Ипотека на земельный участок от Сбербанка

Оформление ипотеки на земельный участок в Сбербанке: требования к заемщику, условия кредитования

Многие люди стремятся перебраться в частный дом или хотят иметь дачу. Однако не всегда хватает денег на покупку земли. Для решения данной проблемы можно обратиться в Сбербанк, чтобы оформить ипотеку на земельный участок.

ипотека земельный участок

Оформление ипотеки на участок под застройку

Чтобы получить ипотеку на частное жильё через Сбербанк, заёмщиком должны быть выполнены определённые условия. Земельный участок – это неспецифический залоговый объект, поэтому ужесточаются требования для кредитования.

Необходимо выполнить такие условия:

  • Земельный участок должен состоять в списке территорий, где разрешено проведение индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Местными административными органами указываются площади, выделенные в эту группу землевладения.
  • Расположение в определенной удаленности от учреждения, где будет проводиться кредитование. Земля должна находиться не дальше, чем в 100 км от отделения кредитора. В отдельных областях РФ удаленность от офиса уменьшена до 30 км.
  • Запрещается оформлять ипотеку на приобретение земли, расположенной в «природоохранных и резервных зонах». В подобной ситуации на заявку обязательно будет получен негативный ответ.
  • Приоритетными для оформления ипотечного кредита являются наделы с уже проложенными и находящимися в проектировании инженерными коммуникациями (газопроводом, водоснабжением, электросетью).

Дополнительный плюс при рассматривании заявления – наличие благоустроенных подъездных путей.

Следует заметить, что ипотека оформляется исключительно для земельных участков площадью минимум 6 соток. Если территория земли занимает более 0,5 га, возможно появление проблем при оформлении выгодной ипотеки по проекту ИЖС.

ипотека земельный участок

Важно! Для проверки категории участка можно получить выписку из ЕГРН при указании точного адреса либо кадастрового номера.

Требования для получения кредита

Стоит заметить, что оформить ипотеку на приобретение земли под строительство дома значительно труднее, в сравнении с аналогичным кредитом на покупку жилья в многоквартирном доме. Есть много программ кредитования, самой подходящей для получения ипотеки на надел для строительства дачи является «загородная недвижимость». Она предполагает получение около 75% стоимости под залоговый объект.

Кроме того, чтобы оформить ипотечный кредит для покупки земельного надела через Сбербанк, должны быть соблюдены такие условия:

  • заемщик должен быть гражданином России не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • трудовой стаж на нынешнем рабочем месте – минимум полгода, а общий – не меньше 12 месяцев;
  • доходы потенциального заемщика должны быть постоянными. Она должны быть не меньше прожиточного минимума для обеспечения нормального уровня жизни заемщика и его семьи, включая лиц, находящихся на иждивении;
  • участок относится к разрешенной категории землевладения;
  • земля должна быть не меньше 6 соток и не больше 50 (исключение составляют Дальний Восток и Сибирь, где разрешено приобретение в кредит участка площадью до 1 га);
  • должны быть системы снабжения газом, водой и электричеством либо их проведение должно быть предусмотрено в ближайшем будущем;
  • должна быть дорожная инфраструктура.

требования к заемщику

В процессе заключения ипотечного договора земля должна находиться во владении у одного человека согласно отметке в Росреестре.

Проценты по ипотеке

В любой кредитной организации разработаны программы, которые предусматривают удобные ставки по процентам для потребителей. Размер минимальной земельной ипотеки, предоставляемой Сбербанком – 300 000 рублей. Средний процент – 11,6%. Ипотека выдается сроком до 30 лет.

Также Сбербанк предоставляет скидки на кредитование для покупки земли под строительство:

  • лицам, получающим зарплату в Сбербанке, предоставляют скидку 0,3%;
  • при оформлении обязательной страховки предоставляется дополнительно скидка 1%;
  • при регистрации сделки в Росреестре скидка составит ещё 1%.

Следует учесть, что по ипотеке заемщик получает 75% суммы, а 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса. Уменьшение процентной ставки возможно в том случае, когда заемщик принимает участие в промоакциях, периодически проводимых Сбербанком.

процентные ставки

Условия для заемщиков

Маркетинговая политика банка предусматривает определенные условия ко всем заемщикам. Есть некоторые ограничения и дополнительные требования, необходимые для получения экспертной оценки относительно того, можно ли оформить ипотеку.

Главные условия:

  • Нужно предоставить справку 2-НДФЛ с нынешнего рабочего места, заполнить справку на банковском бланке.
  • Представить засвидетельствованную копию трудовой книжки либо договора.
  • От пенсионеров требуется бумага, подтверждающая пенсионные выплаты.
  • Представить информацию в письменной форме о других доходах.
  • Работники судейской палаты должны представить бумагу с подтверждением доходов, полученную в районном отделе юстиции.

При заполнении справки на банковском бланке подразумевает предоставление дополнительной информации:

  • ФИО полностью;
  • наименование и атрибуты предприятия, где работает заёмщик;
  • информацию о зарплате за предыдущие полгода;
  • данные о дополнительной прибыли и вычетах.

Стоит учесть, что банк в ходе предоставления ипотеки на покупку на земли предусматривает заполнение своего бланка, где представлена информация о прибыли. Здесь должны быть указаны такие сведения:

  • Прибыль от сдачи жилья. Нужно представить справку 3-НДФЛ, полученную в ФНС.
  • Материальные вознаграждения за интеллектуальную деятельность, подтверждённые патентом, авторским договором.
  • Доход, полученный при оказании гражданско-правовых услуг, документ на бланке ФНС.
  • Прибыль, полученная другими способами.
  • Получаемые пособия (предусмотрены особые условия по предоставлению информации для данной категории лиц).

ипотека земельный участок

Важно! Каждый документ нужно заверить, поставив печать и подпись работника, ответственного за отчётность по бухгалтерии и налогам.

Условия для земельного участка

Относительно земли выдвигаются одинаковые условия, вне зависимости от категории, к которой относится заемщик:

  • Земельный участок должен принадлежать категории, которая разрешена под индивидуальное жилое строительство. Запрещено приобретение в ипотеку наделов, находящихся в «природоохранной» или «резервной» зоне.
  • Площадь участка составляет минимум 6 соток и максимум 50, исключение составляют Сибирь, Дальний Восток и Крайний Север.
  • Удаленность от земельного участка до отделения Сбербанка, занимающегося оформлением ипотеки, не должна превышать 100 км. В некоторых регионах это расстояние уменьшено до 30 км.
  • У земельного участка не должны быть обременения и ограничения.
  • Земля должна быть оборудована подъездными путями и инженерными коммуникациями (допустимо их прокладывание в ближайшее время).

Информация по наделу земли проверяется, основываясь на выписке ЕГРН и градостроительной схемы территории, когда в ипотеку заемщик собирается брать участок в пределах коттеджного поселка. Если клиент предполагает приобрести в кредит надел земли с жилым строением на территории Москвы, придется предоставить кредитору дополнительную информацию, регламентируемую местным отделением банка.

ипотека земельный участок

Сколько рассматривается кредитная заявка

Стандартно заявка на получение ипотеки рассматривается в несколько этапов, подразумевающих такие действия:

  • В ипотечную базу вносятся необходимые данные. Эта процедура займёт 1-2 дня без учета выходных и праздников.
  • Оценивается настоящая история кредитования заемщика – максимум 3 часа.
  • Проверяются персональные сведения о потенциальном заёмщике и его семье. На это уходит примерно 2 дня.
  • Клиента проверяет служба безопасности кредитной организации. Этот процесс займет максимум 2 дня.
  • Оценивается риск и другие факторы, связанные с оформлением кредита.

Средняя продолжительность рассмотрения заявки на предоставление займа – не больше 8 дней. Кредитор оповестит клиента о своём решении, прислав голосовое сообщение на телефон, SMS-сообщение либо электронное письмо в персональный профиль на портале банка.

ожидание заявки

Оформление ипотеки на покупку земли через Сбербанк

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земли, от заёмщика требуется выполнение таких действий:

  1. Выбор подходящего участка земли и заключение контракта на куплю-продажу.
  2. Сбор необходимых бумаг для приобретения земли и предоставление данных в отделение Сбербанка (при непосредственном посещении либо в онлайн-режиме).
  3. Заполнение анкеты по банковской форме и подача заявки.
  4. Прохождение регистрационной процедуры в Росреестре при одобрении кредита на покупку делянки.
  5. Оплата аванса, составляющего 25% от цены земли (либо в пределах суммы, указанной в контракте).
  6. Открытие кредитной линии и использование её по назначению.

По кредиту надел земли оформляется в виде обременения, это будет указано в Росреестре.

Требуемая документация

Для оформления кредита на приобретение надела земли под строительство жилого помещения требуется предоставить пакет документов, который состоит из:

  • паспорта;
  • справки с предприятия, где работает заемщик, в формате 2-НДФЛ или на банковском бланке;
  • засвидетельствованной копии трудовой книжки либо договора;
  • бумаги, подтверждающей пенсионные выплаты (для лиц пенсионного возраста);
  • ксерокопии справки об отчислении налогов;
  • бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Отдельные группы клиентов должны предоставить другие справки.

документы

Как проходит погашение ипотеки

Когда соглашение о кредитовании будет подписано, в качестве дополнения будет предоставлена детальная таблица относительно погашения ипотеки. Изначально заемщик должен внести 25% от оценочной стоимости приобретаемого земельного надела (либо больше в соответствии с соглашением).

Погашение займа должно происходить до числа, указанного в платёжной таблице. Сбербанк предусмотрел несколько способов внесения оплаты по кредиту:

  • используя банковскую карту;
  • через лицевой счёт;
  • наличными в электронном терминале;
  • безналичным способом через электронный кошелек.

Для детализации способов внесения платежей в контракте в обязательном порядке указана схема по закрытию ипотеки.

Выплата кредита досрочно

При соблюдении сроков кредитования и появлении желания погасить ипотеку досрочно Сбербанк предоставляет такую возможность. С 2011 года вступил в силу Федеральный закон, предусматривающий закрытие кредитной линии до срока при таких обстоятельствах:

  • За месяц до предполагаемого закрытия ипотеки заёмщику следует поставить в известность банк о решении полной выплаты долга.
  • Если в контракте отсутствует пункт об аннулировании ипотечной линии до срока, получатель займа имеет право обжаловать это в судебном порядке.

Оплата неустойки при несвоевременном внесении платежа по кредиту

В договоре об ипотечном кредите прописывается размер неустойки, удерживаемой при несвоевременном погашении. Это связано с тем, что некоторые получатели займа не соблюдают договорённости по оплате долга.

В подобном случае недобросовестному плательщику начисляется пеня и портится история кредитования. Если появились непредвиденные проблемы с финансами, следует заблаговременно поставить в известность кредитную организацию при личном посещении банковского отделения или с помощью отправки сообщения в онлайн-режиме. Проконсультироваться, как поступать в сложившейся ситуации, можно на горячей линии.

Если же не решать вопрос, заёмщика ожидает судебное разбирательство. Получатели кредита оповещаются о штрафных санкциях разными способами. В течение первых 5 суток заемщику напоминают о просроченном платеже в телефонном режиме. В дальнейшем банковские работники будут общаться с родственниками неплательщика и его работодателем. Если клиент не отреагирует, на него будет подан иск в суд.

просрочка

Получение отсрочки на оплату по кредиту

На крайний случай Сбербанк предусмотрел отсрочку выплат по ипотеке. Срок оплаты меняется в таких ситуациях:

  • если заёмщик уволен с работы;
  • если снижена зарплата;
  • при серьёзной болезни, ставшей причиной частичной или полной потери работоспособности;
  • при беременности, после рождения ребёнка;
  • по семейным обстоятельствам, к примеру, если умер родственник либо кредитуемый разводится;
  • при колебании валютного курса.

В подобной ситуации кредитор может предложить воспользоваться одним из способов продления сроков выплаты по кредиту:

  • Пролонгацией кредитного соглашения.
  • Объявляются кредитные каникулы.
  • Программой рефинансирования.
  • Аннулированием пени и комиссионных сборов.

Среди указанных вариантов более вероятными являются кредитные каникулы и предоставление льгот по оплате.

Действия при отказе в предоставлении ипотеки

Единая схема действий не предусмотрена, хотя заемщику предлагается:

  • Выбрать другой земельный участок.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера для поиска оптимального банка для получения ипотеки.
  • При отсутствии зарплатной карты можно ее открыть в банковском отделении.
  • Воспользоваться потребительским кредитом, вместо ипотеки. Такой способ подойдет, если нужно взять небольшую сумму на приобретение либо строительство частного жилья.
  • Подавать заявки одновременно в несколько кредитных организаций.

Гарантированной схемы одобрения заявки нет. Потенциальный заемщик будет вынужден попробовать сразу несколько способов, чтобы оформить ипотеку.

Похожие публикации