Ипотека на дом в Россельхозбанке - условия, процентные ставки

Оформление ипотеки на дом в Россельхозбанке: требования к объекту недвижимости, список необходимых документов

Многие люди хотели бы жить в собственном частном доме. Такой вид жилья отличается большим количеством преимуществ по сравнению с квартирой. В доме можно создать уникальную планировку, также немаловажное значение имеет собственная придомовая территория. Для многих семей покупка собственного дома остается только мечтой. Такое крупное приобретение требует больших денежных вложений. В современных условиях довольно сложно накопить необходимую сумму денег, а улучшить жилищные условия хочется уже в ближайшее время. Вопрос финансирования помогает решить Россельхозбанк. Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на дом на выгодных условиях.

фигурный домик

Что может стать объектом кредитования

Будущему заемщику рекомендуется заблаговременно оценить свои материальные возможности, чтобы вовремя вернуть заемные средства. Помимо этого, необходимо предварительно ознакомиться с информацией об особенностях финансового продукта от Россельхозбанка.

Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на такие объекты недвижимости:

  • земельный участок;
  • жилой дом.

Полученные средства могут быть потрачены на покупку нового жилья от застройщика или приобретение дома на вторичном рынке. Россельхозбанк подготовил для своих клиентов выгодное и интересное предложение. Договор может быть оформлен на выдачу нецелевого кредита, однако в этом случае не избежать повышения процентной ставки. Зато при такой ипотеке деньги можно потратить на следующие цели:

  • возведение дома в частном секторе;
  • проведение инженерного оснащения;
  • приобретение мебели или прочей бытовой техники для жилья.

Немаловажным фактором является то, что клиент банка может рассчитывать на льготные условия. Данные льготы предоставляются в качестве особых условий сотрудничества с коммерческими партнерами банка. Выгодное предложение предоставляется в таких случаях:

  • приобретение уже готового дома у компании, которая входит в список банковских партнеров;
  • вклад в долевое строительство.

Конечно, наиболее оптимальной схемой является первый вариант. Можно сразу переехать на новое место жительства и не ждать окончания строительства, в отличие от второго варианта. Каждый клиент имеет право выбрать для себя удобный способ вложения средств в недвижимость.

дом на руке

Основные требования к приобретаемому объекту

Не каждое жильё может быть приобретено на ипотечный займ от данной финансовой организации. Стоит обозначить главные требования к объекту недвижимости, которые должны быть выполнены на стадии проверки:

  • Оценочные мероприятия выполняются соответствующими органами. В результате проверки будет озвучена рыночная стоимость жилья.
  • Износ сооружения должен укладываться в рамки до 60%. Это регламентируется существующими строительными нормативами. Особое внимание уделяется несущим стенам и перекрытиям.
  • Здание не включено в список аварийного жилья. Не планируется его снос в ближайшее время.
  • Обязательное подключение инженерных сетей, помимо этого нет проблем для их активной эксплуатации.
  • Отсутствуют замечания относительно состояния фундамента и главного каркаса здания.

За юридическую сторону сделки отвечают ответственные сотрудники Россельхозбанка. Данный процесс регламентируется стандартными положениями.

Актуальные предложения от Россельхозбанка

Данная финансовая организация предлагает оформить ипотеку на выгодных условиях для приобретения дома в частном секторе или покупки земельного участка под строительство. Денежные средства можно вложить в покупку объектов, которые уже эксплуатируются и прошли регистрацию по стандартной процедуре в базе данных ЕГРН.

Важно! Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Это мера направлена на обеспечение гарантии возврата заемных средств.

Для покупки собственного дома Россельхозбанк готов одобрить определенную сумму, которая будет в полном объеме переведена на счет продавца в момент совершения сделки. Если говорить о внесении первоначального взноса, то для разных категорий граждан будут свои условия:

  • Заемщики из льготной категории должны внести только минимальную сумму. Это может быть актуально для молодых семей.
  • Остальные категории клиентов должны внести не менее 25% от стоимости частного дома или земельного участка.

Следует обратить внимание, что банк имеет право на увеличение срока для рассмотрения заявки на кредит. Эта мера направлена на проведение более детальной проверки документов и будущих заемщиков. В момент принятия основного пакета документации сотрудник может обнаружить ошибки. В этом случае работник банка попросит исправить неточности или предоставить дополнительную документацию.

Данное финансовое учреждение разработало специальные правила о приоритете выдачи кредита на частный дом. Безусловно, наиболее выгодные условия сотрудничества предлагают надежным заемщикам. К этой категории относятся держатели зарплатных карт Россельхозбанка. Это может существенно облегчить контроль приходов и расходов официальных доходов.

россельхлзбанк

Для одобрения ипотечного займа производится дополнительная проверка непогашенных кредитов, корректность внесения ежемесячных платежей, а также прочие значимые моменты кредитной истории потенциального заемщика.

Особые привилегии банк предоставляет работникам бюджетных структур:

  • военным;
  • работникам силовых органов;
  • дипломатам.

Для заключения долгового договора заемщику предлагается застраховать собственную жизнь и здоровье. В случае отказа процентная ставка может быть увеличена. Подобная мера направлена на сокращение рисков банка. При этом период действия страхового полиса должен полностью совпадать с периодом действия ипотечного договора.

Какие требования выдвигаются к потенциальному клиенту

Россельхозбанк готов одобрить сотрудничество для тех граждан, которые соответствуют таким требованиям:

  • Наличие официальной регистрации на территории РФ.
  • Актуальное российское гражданство.
  • Возраст должен укладываться в интервал от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев.
  • Размер официального дохода должен быть таким, чтобы заемщик мог позволить себе выплачивать заемные средства в полном объеме и в установленные сроки.

Согласно условиям Россельхозбанка, максимальный период возврата денежных средств в рамках ипотечного займа ограничивается возрастом в 65 лет. Однако в некоторых случаях данная отметка может быть изменена в большую сторону на 10 лет. Для этого следует выполнить несколько условий:

  • Подписанный ипотечный договор будет исполнен до наступления 65-летнего возраста поручителя.
  • Основному заемщику должно исполнится 65 лет после половины периода действия ипотечного договора.

сотрудник банка

Сотрудники банка также уделяют внимание подтверждению официального ежемесячного дохода. В данном случае заемщику предстоит предоставить справку о непрерывном стаже на текущем месте работы в течение 6 месяцев. Особые исключения касаются граждан пенсионного возраста, доход которых происходит из средств государственного фонда через карту от Россельхозбанка.

Также действуют и особые условия для потенциальных заемщиков, которые владеют личным подсобным хозяйством. В этом случае необходимо предоставить справку от местного муниципалитета. Данный документ сможет стать гарантом того, что данный вид деятельности успешно осуществляется на протяжении года до факта подачи заявки на кредит.

Залоговое имущество по ипотечному кредиту Россельхозбанка

В качестве залога по договору рассматривается право кредитора на дом и земельный участок. Данное условие является обязательным положением при заключении ипотечного договора. Подобное правило регламентируется на законодательном уровне РФ.

Как только будет проведена сделка с банком, заемщик становится владельцем дома или земельного участка, на который был оформлен кредит. Однако накладывается запрет на продажу и прочее распоряжение относительно приобретенного имущества. Для совершения сделок с объектом недвижимости до момента погашения долговых обязательств необходимо получить разрешение банка в таких случаях:

  • Продажа.
  • Дарение.
  • Аренда на длительный срок.
  • Прописка граждан, которые не считаются близкими родственниками.

Согласно действующим правилам, приобретенный дом необходимо застраховать на случай воздействия повреждающих факторов. На страницах ипотечного договора отдельно прописывается условие о том, что клиент обязуется сохранить ценность залогового имущества. Не разрешается производить перепланировку здания без получения соответствующего согласования.

Финансовое учреждение имеет право в любой момент убедиться в сохранности залогового объекта. Подобные ограничения могут быть сняты только после внесения последнего платежа по ипотечному договору.

У некоторых граждан не хватает средств для погашения ежемесячного платежа. В таком случае допускается привлечение третьих лиц. Они будут в договоре именоваться поручителями. Можно обратиться не только к родственникам. Однако каждому лицу предстоит доказать свою платежеспособность.

Есть еще одно обязательное положение — супруги в обязательном порядке должны быть оформлены в роли поручителей. Такой вариант разделения долговых обязательств подразумевает совместное владение приобретенным имуществом. Супруги участвуют в погашении долга на равных правах. Исключением станет тот случай, когда иные материальные отношения предусмотрены в рамках брачного договора.

залоговое имущество

Какие документы необходимо предъявить в банк для оформления ипотеки на частный дом

Потенциальный заемщик должен подготовить такой пакет документов:

  • Российский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность гражданина.
  • Свидетельство о заключении брака (при наличии).
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка, подтверждающая стаж работы и уровень заработной платы.
  • Справка с данными из Росреестра.
  • Данные о прописанных гражданах.
  • Документы с результатами оценочных процедур.
  • Письменное согласие супруга.
  • Разрешение, полученное от органов опеки.

Однако данный список может быть изменен в соответствии с условиями сделки:

  • Военнослужащие могут предъявить не паспорт, а удостоверение личности.
  • Можно предоставить сведения не только о ежемесячном доходе, но и о получении процентов за депозит, алименты и т.д.
  • Оценочные процедуры должен производить эксперт, который рекомендован финансовой организацией.
  • Согласие супруга может быть представлено в виде нотариально заверенного соглашения.

Оформление нецелевого кредита на возведение частного дома

В данном случае заемщик должен обеспечить кредитору залоговое ценное имущество. В сделке не может участвовать объект, строительство которого еще не закончено. Подобный дом еще не может пройти объективные оценочные мероприятия. Однако именно в момент строительства особенно остро необходимы денежные средства.

В данной ситуации можно оформить нецелевой кредит. Полученные средства могут быть потрачены на любые нужды. После этого не придется отчитываться перед кредитором о реализованных денежных средствах.

строящийся дом

Что такое ипотечный онлайн-калькулятор

Потенциальный заемщик может заранее рассчитать итоговую сумму ипотечного займа. Для этого необходимо обратиться на официальный сайт Россельхозбанка. В соответствующем разделе можно найти форму, где для проведения расчетов предстоит указать такие данные:

  • Сумма кредита.
  • Тип платежей.
  • Размер процентной ставки.
  • Наличие или отсутствие материнского капитала.
  • Дата оформления договора.
  • Период кредитования.

Как только все необходимые данные будут указаны, можно нажать кнопку для расчета. Полученные сведения помогут заемщику заранее оценить свои возможности на погашение ипотечного кредита.

Процесс подачи заявки

Оформить заявление можно в момент личного посещения отделения банка. С этим вопросом может помочь сотрудник финансового учреждения. Также оформление заявки можно выполнить на официальном сайте. Такой вариант подачи заявления не освободит заемщика от визита в банк. Клиенту необходимо предоставить полный пакет запрашиваемых документов.

Важно! Срок рассмотрения заявки составляет около недели. Работникам банка необходимо тщательно изучить все сведения о потенциальном заемщике.

Страховка

На любые объекты недвижимости, которые участвуют в сделке, должна быть оформлена страховка. Данная процедура должна стать гарантом для банка. Страхование здоровья и жизни осуществляется на добровольной основе. Однако стоит учесть, что отсутствие подобного документа увеличивает размер процентной ставки.

Банк предоставляет клиенту возможность досрочного погашения займа. Однако о подобном решении необходимо уведомить кредитора заблаговременно. В таком случае должно быть оформлено соответствующее заявление. Взимание дополнительной комиссии за это не предусмотрено.

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для приобретения частного дома по ипотечному договору.

Похожие публикации