Рефинансирование ипотеки в Росбанке других банков

Рефинансирование ипотеки в Росбанке: размер процентной ставки, требования к заемщику

Учитывая заметное снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию, заемщикам имеет смысл задуматься о рефинансировании действующей ипотеки в других российских банках. Обращение за этой финансовой услугой в Росбанк поможет эффективно сэкономить бюджет семьи, а также снизить долговую нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного взноса. Заемщику нужно заранее изучить, какие условия предоставляет Росбанк при рефинансировании ипотеки других банков.

ипотека росбанк

Перекредитование ипотеки в 2020 году в Росбанке

Финансовая программа Росбанка по рефинансированию ипотеки отличается широким диапазоном доступных процентных ставок. Банк практикует индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения. По этой причине имеет смысл обратиться за услугой по рефинансированию ипотечного кредита именно в Росбанк.

Следует дополнительно отметить, что все сервисы банка доступны клиентам в электронном виде. Оформить заявку можно в любое удобное время, не выходя из дома.

Планируя обращение в Росбанк, следует помнить о таких условиях:

  • Услуга по рефинансированию представляет собой оформление нового кредитного договора со всеми соответствующими расходами.
  • Страховку необходимо будет оформлять еще раз, но можно вернуть остаток денег по досрочной выплате первичной ипотеки.
  • Вся процедура может занять до 4 месяцев.
  • Росбанк предлагает пониженную ставку по ипотеке своим зарплатным клиентам.

Обратиться за услугой могут не только клиенты самого Росбанка, но и клиенты других отечественных банков. Услуги по рефинансированию других кредитных договоров, кроме ипотеки, банк не оказывает.

Переоформление ипотеки других банков

Под действие программы рефинансирования попадают ипотечные кредиты, полученные заемщиками на разные цели:

  • постройка жилья;
  • приобретение комнаты;
  • приобретение апартаментов;
  • ипотека под залог имеющейся у заемщика жилой недвижимости.

Перекредитование военной ипотеки осуществляется на общих условиях с остальными категориями заемщиков.

ключ в руке

Условия и размер процентных ставок

Минимальный размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки установлен на уровне 6,19%. Низкая ставка доступна клиентам, соответствующим таким требованиям:

  • необходимо быть зарплатным клиентом банка;
  • требуемая сумма рефинансирования должна быть больше 5 миллионов для Москвы и области (для других городов этот параметр составляет 3 миллиона рублей);
  • заявитель должен иметь страховой полис жизни и здоровья.

Важно! В качестве дополнительных данных Росбанк учитывает кредитную историю заемщика, срок действующей ипотеки и стаж работы клиента. Также банк обращает внимание на уровень доходов, образование и количество участников сделки.

Росбанк применяет при перерасчете действующего ипотечного договора гибкую систему персональных скидок:

  • отказ от дополнительного титульного страхования увеличивает ставку на 1%;
  • отсутствие страховки здоровья и жизни основного заемщика приводит к росту ставки на 1,5%;
  • единоразовый денежный взнос в размере от 1% до 4% от общей суммы долга позволяет получить минимальную ставку рефинансирования;
  • в момент регистрации залогового имущества ставка будет автоматически поднята на 1%;
  • если заемщик не успел произвести перерегистрацию залогового имущества на Росбанк, ставка увеличится на 3%.

В список основных условий по договору рефинансирования входят:

  • минимальная сумма ипотеки ограничена в размере 300 тысяч для регионов и 600 тысяч для столицы;
  • максимальная сумма может составлять не более 85% от общей стоимости объекта жилой недвижимости;
  • срок действия договора кредитования составит от 3 до 25 лет.

Следует знать, что Росбанк принимает в расчет материнский капитал при рефинансировании.

проценты на качелях

Условия Росбанка

Заемщикам, которые планируют обратиться за услугой по рефинансированию ипотеки других банков в Росбанк, необходимо понимать, что сотрудники банковской организации будут обращать внимание на:

  • сведения о заявителе;
  • предыдущий договор ипотечного кредитования;
  • данные об объекте жилой недвижимости, на который оформлен первичный ипотечный договор.

Требования к заемщику и к первому договору

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие официального трудоустройства (трудовая книжка, трудовой договор, владение бизнесом, ИП);
  • возраст от 20 до 65 лет на момент полного погашения кредитных обязательств.

трудовая книжка

Однако, банковская организация не выдвигает требований об обязательном российском гражданстве, месте регистрации или постоянного проживания заемщика. В качестве созаемщиков при рефинансировании ипотечного договора другого банка могут быть привлечены не только близкие родственники, но и другие лица.

Еще одним условием, способным повлиять на одобрение банком заявки на рефинансирование, является отсутствие просрочек по ежемесячным взносам и длительность действия первичного ипотечного договора.

Отказ возможен, если с момента подписания первого договора не прошло 6 месяцев, а срок просрочек по платежам составляет больше 30 календарных дней.

Важные условия для недвижимости

Недвижимость, для покупки которой был заключен ипотечный договор, должна соответствовать таким требованиям:

  • не находиться в здании, внесенном в реестр на снос, ветхом или аварийном жилом фонде;
  • должна быть отдельная кухня и санузел;
  • не попадают в программу рефинансирования объекты, официально находящиеся в ЗАТО.

В случае, если речь в ипотечном договоре идет о жилой комнате, то она должна учитываться в качестве отдельного объекта. Доля, передаваемая банку в качестве залогового обеспечения, должна быть выделена в виде отдельной комнаты в квартире (или нескольких комнат).

При рассмотрении договора ипотеки на покупку таунхауса или частного дома, объект должен быть пригодным для круглогодичного проживания, иметь подъездные пути и все необходимые коммуникации. При этом количество надземных этажей не должно быть более трех.

Следует знать, что рассмотрение заявления на перекредитование и проверка всех предоставленных документов будут выполняться индивидуально для каждого объекта.

Как оформить перекредитование

Процедура начинается с заполнения и отправки в банк предварительной заявки на оказание услуги по перерасчету ипотеки, которая уже есть у претендента на рефинансирование.

заявка росбанк

Следует понимать, что это самый первый этап сотрудничества с банковской организацией. Для экономии времени имеет смысл отправить заявку через официальный сайт Росбанка. Если такой технической возможности нет, то можно посетить ближайшее отделение данного кредитного учреждения.

Перекредитование через систему Госуслуг

Банк работает вместе с сервисом Госуслуг. Поэтому пользователи могут использовать данный сайт для обращения в Росбанк.

Использование системы Госуслуг позволяет:

  • отправить заявку на рассмотрение сотруднику банка;
  • банк может проверить информацию о размере ежемесячного дохода заявителя.

Важно! При оформлении рефинансирования через Госуслуги пользователю не потребуется предъявлять документы о своем доходе.

К дополнительным преимуществам этой схемы относят простую процедуру авторизации на сервисе Госуслуг для зарегистрированных пользователей. К тому же шанс одобрения при такой форме обращения заметно повышается.

Список документов

При обращении через сайт самого банка или при личном посещении необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с первым банком;
  • документ об остатке долга;
  • договор купли-продажи на объект жилой недвижимости;
  • технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН.

документы

Если заемщик не воспользовался сервисом Госуслуг, тогда ему необходимо предоставить справку о заработной плате.

Погашение первой ипотеки

По итогам рассмотрения заявления в случае принятия положительного решения заемщик подписывает ипотечный договор.

Алгоритм действий:

  1. В рамках кредитного договора Росбанк погашает полностью обязательства заемщика по ипотеке в другой банковской организации.
  2. Банк снимает обременение с залогового имущества.
  3. Заемщик предоставляет залог в пользу Росбанка.
  4. Рефинансирование завершается заключением договора ипотеки с Росбанком.

В период перерегистрации залогового обеспечения банк устанавливает увеличенный процент по ипотечному договору. На процедуру заемщику дается 90 календарных дней. Если заемщик не укладывается в установленные срок, то ставка увеличивается на 3%.

После решения всех вопросов, связанных с погашением ипотеки в другом банке и предоставления залога, Росбанк предлагает заключение договора страхования объекта недвижимости.

В число дополнительных услуг, способных повлиять на ставку по ипотеке, входит страхование здоровья и жизни клиента.

Планируя обратиться за рефинансированием, необходимо учесть расходы на оформление новых страховых полисов. Также будут затраты на проведение независимой оценки объекта недвижимости и перерегистрацию объекта залогового обеспечения. Возможность выплачивать ипотеку с низкой процентной ставкой делает процедуру рефинансирования в Росбанке выгодной с экономической точки зрения.

Похожие публикации