Страхование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2020 году

Оформление страховки на ипотеку: сотрудничество с Россельхозбанком, стоимость полиса

Россельхозбанк в процессе оформления ипотечного кредита устанавливает требование для клиентов застраховать покупаемую недвижимость. Зачастую клиенты не хотят тратить средства на расходы за оформление полиса. Однако кредитное учреждение настаивает на приобретении страховки по жилищному займу. Если клиент отказывается заключать договор страхования, банковская организация может отклонить заявку на ипотечный кредит. Заемщику важно знать, какие виды страхования ипотеки являются обязательными в Россельхозбанке.

россельхозбанк

Условия выдачи ипотеки от Россельхозбанка

Жилищный кредит в РСХБ можно получить, если клиент оформил страховой полис на объект недвижимости. Банк обязует заемщика оформить страховку на жилье от любой порчи в ходе наступления страхового случая. Таким образом, кредитор пытается снизить риски, которые могут быть получены при полной или частичной утрате объекта имущества.

Страховой полис должен оформляться на всю сумму ипотечного займа. При этом страховка действует в течение всего срока кредитования. Когда клиент оформляет полис на один год, ему придётся ежегодно его продлевать.

Благодаря страхованию клиент защищает имущество при возникновении таких случаев:

  • стихийные бедствия;
  • затопление водой;
  • пожар;
  • повреждения механического характера;
  • взрыв;
  • неправомерные действия третьих лиц.

В случае возникновения любого из перечисленных случаев, подходящего под условия страховки, клиенту возместят всю стоимость имущественного залогового объекта. Выплата компенсации поступит в банк для дальнейшей оплаты ипотеки заемщика.

Важно! Средний размер процента за заключение договора страхования составляет 0,1-0,2% от суммы кредита.

Перед тем как оформлять полис страхования жизни, рекомендуется понять, необходим ли он заемщику. Самое главное, чтобы период действия договора был идентичен сроку действия ипотеки. Если договор активен своим действием в течение одного года, то следует продлевать его ежегодно до тех пор, пока кредит не будет полностью оплачен.

страхование

В обязательном порядке необходимо покупать полис, когда оформлены такие виды ипотечного займа:

  • с государственной поддержкой;
  • военная ипотека;
  • при приобретении объекта имущества у застройщика.

Условия договора распространяются как на самого заемщика, так и на поручителя. В список страховых рисков входит:

  • летальный исход физического лица, оформившего страховку, вследствие несчастного случая или заболевания;
  • утрата трудоспособности;
  • получения инвалидности первой и второй группы в результате несчастного случая.

Чтобы получить страховую выплату, клиент должен подтвердить документально страховой случай. Компания осуществляет полную проверку данного факта, после чего выносится окончательное решение.

От чего зависит стоимость полиса страхования

Размер оплаты полиса страхования определяется, в зависимости от таких факторов:

  • Сумма кредита. Чем больше размер долга по ипотеке, тем меньше тариф для определения суммы страхования. В итоге цена полиса становится значительно больше, поскольку она выражена в процентном соотношении от полной стоимости кредита.
  • Возраст физического лица, текущее состояние его здоровья. Для пенсионеров, а также людей предпенсионного возраста, тариф на страховку будет больше. Компания идёт на больший риск в отношении оформления страховых договоров с такими клиентами.
  • Выбор страховщика. Каждая компания готова предложить индивидуальный тариф.
  • При оформлении ипотечного займа в РСХБ важно страховать объект залогового имущества. Иные договорные отношения заключаются в добровольном порядке.

россельхозбанк страхование

Страховка для клиента

Оформленный в законном порядке договор личного страхования действует в отношении клиента, а также всех привлеченных заемщиков. Выбранная страховая компания переводит средства в счет погашения задолженности перед кредитором в случае факта страхового случая. Такими случаями могут быть:

  • смерть застрахованного лица;
  • полная утрата трудоспособности;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы.

По желанию заемщика может оформить полис страхования по временной нетрудоспособности или в случае потери рабочего места. В этом случае физическое лицо оплачивает отдельный полис.

Титульное страхование

Данный вид страхования защищает кредитное учреждение от потери клиентом права собственности на приобретенное в кредит имущество. Подобная ситуация может возникнуть в случае, когда один из прежних собственников имущества примет решение оспорить кредитную сделку в судебном порядке и вернуть себе право собственности. В этой ситуации суд примет решение об отмене сделки, действующий собственник квартиры потеряет данный объект недвижимости. Продавец должен будет вернуть покупателю денежные средства, которые он ранее получил при оформлении сделки.

Как показывает практика, возврат денег при расторжении сделки купли-продажи затягивается на долгое время. При этом, обязательство по выплате ежемесячных взносов по кредиту остаётся за обманутым покупателем.

При оформлении договора титульного страхования компания покрывает расходы стоимости жилого объекта, на который потеряно право собственности. Всю сумму денежных средств страховая компания направляет кредитору для возмещения активной ипотеки клиента.

россельхозбанк страхование

Имущественное страхование ипотеки в Россельхозбанке

Кредитор предусматривает оформление страхового полиса на имущество. Действие страховки осуществляется в таких случаях:

  • пожар;
  • кража;
  • стихийные бедствия;
  • теракты;
  • повреждения;
  • затопление;
  • незаконные операции посторонних лиц.

В результате, если с имуществом клиента произошел один из вышеуказанных случаев, он имеет право получить сумму страховки за причиненный ущерб от страховой компании.

Если страховой случай будет подтверждён, согласно полису, компания гарантирует возврат денежных средств, а также денежную компенсацию при внезапных критических ситуациях.

Договорные отношения можно оформить на такие виды имущества:

  • здания и строительные постройки;
  • недостроенные здания;
  • земля.

Важно! Россельхозбанк предусматривает услугу онлайн-страхования.

Изменение процента при отсутствии полиса

Благодаря страхованию в РСХБ клиент может рассчитывать на получение невысокой процентной ставки. В случае отказа от страхования жизни, размер процента по кредиту повышается на 3,5% в обязательном порядке. Данное правило касается также поручителей, которые отказываются от оформления договора страхования.

Помимо этого, каждый клиент может предъявить отказ в оформлении полиса по ипотечному займу, но в этом случае процент будет повышен на 7 пунктов.

буклеты банка

Можно ли отказаться от страховки

Согласно статье 31 Федерального закона, имущество, находящееся в обеспечении у банковской организации на основании договора ипотеки, должно быть обязательно застраховано.

Заемщик может отказаться от других видов страховки, однако это приведет к повышению процентной ставки на 3,5%. Стоит учесть, что общая сумма переплаты по кредитному договору и так большая, поэтому иногда лучше оформить предлагаемый полис.

В случае оформления ипотечного договора по программе государственной поддержки молодых семей с детьми требуется покупку комплексного страхования жизни и здоровья.

Когда заемщик отказывается от данного полиса, ему необходимо предоставить кредитору такой пакет документов:

  • заявление об отказе от полиса;
  • договор;
  • копию паспорта.

Возврат денег после отказа производится в течение 10 дней после подачи соответствующего заявления. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется предварительно уточнить список необходимых к передаче документов.

Исходя из того, что в стране на сегодняшний день присутствует нестабильная экономическая ситуация и повышаются процентные ставки по ипотечным кредитам в случаях отказа от страхования, клиентам рекомендуется оформлять полис. Притом это гарантия для самого кредитного учреждения, а также для заемщика. При возникновении неблагоприятного случая с имуществом или самим клиентом страховая компания занимается выплатой долга самостоятельно.

 

Список надежных страховых фирм

Оформлять страховой договор рекомендуется в компаниях, которые соответствуют всем требованиям банковской структуры. В основном, условия страхования похожи между собой. Как правило, отличия касаются тарифов, а также содержания соглашений. Далее рассмотрим список аккредитованных компаний, занимающихся страхованием ипотеки.

Фирма «ВТБ Страхование»

Компания осуществляет страхование клиентов банка от полного списка рисков. Сюда относится взрыв газа или отопительного оборудования, частичное или полное разрушение дома в результате усадки грунтового слоя.

Самый низкий размер стоимости данного поля составляет 0,1% от общей величины займа. «ВТБ Страхование» дает возможность оформить услугу по специальной программе под названием «ПреИмущество для ипотеки». В случае возникновения страхового случая клиент получает компенсацию в течение 30 дней.

втб страхование

Компания СОГАЗ

Компания занимается страхованием квартир и частных домов с любым видом отделки. Стоимость полиса составляет 0,12% от размера ипотечного займа. Получить компенсацию можно уже спустя 5 дней после заключения соглашения. Размер выплаты определяется в зависимости от объёма ущерба. При этом, он не может быть выше страхового лимита.

Фирма «Энергогарант»

Компания осуществляет страхование по стандартным условиям. Цена за полис составляет 0,14% от размера кредита. В список рисков включены террористические акты, падение летательных конструкций или их отдельных частей, незаконные действия третьих лиц преступного характера. Компенсационное возмещение заемщику или банку приходит на счёт через 10 дней после документального оформления акта страхования.

энергогарант

«РСХБ-Страхование»

Компания предоставляет услуги полного комплексного страхования по цене 0,114% от общего кредита. При этом, размер компенсации составляет сумму, равную стоимости ремонтных работ с минусом организационных вычетов страховой компании. Деньги выплачиваются в течение 10 дней после заключения акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечный объект недвижимости клиенты вносят оплату в размере 0,1% от размера кредита. При незначительной величине ущерба средства могут быть выплачены без справки от госучреждений.

Частичное повреждение имущества предусматривает включение в стоимость страховщиком суммы на восстановительные работы. Если жильё было уничтожено полностью, выплата равна полному страховому лимиту.

Страхование ипотечного кредитования играет важную роль, поскольку заемщик должен защитить себя от неблагоприятных непредвиденных ситуаций в жизни. То же самое касается кредитора. Он должен быть уверен в том, что в случае финансовых трудностей или несчастного случая с клиентом кредит будет оплачиваться как прежде, либо полностью будет погашен.

На самом деле, сумма страхования не такая большая, как риски по утере имущества. Оформив страховой полис, заемщик получает спокойствие и гарантию при возникновении непредвиденных неблагоприятных ситуаций. При отказе от страхования клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе заявление об отказе от заключения договора. При возникновении страхового случая физическое лицо уведомляет об этом страховую компанию.

Похожие публикации