Семейная ипотека - государственная программа для семей с детьми

Семейная ипотека: условия кредитования, требования к объекту недвижимости

Одним из выгодных и доступных способов улучшения жилищных условий является оформление ипотеки для молодых семей с детьми. Для этого есть специальная программа государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Данный тариф предусматривает получение льготных условий кредитования.

семейная ипотека

Особенности получения семейной ипотеки

Коммерческие банки выставляют такие требования потенциальным заемщикам, желающим оформить долгосрочную ипотеку на приобретение жилого объекта:

  • заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • допустимый возраст от 21 года;
  • регистрация на постоянной основе;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода;
  • непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев;
  • официальное трудоустройство;
  • отсутствие долгов по другим кредитным обязательствам и коммунальным услугам;
  • благоприятная кредитная история.

Взять долгосрочную ипотеку в банке на приобретение недвижимости допускается под минимальную процентную ставку. Клиент может оформить кредит на срок до 30 лет. Преимуществом займа является возможность его досрочного погашения на любом сроке кредитования. Максимальный кредитный лимит, которым могут воспользоваться жители МСК и СПб, составляет 6-12 млн. рублей.

Требуется полный полис страхования заемщика и имущественного объекта, оплата вступительного платежа в размере 20% от цены покупаемого имущества.

Расчет графика оплаты осуществляется для всех категорий лиц в индивидуальном порядке. На оформленные ипотечные средства можно купить жилье в строящемся доме, а также недвижимость на первичном рынке у организации застройщика. Дополнительным вариантом является покупка на кредитные средства дачного дома или строения на территории сельской территории у строительной компании.

Семейную ипотеку могут взять супружеские пары, у которых родился второй малыш в период с января 2018 года по конец декабря 2022 года.

семейная ипотека

Порядок оформления

Чтобы получить жилищную ипотеку, необходимо посетить отделение кредитной организации. Предварительно стоит подготовить стандартный список документов, включающий в себя:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о заключении брачных отношений;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • официальные документы на приобретаемый имущественный объект;
  • договор купли-продажи собственности.

После внесения данных в заявление оно вместе с документами направляется кредитному менеджеру на рассмотрение. Другим простым способом оформления кредита по программе «Семейная ипотека» является заполнение и подача онлайн-заявки на официальном сайте кредитного учреждения или интернет-сервиса.

При использовании сервиса в анкету вносятся личные сведения, после чего она автоматически направляется в конкретный банк на рассмотрение. Одним из подходящих ресурсов с простым интерфейсом является сервис Banki.ru.

семейная ипотека

Требования банка к недвижимости

По программе семейной ипотеки выдвигаются достаточно серьёзные требования по отношению к объекту недвижимости. Дело в том, что ипотеку по программе господдержки можно получить исключительно на первичное жилье:

  • квартиру в новостройке на ДДУ, заемщик вкладывает деньги на стадии строительства;
  • квартиру в готовом доме. Можно купить частный дом с земельным участком по договору купли-продажи;
  • имущество, приобретенное у юрлица.

Важным моментом здесь является то, чтобы компания-застройщик входила в список аккредитованных организаций у того банка, где заемщик желает оформить ипотеку. Это говорит о том, что сотрудники выполнили проверку всех документов и проверили, что эта фирма построит надёжный дом и не обанкротится на данном этапе.

Если заемщику понравилась квартира, которую продает частное лицо, программа семейной ипотеки будет неподходящей. Исключением является вторичное жилье в сельских поселениях регионов Дальневосточного федерального округа. При этом, процент за весь период ипотечного кредитования будет равен 5%.

Важно! Для подтверждения хорошего эксплуатационного состояния объекта имущества заемщику понадобится заплатить деньги за оценку. Оплачивать приобретение дома, находящегося в аварийном состоянии, кредитор не будет.

семейная ипотека

Как оформить семейную ипотеку

Для физических лиц схема действий несложная, поскольку с государством контактирует само кредитное учреждение. Не каждая финансовая организация принимает участие в программе, поэтому данное условие необходимо выяснить в момент консультации со специалистом кредитного учреждения.

Сам процесс оформления будет простым:

  1. Выбор жилья в новом многоквартирном доме.
  2. Обращение в кредитное учреждение, у которого аккредитована компания застройщик.
  3. Общение с менеджером, в ходе которой необходимо акцентировать внимание на желание оформить ипотеку по программе господдержки для молодых семей с детьми.
  4. Сдача необходимого пакета документов.
  5. Получение положительного решения по заявке.
  6. Совершение сделки.

Каждый этап выполняется в четкой последовательности. Кредитор выполняет тщательную проверку всех документов, представленных заемщиком, включая бумаги по объекту недвижимости.

Условия получения льготной ипотеки и сроки

Льготной программой получения ипотеки могут воспользоваться семьи, где:

  • был/будет рожден второй ребёнок в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • до 31 декабря 2022 появился на свет ребенок, после чего ему была определена категория «ребенок-инвалид».

Льготой имеют право воспользоваться семьи, где с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится двойня.

Согласно правилам программы, получить ипотеку могут семьи с детьми до окончания декабря 2022 года.  Программа «Молодая семья» доступна только гражданам Российской Федерации.

Ограничительных мер по выдаче ипотечных займов под 5% нет. Важно, чтобы клиент и созаемщик подходили под список требований кредитора.

семейная ипотека

Условия ипотеки

Заемщик должен знать основные условия ипотеки. Это минимальный размер вступительного взноса, процент переплаты, период кредитования и максимальную сумму кредита.

  • Первоначальный взнос. Кредитор допускает внесение первичного платежа в размере 20% от стоимости имущественного объекта.
  • Ставка. В программе «Семейная ипотека» минимальный размер процента равен 5% в компании Дом.РФ (в Россельхозбанке — свыше 4,7%). Процент действителен в течение всего срока кредитования (такое условие ипотеки было введено в апреле 2019 года, до этого сниженная ставка была актуальна только первое время). Процент может повышаться кредитором, если клиент не выполнил требование по заключению договора личного страхования. Клиент вправе отказаться от страховки, однако процентная ставка в данном случае станет выше на один пункт, то есть будет равняться не 5%, а 6%.
  • Сумма ипотеки. Самая низкая сумма, допустимая к оформлению по данной программе, находится в пределах от 100 000 до 300 000 рублей. Максимальный предел кредитного лимита составляет до 6 млн. руб. для регионов и до 12 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, включая Московскую и Ленинградскую область.

Важно! Срок, в течение которого клиент может выплачивать ипотеку, составляет от 1 года до 30 лет. Ипотеку можно получить только в национальной валюте — в рублях.

Привлечение созаемщиков

Клиентом может являться один из супругов. При этом созаемщиком будет выступать второй супруг. В качестве исключения рассматривается случай, когда супруги заключили брачный договор ранее. В нем должны быть условия, что муж/жена не имеет прав на имущество друг друга, то есть у них определён режим раздельной собственности.

Требование о рождении ребёнка в отношении созаемщика не действуют. В качестве созаемщика может рассматриваться один из родителей, притом он должен иметь гражданство России.

Если у родителей не оформлен официальный брак, созаемщиком вправе выступить иное лицо, выступающее в роли отца/матери второго ребенка клиента банка. Однако соблюдается условие, что малыш появился на свет в период с января 2018 по декабрь 2022 года.

Эти правила являются основными. Каждый кредитор имеет право устанавливать собственные требования к созаемщику. В Сбербанке в число созаемщиков включаются иные физические лица (за исключением супруга), размер заработной платы которых даёт возможность повысить максимальный размер ипотеки.

Программа «Семейная ипотека» предлагает физическим лицам множество преимуществ, одним из которых выступает низкий размер процентной ставки. Также семья может обзавестись жильем в новом многоквартирном доме. На любом этапе оплаты кредита допустимо внесение досрочной выплаты, что позволяет сэкономить личные сбережения на выплате процентов. В дальнейшем после погашения клиенту выдаётся справка о полной оплате задолженности.

Похожие публикации
Adblock
detector