Сколько раз можно брать ипотеку - требования и ограничения

Сколько раз можно оформить ипотеку: банковские требования, повышение шансов на одобрение кредита

По статистическим данным, число жителей РФ, желающих оформить ипотеку, увеличивается с каждым днем. Ипотека – это долгосрочный кредит, получаемый заемщиком для дальнейшего приобретения недвижимости. При привлечении добросовестных заемщиков любое кредитное учреждение получает прибыль. Доход кредитора складывается из выплат начисленных процентов по ипотечным кредитам процентов. Многих заемщиков интересует, сколько раз банк разрешает оформлять ипотеку.

ипотека

Основные требования банков

Ипотека представляет собой кредит долгосрочного типа. Иногда люди оплачивают кредитные обязательства более 10 лет. Для большинства граждан ипотека является единственной возможностью покупки жилья. Банки осуществляют выдачу займов на основании закона 102-ФЗ.

Главное требование к любому клиенту в 2020 году — наличие платежеспособности. Физическое лицо может подойти под это условие в случае, если имеет постоянный заработок с основного места работы либо дополнительный доход.

Гражданин, желающий взять ипотеку, должен предоставить доказательство наличия трудовой занятости и платежеспособности, предоставив справку с рабочего места. Чтобы получить ипотеку, клиенту необходимо иметь трудовой стаж на текущем месте работы от 6 месяцев и более.

Кредиторы предъявляют заемщикам также иные требования, связанные с дополнительными расходами. Для получения ипотеки клиент должен внести первоначальный взнос в размере, установленным конкретным банком.

Важно! Банки не ограничивают количество получаемых кредитов. Ипотеку допускается оформлять несколько раз.

ипотека

Обязанности заемщиков

После приобретения недвижимости клиент обязан передать ее банку в качестве залога. По этой причине у клиента возникает основная обязанность — ежемесячно оплачивать задолженность по основному долгу, а также начисленным процентам за пользование кредитом.

Банк предъявляет клиенту график погашения, в котором чётко указаны сроки и размер ежемесячного взноса по ипотеке. График погашения является основным из приложений к договору кредитования. Выполнять перечисление денежных средств безналичным способом либо оплачивать их через кассу банка необходимо до даты, указанной в графике оплаты. Притом к этому числу деньги должны быть переведены на расчётный счёт организации.

При допущении просрочки банк вправе начислить штрафные санкции. В качестве штрафа кредитор допускает начисление пени, в размере установленным кредитным договором.

При накоплении просроченной задолженности приобретенную квартиру в ипотеку кредитор выставит на продажу с публичных торгов. Вырученная при этом сумма денежных средств пойдет на оплату кредитного долга перед банком. Ипотечное имущество требуется страховать от разных повреждений.

ипотека

Допустимое количество ипотеки для одного заемщика

Ежемесячного заработка большинства граждан РФ будет недостаточно даже на одну ипотеку. Одной из весомых причин может являться также непосильная нагрузка на семейный бюджет.

В этом случае допускается привлечь созаемщика. При предоставлении ипотеки кредитор учтет общий доход, складывающийся из заработка самого заемщика, а также его созаемщиков. Это предоставляет возможность также оформить несколько жилищных займов, так как за счёт большего суммарного дохода клиент имеет возможность оплачивать несколько кредитов сразу. Однако, если клиент не оплачивает кредит, обязанность по возмещению долга ложится на созаемщика.

По этой причине, если клиент хочет оформить сразу не одну, а несколько ипотек, ему необходимо хорошо подумать, где он будет брать деньги для их погашения. Также следует учесть фактор, связанный с потерей работы или заболеванием.

Оснований, которые приведут к вторичному оформлению ипотечного займа, может быть множество:

  • увеличение доходов, а также появление свободных денег для приобретения ещё одного имущественного объекта;
  • наличие созаемщика, благодаря которому можно расширить круг своих возможностей (заключение брачных отношений);
  • квартира, которая была приобретена в ипотеку, сдаётся в аренду и приносит своему владельцу дополнительную прибыль;
  • основной целью заемщика является приобретение дополнительного объекта недвижимости для дальнейшего использования его в аренду.

проценты

Какие могут быть ограничения при получении ипотеки

Согласно закону РФ, для граждан нет ограничений в оформлении ипотечных кредитов. Кредитор благоприятно рассматривает заявки на ипотеку гражданам, которые ранее уже получали данный вид кредита и полностью его выплатили. Шансы повышаются, если ранее у клиента не было допущено просрочек по оплате задолженности.

Многих интересует, можно ли оформить жилищный кредит вторично, если при погашении первого займа были допущены просрочки. Скорее всего, такой заемщик будет оценен как неблагонадежный, поэтому ему могут отказать в получении вторичного долгосрочного займа.

Есть ряд ограничений, с которыми может столкнуться клиент в процессе оформления ипотечного кредита:

  • Супруги могут взять жилищный кредит по программе «Молодая семья» всего один раз, поскольку приобретение имущества в новом доме позволит исправить семейный статус.
  • Клиент солидной возрастной категории может получить отказ по заявке.
  • При оформлении ипотеки банк требует от клиента внесения первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости имущества. К сожалению, не все граждане располагают данной суммой средств.
  • Покупаемая квартира становится залогом банка, залогодержатель обязует клиента уведомлять его о разных перепланировках, внесении изменений и сдаче жилья в аренду. Подобные изменения способы снизить рыночную стоимость недвижимости, что крайне невыгодно для кредитора.

Заемщиков интересует, сколько раз допустимо получить ипотеку, если доход высокий. В этом случае коммерческий банк принимает во внимание только официальные доходы потенциального заемщика. Неофициальная зарплата банком не учитывается. К тому же, банк имеет право запретить сдавать жилье, когда оно находится в залоге.

ипотека

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Кредитные менеджеры указывают, что каждый клиент может повысить свои шансы на получение одобрения по ипотечной заявке, если будет соблюдать такие рекомендации:

  • При отсутствии кредитной истории необходимо позаботиться о её создании за счёт оформления небольшого потребительского кредита. Если кредитный статус клиента не безупречен, то желательно оплатить все текущие просрочки.
  • Для повышения шансов на одобрение рекомендуется собрать большое число документов, подтверждающих финансовую стабильность и платежеспособность.
  • Банк может потребовать от клиента доказать факт наличия залоговой собственности, от продажи которой будет достаточно средств для закрытия долгов перед кредитным учреждением.
  • Клиент должен позаботиться об обеспечении себя надёжными, с точки зрения финансовой стабильности, поручителями и созаёмщиками.
  • Для увеличения вероятности рекомендуется подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений. Из числа нескольких банков возможно найдётся тот, который одобрит заявку клиента на получение жилищного кредита.

Важно! Если есть необходимость в оформлении сразу двух ипотечных кредитов, вероятность одобрения будет выше при отправке заявок сразу в несколько кредитных учреждений.

решения

Оформление ипотеки в одном банке

Получить два и более жилищных займов допускается не только в одном банке, но и в нескольких сразу. Отличие состоит в том, что в текущем кредитном учреждении у заемщика есть больше шансов взять ипотеку во второй раз, чем обращаться в новый банк.

Если физическое лицо берет ипотеку в банке, в котором у него уже есть долгосрочный займ на имущество, предоставляются такие преимущества:

  • не требуется второй раз подтверждать факт собственности на квартиру — все важные сведения уже есть у кредитного учреждения;
  • у заемщика есть возможность получить от своего банка низкий процент, если до этого он стабильно выплатил кредитную задолженность;
  • когда первая ипотека почти погашена и необходима новая, рекомендуется продлить текущий договор и взять дополнительно кредитные средства по этому займу.

Даже если клиент вновь обращается в свой банк, где у него есть активный ипотечный долг, ему нужно заново подтверждать свой доход. В случае, если второй жилищный кредит берётся в другом банке, запрещено утаивать данную информацию от первого кредитора. Менеджеры банка уточняют информацию о своих клиентах. При выявлении незаявленного долга банк может отказать в выдаче новой ипотеки на покупку квартиры.

По каким программам можно оформить вторую ипотеку

Банки не выделяют специальных программ для получения дополнительной ипотеки. Однако заёмщики могут получить дополнительный кредит на аналогичных льготных условиях:

  • Займ на жилье в новостройке, аккредитованной конкретным кредитором. Подобным способом банки поддерживают застройщиков и привлекают потенциальных клиентов. Получить ипотеку по льготной ставке на жилье в новостройке допускается столько раз, сколько клиент может оплачивать.
  • Ипотека для военных. Для данной категории служащих выгодные условия на дополнительную ипотеку остаются без изменений, если военный был переведен по контракту в другой регион.

Есть программы господдержки, где предусмотрено единичное ипотечное кредитование. Молодым семьям предлагается оформить ипотеку по программе «Молодая семья» единственный раз, а дальнейшие ипотеки брать на общих основаниях.

Похожие публикации