Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке - информация для заемщиков

Ипотека на строительство жилого дома: условия от Россельхозбанка, список необходимых документов

Россельхозбанк принадлежит государству, поэтому в основе его политики лояльное отношение к каждому клиенту. Предлагаемые банковские продукты надежные и выгодные. Финансовое учреждение предлагает индивидуальную программу кредитования для каждого заемщика. В Россельхозбанке можно оформить ипотеку на строительство жилого дома на выгодных условиях.

россельхозбанк

Оформление ипотеки

Ипотека помогает людям воплотить мечту о собственном жилье. Действующие программы кредитования позволяют взять в долг средства на покупку квартиры, коттеджа, таунхауса.

Многие семьи хотят жить в доме, построенном своими руками. Для такого варианта важно иметь достаточно денег, иначе процесс строительства затянется. Ипотечный займ на строительство поможет быстрее создать проект, построить стены, провести коммуникации и заехать в новый дом.

Особенности ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Сотрудничество с Россельхозбанком принесет множество преимуществ заемщику:

  • отсутствие комиссии за получение и расходование заемных средств;
  • самостоятельный выбор способа погашения задолженности;
  • лояльные программы для новой семьи с детьми, а также многочисленные бонусы и скидки;
  • предоставление права досрочного погашения взятых обязательств без начисления штрафов и с пересчетом процентов за фактическое время использования банковских средств;
  • возможность применения материнского капитала для оформления ипотеки;
  • выгодные условия кредитования;
  • оформление договора с учетом всех юридических и законодательных норм;
  • квалифицированный и отзывчивый персонал;
  • возможность пролонгации договоров, изменение условий и проведение процедуры реструктуризации долговых обязательств в случае изменения финансового положения заемщика;
  • множество тарифных планов ипотечного кредитования, из которых можно выбрать наиболее подходящий вариант.

К незначительным недостаткам работы с кредитором можно отнести длительный срок рассмотрения заявок (от 5 рабочих дней), значительный размер первоначального взноса и большой объем пакета документов, который необходимо собрать заемщику.

Главным условием одобрения кредита является платежеспособность заемщика. Банки для подтверждения доходов требуют от клиента множество справок. Россельхозбанк постарался уменьшить нагрузку на клиента и разработал единую форму подтверждения доходов потенциального заемщика. Это позволяет экономить время на сбор документов и ускорять прием решения по одобрению кредита со стороны заимодавца.

домик на тарве

Требования к заемщику

Перед тем как прийти в офис Россельхозбанка с заявкой на получение ипотеки, потенциальный заемщик должен изучить требования, выдвигаемые банком к клиенту:

  • дееспособный гражданин РФ;
  • наличие постоянной регистрации в любом населенном пункте страны;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж работы у текущего работодателя более полугода;
  • общий трудовой стаж более года;
  • владелец подсобного хозяйства, претендующий на участие в льготной программе ипотечного кредитования, должен заниматься сельскохозяйственной деятельностью более года и быть зарегистрированным в местном муниципалитете.

Для заемщиков, получающих зарплату через Россельхозбанк, стаж работы на текущем месте должен быть не менее 3-х месяцев.

Банк увеличит граничную возрастную планку на 10 лет (до 75 лет) при соблюдении таких условий:

  • возраст поручителя к моменту погашения займа будет менее 65 лет;
  • до момента достижения заемщиком возраста 65 лет он погасит половину кредита.

требования

Список документов

Для принятия решения о предоставлении ипотеки заемщик должен предоставить такие документы:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • справка о прохождении (не прохождении) военной службы;
  • подтверждение трудовой деятельности;
  • данные об источниках постоянного дохода.

К дополнительной информации относится данные о семейном положении, наличии детей и иждивенцев.

По некоторым видам ипотечных программ информация о доходах предоставляется по упрощенной форме.

Документы на объект приобретаемой недвижимости:

  • справки, подтверждающие собственность продавца (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН и другое);
  • выписка ЕГРН (не более 30 дней на момент обращения в банк);
  • технический паспорт дома или иная техдокументация на объект недвижимости;
  • документы на землю (свидетельство о праве собственности, договор долгосрочной аренды);
  • выписка из домовой книги;
  • смета, проект и договор подряда, если ипотека выдается на строительство;
  • экспертное заключение.

Документы на строительство жилого дома:

  • правоустанавливающие документы на земельный участок (свидетельство государственной регистрации права или договор аренды);
  • выписка из ЕГРН месячной давности;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • выписка из книги подомового учета, проект строительства и договор подряда, смета, экспертное заключение;
  • разрешение органа местного самоуправления и других согласующих организаций на возведение постройки и подключения ее к инженерным сетям;
  • заверенная копия договора с подрядной строительной организацией.

документы

Если строительство планируется вести с участием подрядчика, смету должен заверить его официальный представитель. Если заемщик будет самостоятельно проводить все работы, тогда на смете достаточно его подписи.

Расположение дома на участке должно соответствовать градостроительным нормам и не нести угрозу соседям. Поэтому рекомендуется перед началом проведения работ провести инженерно-геологические проверки, а для составления проекта обратиться за помощью в проектную компанию.

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • наличие залога. Предметом обеспечения может выступить земельный участок или недвижимость, возведённая за счет заемных средств;
  • обязательное страхование имущества и жизни заемщика. Если заемщик утратит дееспособность или уйдет из жизни прежде, чем договор утратит свою силу, расходы банка покроет страховка. Оплата на страховку может быть включена в размер ипотеки;
  • количество поручителей до трех человек. Не разрешается привлекать в качества созаемщика гражданина, в прошлом имевшего проблемы с погашением взятых на себя кредитных обязательств;
  • допускается досрочное погашение кредита;
  • валюта – российский рубль;
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 60 млн. руб.;
  • минимальный срок – 3 года;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • процентная ставка от 2,7% до 11,5% в зависимости от выбранной программы;
  • первоначальный взнос – 15-20%;
  • возможность открытия кредитной линии.

Кредитная линия дает возможность получать деньги поэтапно. Этапы привязываются к циклам проекта и строительным работам по возведению постройки. Проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на часть, фактически полученную клиентом.

Наибольшее влияние на размер процентной ставки по кредиту для строительства загородного дома оказывают такие факторы:

  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • срок;
  • размер первого взноса.

домик на столе

Особенности ипотечного кредитования на строительство жилого дома

При согласовании размера кредита во внимание берется не только платежеспособность заемщика, но и стоимость строительства. Заемщик должен предоставить заимодавцу смету по каждому этапу строительства. Максимальный размер кредита, как правило, не превышает 80% сметной стоимости строительства.

Если заемщик привлекает к строительству специалистов, оплата их работы должна быть прописана в смете.

Особые требования выдвигаются к земельному участку, на котором будет возведён объект недвижимости. Он должен обязательно пройти процедуру межевания и находиться в собственности заемщика. Если земля взята в аренду у органов местного самоуправления, срок аренды не должен закончиться раньше срока действия ипотечного договора.

Схема погашения выбирает заемщик самостоятельно:

  • дифференцированная схема. Размеры ежемесячных платежей на протяжении срока действия договора уменьшаются и к окончанию действия договора достигают минимальных сумм;
  • аннуитетный платеж. Клиент ежемесячно уплачивает фиксированную сумму, которая не меняется весь срок договора.

Предметом залога выступает земля, дом, часть дома или таунхаус. Под целевую ипотеку на строительство заемщик может заложить имеющуюся в собственности квартиру или загородный дом с землей.

Кредитные программы Россельхозбанка для строительства жилого дома

Рассмотрим подробнее все программы Россельхозбанка по ипотечному кредитованию.

Ипотека «Сельская»

Она предоставляется для покупки или строительства дома, расположенного на сельской территории, или для покупки земельного участка для дальнейшего строительства на нем жилой недвижимости.

Условия кредитования:

  • Размер первоначального взноса — от 10%.
  • Срок кредита — от 1 до 300 месяцев.
  • Размер кредита — от 100 000 руб. до 5 000 000 руб. Это зависит от региона расположения земли и объекта недвижимости.

сельский дом

Условия по ипотеке с залогом и поручительством:

  • Страхование: обязательное для имущества, добровольное — для жизни и здоровья.
  • Процентная ставка (льготная) — от 2,7% до 3% годовых. Зависит от наличия личного страхования.
  • Процентная ставка (стандартная) — 11,5% годовых.

Изменение процентной ставки со льготной на стандартную возможно при отсутствии финансирования со стороны Министерства сельского хозяйства, нецелевом использовании заемщиком кредита и систематическом нарушении графика погашения долгового обязательства.

Проект будущего дома должен соответствовать таким условиям:

  • возможность круглогодичного проживания;
  • возможность подключения инженерных коммуникаций (электросети, водопровод, отопление, канализация, газопровод);
  • площадь должна соответствовать норме на человека, установленной органом местного самоуправления, на территории которого проводится строительство.

Сельскую ипотеку нельзя использовать для погашения ранее оформленного кредита.

Оформить такой вид ипотечного кредитования могут заемщики, не желающие подтверждать личные доходы при условии внесения первоначального взноса от 50% стоимости будущего жилья.

Важно! При оформлении сельской ипотеки в Россельхозбанке не требуется обязательное наличие постоянной регистрации в сельской местности. Получить кредит под строительство жилого дома могут и городские жители.

Ипотечное жилищное кредитование

Средства предоставляются на покупку квартиры (первичный и вторичный рынок), апартаменты в черте города, земельного участка или жилого дома с земельным участком.

Условия:

  • пПоцентная ставка — 7,5%
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Размер кредита — до 60 млн. руб. Рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
  • Взнос — от 15%.

новые дома

Ипотечный кредит под залог квартиры или жилого дома

Есть возможность приобретения дома с земельным участком для последующего строительства на нем жилого дома или таунхауса.

Условия кредитования:

  • Срок кредита — от 12 до 360 месяцев.
  • Минимальная ипотека — 100 000 руб.
  • Максимальная ипотека — 20 000 000 руб.
  • Размер кредита не может превышать 70% от стоимости недвижимости, передаваемой кредитору в залог.
  • Первоначальный взнос — не требуется.
  • Обеспечение: квартира в многоквартирном доме или жилой дом с земельным участком, находящийся в собственности заявителя.
  • Созаемщики — не более трех человек.

Процентная ставка зависит от категории заемщика и вида приобретаемой недвижимости.

Участники зарплатной программы РСХБ и работники бюджетной сферы могут оформить ипотеку по ставке от 9,1 до 9,3% годовых. Другие категории пользователей получают ставку от 9,3 до 9,5%. Чем больше сумма, взятая в долг, тем меньше установленный процент.

Оформление заявки

Подать заявление на получение ипотеки можно такими способами:

  • при личном визите в офис банка;
  • онлайн на официальном сайте кредитора www.rshb.ru

Онлайн-заявка на кредит экономит время. Однако нанести визит в отделение банка все равно придется, чтобы подать требуемый пакет документов и подписать договор в случае принятия положительного решения.

Для оформления заявки онлайн нужно войти на главную страницу официального сайта банка. В верхней центральной навигационной панели требуется выбрать вкладку «Частным лицам». Из предложенного списка услуг для частных лиц нужно выбрать вкладку «Ипотека».

На сайте появятся все программы ипотечного кредитования. После ознакомления с их условиями и выбора для себя наиболее выгодного предложения следует перейти на вкладку «Оформить» и заполнить онлайн-анкету.

заявление

В заявление указывается основные данные о потенциальном клиенте:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • номер телефона для связи и адрес электронного почтового ящика (при наличии).

Далее из списка следует выбрать регион, в котором располагается желаемый объект недвижимости и отправить заявку на согласование.

Важно! Отправляя заявку на рассмотрение, клиент дает согласие на обработку своих персональных данных.

Срок рассмотрения заявки составляет до 5 дней, иногда время рассмотрения анкеты увеличивается в связи с необходимостью проверки подлинности предоставленных сведений. О принятом решение клиенту сообщит менеджер банку, связавшись по указанному номеру телефона.

Срок действия одобренной заявки составляет 45 дней. Заемщику рекомендуется оформить кредит за это время. Повторный запрос потребует сбора документов, кроме того, банк не даст гарантии, что второе заявление обязательно получит положительное решение.

Отказ в предоставлении ипотеки

Если в течение 5-ти дней менеджер банка не связался с заявителем, рекомендуется самостоятельно поинтересоваться статусом отправленной заявки. Банк имеет право не сообщать клиенту причину отказа.

Можно попробовать подать повторную заявку через 45 дней.

Также рекомендуется обратиться в бюро кредитных историй и заказать личное досье. Возможно, в нем есть техническая ошибка, которая не дает возможности участвовать в программах ипотечного кредитования. В случае ее выявления делается заявка на внесение изменений в базу БКИ.

Еще один вариант улучшения финансового положения — привлечение созаемщиков, если этого не было сделано при оформлении первой заявки.

Кредитный калькулятор

На сайте Россельхозбанка есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа. Показатель будет отличаться от суммы, прописанной в договоре. Однако расчет поможет потенциальному клиенту оценить свои возможности и примерно увидеть сумму, которая будет оставаться в семейном бюджете после погашения обязательного месячного платежа по ипотеке.

Похожие публикации