Страхование ипотеки в Росгосстрах - расчет стоимости

Ипотечное страхование в компании Росгосстрах: разновидности полиса, правила оформления

Ипотека — это кредитный продукт банка, позволяющий физическим лицам приобрести жилье в собственность, не имея на это достаточной суммы личных средств. При этом большинство плательщиков задумываются о том, что случится в случае заболевания либо появления внезапных трудностей, не позволяющих выполнять свои денежные обязательства в полной мере. В процессе выплаты кредита могут случиться иные ситуации, которые нельзя предвидеть. Для защиты себя от подобных случаев рекомендуется заключить договор страхования ипотеки в компании Росгосстрах.

росгосстрах

Виды страховки

Компания предлагает физическим лицам оформить полис страхования по ипотеке по различным программам, каждая из которых имеет свои преимущества и характеристики. Перед тем как заключать договор со страховой компанией, клиент должен детально ознакомиться со всеми условиями полиса. При возникновении вопросов рекомендуется обратиться к специалисту для их разъяснения.

Есть такие разновидности страховки:

  • комплексная;
  • конструктивная;
  • титульная;
  • страхование жизни и здоровья.

По законодательству РФ, договор ипотечного займа предусматривает обязательное страхование имущественного объекта, являющегося залогом для банка. Другие виды страхования допускается оформить по рекомендациям самого кредитора либо при личном желании.

Комплексная программа

Данный полис предусматривает страховку от нескольких рисков сразу. В их число входит потеря трудоспособности, нарушение целостности имущества, случившееся не по вине клиента, а также его личная ответственность.

Комплексное страхование жилищного займа предусматривает случаи, при которых клиент покупает недвижимость с низким размером вступительного взноса. Угроза состоит в том, что, если заемщик лишается возможности оплачивать кредит, средств от продажи имущества может стать недостаточно на закрытие кредита. В подобной ситуации оплатить остаточную задолженность поможет страхование.

Приобретая полис, требуется осознавать, что договор по единице недвижимости будет составлен на весь срок действия жилищного кредита. Список рисков устанавливается кредитным учреждениям и не подлежит замене.

комплексное страхование

Конструктивное страхование ипотеки

Данная программа в Росгосстрах указывает на оформление полиса, действующего в отношении отдельных элементов имущества. Заемщик может оформить страховку на инженерные коммуникации в жилье, дорогую отделку, отдельные части помещения и другое. Подобный вид страхования оказывает защиту для клиента от крупного ущерба в результате нарушения целостности имущества при пожаре, стихийном бедствии, серьезной аварии или крупной краже.

Титульное страхование

Данная программа предусматривает защиту клиентов от потери права собственности на недвижимость при незаконных сделках с покупкой жилья на вторичном рынке. При этом полис будет действителен, даже когда клиент не знал, что за проблемы были с приобретенным имуществом, а также он не принимал участия в прошлых ситуациях с купленной недвижимостью.

Выделим основные страховые случаи для титульного страхования жилищного займа:

  • неправильно оформленный пакет документов;
  • мошеннические действия с имущественным объектом;
  • незаконность осуществления сделки по приобретению и приватизации недвижимости.

Важно! Полис оформляется на 3 года. После того как срок его действия закончится, клиент может продлить страховку по своему желанию.

титульное страхование

Защита жизни и здоровья заемщика

Данная программа считается самой известной и востребованной среди граждан. В компанию Росгосстрах обращается множество клиентов, желающих застраховать свою жизнь и здоровье в рамках ипотечного кредитования.

Оформляя полис по такой программе, клиенты защищают себя от возможных рисков, связанных с частичной либо полной потерей трудоспособности по причине заболевания или травмирования. В список страховых случаев также входит летальный исход клиента. При невозможности оплаты клиентом жилищного кредита по одной из указанных причин расчёт за него производит компания Росгосстрах.

страхование здоровья

Стоимость полиса страхования в Росгосстрах

Выполнить расчёт примерной цены полиса страховой компании можно с использованием калькулятора. Узнать детальные условия допускается только у самих сотрудников при личном визите в офис. Они окажут помощь в выборе подходящей программы, подскажут, какие документы собрать и рассчитают сумму полиса.

Расчёт стоимости конструктивного вида страхования определяется в зависимости от таких факторов:

  • полная цена имущественного объекта, приобретённого в ипотеку;
  • размер кредитного обязательства;
  • период страхования;
  • действующее состояние квартиры или дома;
  • рыночная стоимость материалов для отделки и осуществленных работ.

Компания Росгосстрах предлагает клиентам оформить полис по ипотечному страхованию, принимая в расчет базовые тарифы. Застраховать объект собственности можно по стоимости 0,12-0,15% от среднерыночной цены имущества, оформленного в ипотеку. При этом есть некоторые ограничения на сумму страховки — не ниже 10% и не свыше 50% от полной величины займа.

Для титульного страхования установлены такие базовые тарифы:

  • 0,15-0,2% от общей стоимости помещений жилого и нежилого назначения;
  • 0,2-0,35% от стоимости любых видов сооружений, включая земельные участки.

Согласно программе ипотечного страхования, предусматривающей защиту жизни и здоровья граждан, компания Росгосстрах определяет различные тарифы для граждан, отличающихся по половому признаку. Застраховать ипотечную недвижимость мужчины могут по стоимости 0,1-0,8% от общей цены ипотечного жилья, а женщины — 0,07-5,6%.

стоимость полиса

К дополнительным причинам, оказывающим влияние на цену приобретения полиса, защищающего клиента от частичной или полной потери трудоспособности, относят:

  • возраст заемщика;
  • размер полного кредита;
  • состояние здоровья на текущее время.

На сегодняшний день компания не устанавливает единую цену на предоставляемые услуги. Расчет стоимости полиса в Росгосстрах осуществляется в индивидуальном порядке, в зависимости от ситуации клиента и особенных характеристик имущественного объекта.

Ипотечный калькулятор при страховании жизни и имущества

Для предварительного расчета стоимости страхового полиса потенциальные клиенты вправе воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенный на официальном сайте компании Росгосстрах.

Для уточнения примерной стоимости клиент должен внести такой список данных:

  • полное наименование банка, в котором клиент уже оформил либо планирует получить ипотеку;
  • регион, где клиент заключил договор жилищного займа;
  • стоимость залогового объекта;
  • условия страхования, предусмотренные кредитным договором;
  • дату начала действия страхового полиса.

Благодаря уникальным возможностям онлайн-калькулятора клиент может за короткий период времени узнать стоимость договора страхования, размер взноса и дату, когда нужно внести платёж.

калькулятор страхования

Список документов для жилищного кредита в Росгосстрах

Для правильного оформления полиса компания предварительно оповещает клиента о том, какие документы требуется предоставить для страхования ипотеки. Росгосстрах должен быть уверен, что страхуемый имущественный объект является официальной собственностью клиента. К тому же, страховая компания проводит независимую оценку того, насколько выгодна данная сделка для неё самой при возникновении страховой ситуации.

В обязательный список документов входит:

  • копия российского паспорта клиента банка;
  • копия договора купли-продажи жилого объекта, приобретенного в ипотеку;
  • подробная (расширенная) выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект страхования;
  • технический паспорт БТИ;
  • заключение о проведении оценки недвижимости;
  • кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком;
  • закладная;
  • справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.

Весь представленный список документов необходимо предъявить в компанию Росгосстрах в ближайшее время. Вместе с тем, потребуется составить заявление-анкету по предложенному образцу. В данном заявлении необходимо указать только достоверную информацию, поскольку при страховом случае все данные клиента должны полностью совпадать.

Важно! Клиент может оформить полис страхования в режиме онлайн в любое удобное время.

При оформлении онлайн-заявки документы можно переслать в виде сканированных копий на электронную почту Росгосстрах. Вся процедура оформления не займёт немного времени. После составления заявки компания имеет возможность самостоятельно направить скан страхового полиса в банк, где клиент оформил ипотеку. Следовательно, клиент сэкономит свое время на визит в банковское учреждение.

Похожие публикации