Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: процентные ставки

Рефинансирование ипотеки по программе Россельхозбанка: размер процентной ставки, необходимые документы

На современном финансовом рынке востребована услуга по рефинансированию крупных кредитных обязательств, в том числе ипотеки. Россельхозбанк активно реализует программу, дающую возможность обладателям ипотечных кредитов других банковских организаций пересмотреть условия и сроки погашения задолженности. Участие в подобной программе позволяет изменить схему выплаты долгов по ипотеке на более приемлемую для заемщика. Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки, необходимо соответствовать требованиям Россельхозбанка.

россельхозбанк

Требования к заемщикам

Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:

  • Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
  • Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
  • Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
  • Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.

Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.

Важно знать, что при наличии у заявителя нескольких ипотечных договоров рефинансирование происходит отдельно по каждому из них.

нарисованные девушки

Условия от банка

Под действие программы рефинансирования в данной банковской организации попадают кредиты, выданные для покупки:

  • объекта жилой недвижимости;
  • земельного участка с домом или таунхаусом.

Срок выдачи ипотечного кредита может составить от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма в соответствии с внутренней финансовой политикой банка установлена в размере 100 тысяч рублей.

Если заявитель нуждается в рефинансировании ипотеки, полученной для покупки в другом банке земельного участка с домом либо таунхауса, то сумма ограничена 10 миллионами. Во всех остальных случаях можно рассчитывать на кредит в пределах 5 миллионов.

Денежные средства по схеме перекредитования можно получить в таком соотношении:

  • не больше 75% от стоимости дома с участком или коттеджа;
  • не более 80% от общей стоимости квартиры или доли в ней.

Важно учесть и дополнительные условия:

  • Ипотека, которую хочет переоформить заявитель, не должна прежде участвовать в аналогичных банковских программах или подвергаться продлению.
  • Сумма, фигурирующая в договоре кредитования, должна обязательно быть в российских рублях.
  • С даты подписания договора кредитования должно пройти не менее 6 месяцев при условии своевременного погашения заемщиком всех обязательств.
  • Объект жилой недвижимости (или имущественное право) банком оставляется в качестве залога при пересмотре ипотечного договора.

весы с процентами

Не менее важным и обязательным условием участия в программе пересчета ипотеки в Россельхозбанке служит обязательная процедура страхования объекта недвижимости (залогового имущества) от пожара, наводнения, стихийных бедствий. Страхование заемщика относится к категории добровольного условия. Сотрудники банка на оформлении полиса настаивать не будут.

В процессе оформления документов на изменение условий договора ипотечного кредитования происходит передача жилой площади в залог банку в качестве обеспечения. Клиент и сотрудник банка подписывают закладную на объект недвижимости.

В порядке общей практики банк может привлечь членов семьи или других лиц в качестве поручителей. Количество таких участников сделки не должно превышать 3 человек, участие супругов в этой процедуре обязательно.

Документы для рефинансирования

Для того чтобы принять участие в рассмотрении заявления на рефинансирование, потребуется подготовить определенный пакет документов. В список документов входят:

  • анкета-заявка, заполненная клиентом;
  • действующий гражданский паспорт заявителя;
  • документы о наличии детей. Нужны справки, которые подтверждают семейный статус клиента;
  • приписное свидетельство или военный билет гражданина;
  • выписка из трудовой книжки (либо ее копия, заверенная работодателем);
  • справка формы 2-НДФЛ (или по форме РСБ).

Помимо документации, удостоверяющей личность заемщика, его платежеспособность и семейное положение, необходимо предоставить справки на объект ипотечного кредитования.

В список необходимых бумаг на жилую недвижимость включены:

  • выписка из ЕГРН государственного образца;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • оценка недвижимости (отчет) от независимого оценщика.

документы

Следует понимать, что для процедуры рефинансирования действующей ипотеки другого банка потребуется еще один пакет документов. В нем должна содержаться точная информация о размере остатка задолженности перед банком-кредитором. Н

Необходимо подготовить такие данные:

  • номер ипотечного договора, заключенного с первым банком-кредитором;
  • дату подписания этого документа;
  • общую сумму кредитных обязательств;
  • размер ежемесячного взноса по первой ипотеке;
  • процент за услуги банка;
  • информация об отсутствии или наличии просроченных выплат по долговым обязательствам.

В процессе подготовки всей необходимой документации необходимо знать, что срок действия выписок и любых справок от предыдущего банка-кредитора составляет 1 месяц.

Предъявить в Россельхозбанк для перерасчета ипотеки потребуется первый договор кредитования со всеми дополнениями, правилами и приложениями.

В случае, если Россельхозбанк одобрит заявку на рефинансирование, заявителю требуется в течение 30 дней предоставить сотруднику одного из отделений банка все документы. Они послужат подтверждением полного погашения всех задолженностей перед первым банком, выдавшим ипотечные средства.

Важно! В течение 45 дней клиент Россельхозбанка обязан передать в банк оригинальный экземпляр ипотечного договора. В нем указано, что объект недвижимости является залоговым.

Проценты по рефинансированию в 2020 году

Россельхозбанк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту. Именно по этой причине расчет процентной ставки при переоформлении ипотеки происходит с учетом нескольких факторов. При оформлении договора обязательно принимают в расчет тип объекта недвижимости, размер суммы заимствования, а также кредитную историю заемщика.

Вот как определяются проценты для разных клиентов:

  • Ипотека была изначально взята на покупку квартиры, а размер задолженности не более 3 млн. руб. В этом случае ответственные заемщики и зарплатные клиенты РСБ могут ориентироваться на ставку в размере 8%.
  • Лица, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на ставку в пределах 8,4% при общей сумме долга до 3 миллионов. Также можно рассчитывать на 8,2% при рефинансировании задолженности на сумму более 3 млн. руб.
  • Для других категорий клиентов банк предлагает ставку в 8,5% при займе до 3 миллионов и 8,3% при ипотеке более 3 млн. руб.
  • Заемщики, которые изначально брали ипотеку с целью покупки земельного участка с домом, могут ориентироваться на 9,75% годовых. Это условие действует, если заемщики являются держателями зарплатной карты от Россельхозбанка, а сумма займа меньше 3 млн. руб. Если рефинансирована более крупная сумма, то ставка составит 9,5%.
  • Сотрудники предприятий и организаций бюджетной сферы при соблюдении всех условий рефинансирования получат ипотеку под 10,75% или 10,5% в зависимости от размера кредита.
  • Для остальных заемщиков банк предлагает 11% при общей сумме кредита до 3 миллионов и 10,75% свыше 3 млн. руб.

процент

Важно! Несвоевременное предоставление в банк выписки из ЕГРН на жилую недвижимость приведет к увеличению ставки на 2%.

Наличие страховки тоже влияет на процентную ставку. Если страховки нет, то банк добавит 1% к действующей процентной ставке для данной категории граждан.

Как подать заявку

Организация предлагает своим потенциальным клиентам два способа обращения за рефинансированием ипотечного кредита:

  • Можно использовать официальный сайт РСБ, чтобы отправить свою анкету-заявку в режиме онлайн.
  • При желании можно собрать пакет документации, необходимой для консультации, и посетить ближайшее отделение банка лично. Сотрудник банка поможет составить заявку, а также предоставит подробную консультацию по порядку перерасчета первичного договора жилищного кредитования.

Независимо от способа обращения в банк, срок обработки заявления составит 5 суток. В случае принятия положительного решения заявитель в обязательном порядке будет извещен об этом. Клиента пригласят в банк для оформления всех требующихся документов.

После подписания нового договора денежные средства будут перечислены в банк, который производил первое финансирование клиента.

Как погасить задолженность

Важно знать, что Россельхозбанк не берет со своих клиентов дополнительную плату за оформление справок и перевод денег другому банку.

Для погашения своей задолженности заемщик может обратиться в кассу банка или использовать банкомат данной организации. При этом не понадобится платить дополнительную комиссию.

Удобным способом безналичного погашения кредитных обязательств является личный кабинет клиента на сайте РСБ.

россельхозбанк офис

Преимущества обращения в Россельхозбанк

Россельхозбанк применяет особую внутреннюю финансовую политику, что позволяет заемщикам избежать скрытых доплат и комиссионных сборов. РСБ предлагает абсолютно прозрачные условия.

Главные преимущества Россельхозбанка:

  • Интерактивный кредитный калькулятор, которым снабжен официальный сайт банка, прост и удобен в применении. Воспользовавшись им самостоятельно, потенциальные клиенты банка получают полное представление о размере процентной ставки, величине ежемесячных выплат, размере общей переплаты по новому кредитному договору.
  • При перерасчете ипотеки заемщик получает возможность не только изменить размер ежемесячных выплат, но и сэкономить на уменьшении процентной ставки. Банк дает возможность изменить период полного погашения задолженности по ипотеке на усмотрение клиента. В современной экономической ситуации подобное предложение особенно актуально, поскольку дает возможность уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока действия нового договора.
  • Банк не исключает возможности досрочного полного погашения клиентом своих долговых обязательств, производит перерасчет суммы начисленных процентов в пользу заемщика. Россельхозбанк не применяет к тем, кто погасил ипотеку досрочно, никаких финансовых санкций.
  • Обращение в банк выгодно, в первую очередь, для держателей зарплатных пластиковых карт данной кредитной организации. Им предоставлена возможность предъявить отчетную документацию по форме самого банка. Кроме того, для клиентов РСБ действует выгодная процентная ставка на перерасчет ипотеки другого банка.
  • Дополнительно необходимо отметить сравнительно низкий процент по жилищному кредитованию, высокую скорость обслуживания клиентов, привлекательные условия рефинансирования для всех категорий граждан.

Имея ипотеку другого банка, можно ознакомиться с программой рефинансирования от Россельхозбанка для перехода на более выгодные условия погашения задолженности. Отдельно следует отметить удобный интернет-сервис данной банковской организации с клиентским кабинетом для быстрого погашения задолженности.

Похожие публикации