство о браке/разводе, свидетельства о рождении детей, анкета-заявление.
  • Подтверждение дохода. Банк Россия вполне лоялен в данном отношении и принимает любые документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента. Это может быть справка 2-НДФЛ, выписка со счета или вклада, справка из Пенсионного фонда, справка о прохождении службы и прочее.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна соответствовать таким требованиям:

  • Квартира со вторичного рынка недвижимости.
  • По данной категории недвижимости клиент обязан предоставить документ о переходе права собственности, свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт на объект. Также требуется выписка из домовой книги, выписка из ЕГРН, согласие от супруга/супруги клиента. Нужно предоставить оценочный акт на объект. Если в сделке присутствуют несовершеннолетние лица, тогда потребуется разрешение органов опеки. Также необходимо согласие первого кредитора на рефинансирование.
  • Объект недвижимости должен быть застрахован.

вторичное жилье

Зачем нужно проводить рефинансирование

Процедура рефинансирования помогает решить такие задачи:

  • Снижение процентной ставки. Это основная причина, по которой проводится данная процедура. Следует сразу добавить, что экономически выгодно перекредитование, когда разница в процентах между двумя кредитами составляет не менее 3%. В противном случае, выгоду перекроют сопутствующие расходы.
  • Объединение нескольких кредитов в один. Это касается потребительских кредитов, так как в большинстве банков ипотека рефинансируется отдельно. Вместо нескольких обязательств, у заемщика будет только одно. Таким образом, сводятся к минимуму путаницы в оплате и просрочки.
  • Изменение валюты. В последнее время курс иностранных валют сильно вырос, поэтому заемщики по валютным кредитам оказались не в самом выгодном положении. Особенно это касается клиентов, у которых зарплата в российской национальной валюте — рублях. Перекредитоваться в данном случае очень выгодно. Однако не каждый банк соглашается работать по рефинансированию валютных кредитов.
  • Изменение графика платежей. Иногда в силу обстоятельств у клиента понижаются доходы, и он больше не может вносить ежемесячные платежи, установленные первым кредитором. Перекредитование поможет растянуть срок ипотеки и тем самым снизить ежемесячную финансовую нагрузку.
  • Снятие обременения с залогового имущества. Иногда возникает необходимость использования объекта недвижимости по своему усмотрению, однако оно находится в залоге у банка. В этом случае рефинансирование — это отличный выход. Перекредитование позволяет снять обременение. Однако в таких случаях не стоит рассчитывать на снижение процентной ставки.
  • Получение более выгодных условий. К примеру, некоторые банки не требуют обязательного страхования объекта.

режет проценты

Важно! Банк Россия предоставляет возможность досрочного погашения рефинансируемой ипотеки.

Недостатки рефинансирования

Данная процедура имеет некоторые недостатки:

  • Расходы, которые неизбежно сопутствуют рефинансированию. Сама подача заявления на рефинансирование подразумевает внесение комиссии. Также перечисление средств в счет уплаты первоначальной ипотеки в стороннем банке тоже зачастую идет с начислением комиссии. придется заново оплатить оценку недвижимости и страховой полис.
  • Сбор нового пакета документов. Он не будет меньше комплекта справок, собираемого для предоставления ипотеки. Рефинансирование — это тот же кредит, причем на крупную сумму. Следовательно, по нему нужно собрать много документов.
  • Высокие требования к заемщикам. Они гораздо выше, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Каждый банк настороженно относится к лицам, желающим перекредитоваться. Для этого у клиентов обычно есть веские основания. Частой причиной является снижение дохода. Каждый банк хочет иметь среди своих клиентов стабильно платежеспособных граждан, а не проблемных должников. Именно для снижения рисков банки очень тщательно проверяют всех претендентов на рефинансирование. Для этого досконально изучается и кредитная история потенциального клиента, и его доходы.
  • Сложность самой процедуры переоформления залога. Если клиент хочет провести внутреннее рефинансирование (когда и ипотека, и рефинансирование выполняются в одном банке), у него не получится снять обременение с объекта недвижимости.
  • Ограничения по возрасту. Как правило, клиенты пенсионного возраста получают отказ в рефинансировании. Основанием для этого является снижение доходов по сравнению с работающими гражданами.

Когда рефинансирование принесет выгоду

Проводить процедуру перекредитования нужно в таких случаях:

  • Остаток задолженности по ипотеке не менее 150 000 рублей. При более маленькой сумме долга выгоду перекроют расходы на процедуру.
  • Первая половина срока кредитования по ипотеке, когда клиент выплачивает самые большие проценты. Здесь идет двойная выгода: ипотеку нужно платить до 30 лет, в то время как рефинансирование дается на срок до 7 лет. Это позволит избежать огромных платежей, которые складываются из процентов по кредиту.
  • Разница в процентах составляет 3% и более. Тогда снижение финансовой нагрузки будет ощутимо, ее даже не смогут перекрыть сопутствующие расходы.
  • Если удастся оформить перекредитование валютной ипотеки в рублевый кредит. Здесь важно понимать, что такие сделки чаще всего происходят не со сторонними банками, а в виде внутреннего рефинансирования.
  • Когда при рефинансировании объединяется несколько кредитов (но не более 5). Ипотеки это не касается, она рефинансируется отдельно.

домик с монетами в руках

Процесс рефинансирования

Выполнить процедуру перекредитования можно по такому алгоритму:

  1. Сбор документов. Сюда входят личные документы клиента, справки на объект недвижимости, а также подтверждение доходов. Банк относится к проверке бумаг еще тщательнее, чем при предоставлении любого другого кредита, даже ипотеки.
  2. Ожидание решения банка. Здесь следует добавить, что при запросах на рефинансирование часто поступает отказ. Это связано с тем, что данный процесс очень сильно зависит от внутренних правил банка.
  3. Если банк дает положительное решение, клиент должен запросить согласие от своего первоначального кредитора.
  4. После этого заключается кредитный договор с новым кредитором, клиента знакомят с новыми условиями, предоставляют новый график платежей.
  5. Следующий этап — перевод залогового имущества в новый банк или составление договоренности о снятии обременения.
  6. Перечисление средств первоначальному кредитору. При этом для клиента вступают в силу обязательства перед новым кредитором.

Процесс рефинансирования может занять до 4 месяцев.

Похожие публикации