Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Ипотека без первоначального взноса: условия от Россельхозбанка, необходимые документы

Одной из популярных услуг банковских структур является предоставление займа или кредита. Каждый второй гражданин РФ пользовался либо пользуется в настоящее время подобными финансовыми продуктами. Среди множества современных кредитных программ выделяется ипотека без первоначального взноса от Россельхозбанка.

семья

Условия получения ипотеки

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство. Большинство коммерческих банков выдают такие виды займов на определённых условиях. Получить средства на приобретение жилья могут также клиенты Россельхозбанка.

Благодаря жилищному кредиту многие люди могут решить вопросы с покупкой своего жилья. На кредитные средства можно построить новый дом или купить квартиру.

Воплотить мечту поможет Россельхозбанк, ведь условия в данном учреждении довольно выгодные, причём оформить сделку допускается без первого взноса.

Получить деньги на покупку недвижимости можно на таких условиях:

  • банк выдаёт ипотеку в национальной и иностранной валюте;
  • размер первого взноса при отсутствии факта использования средств маткапитала составляет 15% от стоимости жилья;
  • размер процента по займу, оформленному в рублях, составит 11,9% годовых;
  • общий период кредитования равен 25 годам;
  • размер ипотеки – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • комиссионный сбор за открытие счета по обслуживанию ипотечного кредита не предусмотрен;
  • созаемщиками могут выступить родные люди;
  • выполняется страхование предмета залога, здоровья и жизни заемщика.

Страхование является добровольным, однако пренебрегать этим условием не рекомендуется. Возможно, при отсутствии договора страхования банк предложит сотрудничество по большей процентной ставке. Дополнительным плюсом Россельхозбанка является возможность частичного, а также досрочного погашения на любом сроке.

россельхозбанк

Особенности оформления ипотеки

Процедура получения ипотеки несложная. Если у гражданина РФ есть официальное трудоустройство, стабильная заработная плата и положительная кредитная история, он может рассчитывать на положительное решение по заявке. Самое главное, подготовить необходимый пакет документов и найти созаемщиков.

Важно! При рассмотрении анкеты банк рассчитывает общий размер дохода, состоящий из заработной платы самого клиента и его поручителей.

Если физическое лицо может предоставить полный комплект документов, а также пригласить родственников, которые выступят поручителями, проблем с оформлением кредита не будет.

Выданные заемные средства допускается использовать на такие цели:

  • покупка недвижимости на вторичном рынке либо в новостройке;
  • постройка частного дома;
  • приобретение участка земли для дальнейшего строительства.

Для снижения процентной ставки допускается предоставить залог – имеющуюся в собственности недвижимость.

К одному из плюсов оформления ипотеки в Россельхозбанке можно отнести возможность внесения средств маткапитала.

россельхозбанк ипотека

Требования для оформления ипотеки

Чтобы получить ипотеку, заемщик должен подходить под определенный список требований:

  • гражданство РФ, а также прописка на территории работы кредитного учреждения;
  • возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
  • обязательный трудовой стаж на последнем месте работы от полугода и более;
  • отсутствие судимостей и текущих просроченных задолженностей.

Важно! Если потенциальный заёмщик соответствует всем указанным требованиям, сотрудники Россельхозбанка предварительно одобрят заявку. Чтобы получить ипотеку, необходимо лично прийти в отделение банка.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Список документации, требуемый для составления заявки на ипотеку, является стандартным. Однако, помимо обязательных документов, банк может запросить дополнительные справки. Все зависит от кредитного предложения, которым желает воспользоваться клиент.

В качестве дополнительных бумаг могут потребовать предоставление справок на приобретаемый объект залога. В список обязательной документации входят:

  • российский паспорт заемщика, а также поручителей;
  • правильно оформленное заявление на предоставление ипотеки;
  • справка 2-НДФЛ о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • официальная документация на объект недвижимости, который клиент желает приобрести;
  • сертификат маткапитала.

документы

Перед тем как заняться оформлением ипотеки в Россельхозбанке, рекомендуется предварительно рассчитать переплату по займу за весь период кредитования. Клиент может сделать подобный расчёт на официальном сайте банка с помощью онлайн-калькулятора. Для этого понадобится внести все нужные сведения в определённые поля. Нужно указать сумму первоначального взноса, размер дохода и подходящий период кредитования.

Пошаговое оформление ипотеки без первичного взноса

Для получения заемных средств требуется выполнить такие действия:

  • внимательно прочитать все условия на предоставление жилищного кредита в Россельхозбанке;
  • перед процедурой оформления и визитом в сам банк клиент может воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте либо получить консультацию кредитного менеджера;
  • подготовить полный пакет документов и справок;
  • подать заявку дистанционным способом через сайт, либо в самом банке;
  • при одобрении заявки заключить договор ипотечного кредитования;
  • получить деньги в банке и передать продавцу за недвижимость или земельный участок.

В случае положительного решения по заявке клиенту необходимо подписать предварительное соглашение с продавцом недвижимости. По договору должны быть предусмотрены сроки, за которые заемщик должен вернуть средства.

В случае применения нестандартной схемы покупки жилого имущества через заключение ипотечного договора, когда в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, последовательность действий будет отличаться. Понадобится направить электронное заявление в Пенсионный фонд РФ.

россельхозбанк офис

Способы оформления ипотеки

Из-за сохранения стабильности роста стоимости на жилье внесение взноса по кредиту — это довольно трудная задача для многих клиентов ипотечного кредитования. В данной ситуации заемщики готовы к оформлению ещё одного кредита. Также многие хотят оформить жилищный кредит без первого обязательного платежа.

Россельхозбанк относится к числу крупных кредитных учреждений. Ипотечные кредиты данного банка со временем становятся более востребованные. Это учреждение, где допускается оформить ипотеку без внесения первоначального взноса. Рассмотрим основные способы оформления ипотеки в Россельхозбанке.

Материнский капитал

Согласно законодательству РФ, семьи в которых есть два и более ребенка, имеют право использовать материнский капитал для оформления ипотечного займа в счет оплаты текущего кредитного обязательства.

Средства материнского капитала, выделяемые из бюджета, дают возможность сэкономить деньги семьи. Данную сумму денежных средств можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке. Однако, если сумма больше, чем нужно, остаточные средства будут находиться на счете в Пенсионном фонде России. Их можно будет израсходовать на иные цели, согласно законодательству. Если данной суммы не хватает для внесения вступительного взноса, заемщик должен внести свои средства.

По обычной схеме ипотеки в Россельхозбанке нужно внести 15% от полной стоимости кредита. Полная оплата маткапиталом первого взноса на приобретение недвижимости может быть выполнена, если жильё или частный дом стоит менее 3 000 000 рублей.

материнский капитал

Целевая ипотека

Клиент может приобрести жилье без первого взноса. Чтобы использовать данную программу кредитования, заемщик должен оформить ипотеку под залог.

Подобный займ является целевым, поэтому кредитные средства можно расходовать на:

  • приобретение квартиры или отдельной части частного дома с участком земли;
  • покупку земельного участка с назначением для последующего строительства;
  • приобретение готовой квартиры или дома, нуждающегося в ремонте;
  • покупку земельного участка.

Завышение

С помощью данного способа стоимость жилья может быть завышена, если на это согласен продавец. Другими словами, цены на недвижимость визуально повышают на 15%, чтобы заемщик имел возможность получить всю сумму средств без внесения вступительного взноса. Как правило, завысить размер кредита можно не более чем на 20% от стоимости жилья.

Повышается стоимость объекта имущества по такой схеме:

  1. Участник сделки выбирает жилой объект и проводит переговоры с продавцом о том, что цена искусственно завышена. Он заключает соглашение о переходе прав собственности с указанной новой ценой. Представители коммерческого банка проводят оценку жилья. Вместе с тем, клиент даёт отчёт от оценочной компании. Данные сотрудники одобряют процедуру оформления займа.
  2. После этого с потенциальным плательщиком заключается договор жилищного займа. Продавец выдаёт письменную расписку о том, что покупатель передал ему нужную сумму средств в качестве первоначального взноса. После этот документ передаётся в банк.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Все граждане, которые планируют оформить ипотечный кредит без уплаты первичного взноса в банке, могут воспользоваться онлайн-сервисом для осуществления финансовых расчетов. Посчитать процент по ипотеке может сам клиент на официальном сайте банка.

Понадобится внести сведения в соответствующие разделы. Заемщик должен указать:

  • целевое назначение оформления ипотечного займа;
  • стоимость понравившегося объекта жилья;
  • соотношение в процентах первичного взноса по кредитному продукту;
  • срок возврата займа;
  • размер ежемесячного дохода (учитывается общий доход супругов);
  • дифференцированный или аннуитетный способ внесения платежа.

ипотечный калькулятор

В конечном итоге, после заполнения всей необходимой информации клиент получает размер процентной ставки по ипотеке и максимальную сумму, которую банка может выдать по заявке. К тому же, клиенту становится доступна сумма ежемесячного взноса по предстоящей ипотеке. Проанализировав все данные расчета, заемщик может понять для себя, сможет ли он осуществить свои цели, а также подходит ли для него ежемесячный взнос.

С помощью ипотечного калькулятора можно понять, насколько клиент платежеспособен, а также какой будет кредитная нагрузка. Эти сведения легко узнать по выведенному на страницу графику оплаты. Внизу графика будет видна итоговая переплата по кредиту. В графах платежей будет разбивка ежемесячного взноса на оплату процентов и основного долга.

Процентная ставка

Такой параметр, как размер процентной ставки по жилищному кредиту в Россельхозбанке, считается важным для каждого заемщика. Данный показатель может отличаться для каждого клиента. Оснований для этого будет множество

Размер переплаты зависит от того, внёс ли человек первоначальный взнос по кредиту или нет. Если деньги не были зачислены на счет, это значит, банк предложит заёмщику больший процент.

Повышение размера процентной ставки также зависит от того, оформлен ли договор страхования. В случае оформления страховки на объект залога, жизнь и здоровье будущего плательщика переплата по кредиту будет снижена. Однако, если такой страховки нет, процентная ставка повышается.

Полную информацию о размере годовой ставки клиент может узнать в отделении самого банка либо на сайте. Также доступна услуга онлайн-калькулятора. Выбрав определенные параметры займа, банк подберет условия в режиме онлайн. К тому же, на калькуляторе можно будет увидеть общую переплату.

Оформление и получение займа на недвижимость в Россельхозбанке считается лучшим решением жилищного вопроса для многих семей. Для большинства людей вопрос с недвижимостью требует немедленного решения. Россельхозбанк поможет в сложившейся ситуации, предложив выгодные условия кредитования.

Клиент может рассчитаться досрочно по договору на любом сроке кредитования. Благодаря этой возможности получается сэкономить собственные средства на переплате процентов. После погашения долгового обязательства можно взять ипотеку повторно. При этом, условия по кредиту будут более лояльные.

Похожие публикации