Семейная ипотека от Сбербанка - условия банка

Оформление семейной ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция, список необходимых документов

Государственная Дума РФ разработала специальный проект для поддержки семей с детьми и для улучшения их жилищных условий. Большинство крупных банков России включили данную программу в списки своих услуг. На данный момент многие российские семьи могут оформить льготный ипотечный займ. Сбербанк один из первых предоставил семейную ипотеку своим клиентам.

семейная ипотека

Семейная ипотека в Сбербанке

По указу президента России был разработан и запущен новый проект субсидированной ипотеки для семей, в которых с начала 2018 года до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Заемщикам, подходящим под данную категорию, предоставляется возможность оформить ипотечный кредит под низкий процент – 6%. Процентная ставка субсидируется из государственного бюджета.

Основные условия ипотеки для семей с детьми:

  • Выдача ипотечных займов в рамках Государственной программы возможна не позднее 31.12.2022 (включая эту дату). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредитных средств возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
  • В случае установления после 31.12.2022 г. ребенку категории «ребенок-инвалид» выдача кредита возможна в срок до 31.12.2027 г. включительно.
  • Заемщиком может быть только гражданин Российской Федерации.
  • Займ выдается в рублях (в иностранной валюте кредит по данной программе не предоставляется).
  • Кредит можно оформить на срок от 12 до 360 месяцев.
  • Сумма займа не может быть меньше 300 тыс. рублей.
  • Предельная сумма кредита: 6 млн. рублей. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей максимальная сумма займа увеличена в два раза.
  • Клиент может приобрести готовый или еще строящийся объект недвижимости, но только у юридического лица.
  • Первоначальный взнос обязателен – это должны быть собственные средства заемщика в размере не менее 15% от стоимости покупаемого жилья. В качестве первого взноса либо его части можно использовать материнский капитал.
  • Страхование. Для программы «Семейная Ипотека» ПАО Сбербанк выдвигает обязательные требования по страхованию залогового имущества и страхованию жизни и здоровья основного заемщика.

сбербанк семейная ипотека

Какую недвижимость можно купить

Семейный ипотечный кредит в Сбербанке выдается для покупки недвижимость только у юридического лица. Приобрести жилье можно будет у застройщика или инвестора.

Тип недвижимости:

  • Квартира в уже готовой новостройке или еще в строящемся доме;
  • Частный дом или часть дома (таунхаус);
  • Жилой дом с земельным участком.

Кто может подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке

Сбербанк предъявляет ряд требований к заявителю. Заемщик должен быть:

  • Не моложе 21 года на момент заключения сделки и не старше 75 лет на момент возврата займа по кредитному договору;
  • Гражданином РФ;
  • Платежеспособным и иметь трудовой стаж не менее 1 года (причем последние полгода должны быть отработаны у текущего работодателя);
  • Заявитель должен иметь положительную кредитную историю;
  • У заемщика или титульного созаемщика в период с начала 2018 года по конец 2022 года рожден второй ребенок.

Муж/жена заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до четырех человек, включая близких родственников.

молодая пара

Онлайн-калькулятор ипотеки

На сайте Сбербанка есть очень удобный сервис – кредитный калькулятор. Он будет крайне полезен для тех, кто только задумывается над взятием кредита и сомневается в своих финансовых возможностях. Онлайн-калькулятор поможет произвести легкий расчет по ипотеке, выведет примерный график платежей. Данный инструмент покажет, какой должен быть доход при взятии определенной суммы на заданное количество лет, а также укажет, какова будет сумма переплат.

Полученный с помощью кредитного калькулятора расчет носит исключительно ознакомительный характер. Получив его, стоит обратиться в любое удобное отделение Сбербанка и уточнить итоговые данные у сотрудника кредитного отдела.

калькулятор ипотеки

Пакет документов для Сбербанка

И будущий заемщик, и все прописанные созаемщики должны представить кредитной комиссии такие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Заполненное и подписанное заявление-анкету на выдачу ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека»;
  • Брачный договор, если он официально заключен;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Копия трудовой книжки, трудовой договор, справку о зарплате и выписки об имеющихся дополнительных доходах;
  • Подтверждение о постоянной/временной регистрации (сведения о прописке);
  • Комплект документов на приобретаемую недвижимость.

документы

Так как купить жилой объект можно только у юрлиц, Сбербанк требует предоставления регистрационных документов организации. Также нужны справки, подтверждающие наличие полномочий на совершение сделки, если компания-продавец еще не аккредитована в банке.

Важно! Клиент всегда может обратиться к сотруднику Сбербанка для получения списка компаний, которые уже имеют банковскую аккредитацию.

Этапы получения ипотеки для семьи с детьми в Сбербанке

Прежде чем решиться на такой серьезный шаг, как оформление кредита, необходимо внимательно изучить условия программы и оценить свои возможности. Подать заявку можно через электронную форму на официальном сайте либо в кредитном отделе любого офиса Сбербанка.

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:

  1. Потенциальный заемщик должен собрать полный комплект необходимых документов.
  2. Написать заявление на выдачу кредита и дождаться решения по нему (обычно заявки рассматриваются в течение 2-5 дней).
  3. В случае положительного решения по заявлению клиента вызывают в офис Сбербанка для ознакомления с уже составленным ипотечным договором. Если все стороны удовлетворены условиями договора, то он подписывается.
  4. Затем заемщик должен внести первоначальный взнос.
  5. После внесения средств клиента происходит регистрация сделки и оформление обременения залогового имущества.
  6. Завещающим этапом является перечисление денежных средств продавцу от Сбербанка России.

подписание

По завершении всех этапов сделка считается полностью состоявшейся, и заемщик может продолжить оформлять всю необходимую документацию на недвижимость на свое имя. Также он обязан ежемесячно в соответствии с графиком платежей вносить на счет банка определенную сумму в счет погашения долга.

Важно! Сбербанк России допускает досрочное погашение ипотечных займов, но предварительно клиенту необходимо написать соответствующее заявление. Штрафов и комиссий за досрочное закрытие долга не предусмотрено.

Электронная регистрация сделки

Это новый уникальный и очень удобный сервис Сбербанка РФ.

В данную услугу входит:

  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки;
  • Формирование и отправка электронных бумаг в Росреестр;
  • Сопровождение всех этапов сделки персональным менеджером, который будет отвечать за большинство операций по сделке.

Вот как происходит процесс:

  1. Уполномоченный сотрудник Сбербанка подготавливает и отправляет необходимые документы в Росреестр в электронном виде.
  2. Росреестр принимает электронный пакет бумаг и начинает их регистрацию.
  3. После регистрации заявитель получает на электронную почту заверенные документы: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи. Все эти документы будут иметь такую же юридическую силу, как и бумажные.

электронная регистрация

Страхование

Одним из важных условий для одобрения ипотеки с господдержкой для семей с детьми является оформление страхового полиса. Сбербанк обязывает заключать договор страхования на объект залоговой недвижимости и на жизнь и здоровье основного заемщика. В кредитном договоре четко прописано, что отказ от комплексного страхования приведет к увеличению процентной ставки.

Дополнительные возможности по семейной ипотеке

Многие заемщики задаются вопросом, можно ли использовать средства материнского капитала. Законодательно не запрещено использовать средства маткапитала для погашения ипотечного займа, и Сбербанк всегда одобряет такие сделки. Также материнский капитал может стать частью первоначального взноса. Средства такого капитала помогают существенно снизить финансовую нагрузку.

Также каждому заемщику следует помнить о том, что он имеет право оформить налоговый вычет в размере 13% по выплаченным процентам и налоговый вычет от покупки жилья. Это также существенные суммы для семейного бюджета, поэтому этой услугой стоит воспользоваться каждому.

Рассмотрим пример. Клиент купил дом за 5 млн. руб. по программе «Семейная ипотека». Заемщик внес первый взнос 20% с использованием маткапитала. Гражданин сможет вернуть 260 тыс. руб. имущественного налога и около 200 тыс. налоговый вычет с выплаченных процентов.

Для кого не подходит ипотека с господдержкой:

  • Семьям с одним ребенком;
  • Клиентам, не имеющим российского гражданства;
  • Семьям, у которых дети родились в другой период, который не прописан в условиях программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой»;
  • Клиентам, не соответствующим требованиям Сбербанка;
  • Заявителям, планирующим покупку жилья на вторичном рынке либо у неаккредитованной банком компании.

семья

Дополнительная услуга Сбербанка «Сервис безопасных расчетов»

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться платной услугой, которая позволит в короткий период времени произвести безналичный расчет за покупку объекта недвижимости без дополнительного визита в офис банка.

Преимущества услуги:

  • Выгодно: небольшая стоимость за оказание данного вида услуги.
  • Оперативность: оформление займет не более 15 минут;
  • Безопасность: все интересы сторон будут учтены, а денежные средства будут под контролем банка.

Как работает сервис безопасных расчетов:

  1. Покупатель должен перевести свои средства на специальный счет Центра недвижимости Сбербанка.
  2. Отдел делает запрос в Росреестр и уточняет достоверность сделки.
  3. После регистрации и подтверждения сделки денежные средства перечисляются продавцу.

Данная услуга будет выгодна как для продавца, так и для покупателя. У покупателя пропадает необходимость в держании крупной суммы денег или самостоятельном переводе средств. Деньги клиента будут находиться под надежной защитой банка, а их перевод на счет продавца произойдет только после официального оформления сделки и подтверждения Росреестра. Об этой операции покупателю придет электронное уведомление.

Продавцу также не нужно будет посещать отделение банка для получения перевода или ехать к покупателю за наличными денежными средствами. Потребуется указать свои реквизиты во время заключения сделки и дождаться перевода.

Похожие публикации