Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Процедура рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция, требования к заемщику

Сбербанк предлагает клиентам других банков проводить перерасчет ипотечных кредитов. Заемщики используют данный банковский продукт при недостатке средств для погашения займа. Финансовая компания предоставляет сниженную процентную ставку в год. При этом для оформления в 2020 году рефинансирования ипотеки в Сбербанке требуется минимум документов.

рефинансирование

Процедура рефинансирования

Благодаря рефинансированию в Сбербанке можно избежать большой итоговой переплаты. Здесь также можно произвести перерасчет, участвуя при этом в различных льготных банковских программах.

Не следует забывать, что ипотека, оформленная в Сбербанке, не может рефинансироваться в этом же финансовом учреждении (доступна только ее реструктуризация).

Оставить запрос на рефинансирование можно в режиме онлайн. Заемщик самостоятельно рассчитывает свои возможности, сопоставляет их с общими условиями и принимает решение. Клиент, планирующий провести перерасчет ипотеки в Сбербанке, обязательно должен убедиться, что это будет выгодно.

Размер процентной ставки при рефинансировании в Сбербанке в 2020 году

С начала 2020 года показатели процентных ставок в Сбербанке при рефинансировании изменились. На этот уровень влияют такие параметры:

  • ипотека по общей программе — 12,9% (при регистрации кредита — 11,9%);
  • ипотека, оформленная вместе с потребительским кредитом и картой — 13,4% (при регистрации — 12,4%);
  • ипотека, оформленная с нецелевым займом — 13,4% (при регистрации — 12,4%).

рефинансирование сбербанк

Специалисты рекомендуют тщательно изучить условия нескольких банков, чтобы убедиться, что рефинансирование в Сбербанке будет выгоднее всего. Основная цель данной процедуры — погашение кредита без финансовой нагрузки, с которой клиент столкнулся в другом банке.

Требования к плательщику

Сбербанк оформляет рефинансирование ипотеки не для каждого заемщика. Клиент должен соответствовать всем требованиям, представленным компанией:

  • Возраст заемщика — от 21 до 75 (на момент последнего взноса клиенту не должно быть больше 75 лет);
  • Рабочий стаж за все время — 1 год, на последнем месте работы — 6 месяцев (но если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, это требование не учитывается);
  • Статус гражданина РФ;
  • Положительная кредитная история (в том числе по текущему кредиту, который планируется рефинансировать);
  • Подтвержденная платежеспособность и состоятельность.

Основные условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк проверяет не только личность заемщика, но и сопоставляет рефинансируемую ипотеку с требованиями. Заявка на процедуру будет одобрена, если будут соблюдены все условия:

  • текущий кредит на протяжении года погашался вовремя;
  • клиент вносил платежи по ипотеке другому банку не менее 6 раз;
  • текущая ипотека ни разу не рефинансировалась;
  • плательщик заново оформляет страховку;
  • в ипотеку приобретена готовая квартира в новостройке либо со вторичного рынка. Не допускается производить перерасчет ипотеки на жилье, которое находится в процессе строительства.

Банк имеет право проверять квартиру, находящуюся в залоге у банка. Она также должна соответствовать требованиям, чтобы заявка на перекредитование была успешно одобрена. Заемщик должен уже проживать в ипотечной квартире или доме. Сбербанк требует документы, подтверждающие тот факт, что гражданин является владельцем квартиры.

проценты

Важно! Перед тем как внести недвижимость в залог Сбербанка, нужно снять ее с залога первого банка-кредитора.

Допускается также внести в залог Сбербанка и другое имущество (автомобиль или квартиру), но важно, чтобы имущество было собственностью заемщика.

Правила рефинансирования

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2020 году очень выгодно. Благодаря ему можно сэкономить деньги на услугах страховки и регистрации.

Перед тем как принять решение оформить перерасчет кредита в Сбербанке, необходимо убедиться, что это выгодно именно для плательщика. Обратить внимание нужно на такие параметры:

  • Итоговая переплата. Она должна быть значительно меньше, чем в первоначальном банке;
  • Срок кредитного договора. Заемщик должен учесть тот факт, что он обязан досрочно погасить займ в первом банке-кредиторе. Это лучше сделать в начале действия договора, чтобы не потерять много средств;
  • Уменьшенный уровень процентной ставки. Если процентная ставка в Сбербанке уменьшена, к примеру, на 0,1%, чем в первом банке-кредиторе, это влияет на итоговую переплату.

Заемщик может сам убедиться в выгоде рефинансирования в Сбербанке, учитывая, что компания предлагает -2% от процентной ставки первого банка-кредитора. Можно использовать онлайн-калькулятор на сайте Дом-клик.

кнопка рефинансирование

Алгоритм рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  1. Клиент рассчитывает выгоду в соответствии с новой процентной ставкой от Сбербанка. Необходимо выяснить, сколько средств удастся сэкономить, и сравнить этот показатель с другими банками.
  2. Убедившись в выгоде рефинансирования именно в Сбербанке, плательщик собирает пакет необходимых документов.
  3. Затем он оформляет заявление и через Дом-клик отправляет онлайн-запрос. Банк принимает решение в течение 10 дней.
  4. Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить все собранные документы (включая документы на квартиру) в ближайшее отделение банка. Банк рассматривает их в течение 5 дней.
  5. Следующий обязательный этап — воспользоваться услугами аккредитации объекта недвижимости. Банк должен проверить квартиру на соответствие некоторым требованиям. Процедура длится от 3 до 5 дней.
  6. Оформляется кредит, размер процентной ставки составляет 12,9%. Данные средства нужны для того, чтобы покрыть оставшийся долг ипотеки, оформленной в первом банке.
  7. В первом банке оформляется письменное заявление на досрочное погашение кредита. Плательщик перечисляет средства.
  8. Первоначальный банк выдает документ, подтверждающий тот факт, что заемщик больше не имеет никаких обязательств перед компанией. Далее клиент передает эту справку сотрудникам Сбербанка (с момента выдачи кредита не должно пройти более двух месяцев).
  9. Следующий этап — обращение в Росреестр. Здесь ипотечная квартира снимается с залога. Процедура длится 3 дня.
  10. Заключительный этап — подписание нового договора в Сбербанке.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки в Сбербанке

После передачи пакета документов банк рассматривает заявку в течение 5-10 дней и принимает решение. Он может как принять запрос, так и отклонить его. В анализе данных внимание уделяется личности заемщика, его кредитной истории и наличию государственных ипотечных программ. Важными факторами являются также финансовое состояние, срок кредитования и количество людей, находящихся у главного плательщика на иждивении.

Не менее важным является также объект недвижимости. Банк имеет право отказать клиенту, если его жильё имеет:

  • деревянные пол и потолок;
  • необычную планировку (к примеру, углубленные стены или потолок с наклоном);
  • отдельную кухню и санузел.

удар молотком по песчаному домику

Пакет документов, необходимый для перекредитования в Сбербанке

Перед обращением в отделение Сбербанка заемщик должен собрать необходимый пакет документов. Его нужно передать сотрудникам на рассмотрение вместе с заявлением на перекредитование.

Список необходимых документов:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная на предварительном этапе процедуры;
  • Справка от работодателя, подтверждающая наличие занятости;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Ипотечный договор, оформленный в прежнем банке-кредиторе;
  • Документ, в котором указана оставшаяся сумма долга по первому банку-кредитору;
  • Документ, подтверждающий тот факт, что заемщик последние 12 месяцев вносил денежные средства без каких-либо просрочек;
  • Документы на ипотечную квартиру. Это необходимо в связи с тем, что квартира вносится в залог Сбербанка.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что банк может попросить и другие документы, которые не перечислены в списке.

документы

Плюсы и минусы перерасчета ипотечного кредита в Сбербанке

При проведении рефинансирования в любом банке клиенты сталкиваются как с преимуществами, так и с недостатками данной процедуры.

Основные преимущества рефинансирования в Сбербанке:

  • сниженный уровень процентной ставки. Это влияет на итоговую переплату. Клиенту удается сэкономить деньги. Заемщик улучшает свое материальное положение. Денег становится достаточно на остальные жизненно необходимые расходы. Перед подачей заявки следует рассчитать собственную выгоду;
  • сбербанк предлагает все текущие займы объединить в один. Так будет гораздо удобнее ежемесячно погашать долг, выбрав одну конкретную дату, и использовать один реквизит одного банка;
  • снижение суммы ежемесячных взносов. Клиент также сэкономит немало средств и может тратить их на личные цели;
  • допускается погашать кредит через приложение Сбербанк Онлайн. При таком способе оплаты комиссия не взимается.

Однако у рефинансирования в Сбербанке есть свои недостатки:

  • во время оформления перекредитования необходимо использовать некоторые платные услуги (аккредитация объекта недвижимости, услуги страхования);
  • срок оформления рефинансирования довольно большой;
  • бывают случаи, когда первый банк-кредитор запрещает погашать кредит досрочно. Заемщик, конечно, может подать в суд, но это тоже отнимет много времени и сил;
  • юридические лица не могут произвести рефинансирование ипотеки. Сбербанк предлагает данный продукт только физическим лицам.

Сбербанк допускает произведение рефинансирования клиенту любого банка, если он соответствует всем требованиям компании.

Важно! Перед тем как обратиться в банк за рефинансированием, нужно собрать все необходимые документы и отправить заявку. Это можно сделать в электронной форме на сайте Дом-клик.

Банк может отклонить запрос. Причиной этому может послужить не только личность клиента, но и состояние ипотечного жилья. Заемщик в редких случаях может переубедить банк, если он уже получил отказ. Однако если компания обнаружит какие-либо ошибки, сроки рассмотрения заявки продлеваются.

Перед тем как окончательно заключить сделку, плательщик должен изучить все достоинства и недостатки перекредитования в Сбербанке, просчитать на онлайн-калькуляторе выгоду и ежемесячную экономию и сравнить все показатели с другими банками. Рекомендуется внимательно прочитать договор перед подписанием.

Если у заемщика на начальных этапах возникают трудности или вопросы, их можно задать на сайте Сбербанка или по номеру горячей линии.

Похожие публикации