Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ: процентные ставки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ: преимущества для заемщика, условия банка

Реструктуризация позволяет частным лицам снизить долговые обязательства по ипотеке. Современные коммерческие структуры предлагают несколько способов оформления подобного кредитного продукта. Рассмотрим, как выполняется реструктуризация ипотеки в ВТБ.

прыжок на банк

Особенности реструктуризации

Оформление ипотечного кредита — это довольно серьезное решение для любой семьи. Однако бывают ситуации, когда люди не могут вовремя оплачивать долг в соответствии с обозначенным графиком.

Клиенты ВТБ имеют возможность не потерять жильё и облегчить долговые обязательства. В этом вопросе может помочь процедура реструктуризации долга. Согласно статистическим данным, ВТБ занимает второе место после Сбербанка по объемам выданных кредитов и применению программ помощи заемщикам. Финансовое учреждение готово предоставить деньги в долг своим клиентам, однако для этого требуется грамотная подготовка документов и аргументированное изложение возникших проблем.

В каких случаях требуется реструктуризация ипотечного кредита?

Подобная процедура актуальна в том случае, если у заемщика резко ухудшается финансовое положение. Предлагается несколько вариантов решения такой ситуации:

  • получение отсрочки платежа;
  • сокращение размера регулярных выплат.

Однако не все желающие могут получить от руководства банка одобрение на подобную процедуру. Основанием для послабления долговых обязательств могут стать:

  • сокращение с работы;
  • по причине серьезной болезни теряется трудоспособность заемщика;
  • призыв клиента на срочную службу;
  • необходимость получения отпуска по уходу за ребенком;
  • получение справки об инвалидности;
  • значительное снижение размера официальной заработной платы.

рука помощи

Безусловно, каждая из этих причин должна быть подтверждена документально. Словесные аргументы не могут стать доказательной базой для финансового учреждения.

Обозначенный список причин не является полным. У заемщика могут появиться и другие жизненные трудности, которые привели к ухудшению материального состояния. В любом случае, каждую проблему следует решать с работниками банка в частном порядке.

Положения для реструктуризации ипотеки ВТБ

Послабление долговой нагрузки допускается при соблюдении условий. В противном случае, просьба о снижении долговых обязательств может быть не принята сотрудниками финансового учреждения.

К основным условиям реструктуризации ипотечного кредита ВТБ у физического лица можно отнести:

  • Документально доказанная причина, которая стала основным поводом для реструктуризации долга.
  • Возраст клиента составляет от 65 до 70 лет.
  • До текущего момента по данному займу не возникало просрочек или накопления долга.
  • В отношении этого займа ранее не проводилась реструктуризация. Данное обстоятельство касается также и кредитных каникул.

Если заемщик не полностью соответствует всему списку условий, тогда все равно рекомендуется обратиться к работнику ВТБ. Возможно, специалист сможет предложить способы решения сложившейся проблемы.

В некоторых случаях могут быть предоставлены индивидуальные условия. Однако за подобное послабление долговых обязательств банк потребует гарантийное обязательство. Например, заемщику будет предложено оформить продление сотрудничества под залог ценного имущества. Только такие меры смогут стать для банка гарантом того, что выданные средства будут возвращены в полном объеме.

процент втб

Альтернативные способы реструктуризации ипотеки ВТБ

Довольно часто граждане РФ получают отказ финансового учреждения на просьбу о реструктуризации долговых обязательств. Есть довольно много причин:

  • Заемщик обратился за помощью несвоевременно — платеж по ипотеке уже давно просрочен.
  • Нарушение условий договора.
  • Причина не является весомым аргументом для смягчения долговой нагрузки.
  • Не предоставлено соответствующей документации.

В таком случае можно обратиться в государственные структуры для выставления более лояльных условий. Изменение условий кредитования по государственной программе особенно актуально для валютных займов.

Одобрение на реструктуризацию ипотеки ВТБ через государство возможно в таких случаях:

  • Внесение платежей не производилось в период от 1 до 3 месяцев.
  • В качестве разового платежа в размере 600 000 рублей. Данная сумма является фиксированной и не может быть изменена в большую или меньшую сторону.
  • Погашение 20% от общей суммы ипотечного платежа.
  • Установление годовой ставки в размере 12%.

Для вступления в данную программу предстоит оформить заявление и подготовить пакет документов в агентство по ипотечному жилому кредитованию. Принятие решения находится в компетенции именно этого учреждения. В данном случае банк не влияет на итоговое решение.

Важно! Ответ будет получен в течение 10 рабочих дней после оформления заявки.

калькулятор

Способы реструктуризации ипотечного долга ВТБ

После изучения заявки и получения одобрительного решения следует перейти к очередному этапу реструктуризации займа. Теперь гражданину предстоит обговорить с кредитором измененные условия сотрудничества. Следует отдать предпочтение тому варианту реструктуризации, который больше подходит для клиента.

Однако нельзя быть уверенными в том, что банк согласится на вариант, который был выбран заемщиком. Вероятно, банк предложит иной способ реструктуризации. При любых обстоятельствах каждый случай должен быть изучен сотрудниками ВТБ в индивидуальном порядке.

В качестве основных способов реструктуризации ипотечного займа можно обозначить такие варианты:

  • Продление срока погашения займа. Кредитор изменяет в большую сторону сроки внесения заемных средств. По причине увеличения периода выплат будет снижен их размер.
  • Предоставление кредитных каникул. Клиент на определенный период освобождается от долговых обязательств. Отведенное время он должен потратить на восстановление своего материального состояния. Как только обозначенный период истекает, клиент обязан вносить ежемесячные платежи на прежних условиях.
  • Изменение валюты ипотечного займа. Это актуально в том случае, если долг был взять в евро или долларах. В случаях колебания курса рубля клиент испытывает беспокойство и опасается того, что предстоит переплачивать большую разницу. В данной ситуации уместно обратиться в ВТБ, где смогут перевести кредит в рублевый эквивалент.

Может быть предложен еще один вариант послабления долговых обязательств. Допускается снижение процентной ставки по ипотечному займу. Однако данный вариант применяется намного реже, чем остальные способы. Подобное решение может быть принято только в индивидуальном порядке при наличии веских причин со стороны заемщика. Также подобный вариант станет возможным в том случае, когда будет снижена ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Каждый из перечисленных способов может стать спасением для заемщика. Как правило, ВТБ охотно идет навстречу своим клиентам. Предлагается оптимальный вариант реструктуризации для каждого случая.

Важно! Если заемщик отказывается погашать долг, тогда пункты договора могут быть пересмотрены в судебном порядке.

Если заемщик исправно выполняет измененные пункты договора, то его нельзя отнести к категории должников. Хуже обстоят дела у тех граждан, которые не соблюдают новые условия договора на протяжения 6 месяцев, при этом не отчитываются банку о причинах задержки по платежам. В таком случае объект залога переходит в собственность банка, а кредитная история станет окончательно испорченной.

монеты на фоне дома

Требования к заемщикам для одобрения реструктуризации ипотеки

Не каждый клиент может рассчитывать на послабление долговых обязательств. Заявка может быть рассмотрена при соответствии требованиям со стороны клиента:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст заемщика должен составлять от 21 года до 70 лет.
  • Обязательно наличие регистрации в том регионе, где находится отделение ВТБ.
  • Наличие регулярного источника дохода, при этом размер заработной платы должен соответствовать размеру взятого кредита.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
  • Наличие кредитного договора, который подтверждает факт выдачи ипотечного займа.

При несоблюдении хотя бы одного условия со стороны заемщика участие в программе станет невозможным. При этом каждый пункт этого списка должен быть подтвержден документально. Помимо этого, заемщику предстоит подготовить справку о наличии весомой причины для реструктуризации долга. В противном случае, нельзя рассчитывать на получение положительного ответа со стороны кредитора.

Пакет документов для реструктуризации ипотеки ВТБ

Данная процедура требует оформления пакета документов. В него входит:

  • Российский паспорт.
  • Справка, которая подтверждает наличие объективной причины для послабления долговых обязательств.
  • Документация, подтверждающая право собственности на недвижимость, которая выступит в качестве объекта залога.
  • Справка, подтверждающая уровень дохода.
  • Документ, подтверждающий факт трудоустройства.
  • Заявление.

документы

Правила оформления заявки

С большим вниманием следует отнестись к оформлению заявки на реструктуризацию. Образец документа можно найти на официальном сайте ВТБ в соответствующем разделе. Заявление может быть оформлено в момент обращения в финансовое учреждение или через электронную форму.

В документации указываются такие данные:

  • ФИО.
  • Дата рождения.
  • Адрес прописки.
  • Паспортные данные.
  • Контактные сведения.
  • Информация о займе.
  • Источник регулярного дохода.
  • Вид трудоустройства.

Все полученные обращения рассматриваются сотрудниками ВТБ в порядке очереди. Результаты рассмотрения будут сообщены заемщику в ближайшее время. Как правило, на это уходит около 5 рабочих дней.

Перед изменением условий договора необходимо с сотрудником банка обсудить такие вопросы сотрудничества:

  • список необходимых бумаг;
  • размер процентной ставки;
  • период выплаты и т.д.

Если все озвученные условия подходят заемщику, то можно заниматься подготовкой документации. Большинство клиентов предпочитают эти вопросы решать в момент личного посещения отделения банка.

Что делать после получения одобрения по реструктуризации

Как правило, на первоначальном этапе клиент получает предварительное одобрение от ВТБ. Далее предстоит посетить отделение банка, при себе необходимо иметь весь пакет документов. В момент личной встречи сотрудник ознакомится с заявлением и заберет подготовленную документацию.

Особое внимание следует обратить на некоторые правила приема документов. Заявка на реструктуризацию должна быть завизирована работником финансовой организации. Проверьте, чтобы на бумаге были сделаны такие отметки:

  • подпись менеджера с расшифровкой;
  • дата визита в банк;
  • печать отделения ВТБ.

Это необходимо на случай судебных разбирательств. При возникновении просрочки клиент сможет доказать факт составления обращения в финансовую организацию до даты задержки платежа.

Когда произойдет подписание договора, следует произвести закрытие долга за счет полученных денежных средств. В дальнейшем платежи должны совершаться строго в соответствии с установленным графиком.

Настоятельно рекомендуется оценивать собственные финансовые возможности. Предусмотрительность поможет своевременно погасить имеющийся долг без нарушения условий договора.

офис втб

Основные преимущества реструктуризации ипотечного долга ВТБ

Перед оформлением ипотеки или реструктуризации необходимо оценить свои возможности. Однако даже самый предусмотрительный человек не может быть застрахован от жизненных трудностей. Одним из оптимальных решений становится оформление реструктуризации кредита от ВТБ. Рассмотрим главные преимущества подобной процедуры:

  • Данная процедура позволяет не испортить кредитную историю при возникновении материальных трудностей. Даже самые незначительные нарушения в графике платежей попадают в общую кредитную базу.
  • В данной ситуации заемщик застрахован от штрафов и прочих взысканий, а также ему не грозят встречи с коллекторской службой или судебные заседания. Клиенту необходимо своевременно и в полном объеме вносить платеж по кредиту. Принудительные меры взыскания нанесут серьезный удар по репутации заемщика.
  • Гражданину не придется расставаться с заложенным имуществом.
  • Возможность сохранить положительную кредитную историю. Это станет весомым аргументом при дальнейшем сотрудничестве не только с ВТБ, но и прочими финансовыми организациями. Исполнительный заемщик может рассчитывать на продолжение сотрудничества с ВТБ.

Важные правила

Если у клиента есть просрочки по платежам, банк вправе применить наложение штрафных санкций. В случае возникновения спорных ситуаций дело может быть передано в суд. Однако подобное обстоятельство может быть оспорено каждой из сторон.

Рассчитывать на победу в судебных разбирательствах заемщик может только в том случае, если представит убедительные доказательства. Например, клиент сможет доказать свое тяжелое материальное положение по причине сокращения или получения инвалидности. Если дело будет проиграно банком, то должна произойти отмена штрафных санкций и уплата издержек на судебные процессы.

Реструктуризация ипотечного займа позволяет избежать конфликтных ситуаций между сторонами долгового договора. Необходимо заранее сообщить сотрудникам банка о возникших материальных трудностях. Специалисты помогут подобрать оптимальную реструктуризацию. Данная процедура выполняется один раз. У заемщика не получится повторно реструктурировать кредит. Рекомендуется оценить свои финансовые возможности, прежде чем подписывать договор о новых обязательствах.

Похожие публикации