Реструктуризация ипотеки в СберБанке в 2021 году

Оформление реструктуризации ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция, необходимые документы

Большинство россиян оформляют ипотеку в Сбербанке. Именно поэтому финансовое учреждение чаще всего сталкивается с проблемой просрочек по ипотечным кредитам. Банк учитывает невысокий уровень доходов населения, общую экономическую ситуацию в стране, а также растущую потребность граждан в собственном жилье. Именно поэтому Сбербанк разрабатывает программы поддержки заемщиков, благодаря которым они могут рассчитаться по долгам, не расставаясь с приобретенным жильем. Одна из таких программ Сбербанка – это реструктуризация ипотеки. С ее помощью можно изменить условия ипотечного договора и сделать их более выгодными для заемщика.

сбербанк ипотека

Особенности ипотечных кредитов

Ипотека – это одна из разновидностей залоговых банковских кредитов. Заемщик берет у залогодателя денежные средства, приобретает недвижимость и отдает ее банку в качестве залога.

Важно! Залог – это гарантия выплат. Если средства не будут возвращены в установленной срок, банк имеет право продать залоговое имущество и компенсировать свои расходы.

Заемщик оформляет собственность на недвижимость и использует ее в полной мере без права самостоятельного отчуждения. Ипотеку можно погасить досрочно, тем самым сэкономив часть личных средств.

Ипотечное кредитование – это единственная возможность для большинства российских семей получить отдельное жилье. Процентные ставки по данному виду кредитов на протяжении последних двух лет демонстрируют стойкое снижение. В большинстве банков, в том числе и в Сбербанке, ипотеку можно оформить в режиме онлайн.

Главным недостатком жилищного кредита является длительный срок. Для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки клиенты стараются оформить ипотеку на максимально возможный срок, который составляет до 30 лет. Теоретически, это треть жизни. За это время ситуация у заемщика и его семьи может измениться не в лучшую сторону. Ежемесячные платежи, которые раньше легко вносились, становятся непосильными для заемщика. Возникает угроза потери жилья, в котором семья прожила уже много лет.

При появлениях финансовых трудностей заемщику необходимо сразу оповестить об этом кредитора. Банк предложит несколько способов выхода из кризиса. Одним из них является реструктуризация ипотеки.

ипотека

Реструктуризация ипотеки

Само понятие «реструктуризация ипотеки» — это оказание помощи заемщику в исполнении обязательств по кредиту. Услуга поможет восстановить собственную платежеспособность и не утратить жилье.

Реструктуризировать долг на выгодных для себя условиях легче у кредитора с большими финансовыми возможностями. Мелким банкам невыгодно продлевать сроки погашения займа. Кроме того, необходима разработка специальных программ и наличие обученного персонала. Специалист при контакте с заемщиком и при изучении его документов должен понять, как именно следует изменить условия договора, чтобы клиент смог его оплачивать, принося прибыль банку.

ПАО «Сбербанк» обладает всеми необходимыми возможностями и инструментами для проведения процедуры реструктуризации. Компания предлагает своим клиентам множество удобных и выгодных вариантов этой финансовой процедуры.

Оставить заявку можно через личный кабинет заемщика на сайте банка по адресу www.sberbank.ru или посетив его отделение.

помощь в ипотеке

Кто может претендовать на изменение условий договора

Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

  • потерявшие работу;
  • заемщики с инвалидностью;
  • юноши, призванные на срочную военную службу;
  • женщины в декрете;
  • граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

мало денег

Список необходимых документов

Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Общие требования к списку документов:

  • заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
  • документ, идентифицирующий личность;
  • справка о доходах от работодателя;
  • справка из пенсионного фонда;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее.

Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

  • при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
  • при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
  • справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
  • в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
  • в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
  • в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
  • в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

документы

Банк может потребовать дополнительную информацию, если решит, что представленных сведений от заемщика недостаточно.

Бланки не должны содержать поправок и подтирок. Документы должны быть заверены печатями учреждений, выдавших их, и подписаны должностными лицами. Не следует пытаться обмануть кредитора. Все данные будут проверены службой безопасности банка.

Важно! Сбербанк рассматривает возможность реструктуризации в течение 10 рабочих дней и сообщает свое решение заявителю.

Более высокие шансы на получение одобрительного решения будут у заемщика, который не имел в прошлом просрочек по платежам.

Способы реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Способы проведения реструктуризации ипотеки стандартны для всех банков:

  • уменьшение процентной ставки;
  • увеличение срока действия договора и уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • предоставление кредитных каникул;
  • изменение валюты договора.

Сбербанк своим клиентам предлагает три способа реструктуризации:

  • отсрочка погашения;
  • увеличение срока;
  • изменение валюты.

реструктуризация ипотеки сбербанк

Оптимальный способ подбирается не по желанию клиента, а после всестороннего исследования предоставленных документов, анализа конкретной ситуации и материального положения. Реструктуризация должна помочь восстановить платёжеспособность. Платежная нагрузка должна позволять исполнить обязательства по другим платежам, содержать семью и не требовать использования дополнительных заёмных средств.

Рассмотрим каждый способ реструктуризации Сбербанка отдельно.

Изменение валюты

Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

Отсрочка погашения

Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

держит стрелку на часах

Увеличение срока

Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

Процедура реструктуризации

Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

  1. Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
  2. Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
  3. Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

Похожие публикации